Waa Maxay Iibsiyada Labaad?
Amaahda labaad waa deyn u adeegsaneysa gurigaaga, sida deynta, waxaa laga yaabaa inaad isticmaashay gurigaaga.
Amaahda waxaa loo yaqaan 'mortgage' labaad 'sababtoo ah deynta aad iibsaneysid waa sida caadiga ah deynta ugu horreysa ee lagu hubiyo deyn gurigaaga ah .
Dhibaatooyinka labaad waxay ku soo galaan sinnaanta gurigaaga , taas oo ah qiimaha suuqyada ee gurigaaga ku salaysan balansiga amaahda. Sinnaanta ayaa kordhi karta ama hoos u dhigi karta, laakiin waxaa habboon, kaliya waxay korodhaa waqtiga. Sinnaanta ayaa isbedeli karta siyaabo kala duwan:
- Marka aad bil kasta bixiso deyntaada, waxaad yareysaa dheelitirka amaahda, taas oo kordhinaysa sinnaantaada.
- Haddii gurigaagu qiimeeyo sababtoo ah suuq gaas oo xoog leh - ama horumarin aad guriga ku sameysid - sinnaantaada ayaa kordha.
- Waxaad luminaysaa sinnaanta marka gurigaagu qiimo jabo ama aad ka amaahato gurigaaga.
Dhibaatooyinka labaad waxay ku imaan karaan qaabab kala duwan.
Lacagta Lacagta ah: Deyn labaad oo deyn ah waa deyn hal mar ah oo bixisa lacag kabid lacag ah oo aad isticmaali karto wixii aad rabto. Nooca deynta ah, waxaad dib u bixineysaa amaahda si tartiib tartiib ah waqtiga, inta badan lacag bixinta bishiiba.
Lacag bixin kasta, waxaad bixisaa qayb ka mid ah kharashyada dulsaarka iyo qayb ka mid ah dheelitirka amaahdaada ( nidaamkaan waxaa loo yaqaan 'amortization' ).
Qadarka amaahda: Waxa kale oo suurtagal ah in la amaahdo adigoo isticmaalaya darajo ama deyn ah lacag aad ka soo qaadan karto. Nooca deynta ah, waligaa lagama rabo inaad lacag qaadato-laakiin waxaad haysataa ikhtiyaar inaad sidaas sameyso haddii aad rabto.
Deyn-bixiyeha wuxuu dejiyaa xadka ugu sareeya amaahda, waxaadna sii wadi kartaa amaahdaada (dhowr jeer) ilaa aad gaarto xadka ugu sareeya. Sida kaadhka deynta, waxaad dib u bixin kartaa amaahdaada amaahda.
Xulashada qiimaha: Ku xiran nooca amaahda aad isticmaashid iyo doorbidkaaga, deyntaada waxaa laga yaabaa inay la timaado dulsaar joogto ah oo kaa caawiya inaad qorsheyso lacagaha sanadaha soo socda. Amaahda isbeddelka isbeddelka ayaa sidoo kale la heli karaa, waxayna u dhigantaa dariiqooyinka amaahda.
Faa'iidooyinka Ruqsadaha Labaad
Lacagta amaahda: Lacagta labaad waxay kuu ogolaaneysaa inaad deyn qaadato. Sababtoo ah deyntii gurigaaga (oo badanaaba lacag badan u qalantay), waxaad heli kartaa in ka badan intii aad heli kartid adiga oo aan isticmaalin gurigaaga dammaanad. Imisa ayaad ka amaahatid? Waxay kuxirantahay deymankaaga, laakiin waxaad filan kartaa in aad amaahato ilaa 80% qiimaha gurigaaga . Ugu badnaantii waxay ku xisaabtami doonaan dhamaan deynta gurigaaga, oo ay ku jiraan rahmadda koowaad iyo labaad.
Heerarka dulsaarka: Dhibaatooyinka labaad waxay inta badan leeyihiin dulsaar hooseeya marka loo eego noocyada kale ee daynta. Mar labaad, daminta deynta gurigaaga ayaa ku caawinaya maxaa yeelay waxay hoos u dhigeysaa khatarta deymankaaga. Si ka duwan deynka shakhsi ahaaneed ee aan la hubin sida kaararka deynta, heerka dulsaarka labaad ee ribo waa caadi ahaan hal lambar.
Macaashka canshuurta (gaar ahaan Pre-2018): Mararka qaarkood, waxaad heli doontaa lacag goynta ah dulsaar bixinta labaad. Waxaa jira farsamooyin fara badan oo laga warqabo, sidaas darteed weydii diyaariyaha canshuurta ka hor inta aanad bilaabin qaadashada. Wixii macluumaad dheeraad ah, baro dulsaar deynta ribo ah . Canshuuraha sanadka 2017 ka dib, Caymiska Canshuurta iyo Sharciga Shaqada wuxuu ciribtirayaa ka goosashada haddii aadan lacagta u isticmaalin "hagaajin wax ku ool ah" guriga.
Dhibaatooyinka Macaamilada Labaad
Faa'iidooyinka had iyo jeer waxay la yimaadaan ganacsiga. Qiimaha iyo halista macnaheedu waa in deyntaas loo isticmaalo si caqligal ah.
Khatarta ah in la jabiyo: Mid ka mid ah dhibaatooyinka ugu weyn ee leh deyn labaad ayaa ah inaad ku qasabto inaad gurigaaga ku dhejiso khadka. Haddii aad joojiso lacag bixinta, deyn-bixiyahaagu wuxuu awood u yeelan doonaa inuu gurigaaga ka dhigo iyada oo la adeegsanaayo , kaas oo sababi kara dhibaatooyin culus adiga iyo qoyskaaga.
Sababtaas awgeed, marar dhif ah ayay macquul tahay in la isticmaalo lacagta labaad ee "kharashka hadda". Wixii madadaalo iyo kharashyada joogtada ah ee nolosha, ma ahan mid wakhti xaadirkan ama qiime u leh khatarta isticmaalka deynta guriga.
Qiimaha: Lacagaha labaad, sida deynta aad iibsatay, waxay noqon kartaa qaali. Waxaad u baahan doontaa inaad bixiso kharashyo badan oo loogu talagalay waxyaabaha sida jeegaga amaahda, qiimeynta , kharashka asalka , iyo wax kale. Kharashka xidhitaanka si fudud ayaa kuugu dari kara ilaa kun oo doolar. Xitaa haddii laguu ballanqaado "amaahda qarashka ah ", waxaad weli bixineysaa - adigoon arkeynin kharashyadaas si cad.
Kharashka dulsaarka: Wakhti kasta oo aad amaahdo, waxaad bixineysaa dulsaar . Heerka labaad ee deynka ayaa caadi ahaan ka hooseeya heerka dulsaarka deynta, hase yeeshee inta badan waxay ka sareeyaan heerka deynta ugu horreysa. Deyn-bixiyeyaasha labaad ee deynta qaata ayaa halis ka badan deyn-bixiyahaaga oo deyntaada koowaad sameeyay. Haddii aad joojiso lacag bixinta, amaah bixiyaha labaad ee deyn bixiyuhu ma heli doono lacag illaa iyo ilaa inta uu deyn bixiyaha kiisa oo dhan dib u helo. Sababtoo ah deyntaas aad u ballaaran, qarashka dulsaarku wuxuu noqon karaa mid muhiim ah.
Isticmaalada Guud ee Shirkadaha Dheeraadka ah
Dooro si macquul ah sida aad uga faa'iideysaneyso deyntaada. Waxaa ugu wanaagsan in lacagtan loo dhigo wax horumarineed oo saafi ah (ama qiimaha gurigaaga) mustaqbalka. Waxaad u baahan doontaa inaad dib u bixiso amaahdaas, waa halis, waxayna ku kacaan lacag badan.
- Hagaajinta guriga waa doorasho caadi ah sababtoo ah malaha waa inaad dib u bixiso amaahdaada marka aad iibiso aqalkaaga qiimo sare.
- Ka fogaanshaha caymiska gaarka loo leeyahay ee gaarka ah (PMI) ayaa laga yaabaa inay suurtogal tahay in la isku daro deynta. Tusaale ahaan, deynta 80/20 ama deynta "piggyback" waxay isticmaashaa debaajiga labaad si aad u ilaaliso saamigaada amaahdaada qiimaheedu ka sareeyo boqolkiiba 80 deyntaada ugu horeysa. Kaliya hubso in ay macno samaynayso marka la bixinaayo bixinta - kadibna joojiso-PMI.
- Deyn isku- deyn : Inta badan waxaad heli kartaa deyn hoose oo leh deyn labaad, laakiin waxaad ka bedeli kartaa amaahda aan la shaacin ee deynta ah oo kugu kici kara gurigaaga.
- Waxbarashada: Waxaa laga yaabaa inaad awood u yeelatid inaad is dejiso dakhliga sare. Laakiin sida xaaladaha kale, waxaad abuuraysaa xaalad ah oo aad ka hortagi karto ganaaxa. Eeg haddii deynta ardayga ee caadiga ah ay tahay doorasho fiican
Talooyin ku Saabsan Gaadha labaad
Ku dukaam hareeraha iyo hel quoto laga bilaabo ugu yaraan saddex ilo oo kala duwan. U hubso inaad ku darto waxyaabaha soo socda ee ku jira raadintaada:
- Bangi degmo ama mid amaahda
- Amaah bixiyaha deynta ah ama asalka deynta (weydii wakiilka guryaha ee guryaha)
- Deyn bixiyahaaga internetka
U diyaargarow nidaamka adigoo lacag ku soo galaya meelaha saxda ah iyo helitaanka dukumentiyadaada diyaarka ah. Tani waxay sii wadi doontaa geeddi-socodka dhib badan iyo walbahaar yar .
Iska ilaali sifooyinka qatarta amaahda . Deynta badankood ma laha dhibaatooyinkan, laakiin waa in ay isha ku haysaa iyaga:
- Lacagta Balloon ee keeni doonta dhibaatooyinka waddada
- Ganaaxyada horay loo bixiyay ee tirtiraya faa'iidooyinka deynta hore ee deyntaada