Dib-u-celinta deyn-celinta waxay macno u leedahay qaar ka mid ah kuwa guryaha leh
Aasaaska
Sida deyn caadi ah, amaah guri kale ayaa gurigaaga kuugu adeegsanaya dammaanad .
Si kastaba ha ahaatee, deyntaasi way ka duwan yihiin siyaabo dhowr ah, taasoo horseedaysa qaybta "reverse" ee magaca. Ugu horreyn, waxaad heleysaa lacag halkii aad lacag siin lahayd bil walba. Marka labaad, xaddiga deyntiiada ayaa korodhay waqtiga, marka laga reebo inuu hoos u dhigo bixinta bil kasta
Fikradda waxay u egtahay mid la mid ah deynta labaad ama deynta guriga. Si kastaba ha noqotee, deyn-bixinno dib-u-dhac ah ayaa kaliya oo la heli karaa mulkiilayaasha 62 jir ah ama ka weyn, adiguna guud ahaan uma baahnid inaad dib u bixiso amaahdaas ilaa aad ka guurto gurigaaga.
Dib-u-celinta dib u celinta waxay ku siin kartaa lacag wax kasta oo aad rabto, laga bilaabo dakhliga howlgabka ee dheeraadka ah si lacag loogu sameeyo mashruuc horumarin ah oo guryo badan ah. Inta aad buuxinayso shuruudaha (eeg hoos), waxaad isticmaali kartaa lacagta si aad u buuxiso ilaha kale ee dakhliga ama kaydka aad kaydisay. Si kastaba ha ahaatee, ha ku dhufan oo keliya biilasha lacag fudud; Deyntaasi way adag tahay , waxayna yareeyaan hantida dhaxalkaaga.
Inkastoo ilo dhowr ah oo loogu talagalay deyn-celin kale, mid ka mid ah doorashooyinka ugu wanaagsan waa Hantida Dib-u-Bedelashada Guriga (HECM) oo laga heli karo Maamulka Dawlada Dhexe . HECM guud ahaan wuu ka qaalisan yahay amaahda sababtoo ah taageerada dawladda, iyo sharciyada deymankani waxay u dhigantaa si macquul ah macaamiisha.
Intee Ayaad Heli Kartaa?
Qadarka lacagta aad hesho waxay kuxirantahay dhowr arrimood waxaana lagu saleynayaa xisaabinta taasoo ka dhigaysa qaar ka mid ah fikradaha ku saabsan inta muddada deyntu socoto.
Sinnaanta: Cadaaladda aad ka haysato gurigaaga, inta badan waad ka bixi kartaa. Dammiinka badankood, waxaa ugu fiican haddii aad bixisay amaahdaada muddo sanado badan ah oo deyntaada ku dhowaad gabi ahaanba la bixiyay.
Heerka dulsaarka: Dakhliga dulsaarka hooseeya wuxuu ka dhigan yahay in sinnaanta deyntu ay aado sida dakhliga halkii aad ka bixin lahayd bixinta dulsaarka.
Da'da: Da'da ugu yar ee deymanka deynka ayaa sidoo kale saameynaya inta aad helayso, iyo kuwa waaweyn ee qaata lacag badan ayaa qaadan kara. Haddii aad jirratid inaad ka saarto qof dhalinyaro ah si aad u hesho lacag dheeraad ah, aad uga taxaddar sababta oo ah lamaane da 'yaryar ah waa inuu ka guuraa geerida deyn bixiyihii hore haddii qofka dhalinta yar uusan ku jirin deynta.
Sida Loo Helo Lacageed Lacageed
Doorashadaada sida loo helo lacagta ayaa sidoo kale muhiim ah. Waxaad dooran kartaa doorashooyin lacag bixineed oo badan.
Lacagta Lacagta: Xulashada ugu fudud waxay tahay in la qaato dhammaan lacagta mar keliya. Iyada oo ikhtiyaarkan, deyntaadu waxay leedahay dulsaarka dulsaarka ah ee dulsaarka , isla markaana xisaabtaada amaahdaadu si fudud ayey u korodhaa waqtigeeda iyada oo xiisaha dhaqaale.
Lacagaha wakhtiyaysan: Waxaad sidoo kale dooran kartaa inaad hesho lacag-bixin joogto ah-bil kasta, tusaale ahaan.
Lacagahaasi waxay ku dhamaan karaan noloshaada oo dhan, ama muddo go'an, sida 10 sano. Haddii deyntaada ay sababto sababtoo ah dhammaan deyn bixiyayaashu way ka guureen guriga, lacagaha ayaa dhammaanaya. Iyadoo bixinta lacagta nolosha, waxay suurtogal u tahay inaad ka qaadato wax ka badan adiga iyo deyn-bixiyahaaga haddii aad ku nooshahay nolol aad u dheer.
Qadarka amaahda: Halkii aad si dhaqso ah u qaadan lahayd lacagta caddaanka ah, waxaad dooran kartaa qadar deyn ah , kaas oo kuu ogolaanaya inaad soo qaadato lacag haddii iyo marka aad u baahan tahay. Faa'iidada habkani waa inaad kaliya dulsaar bixiso lacagta aad dhab ahaantii amaahday, iyo khadkaaga deynta ayaa dhici karta inay koraan wakhtiga.
Iskudhin: Ma go'aansan karo? Waxaad isticmaali kartaa isku-dar ah barnaamijyada kor ku xusan. Tusaale ahaan, waxaa laga yaabaa inaad qaadatid lacag yar oo horey u soo gaabisa oo horey u sii hayso khadka deynta.
Si aad u heshid qiyaas ah inta aad ka bixi kartid, iskuday xisaabiyaha 'National Debt Loan Loan Association'.
Si kastaba ha noqotee, qiimaha dhabta ah iyo khidmadaha ay bixiyaan deymiyahaagu way ka duwanaan doonaan fikradaha loo isticmaalo.
Dib-u-celinta Kharashka Mortgage
Sida deyn kale oo guriga ah, waxaad bixin doontaa dulsaar iyo khidmadaha si aad u hesho deyn rahaato ah. Taariikh ahaan, khidmadu waxay ahaayeen kuwo aad u sarreeya, laakiin khidmado badan oo tartanno ah ayaa soo hagaagay wax yar. Weli, waxaad u baahan tahay inaad fiiriso qiimaha oo aad isbarbardhigto dalabyada ka yimaada dhowr amaahiye.
Kharashka badanaa waa la maalgeliyaa, ama waxaa lagu dhejiyaa deyntaada. Si kale haddii loo dhigo, ma qori kartid jeegga si aadan u dareemin kharashyadan, laakiin weli waxaad bixineysaa iyaga oo dulsaaran.
Khidmadaha ayaa yareeya xaddiga sinnaanta ee gurigaaga, taas oo ka yaraata hantidaada ama adiga haddii aad iibiso guriga oo aad bixiso deynta. Haddii aad haysato lacagaha la heli karo, waxaa laga yaabaa inay caqli gal tahay inaad bixiso kharashka jeebka halkii aad ka bixin lahayd dulsaarka kharashyada sanadaha soo socda.
Kharashka xidhitaanka: Waxaad bixin doontaa qaar ka mid ah kharashaadka la isku xidha ee loo baahan yahay iibsashada guriga ama dib u bixinta. Tusaale ahaan, waxaad u baahan doontaa qiimeyn, waxaad u baahan doontaa dukumiintiyada la xareeyay, deyn-bixiyahaagu wuxuu dib u eegi doonaa deyntaada. Qaar ka mid ah kharashyadaan ayaa ka baxsan xakamayntaada laakiin kuwa kale ayaa la maareyn karaa oo la barbar dhigi karaa Tusaale ahaan, kharashka asalka ah wuxuu ku kala duwan yahay bixiyaha amaahda, laakiin xafiiska dukaanka ee degmadaada wuxuu ku kharash gareeyaa cidda aad isticmaasho.
Khidmooyinka adeegga: Waxaa laga yaabaa inaad hesho naxdin shucaac ah markaad aragto qadarka khidmadaha ku soo gala dakhligaaga bil walba oo kaaga soo celiya mortgage. Waxaa jira xadka ugu sarreeya ee khidmadaha HECM, laakiin wali waa qiimo ku iibsashada deyn bixiyaha ugu yar.
Khidmadaha caymiska: Sababtoo ah HECMs waxaa taageeray FHA, taas oo hoos u dhigaysa khatarta deyn-bixiyahaaga, waxaad bixineysaa lacagta FHA. Bixinta caymiska bilowga ah ee guryaha (MIP) waa inta u dhaxeysa 0.5 boqolkiiba iyo 2.5 boqolkiiba, waxaad bixin doontaa khidmadda sanadkiiba boqolkiiba 1.25 oo ah deymahaaga amaahda.
Dulsaarka: Waxaad bixin doontaa dulsaar lacageed kasta oo aad ku qaadatay deyn hor leh.
Dib u bixinta amaahda
Ma bixineysid bil walba lacag deyn ah. Taa bedelkeeda, isku dheelitirnaanta amaahda ayaa ah sababtoo ah deyn-bixiyuhu si joogta ah u guuro guriga, sida caadiga ah dhimashada ama marka guriga iibiyo. Si kastaba ha ahaatee, waxaad qaadataa deynta u baahan in la bixiyo, kaliya ma ogeysiiso.
Deynta wadarta waxay noqon doontaa lacagta aad qaadatid lacag caddaan ah iyo dulsaar ah lacagta aad amaahday . Xaaladaha badankood, deyntaadu way sii socotaa wakhti badan, sababtoo ah lacag baad amaahday oo aadan bixin wax lacag ah, waxaadna xitaa ka amaahin kartaa bil kasta.
Marka deyntaada ay timaaddo, waa in la bixiyaa. Deymaha guud ahaan waa la ogyahay marka dhammaan kuwa amaahda ah ay "si joogto ah" u guuraan. Si kastaba ha noqotee, deyn-bixinno dheeraad ah ayaa iman kara haddii aad ku guuldareysato inaad buuxiso shuruudaha heshiiskaaga haddii aadan bixin canshuurta guriga, tusaale ahaan.
Badankooda dib u celinta waxaa lagu soo celiyaa iibinta guriga. Tusaale ahaan, ka dib dhimashadaada, guriga wuxuu ku socdaa suuqa, xaafaddaada waxaa la siiyaa lacag caddaan ah oo loo isticmaali karo in lagu bixiyo deynta. Haddii aad go'aansato inaad guurto oo aad ogaato in lagugu leeyahay deyn dambe oo ka badan intaad iibiso guriga, waa inaad isbedeshaa.
Haddii aad leedahay wax ka badan inta aad iibineysid guriga, uma baahnid inaad bixiso farqiga HECM; Dhibaatada ugu badan ayaa leh qadar aan u oggolaaneynin deymaha amaahda in ka badan qiimaha hantida guriga, inkasta oo isbeddelada suuqyada ay wali ka dhalan karto sinnaan ka yar markaad qaadato deynta.
Xaaladaha qaarkood, dhaxalkaaga ayaa go'aan ka gaari doona in guriga lagu hayo. Xaaladahaas, qaddarka deynta oo dhan waa la bixiyaa, xitaa haddii dheelitirka amaahdu ka sareyso qiimaha guriga. Walxahaaga ayaa u baahan doona in ay la yimaadaan faraqa haddii ay rabaan inay guriga ku hayaan qoyska.
Shuruudaha Lahaanshaha Deynta
Si aad u hesho deyn horay lagugu leeyahay, waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso shuruudaha aasaasiga ah.
Xeerarka aasaasiga ah:
- Gurigu waa degaankaaga koowaad. Ma isticmaali kartid guri ijaar ah, tusaale ahaan.
- Waxaad tahay ugu yaraan 62 sano.
- Adigu kama qadarin deyn kasta oo lagu leeyahay dawladda federaalka.
Sumaan ku filan: Maadaama aad lacag ka qaadatay gurigaaga, waxaad u baahan tahay qaddar badan oo sinnaan ah oo gurigaaga ah si aad uga soo qaadato. Ma jirto xisaabin qiimo-ku-xisaabin ah sida inaad haysato deyn "horay".
Kharashyada socda: Waa inaad leedahay awood aad ku sii wadi karto bixinta kharashyada joogtada ah ee gurigaaga. Waxaad u baahan doontaa inaad cadeeysid deyn bixiyahaaga inaad awood u leedahay inaad la socoto kharashyada. Tani waxay xaqiijineysaa in hantidu ay hayso qiimaha iyo inaad haysato lahaanshaha guriga. Tusaale ahaan, waxaad weli u baahan tahay inaad sii wadato dayactirka, canshuurta hantida, iyo caymiska guryaha mulkiilayaasha.
Dakhli: Uma baahnid dakhli si aad ugu qalantid amaah guri kale sababtoo ah lagama doonayo inaad bixiso lacag deyn ah.
La-talin: Ka hor inta aan laguu maalgelin HECM, waa inaad timaadaa "xisaabaadka macluumaadka macaamiisha" oo leh la-taliye HEC-ansixiyey la taliyaha HECM. Tani waa si loo hubiyo in qofka amaahda ah uu fahmo kharash kasta iyo cawaaqibta qaadashada noocaan deyn. La-taliyayaashu waxay u shaqeeyaan urur madaxbannaan, sidaas darteed waa inay bixiyaan macluumaad nasiino ah oo ku saabsan alaabta.
Amaahda Hore: Haddii aad weli lacag kugu leedahay gurigaaga, weli waad heli kartaa amaah guri kale. Dadka qaarkiis waxay qaataan deyn dib-u-celin ah si ay u tirtiraan lacagaha bil kasta ee jira, iyagoo isku deyaya dakhliga ka soo horjeeda lacag-bixinta hadda jira.
Si kastaba ha noqotee, amaahda dib-u-celinta waxay u baahan doontaa inay ahaato liisanka ugu horeeya ee hantida . Kuwa badankooda amaahda ah, taas macnaheedu waa inay bixiso deynta deyman ee soo hartay oo qayb ka mid ah deynkaaga dambe. Tani waa mid sahlan haddii aad leedahay qiyaas ahaan 50% sinnaanta gurigaaga ama ka badan.