Deyn-bixiyeha wuxuu dejiyaa xaddiga amaahda, waxaad adigu dooran kartaa inaad ka amaahato inta badan inta aad rabto wakhti go'an. Waxay la mid tahay kaararka deynta ama khadka ganacsiga ee deynta, markaad lacag u soo qaadato markaad u baahato, oo keliya ayaa bixinaya waxa aad amaahatay.
Si kastaba ha ahaatee, ha ahaato taxadar, si kastaba ha'ahaatee, inaad isku kalsoonaato khidmadda hantida guriga ee deynta oo leh deyn xaq u leh guriga. Deynta amaahda guriga, deyn bixiyuhu wuxuu ku siinayaa hal hal oo lacag ah isla markaana aad sameeysid isla lacagta bil kasta illaa inta amaahda la bixiyo. Laynka amaahda waxay ku kala duwan yihiin in uu soo laabanayo, taasoo macnaheedu yahay inaad isticmaali karto lacagta, isaga bixiso, oo mar labaad u isticmaal. Amaahda sinnaanta guryaha ayaa sidoo kale la socota dulsaarka dulsaarka ah, halka HELOC ay leedahay qiime go'an.
- Wax dheeraad ah ka sii baro: Sida Layn Qalabka Loo Shaqeeyo
Shuruudaha HELOC
Mid ka mid ah shuruudaha aasaasiga ah ee u-qalmitaanka darajada guryaha ee deyn-qaadashada ayaa leh hanti ku filan guriga . Bangiyadu waxay u baahan yihiin inaad ku haysato 10 ilaa 20% sinnaanta gurigaaga maaliyadeed mar kasta, xitaa ka dib marka aad qaadato khidmadda guryaha ee deynta. Si aad u qalanto, amaahdaadu waxay caadi ahaan u baahan yihiin sinnaan badan oo gurigooda ah. Shuruudaha kale ee HELOC waxaa ka mid ah caddaynta dakhliga , shaqada degan, iyo dhibcaha dhibco fiican , sida caadiga ah 680.
Tusaale
U sheeg inaad iibsatay gurigaaga $ 210,000 oo ay bixisay $ 100,000. Si macquul ah, gurigu wuxuu weli hayaa $ 210,000, isaga oo $ 100,000 ka dhigaya sinnaanta. Qiimaynta bangiga waxay u baahan tahay inaad ku haysato boqolkiiba 20 deynta amaahda , taas oo macnaheedu tahay inaad heli karto HELOC $ 100,000 boqolkiiba 20 boqolkiiba qiimaha guud ee gurigaaga $ 210,000.
Tani waxay u shaqaysaa ($ 210,000 x 20 boqolkiiba = $ 42,000) in bangiga uusan deynin, isagoo kaa tagaya HELOC oo ah $ 58,000.
Miyuu Lacagta Deynta Lagu Qaadi Karo?
Marka ugu horeysa, si cad u sheeg waxa aad dooneyso in aad sameyso lacagta. Haddii aad raadineysid inaad dib u cusbooneysiiso guriga, sabab caan ah ee helitaanka HELOC, amaahda caadiga ah ee guryaha sinnaanta waxay noqon kartaa ta fiicnaaneed. Deyn ayaa ku siin doonta hal hal oo lacag ah, taas oo kuu ogolaaneysa inaad buuxiso dayactirkaaga oo aad deynta u bixiso si toos ah.
Qadar deyn ah ayaa kuu ogolaanaya inaad si joogta ah u bixiso lacag iyo dib u amaahasho, sida kaararka deynta. Inkastoo xiiseyntu ay inta badan ka yar tahay kaarka deynta, waxay weli noqon kartaa khatar haddii aad si joogto ah amaahda u bixiso oo aad dib u bixiso, adoo aanad haysan tirooyinka wadarta guud ee loo isticmaalo. Si kale haddii loo dhigo, ma doonaysid in aad ka gudubto madaxaaga
Haddii aad raadineyso inaad dayn qaadatid adiga oo bixinaya kaararka deynta sare ee dulsaar, deyn xaq u leh guriga wuxuu noqon karaa doorasho wanaagsan tan iyo markii aad heli doonto lacag go'an oo go'an. Hel lacagta, kumbuyuutarrada isla markiiba iska bixi, oo bilaw inaad bixiso lacagaha bangiga qiime hoose. Inkastoo HELOC ay sameeyn karto wax la mid ah, sida aad bixiso HELOC lacagtu mar labaad ayay heli kartaa. Qaar ka mid ah, lacagtani waa jahwareer waxayna dib ugu celin kartaa deynta, halka ay bilaabeen.
Halka Qadarka Lacagta Ah U Qalmo
Dhinaca kale, HELOC waxay noqon kartaa kharashka ugu fiican haddii aad bixinayso waxbarashada jaamacadda ee ilmaha. Waxbarashadu waa biil joog ah, taas oo ah dhacdo halkaasoo HELOC ay macno u leedahay. Bixinta kharashka bilawga simistarka, bixi lacagta, kadibna ku celi simistarka xiga.
Deymanka qaar, faa'iidooyinka canshuurtu waxay sameeyaan Deynta HELOCs iyo deynta guriga oo aad uga jaban , maaddaama danta aad bixiso deyntaas ay noqon karto canshuur laga jari karo. Kala hadal diyaariyaha canshuurta si aad u ogaatid shuruudaha iyo sida loo qaado wixii wax laga jarayo. Waxaa laga yaabaa inaad u baahato inaad wax ka bedesho, waxaana jira xaddidyo ay ka mid yihiin, oo ay ka mid yihiin, xaddidaadda kharashka dulsaarka ee deynta ilaa $ 100,000. Faahfaahin ayaa laga helayaa daabacaadda IRS 936.
Su'aalaha la weydiiyo kahor intaan helin HELOC waxaa ka mid ah:
- Maxaad u baahan tahay lacagta?
- Miyaad badbaadin kartaa halkii aad ku deyn lahayd amaahda?
- Miyaad awoodi kartaa inaad bixiso lacag-bixinta ugu xun-kiis-kicinta ama mid ka mid ah heerka dulsaarka ugu sarreeya ?
- Ma jiri doontaa inaad jahwareer u isticmaasho lacagta si aan macquul ahayn?
- Maxay tahay qorshahaaga inaad bixiso deynta?
- Waa maxay shuruudaha iyo dulsaarka dulsaarka?
Xasuuso in gurigaaga loo isticmaalo sidii dammaanad. Haddii aad ku dhacdo waqtiyo adag sabab kasta, sida shaqo la'aanta lama filaan ah ama kharashyada caafimaadka, waxaad halis ugu jirtaa inaad gurigaaga ku lumiso haddii aadan bixin karin deynkaaga . Waxaa sidoo kale laga yaabaa inaad dhibaato ka haysato iibinta gurigaaga sababtoo ah liis dheeraad ah oo lagu meeleeyo guriga.
Ugu dambeyntii, kaliya waxaad go'aansan kartaa haddii HELOC xaq kuu tahay. U hubso inaad si buuxda u fahamto khidmadaha, shuruudaha, iyo shuruudaha khadka deynta. Weli waa deyn waana in si dhab ah loo qaadaa. Tixgeli haddii uu jiro ikhtiyaari la heli karo si loo gaaro yoolka maaliyadeed ee aan u baahnayn deyn, sida shaqo qaadashada waqti dhiman si uu u helo lacag dheeraad ah.