Ka soo horjeedso Sinnaanta gurigaaga
Haddii gurigaaga uu ka qiimo badan yahay adiga oo lagugu leeyahay, deyn xaq u leh guriga ayaa bixin kara dhaqaale waxkasta oo aad rabto - maaha kaliya inaad isticmaasho lacagta kharashyada guriga. Si kastaba ha noqotee, isticmaalka gurigaaga si aad u damaanad qaadato deyn ayaa ku imanaysa halis.
Amaah guri ee guri waa nooc ka mid ah deynta labaad . Hortaaga "mortgage" waa midkii aad ku iibsatay gurigaaga, laakiin waxaad isticmaali kartaa deyn dheeraad ah si aad uga amaahatid guriga haddii aad dhistay sinnaan ku filan .
Waxtarrada Deynta Lahaanshaha Guriga
Lacagta sinnaanta gurigu waa mid soo jiidasho leh labadaba. Halkan waxaa ku qoran qaar ka mid ah faa'iidooyinka muhiimka ah ee amaahda:
- Heerka hoose: Deynka guryaha ee guryaha caadi ahaan waxay leeyihiin dulsaar hooseeya (badanaa laga soo xigtay APR ) marka loo eego amaahda aan la hubin sida kaararka deynta iyo deynta gaarka ah. Heerka hooseeya wuxuu kaa caawin karaa inaad sii socotid qarashka amaahda, laakiin qarashka xidhitaanka waxaa laga yaabaa inuu ka baxo qiimaha hooseeya.
- Ogolaansho: Amaahda guryaha ee sinnaanta waxaa laga yaabaa inay sahlanaato helitaanka haddii aad leedahay credit credit . Markaad gurigaaga sugto ammaahda, amaahdu waxay leeyihiin hab ay ku maamulaan khatartooda. Taasi waxay sheegtay, deynta deynta badanaaba waxay u baahan yihiin dukumiintiyo ballaaran, iyo bixiyeyaashu waxay dejiyaan shuruudaha ugu hooseeya ee laga yaabo in ay adagtahay in la amaahdo- xitaa haddii aad leedahay sifo macquul ah.
- Qadar ballaadhan: Deyn-bixiyeyaashu waxay u qalmi karaan amaahda ballaadhan oo leh deyn noocaan ah , iyagoo ku fikiraya inaad haysato sinnaan ku filan guriga. Kharashyada waaweyn sida horumarinta guriga, waxbarashada sare, ama bilaabida ganacsi, sinnaanta gurigaagu waxay noqon kartaa ilaha kaliya ee maalgelinta la heli karo.
- Waxtarrada canshuurta ee suurtogalka ah: Waxaa laga yaabaa inaad ka jari karto qaar ka mid ah deymaha aad bixiso deynta guriga, gaar ahaan haddii aad u isticmaasho miisaaniyada "hagaajin wax ku ool ah" hanti. Weydii diyaariyaha canshuuraha wixii faahfaahin ah kahor intaadan amaahin ka hor iyo inta aadan sheegin lacag goyn.
Badbaadinta Deyn-bixiyeyaasha: Inta badan faa'iidooyinka kor ku xusan waa la heli karaa sababtoo ah deymaha guryaha sinnaanta guryaha waa ammaah dammaanad ah oo loogu talagalay bangiyada inay sameeyaan: Deyntu waa " gurigaaga " la hubo sida dammaanadda .
Haddii aad ku guul daraysato inaad bixiso, bangigu wuxuu qaadan karaa hantidaada, iibiyaa, iyo inuu ka soo kabsado wixii lacag ah oo aan lacag la bixin oo lagu daboolayo gurigaaga . Waxa intaa ka badan, amaahda ayaa u muuqda in ay mudnaanta koorsooyinkan ku dallacayaan deymaha kale sababtoo ah ma rabaan inay lumiyaan guryahooda. Markaad la kulantid doorashada ikhtiyaarka lacag bixinta ama bixinta kaararka deynta , waxaad go'aansan kartaa inaad ka boodid bixinta kaarka .
Ogolaansho looma ballanqaado: Dammaanadda waxay caawisaa, laakiin deyn bixiyayaashu waa inay taxaddaraan inayan wax badan bixin, ama waxay halis u yihiin khasaaro weyn. Ka hor 2007, waxay ahayd mid aad u fudud in la helo oggolaanshaha koowaad iyo labaad. Tan iyo markii dhibaatada guryaha , wax baa isbeddelay, iyo bixiyeyaasha ayaa si taxadar leh u qiimeyn doona codsigaaga. Si ay u ilaaliyaan naftooda, waxay isku dayaan inay hubiyaan inaadan amaahin 80 boqolkiiba ama qiimaha gurigaaga-markaad tixgelisid deyntii aad iibsatay asalka ah iyo sidoo kale deyn kasta oo guri ee aad codsaneyso. Qiyaasta qiimaha gurigaaga ee la heli karo waxaa lagu magacaabaa deynta si ay u qiimeeyaan (LTV) , waxaana laga yaabaa inay ka duulaan bangiga ilaa bangiyada-qaar ka mid ah bixiyeyaasha ayaa oggolaanaya saamiga LTV ee ka sareeya 80 boqolkiiba.
Amaahda guryaha ee guriga ayaa kaliya la ansixiyey haddii aad muujin kartid inaad awood u leedahay inaad dib u bixiso. Deyn bixiyeyaasha waxaa looga baahan yahay inay xaqiijiyaan dhaqaalahaaga, waxaadna u baahan doontaa inaad bixiso caddayn dakhliga, helitaanka diiwaanka canshuuraha, iyo in ka badan.
Sida Loo-Shaqeeyaha Dakhliga Guriga u Shaqeeyo
Markaad amaahato deynta guriga, waxaad isticmaali kartaa mid ka mid ah laba doorasho:
- Lacagta Lacagta: Qaado lacag caddaan ah oo horay u soo gasho, kadibna dib u bixinta amaahda waqti dheellitiran oo bilaash ah. Heerka dulsaarkaaga ayaa la dejin karaa markaad amaahato oo aad iska dhigto nolosha deyntaada. Lacagta bil kasta waxay hoos u dhigeysaa dheelitirnaanta amaahdaada waxayna dabooleysaa qaar ka mid ah kharashyada dulsaarkaaga (waa deyn amorti ah).
- Qadarka amaahda: Ka hel lacagta ugu badan ee la heli karo, oo kaliya waxaad ka amaahatid waxa aad u baahan tahay. Loo yaqaano laynka xisaabinta guryaha (HELOC) , ikhtiyaarkan ayaa kuu ogolaanaya inaad amaahato dhowr jeer ka dib markaad ogolaato. Sanadihii hore, waxaad sameyn kartaa lacag yar, laakiin marxalad, waa inaad bilowdaa inaad si buuxda u dheelitirto lacag bixinta deynta.
HELOC waa ikhtiyaarka ugu jaban waayo waxaad had iyo goor leedahay kantaroolka deymahaaga-iyo kharashka dulsaarka. Waxaad bixineysaa oo kaliya dulsaar kaliya oo aad dhab ahaantii isticmaashid mushaarkaaga lacageed ee la heli karo. Si kastaba ha noqotee, deyn-bixiyahaagu wuxuu qaboojin karaa ama joojin karaa khadkaaga amaahda ka hor intaadan helin fursad aad ku isticmaasho lacagta. Deymaha ayaa dhici kara marka aad u baahan tahay lacagta ugu badan iyo lama filaanka ah, markaa dabacsanaantu waxay la timaadaa halis.
Heerarka dulsaarka ee HELOCs waxay badanaaba isbeddelayaan , sidaas darteed kharashka dulsaarkaaga ayaa isbeddeli kara (ama si ka sii xun ama ka xun) waqti ka dib.
Si aad amaah u hesho , waxaad dalban kartaa dhowr bixiye amaahiye oo isbarbar dhiga dhammaan kharashyada amaahda iyo weliba dulsaarada dulsaarka. Qaado Qiyaasta Lacagta ah ee laga helo ilo kala duwan oo kala duwan, oo ay ku jiraan asalka deynta ee degaanka, khadka tooska ah ee qaranka ama qaranka, iyo bangigaaga ama midka deynta aad dooratay. Heerka dulsaarku way kala duwanaan karaan meel ka soo galaan, waana inaad bixisaa kharashka xidhitaanka si aad u hesho deymahaaga. Deyn bixiyayaashu waxay hubin doonaan deyntaada, waxay u baahan yihiin qiimeyn , waxayna qaadan kartaa dhowr toddobaad (ama ka badan) si ay u sii daayaan lacag. U diyaargaroobida nidaamka sida haddii aad dalbanaysay deyn iibsi guri: Ka qaado jeeggaaga mushaarka iyo dukumintiyada kale ee loo habeeyey si loo sameeyo habka uu u socdo .
Dib u bixinta waxay kuxirantahay nooca amaahda ee aad hesho. Adiga oo leh deyn dhan, waxaad caadi ahaan bixisaa lacag bille ah oo bilaash ah (waxaad bixinaysaa isla lacagta bil kasta) ilaa inta amaahda la bixiyo. Lacagta deynka ah, waxaad awoodi kartaa inaad bixiso lacag yar sanado badan inta lagu gudajirayo "muddada jimicsiga", taasoo laga yaabo inay sii socoto toban sano ama wax kale. Ka dib marka uu dhammaado xilliga jimicsiga, waxaad u baahan doontaa inaad bilowdo sameynta lacag-bixin joogto ah si aad u bixiso deynta. Si kastaba ha noqotee, waxaad caadi ahaan bixin kartaa nooc ka mid ah deynta hore si aad u kaydsato kharashka dulsaarka .
Isticmaal Deynta Guriga Siin Ah ee Aan Isticmaalin
Waxaad isticmaali kartaa deyman guri ee wax kasta oo aad rabto. Si kastaba ha ahaatee, borotaradu waxay inta badan isticmaalaan sanduuqyada labaad ee qaar ka mid ah qarashyada waaweyn ee nolosha sababtoo ah guryuhu waxay u muuqdaan inay qiimo badan u leeyihiin amaahda. Qaar ka mid ah isticmaalka caan waa:
- Dib-u-hagaajin, cusbooneysiin, ama si kale u hagaajin guriga iyo hantida.
- Lacag bixinta waxbarashada jaamacadeed ee xubnaha qoyska.
- Maalgalinta iibsashada guri labaad ama dhul kale .
- In la isku dayo deymaha sare.
Hoos-u-dhaca Deynta Lahaanshaha Guriga
Ka hor inta aanad u isticmaalin deyman guri ee ujeeddo kasta, hubso inaad fahamto halista isticmaalka amaahdaas . Dhibaatada ugu weyn waa inaad gurigaaga ka lumiso haddii aad ku guul daraysato inaad jadwalato jadwalka lacag bixinta ee deymiyahaagu u baahan yahay.
Deymaha muhiimka ah: Deyntan darteed waxay bixin kartaa lacag caddaan ah, waxay ujiraysaa inay gurigaaga u isticmaasho ATM ahaan. Laakiin waxaa ugu wanaagsan in la keydiyo sinnaanta gurigaaga wixii waxyaabo kor u qaada qiimaha gurigaaga, ku dar qiime aad u muhiim noloshaada (tan kuma jirto "doonayso" ama raaxo), ama u horseeddo dakhliga sare ee qoyskaaga. Kani waa kiis gaar ah oo muhiim ah si loo qiimeeyo amaahda "deynta" iyo deynta xun "xun" .
Khidmadaha: Kharashka xidhitaanka sidoo kale waa arrin. Amaahashada gurigaaga waxay ku kici kartaa kumaan kun oo doolar - taasina waa ka hor inta aanad lacag ku bixin dayactirka guriga ama waxbarashada. Haddii aad si joogto ah uga soo amaahato gurigaaga, waa caado qaali ah (inkasta oo la isticmaalayo dariiqyada amaahda) waxay kaa caawin kartaa inaad maareyso kharashka.
Sida Loo Helo Amaahda Dakhliga Guriga ee ugu Fiican
Helitaanka deyntii ugu fiicnayd ee gurigaaga ayaa kaa badbaadin kara kumanyaal doolar ama wax ka badan. Si aad u hesho heshiiska ugu fiican:
- Kala iibso. Deyn bixiyeyaashu waxay leeyihiin barnaamijyo amaah ah oo kala duwan, qaabkana ujuuradooda way kala duwanaan karaan.
- Maaree dhibcaha xisaabtaada oo hubi in warbixinnadaada deyntaada ay sax yihiin. Haddii ay jiraan wax khalad ah ama arin sahlan oo lagu xalliyo warbixinnadaada deynta, isticmaal degdeg ah si aad u hesho horumarin degdeg ah oo horseedi karta heerar ka wanaagsan.
- Waydii shabakadaada saaxiibadaa iyo qoyskaaga oo ay kugula talinayaan. Weydiiso wakiilada guryaha ee xayawaanka ah ee deyn bixiyeyaasha inay sameeyaan shaqo ugu fiican macaamiishooda.
- Isbarbardhig dalabyadaada kuwa ku jira bogagga iyo xayaysiinta. Xasuuso in qiimaha ugu wanaagsan ay heli karaan oo keliya kuwa la amaahda oo leh dhibco deyn sare leh iyo dakhliyo fara badan oo daboolaya lacagaha. Akhriso Qiyaastaada Dhibtaada si taxaddar leh si aad u aragto haddii aad bixinayso isla lacagta aad filaysay.
Talooyin dheeraad ah
Miyuu yahay deyn ku haboon? Ka hor inta aadan amaahin, haku dar oo hubi in nooca deynta uu macno samaynayo. Miyuu yahay deyn xaq u leh guriga deyn ku haboon baahidaada marka loo eego koontada kaararka deynta ama deyn aan amaan ahayn ? Haddii aadan hubin, garee ka hor inta aadan gurigaaga gelin halis. Amaahdaasi waxay yeelan karaan dulsaar sarreeya, laakiin waxaa laga yaabaa inaad horay u soo baxdid adiga oo ka fogaanaya qarashka xiritaanka.
Samee qorshe: Samee qorshe faahfaahsan oo ku saabsan dakhligaaga iyo qarashyadaada - oo ay ku jirto lacag-bixinta cusub ee deyn- hor inta aanad xirin amaahda. Deymaha waaweyni waxay ku imaan karaan lacago lacag badan. Waxaa intaa dheer, lacagaha ayaa kordhi kara wakhti ka dib haddii aad leedahay qiime variable. Haddii ay jirto wax aad sameyn karto waxa aad rabto inaad sameyso adiga oo aan deyn qaadin, sii kala doorashadan si aad u daran.
Naftaada iyo qoyskaaga ka ilaali: Dib-u-fiiri caymiskaaga caymiskaaga (gaar ahaan nafta iyo naafada) oo qiimee sida aad u daboosho lacagta haddii wax dhacaan. Waxaa laga yaabaa inaad u baahan tahay ama aanad u baahnayn caymis, qofna kuma qasbi karo inaad isticmaasho. Haddii aad go'aansato inaad ku jirto ceymiska iyada oo qayb ka mid ah deynta guriga, raaco lacag-bixinno bilkasta ah oo bilaash ah-ma aha ikhtiyaarka hore-si aad adigu u bixiso oo kaliya wixii aad isticmaashid (malaha in caymadu ay tahay kaliya deynta guriga ee sinnaanta). Sida walxaha kale ee maaliyadeed, soo qaado qiimo kala duwan, oo ay ku jiraan wakiilada caymiska internetka iyo kuwa madaxa bannaan. Uma baahnid inaad iibsato caymiska deymiyahaaga.
Dakhliga Hawlgabka: Haddii aad qorsheyneyso inaad ku soo celiso sinnaanta guriga ee kharashka nolosha ee hawlgabka, qiimee sanduuqa deyn-bixinta , oo laga yaabo inay u fududaato waayeelka inay u qalmaan. Si kastaba ha noqotee, naftaada ku baraarujin khataraha iyo inaad ka hadashid waxyaabaha kale ee ka hor intaadan qaadin tallaabadaas.
Ka jarista dulsaarka (Pre-2018): Canshuurta sanadka illaa iyo 2017, waxaa suurtagal ah in qaar ka mid ah canshuur bixiyeyaasha si ay uga jaraato dulsaar bixinta deynta guriga. Canshuurta sannadka 2018 iyo ka dib, oo ka dhalatay Sharciga Canshuurta iyo Sharciga Shaqada, ka jarid la'aanta hadda lama heli karo (inkastoo xadidan xadidan ee deynta iibsashada guryaha la heli karo). La hadal CPA si aad u ogaato sida deynta gurigaaga u saameyn karto canshuurahaaga.