Asaaska aasaasiga ah ee Deymaha Hybrid
Lacagaha lafdhabarta ahi waxay ku yimaadaan qaabab kala duwan, waxaana ay ugu caansan yihiin deynta guriga.
Waxay yihiin "isku-dhafan" (ama isku dhafan) oo ah deyn qadar ah iyo dulsaarada raasumaalka ee la isku hagaajin karo (ARMs) -waxaad helaysaa faa'iidooyinka nooc kasta oo amaah ah.
Amaahda dulsaar la'aanta ah waa mid la saadaalin karo : Waxaad ogtahay heerka dulsaarkaagu uu noqon doono nolosha deyntaada, mar walbana waad ogtahay waxa lacagtaada bil walba noqon doonto. Deyn-wadareedku wuxuu ku siinayaa xasillooni ilaa 10 sano ka hor inta aan wax-ka-beddelku bilaabmin.
Lacagta la qoondeeyey ee deynta ah waxay caadi ahaan bilaabaan dulsaarka dulsaarka hoose, iyo qiimaha hooseeya waxay keenaan lacag yar oo bil kasta ah. Si kastaba ha noqotee, haddii dulsaarku uu kordho , lacagahaaga bilkasta ayaa kordhi kara, taas oo dhibaato ah haddii aanad haysan lacag caddaan ah oo lagu daboolayo lacag bixinta sare.
Markay Tahay Shaqada Ugu Fiican
Qiimaha bilowga ee hooseeya wuxuu ku yimaadaa qatar yar. Laakiin Beeluhu waxay macno samayn karaan xaaladda saxda ah.
Waqti-gaaban: Haddii aad qorsheyneyso inaad guurto ama dib u eegto dhawr sano gudahood, waxaad ka faa'iideysan kartaa qiimo yar ka hor inta aan wax laga beddelin.
Laakiin haddii qorshuhu isbedelo oo aad deyntii ku hayso, istaraatiijiyadu way soo noqon kartaa.
Diyaargarowga: Waxaad yareyn kartaa khatartaada adiga oo sameynaya lacago dheeraad ah oo dheeraad ah - ka dibna ka baxsan bixintaada bil kasta ee loo baahan yahay. Haddii aad si dhakhso ah ugu bixiso dheelitirka amaahda amaahda, waxaa laga yaabaa inaad awood u leedahay in aad iska dhigto sicirka sare oo aad iska ilaaliso shoog lacag bixinta weyn.
Qiimaha hooseeya: Haddii qiimaha la dhigo ama hoos u dhaco, waxaad ka faa'iideysan doontaa qiimaha bilawga ee hoose ee mudada dheer. Laakiin saadaalinta mustaqbalku waa mid adag, markaa samee qorshe dib-u-gurasho ah haddii qiimaha kor u kaco.
Sida ay u shaqeeyaan
Daymaha dheelitirku wuxuu ku billaabanayaa qiimo ka hooseeya 30-sano oo deyn ah oo deyn ah, laakiin qiimaha ayaa isbeddeli karaa kadib dhowr sano. Deyn bixiyayaashu waxay inta badan xaddidaan inta ay le'egtahay sicirkaaga sannad walba iyo inta ka dhiman nolosha deynta, oo bixiya difaac qaar ka mid ah haddii kororku si kedis ah u kaco.
Tusaale: Aqbal qadarka deynta ee $ 200,000.
- Qiimo jaban oo 30 sano ah oo dulsaar ah boqolkiiba 4.25 waxay heli doonaan lacag bille ah oo ah $ 983.88 (baro sida loo xisaabiyo lacag bixinta bil kasta , ama isticmaal khariidad si loo sameeyo). Lacagta bishiiba ma beddeli doonto.
- 5/1 ARM oo dulsaar ah oo ah 3,4 boqolkiiba waxay billaabanayaan bil kasta bixinta $ 886.96 - kaydka $ 96.92 bishii. Shan sano ka dib, heerka dulsaarka iyo bixinta bishii ayaa kordhi kara ama yareyn kara.
Wakhtiga go'an: ARM ARM wuxuu caadi ahaan isticmaalaa sicir go'an muddada saddex, shan, toddoba, ama 10 sano. Waqtigaas, heerka dulsaarka bilowga iyo lacagaha bil kasta waa isku mid. Markaad baaris ku sameyneyso deymaha isku dhafan, lambarka ugu horeeya ee ku qoran wuxuu kuu sheegayaa inta mudada go'an ay socoto.
Isticmaalka 5/1 ARM ee lagu sifeeyey kor ku xusan, qadarku wuxuu isku mid yahay shanta sano ee ugu horreysa. Hantidhowlaha 10/1 ee deynjadu wuxuu sii ahaanayaa heerka ugu horeeya ee toban sano ah.
Xilliga hagaajinta: Kadib dhammaadka mudada go'an, heerka dulsaarka ayaa isbedeli kara, lambarka labaad ee magaca deynta wuxuu kuu sheegayaa inta jeer ee ay dhacdo. 5/1 ARM waxay wax ka bedeli kartaa sanad kasta (hal sano) inta ka dhiman nolosha deynta.
Lacagaha bil kasta: Haddii sicirka dulsaarka isbedelo, lacagtaada bishii ayaa isbeddeleysa. Lacagaha amaahda waxaa loo xisaabiyaa inay bixiyaan deyntaada-ayna daboolaan qarashka dulsaarka - inta lagu jiro nolosha dambe ee deyntaada . Sicirka dulsaarka sare waxay u baahan yihiin lacago bil walba ah, taasina badanaa waa dhacdo aan loo baahnayn oo loogu talagalay amaahda. Laakiin qiimaha ayaa sidoo kale dhici kara.
Sidee baa siciradu isbedelaan?
Laba arrimood oo muhiim ah ayaa saameeya qiimahaaga. Deyn-bixiyeha wuxuu ku bilaabmaa heerka qiimaha, ka dibna wuxuu ku darsadaa faafin.
Index: Dhibaatooyinka iyo dulsaarka dhaqaalaha ee ka jira dhaqaalaha ballaadhan ayaa saameyn ku yeelan kara qiimaha la isku-hagaajin karo. Daymaha dheelitirka waxay ku xiran yihiin taxane, taas oo bixisa barta bilawga ah ee heerkaaga. Tusaale ahaan, amaahdaadu waxay isticmaali kartaa Heerka Lacagta ee Lacagta London (LIBOR) oo loo yaqaan 'index'. Madaama heerkaasi uu sare u kacay iyo hoos udhaca, heerka deynta ayaa la socon kara.
Faafid: Deyn bixiyeyaasha waxay ku daraan qaddar loo yaqaan "faafinta" ama "margin" si ay ugu soo baxaan heerka dulsaarka ugu dambeeya. Kaalmadan dulsaaraadka dheeraadka ah waxay bixisaa magdhow dheeraad ah oo bixisa bixiyeyaasha.
Tusaale: Ka qaad inaad haysatid deyn isku-jir ah oo ku jira xilliga isku-hagaajinta. 1-sano LIBOR hadda waa 2 boqolkiiba. Faafinta deyntaada waa 2.25 boqolkiiba. Heerka dulsaar ee amaahdaada ayaa lagu hagaajin doonaa boqolkiiba 4.25 (2 boqolkiiba oo lagu daray 2.25 boqolkiiba).
Xaddiga qiimaha: Inta badan xaddiga deynta ama "cap" inta dulsaarka dulsaarku isbeddeli karo. Khariidadahani waxay yareeyaan khatarta loogu talagalay amaahda iyadoo la joojinayo qiimaha aan xadidneyn.
- Xiritaannada hore waxay xadeynayaan inta ay le'eg tahay sicirkaaga bedeli karo isbedelka koowaad kadib markaad dhameysid mudada go'an. Tusaale ahaan, haddii miisaanku uu ku socdo 3 boqolkiiba laakiin waxaad leedahay 2 boqolkiiba bilowga hore, qiimahaagu wuxuu kaliya u dhaqaaqi doonaa 2 boqolkiiba.
- Xiritaannada mudada ah waxay xadidayaan inta ay le'egtahay qiimaha isbedel kasta oo kasta. Tusaale ahaan, sicirka wuxuu awoodi karaa inuu wax ka bedelo wax ka badan 2 boqolkiiba sannad kasta.
- Koofiyadaha qadarka ah waxay dejiyaan xaddiga ugu sarreeya wadarta isbeddelka nolosha deyntaada. Haddii heerarku ay kici kari waayaan kharashka ka dib markii waxoogaa isbedel ah, heerarku ma kordhin doonaan wax sii socdo.
Amaahda macaamiilka waxaa laga helaa deyn bixiyeyaasha caadiga ah, waxaad kaloo isticmaali kartaa barnaamijyada dowladda sida deynta FHA iyo VA-ka si loo sahlo u qalmidda. Deyn-dawladaha taageerada leh ayaa ugu fiicnaan kara haddii aad qorshaynaysid inaad bixiso lacag yar ama aad wax ka qabatid taariikhdaada deynta, laakiin ha iska dhaga-tirin amaahda.
Haddii deyntaada u baahan tahay kor u kaca, waxaad ka faa'iidaysan kartaa qiimaha aadka u hooseeya inta lagu jiro sanadaha hore ee deyn dabeecadda ah, iyo lacagtaada waqtiga-gaaban waa inay kaa caawiso hagaajinta deyntaada . Si kastaba ha ahaatee, u qalmidda qiimo ka fiican wadada marna lama hubo- gaar ahaan haddii qiimaha uu sare u kaco.