Si aad u isticmaasho APR, uma baahnid inaad fahamto xisaabta ka dambeysa, laakiin waxaad mar walba qoto dheereyn kartaa oo barataa sida loo xisaabiyo APR haddii aad rabto macluumaad dheeraad ah.
Waa Maxay APR?
APR waxay u taagan tahay boqolleyda boqolkiiba. Waxay kuu sheegaysaa inta uu le'eg yahay kharashka ku baxaya hal sano, oo ay ku jiraan kharashka dulsaarka iyo khidmadaha dheeraadka ah ee la xiriira deynta. APR waa "qiimaha" ee deynta la soo xigtay marka la eego dulsaarka dulsaarka. Qiimaha dulsaarku waa caawinaad maxaa yeelay qiime ayaa loo isticmaali karaa xaddi kasta oo dollar ah.
Markaad ogaatid inta uu le'eg yahay kharashka, waxaad kala barbar dhigi kartaa kaarka amaahda amaahda amaahda (credit card) adiga oo isbarbardhigaya APR.
Tusaale: Waxaad ku amaahatid $ 100 10% APR. Muddo hal sano ah, waxaad bixin doontaa $ 10 daneyn sababtoo ah $ 10 waa 10 boqolkiiba $ 100. Si aad u xisaabiso, ku dhufo $ 100 ilaa 0.10 si aad u timaadid $ 10 ($ 100 x. 10 = $ 10). Ogsoonow in boqolkiiba loo bedelay qaab decimal si loo sameeyo xisaabinta.
Dhab ahaan, waxaad u maleyneysaa inaad bixiso wax ka badan $ 10. Tusaalaha kor ku xusan wuxuu ku xisaabtamayaa dulsaar waxaa la xisaabiyaa oo la soo dallacaa hal mar sanadkiiba oo aadan bixin wax khidmad ah - oo laga yaabo inaysan sax ahayn. Kaararka deynta guud ahaan waxay ka qaadaan lacag yar oo dulsaar ah maalin kasta ama bil kasta (oo ku dar qarashka ku baxa dheelitirkaaga amaahdaada), taas oo macnaheedu yahay inaad dhab ahaantii bixiso lacag badan sababtoo ah isku dhafka .
Adiga oo deynta gurigaaga, waxaad caadi ahaan bixisaa kharashka xirida , kaas oo ku daraya wadarta guud ee deyntaada.
APR waa sicir jaban. Si kale haddii loo dhigo, waxay qeexeysaa inta xiisaha aad bixineyso haddii aad amaahato hal sano oo buuxa. Hase yeeshee, laga yaabee inaadan amaahin sannadka oo dhan, ama caddadka aad amaahatay bedeli karto sanadka oo dhan (sida aad u iibsato iyo lacag bixinta kaadhkaaga deynta, tusaale ahaan).
Si aad u hesho tirooyinka saxda ah, waxaa laga yaabaa inaad u baahato inaad sameyso xisaab yar.
Si kastaba ha ahaatee, badanaa waxaad u maleyn kartaa in APR hooseeyo ay ka fiican tahay APR sare (rahaamaduhu waa mid muhiim u ah).
Kaararka kaararka , waxaad caadi ahaan jebineysaa APR hoos ujeeda maalin kasta , sababtoo ah dulsaarka ayaa lagugu soo dallacayaa maalin walba, iyo dulsaarka dulsaarka ayaa lagu darayaa dheelitirkaaga si aad u bixiso dulsaar dheeraad ah maalinta xigta.
Si aad u ogaatid heerka maalinlaha ah, qaado APR oo u qeybso 365. Haddii APR ay tahay boqolkiiba 10, qiimaha maalin walba waa 0.0274% (0.10 loo qaybiyey 365 = .000274). Ogsoonow in qaar kaararka deynta ah ay u qaybiyaan 360 maalmood halkii 365 maalmood.
Ka eeg wax badan oo ku saabsan xisaabinta kaararka kaararka deynta iyo kharashyada gacanta.
Maxay tahay 0% APR?
Haddii aad aragto xayeysiisyo bixisid heshiisyada "teaser", waxaad ka fikiri kartaa waxa eber ah boqolkiiba boqol APR. Zero boqolkiiba APR waxay soo jeedinaysaa in dulsaar la'aan lagugu soo dallaco lacagta aad amaahatay. Dacwada dulsaar la'aanta ah waxa ay ka dhigeysaa sida aad si tartiib tartiib ah u bixinayso, adiguna aad lacag caddaan ah leedahay, mararka qaarkoodna waxaa lagu xayeysiiyaa "isku mid ah lacag caddaan ah." Laakiin weli waxaad amaahataa lacag, mar walbana waxay qaadan kartaa xun jeedi. Amaahashada bilaashka ah way fiican tahay, laakiin marar dhif ah ayay socotaa; eber boqolkiiba dalabyada APR ayaa loogu talagalay inay kuugu soo galaan albaabka si markaa deyn bixiyuhu ugu dambeyntii kugu dallaco dulsaar.
Qadada bilaash ah: Xasuuso in eberka boqolkiiba dalabyada APR ay kaa caawin karaan inaad ku kaydsato lacag dulsaar ah, laakiin weli waxaad bixin kartaa lacago kale oo lagu amaahdo. Tusaale ahaan, kaarka deynta ayaa laga yaabaa inay kugu soo dalacaan lacag dheellitir "ujuuro" adiga oo bixinaya balansiyada kaararka kale ee deynta. Lacagta ayaa laga yaabaa in ay ka yar tahay inaad bixiso dulsaar leh kaarka hore, laakiin waxaad weli bixineysaa wax. Sidoo kale, waxaa laga yaabaa inaad bixiso khidmadda sanadlaha ah ee bixiyaha kaararka deynta, kharashkaasna kuma jiraan APR.
Waxaa suurtagal ah in aan si buuxda wax u bixin oo aan faa'iido buuxda ka helno boqolkiiba eber bixinta APR, laakiin waa inaad ku dadaashaa inaad ka baxdo. Waa lagama maarmaan inaad bixiso 100 boqolkiiba inta laydhka amaahda inta ka horeysa mudada xayeysiinta iyo dhamaystirka lacagahaaga waqtigeeda - haddii aadan samayn, waxaad bixin kartaa kharashka dulsaarka sare ee wixii baaqi ah ee haray.
Dulsaarka dib loo dhigaa ma aha sidii boqolkiiba dulsaar boqolkiiba. Barnaamijyadan waxaa badanaa lagu xayeysiiyaa "deyn aan dulsaar lahayn", waxayna si gaar ah u jecel yihiin fasaxyada qaboobaha. Si kastaba ha ahaatee, waxaad bixin doontaa dulsaar haddii aad ku guuldareysid inaad bixiso dheelitirka oo dhan ka hor inta aan dhammaadka xilli-xayeysiinta. Iyada oo ay ku jirto dalab eber ah boqolkiiba, waxaad billaabi doontaa inaad dulsaar bixiso wixii soo haray inta ka hartay xilliga xayeysiinta. Dulsaarka dib u dhigista, waxaad bixineysaa dulsaarka dib u celinta deynta asalka ah sida haddii aadan bixin wax lacag ah . Dalabka dulsaar la'aanta ah looma oggola in lagu xayeysiiyo "0% xiiso."
Maxay Isbedeshaa APR Isku Celin?
Haddii APR uu yahay mid isbeddel ah, markaa way kala duwanaan kartaa (ama isbedel) wakhti ka dib. Deymaha qaarkood, waxaad si fiican u garaneysaa inta aad bixineyso dulsaar: waxaad ogtahay intaad qaadanayso, muddada aad qaadaneyso inaad dib u bixiso, iyo lacagta dulsaarka loo isticmaalo dulsaaraadka dulsaarka. Deymaha leh isbedelka APR way ka duwan yihiin. Dulsaarka dulsaarku wuxuu noqon karaa mid sare ama ka hooseeya mustaqbalka maaddaama ay tahay maanta (hoose hoos bay u fiicnaan lahayd, laakiin aad ayey u badan tahay).
Amaahda isbeddelka dulsaarka leh waa mid khatar ah sababtoo ah waxaad u maleyn kartaa inaad awoodo inaad kari karto qadarka maanta, laakiin waxaa dhici karta in aad bixiso lacag ka badan inta aad filaysay. Dhinaca kale, waxaad caadi ahaan heli doontaa dulsaar hoose oo bilowga ah haddii aad diyaar u tahay inaad qaaddo halista isticmaalka variable APR. Xaaladaha qaarkood, variable APRs waa ikhtiyaarka kaliya ee la heli karo - qaado ama ka tag.
Maxay kordhin kartaa heerka dulsaarkaaga? Kala duwanaanshaha APRs ayaa caadi ahaan kor u kacay marka dakhliga guud ee kor loo qaado. Si kale haddii loo dhigo, waxay kicinayaan heerarka dulsaarka ee kaydka xisaabaadka iyo noocyada kale ee amaahda. Laakiin xaddiga dulsaarkaaga ayaa sidoo kale kordhin kara qayb ka mid ah "ciqaab" (haddii aad leedahay variable APR ama haddii kale). Haddii aad ku guul daraysato inaad bixiso lacag ama aad ku dhufatid isbedel caalami ah , qiimahaagu wuxuu si ba'an u boodi karaa. Laga yaabee inaadan bixineynin sicirka sare ee deyntii hore, laakiin waxaad waayi doontaa karti aad u amaahatid heerka hoose ee mustaqbalka.
APRs badan
Markaad ka hadlayso heerar sare iyo qiimo hoose, waxaad bixin kartaa APR ka duwan oo ku xiran sida aad u amaahdo. Waa maxay APRs kala duwan?
Ka fikir furitaanka kaararka deynta cusub: waxaad u bedeli kartaa dheelitirka kaadhka, ka iibso waxoogaa iibsasho ah, iyo inaad ka hesho lacag kaash ah ATM-ka. Maadaama ay yihiin noocyada kala duwan ee isdhexgalka, taas oo u badan tahay macnaheedu waa APRs kala duwan. Caadi ahaan waxaad heli doontaa APR-ga ah ee loo yaqaan "APR" ee loogu talagalay wareejinta dheelitirnaanta, APR joogta ah ee iibsashada, iyo APR-ga sareeya ee horumarinta kaashka. Intaa waxaa dheer, marka aad bixiso lacagaha, kaarkaaga deyn bixiyaha ayaa laga yaabaa inuu dalbado lacagaha ugu hooseeya ee qaybta APR marka hore - markaa waxay ku soo dallacayaan dulsaarka heerarka sare ilaa intii suuragal ah.
Ha u maleyn kaliya inaad ogtahay waxa APR-kaagu yahay. Soo ogow waxa dhacaya haddii aad wax ka qabato kaarka kaarkaaga.
APR loogu talagalay Mortgage Comparisons
Marka ay timaado deynta guriga, APR waa mid adag. Waxaa loo maleynayaa in ay tahay habab tufaax ah si loo barbardhigo dhammaan kharashyada deyntaada: kharashyada dulsaarka, kharashyada xidhitaanka, caymiska deynta, iyo dhammaan khidmadaha kale ee laga yaabo inaad bixiso si aad u hesho deyn guri. Maadaama ay bixiyeyaasha kala duwan ka qaadaan khidmadaha kala duwan, APR waxay ku siinaysaa hal lambar si aad u eegto marka la barbardhigo amaahda. Si kastaba ha ahaatee, xaqiiqadu waxay tahay in deyn-bixiyeyaasha kala duwan ay ka mid yihiin (ama ka-reebaan) khidmadaha kala duwan ee xisaabinta APR, sidaa darteed ma aha inaad ku tiirsan tahay APR-da oo kuu sheegaysa heshiiskaaga ugu wanaagsan. Wixi faahfaahin dheeraad ah oo ku saabsan isbarbar dhiga APR, fiiri APR Pitfalls .
Maxaa Saameeya APR?
Haddii aad bixiso APR ama APR hooseeya waxay ku xiran tahay dhowr arrimood:
Nooca amaahda: Deymaha qaar ayaa ka qaalisan kuwa kale. Daymaha guriyeynta iyo deymaha baabuurta guud ahaan waxay la yimaadaan qiimo hooseeya sababtoo ah guriga ayaa loo heli karaa sidii dammaanad ah iyo dadku waxay u muuqdaan inay mudnaanta siinayaan amaahdaas. Kaararka deynta, dhanka kale, waa deyn aan amaan ahayn sidaas darteed waa inaad bixisaa lacag dheeraad ah khatarta korodhka.
Lacagta: Taariikhdaada amaahashada waa qayb muhiim ah oo ka mid ah go'aanka amaahda. Haddii aad muujin kartid taariikhda adag ee dib u bixinta amaahda waqtigeeda (oo sidaas darteed waxaad leedahay dhibcaha dhibcaha ee weyn), waxaad helaysaa APRs hoose oo ku dhow nooc kasta oo amaah ah.
Sicirada: mar kale, waa wax walba oo ku saabsan khatarta. Haddii deyn bixiyeyaashu ay u maleynayaan inay ka hortagi karaan lacag la'aan, waxay bixin doonaan APR-da hoose. Deymaha guriga iyo dayactirka baabuurta, waxaa muhiim ah in deyn hooseeya lagu qiimeeyo saamiga (LTV) iyo deynta fiican ee saamiyada dakhliga . Saacado wanaagsan ayaa muujinaya in aadan ka qaniineynin wax ka badan inta aad awoodi karto iyo in deyn-bixiyuhu uu iibin karo dammaanadda oo uu u socdo hab muuqaal ah haddii loo baahdo.