Bixinta miisaaman waqti-gaaban
Deyn ahaan, oo ay ku jiraan deymaha guriga iyo daynta baabuurta, halka lacag bixinta bilkasta ay isku mid tahay, lacagta ayaa ka kooban qaybo isbeddelaya waqtiga. Qayb ka mid ah lacag-bixinta kasta waxay u aaddan tahay:
- Kharashka dulsaarka (waxa lagaa rabo bixiyahaaga deynta ).
- Yareynta dheelitirka amaahdaada (sidoo kale loo yaqaanno bixinta maamulaha amaahda).
Bilowga amaahda, kharashka dulsaarku waa kan ugu sarreeya. Gaar ahaan deynta muddada dheer, inta badan lacagta bixinta mar walba waa dulsaar lacageed, waxaadna bixisaa qayb yar oo ka mid ah dheelitirka. Si kale haddii loo dhigo, ma samaynayso horumar aad u badan oo ku saabsan dib u bixinta asaasiga ah ee bilowga sanadaha hore.
Waqtiga u socdo, in badan oo ka mid ah lacagaha kasta ayaa u socdaalay maamulahaaga waxaadna bixisaa dulsaar ahaan boqolkiiba dulsaar ah bil kasta.
Amaahda la ijaaray waxaa loogu talagalay inay si buuxda u bixiso dheelitiridda amaahda inta ka dhiman . Dhibaatada ugu dambeysa ee aad bixinayso waxay bixin doontaa lacagta kama dambaysta ah ee kuugu jirta deynkaaga.
Tusaale ahaan, kaddib 30-sano oo buuxda (ama 360 lacag-bixin bil kasta) waxaad bixin doontaa deyn 30 sano ah.
Bixintaada deyn bixinta bil kasta ma badalayso; xisaabta ayaa si fudud u shaqeynaya saamiga deynka iyo lacagaha bil kasta laga bilaabo ilaa deynta wadarta la tirtiro.
Amortization in Action
Mararka qaarkood way ku caawinaysaa inaad aragto nambarada halkii aad akhrin lahayd nidaamka.
Ku dhaji qaybta hoose ee boggan si aad u aragto tusaale ahaan amaahda otomaatikada ah. Jadwalka hoose waxaa loo yaqaanaa jadwalka amortization ( jadwalka amortization), jaantusyadani waxay kaa caawinayaan inaad fahamto sida lacag bixinta ay saameyneyso amaahda, inta aad bixinayso dulsaar, iyo inta lagugu leeyahay deynta waqti kasta oo la siiyay.
Tusaalaha Miisaanka Qaybinta
Jadwalkan hoose wuxuu muujinayaa jadwalka qiimaha bilowga iyo dhamaadka deyn bixinta. Tani waa $ 20,000 amaah ah shan sano oo lagu amro dulsaar 5% dulsaar (iyada oo bixisa bil kasta).
Si aad u aragto jadwalka buuxa ama aad sameysid miiskaaga, waxaad isticmaashaa xisaabinta amarjixinta amaahda.
| Bisha | Balance (Bilaw) | Bixinta | Maamulaha | Dulsaarka | Iskudar (Dhameystir) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20,000.00 | $ 377.42 | $ 294.09 | $ 83.33 | $ 19,705.91 |
| 2 | $ 19,705.91 | $ 377.42 | $ 295.32 | $ 82.11 | $ 19,410.59 |
| 3 | $ 19,410.59 | $ 377.42 | $ 296.55 | $ 80.88 | $ 19,114.04 |
| 4 | $ 19,114.04 | $ 377.42 | $ 297.78 | $ 79.64 | $ 18,816.26 |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | $ 1,494.10 | $ 377.42 | $ 371.20 | $ 6.23 | $ 1,122.90 |
| 58 | $ 1,122.90 | $ 377.42 | $ 372.75 | $ 4.68 | $ 750.16 |
| 59 | $ 750.16 | $ 377.42 | $ 374.30 | $ 3.13 | $ 375.86 |
| 60 | $ 375.86 | $ 377.42 | $ 374.29 | $ 1.57 | $ 0 |
Raadinta amortization waa mid aad ufiican haddii aad rabto in aad fahamto sida amaahdaadu u shaqeyso.
Kharashka dhabta ah ee amaahashada: Iyadoo sawir faahfaahsan oo ku saabsan qaybaha deynta ah, waxaad si cad u arki kartaa inta aad bixinaysid dulsaar, halkii aad diiradda saari lahayd lacag bil kasta.
Isticmaalayaasha inta badan waxay sameeyaan go'aano ku salaysan "lacag la awoodi karo" bishii, laakiin kharashka dulsaarku waa hab fiican oo lagu cabbiro kharashka dhabta ah ee aad iibsato. Mararka qaarkood lacagta bilkasta ah ee dhabta ah macnaheedu waa inaad lacag dheeraad ah ku bixin doonto xiisaha, haddii aad soo jiido waqtiga bixinta, tusaale ahaan.
Go'aanka Go'aanka: Waxaad sidoo kale go'aamin kartaa deynka aad dooran kartid marka bixiyeyaasha ay bixiyaan shuruudo kala duwan (xaddiga lacagta aad ku badbaadin karto dulsaar hoose?). Xitaa waxaad xisaabin kartaa inta aad kaydineyso adiga oo bixinaya deynta goor hore - waxaad heli doontaa inaad ka boodo dhammaan khidmadaha dulsaarka dulsaarka inta badan deynta.
Si aad u aragto amortization, sawir jaantuska leh dheelitirnaanta deynta sida x-axka xagasha iyo wakhtiga ah sida Y-cirifka leh, xarigna hoos u socdo iyo midigba. Iyada oo deynta muddada gaaban, xariiqu waa mid toos ah ama ka yar. Iyada oo deynta mudada dheer ah, khadku wuu sii deynayaa marka uu socdo.
Sidee loola jebin karaa amaahda: Xisaabinta
Waxaa jira dhowr siyaabood oo lagu heli karo jadwalka amortization (sida kan kore) ee deymahaaga:
- Miiskaaga ku dheji gacantaada.
- Isticmaal xisaabiye-yaasha internet-ka, kaas oo kuu abuuri doona miiska.
- Isticmaal jadwalka xisaabta si aad u sameysid jadwal qeexan oo kaa caawiya inaad baadho deyn.
Xisaabiyeyaasha internetka iyo muraayadaha wax lagu qoro ayaa badanaa ugu fudud in ay la shaqeeyaan, oo inta badan waad ka koobi kartaa kaddibna soo saari kartaa soo saaraha xisaabinta internetka ee xisaabta haddii aad doorbidid inaadan ka dhicin dhammaan sawirka xoqan.
Bixinta bil kasta: Iyada oo amah ah ambalayn, ogaanshaha lacagta waa xisaabta kaliya . Lacag bixintu waxay ku saleysan tahay inta deyn ah, heerka dulsaarka , iyo inta sano ee deyntu socoto. Saddexdan maadadood ayaa wada shaqeynaya si ay u saameeyaan inta aad bixinayso bil kasta iyo inta ay le'eg tahay xiisaha aad bixin doonto.
Hoos u dhigista dulsaarka ayaa kaa yareyn kara lacagtaada, waxayna kaa caawineysaa inaad lacag kaydsato. Dib u dhigista deynta muddo dheer ayaa sidoo kale hoos u dhigi doonta lacagtaada, laakiin waxaad ku dhamaaneysaa inaad bixiso lacag dheeraad ah oo ku saabsan dulsaar nolosha nolosha.
Si aad u deynsato deyn, isticmaal jadwalka kore tusaale ahaan, oo buuxi tallaabooyinka soo socda:
- Fiiri balanqaadka amaahda amaahda: $ 20,000
- Jaantus bixinta lacagta (xisaabinta lagu muujiyay boggan ): $ 377.42
- Jaantuska qiimaha dulsaarka ee muddad walba, badanaa bishii ( xisaabinta lagu muujiyay ): $ 83.33 bishii koowaad
- Ka jar kootada dulsaar bixintaada; inta ka hartay waa caddadka maamulaha aad bixin doonto bishaas: $ 294.09 bisha koowaad
- Iska yaree dheelitirka amaahda qadarka maamulaha aad bixisay. Waxa lagugu leeyahay $ 19,705.91 kaddib markii aad bixisay lacagta ugu horreysa
- Ku bilow bilaha soo socda: $ 19,705.91 waa deymaha amaahda bisha labaad
Noocyada Amortizing Loans
Waxaa jira noocyo badan oo deyn ah oo la heli karo, dhammaantoodna ma shaqeeyaan si isku mid ah. Deyn kasta oo la isku dallaco waa la amortaa, waxaadna bixisaa miisaaniyada hoos loo dhigo eber ilaa wakhtiga lacag bixinta heerka.
- Amaahda dayactirku waxay badanaaba tahay shan sano (ama gaaban) oo deymaha la dheelitiray oo aad bixisid lacag bixin bille ah oo go'an. Dhab ahaantii, dadka qaarkood, oo ay ka mid yihiin iibsadayaasha iyo ganacsatada baabuurta, waxay ka fekerayaan inay iibsadaan baabuur marka loo eego bixinta bil kasta. Deynta dheeraadka ah ayaa la heli karaa, laakiin waxaad halis u tahay inaad dib u dhigto deyntaada , taasoo micnaheedu yahay in deyntaadu ka sarreyso qiimaha gawaaridaada haddii aad si dheer u dhejiso si aad u hesho lacag yar. Waxaa intaa dheer, aad ayaad u siijigi doontaa xiisaha.
- Amaahda guriga waa caadiyan ahaanta ah 15-sano ama 30 sano oo ah lacagta deynta ah . Dadka intooda badan ma deynin muddadaas - waxay iibiyaan guriga ama dib u bixinta amaahda waqti yar - laakiin deymankani waxay u shaqeeyaan sida haddii aad ku sii socon lahayd muddada oo dhan.
- Amaahda shakhsiyadeed ee aad ka hesho bangiga, amaahda, ama amaahiyaha internetka ayaa guud ahaan loola jeeda deynta. Waxay badanaa leeyihiin saddex sano oo ah shuruudaha, dulsaarka dulsaarka ah, iyo lacagaha bilaha go'an. Deynahaan waxaa badanaa loo isticmaalaa mashaariic yar ama deyn ururinta .
Amaahda Aan Lagu Qiyaasi Karin
- Kaararka deynta lama yareeyo amaahda. Waxaad kaarka amaahda si joogto ah u qaadan kartaa, isla mar ahaantaasna waxaad dooran kartaa inta aad bixin doonto bil kasta (ilaa inta aad buuxinayso lacagta ugu yar - laakiin aad u sii fiican ). Noocyada amaahda ayaa sidoo kale loo yaqaan deynta dib u dhiska .
- Amaahda amaahda oo keliya dakhligu ma dhicin, ugu yaraan bilowga hore . Inta lagu jiro "muddada xiisaha kaliya" waxaad kaliya bixineysaa maamulaha haddii aad samaynayso lacag dheeraad ah oo dheeraad ah iyo ka badan kharashka dulsaarka.
- Deynta Balloonku waxay kaa dooneysaa in aad bixiso lacag bixin weyn oo ah dhammaadka nolosha deynta . Inta lagu jiro sanadaha hore ee deynta, waxaad samayn doontaa lacag yar, laakiin deynta oo dhan ayaa ugu dambeyntii ugu dambeyntii. Xaaladaha badankood, waxaad u badan tahay inaad dib u bixiso lacag bixinta ballanka, haddii aadan haysan lacag aad u badan oo lacag ah.