Khadka deynta ayaa waxaa isticmaala shaqsiyaadka, ganacsatada, dawladaha, iyo ururada kale. Mar kasta oo dabacsanaantu muhiim u tahay - awoodda si dhaqso ah loogu deynsan karo lacag aan la garanaynin ama aan la saadaalin karin - noocan oo kale ah deyn ayaa caawin karta.
Sidee u shaqeeyaa xariijimaha deynta?
Khadka deyntu waa nooc deyn ah, laakiin way ka duwan tahay aqalka aasaasiga ah iyo daynta baabuurta. Haddii aad la socoto kaararka deynta, waxaad horayba u fahantay astaamaha aasaasiga ah ee badankooda amaahda.
Kaarka markaad suura-gal tahay: Markii la ansixiyo, guud ahaan waad amaahdaan markasta oo aad u baahatid, mana ubaahnid inaad lacag qaadatid isla markaad oggolaato.
Amaah intaad u baahan tahay: Laynka amaahda ayaa leh xaddiga ugu badan ee amaahda. Ilaa inta aanad weli qaadan amaahda ugu badan, waxaad sii wadi kartaa inaad hesho lacag - uma baahnid inaad qaadato qaddarka ugu badnaan ee la ogolaaday ee hal isku-soo-kabasho. Haddii aad u maleyneyso in khadka deyntaagu uu furan yahay, waxaad kari kartaa qadar yar oo maanta ah oo aad amaahato bilaha soo socda haddii loo baahdo.
Jadwalka iyo dib u bixinta muddada: Inta badan khadadka deynta, waxaad u baahan tahay inaad bixiso lacag-bixinnada ugu yar ka dib markaad bilowdo amaahda. Hase ahaatee waxaad weli deynsan kartaa oo aad si joogta ah dib ugu bixin kartaa intaad ku jirto "xilliga jumlada" (taas oo laga yaabo inay sii socoto toban sano ama wax kale).
Ugu dambeyntii, khadadka deynka (sida khadadka guryaha) ayaa kaa doonaya inaad joojiso amaahdaada oo dib u bixiso deyntaada amar bixinta caadiga ah ee tirtiraysa deynta sanado badan. Kaararka deynta ma laha jimicsi iyo mudo dib u bixineed - waad ku deynsan kartaa oo si joogto ah ayaad dib ugu bixin kartaa.
Tusaalooyinka Lacagaha Lacagta ah
Waxaa jira dhowr nooc oo kala duwan oo ah khadadka deynta.
Kaararka deynta waxay u badan tahay tusaale ahaan. Waxaad ku bilaabeysaa miisaan aan lahayn eber iyo inaad la joogtid kaarka marka aad u baahato. Waxaad bixineysaa dulsaar qaddarka aad amaahatay, mar walbana waa inaad bixisaa amaahda oo aad bilawdo bilaa isla bisha dhexdeeda.
Khadadka guryaha ee xisaabta (HELOCs) waxay u oggolaadaan mulkiilayaasha inay helaan lacag caddaan ah iyagoo isticmaalaya sinnaanta guryahooda . Deyn bixiyeyaasha ayaa sida caadiga ah xaddidaya qaddarka aad ka amaahan karto boqolkiiba 80 (ama ka yar) qiimaha gurigaaga.
Khadadka Ganacsiga ee Deynta Ganacsiga ayaa siinaya raasumaal ganacsi ganacsiyada yar yar Sababtoo ah ganacsigu u baahan yahay isbeddel joogto ah, ma ahan wax macquul ah inuu dalbado deyn cusub oo leh isbeddel kasta ama macaamiil cusub. Laynka deynka ayaa ka dhigaya lacag deynsan oo loogu talagalay ganacsiyada.
Noocyada kale ee laynka amaahda ayaa jira. Markasta amaahdaadu waxay u baahan yihiin hab dabacsan oo lagu galo lacagta caddaanka ah, bangiyada ayaa u tartamaya tartanka.
Isbarbardhigaan iyo Kala-sooc
Isku dhejin khadka deynta oo leh deyn caadi ah sida deyn ama dayactir guri. Amaahdaas, waxaad keliya amaahan kartaa hal mar - marka deynta la aqbalo - oo aad hesho dhammaan lacagta aad deyntaada u ogolaato. Ma jiro wax ikhtiyaari ah oo laguugu soo celinayo lacago dheeraad ah (waa inaad codsataa deyn cusub, bixisaa kharashka , iyo inaad sugto ogolaanshaha).
Deynta caadiga ahi waxay caadi ahaan la timaadaa lacag bille ah oo bilaash ah oo hoos u dhigta dheelitirka waqtigaaga.
Taasi waa sahlan marka aad ogtahay inta ay le'eg tahay deynta, dulsaar intee le'eg, iyo marka deynta loo baahan yahay in la bixiyo. Laakiin khadadka deynta ayaa u ogolaanaya amaahda iyo dib u bixinta soo noqnoqoneysa, lacag bixinta heerkeedu sidaa uma shaqeynayo (ilaa aad ka gashay muddada bixinta).
Isticmaalka Qadarka Lacagta
Khadadka deynta ayaa ah kuwo soo jiidasho leh sababtoo ah way dabacsan yihiin Uma baahnid inaad dalbato deyn cusub markasta oo aad u baahato lacag. Haddii aad filaneyso in aad amaahdo dhowr jeer sanadka oo dhan, khadka deynta ayaa laga yaabaa inuu noqdo midka ugu sahlan. Amaahdaasi waxay ugu fiican tahay maaraynta lacagta caddaanka ah marka kharashyada aan la saadaalin Karin. Xitaa way kuxiran yihiin si ay u hubiyaan xisaabaadka si looga hortago kharashka ka baxsan lacagaha .
Sida loo isticmaalo: Inta badan waxaad heleysaa buugga jeeg ama kaadhka bixinta ee ka soo jeeda baaxada lacagta aad haysato.
Maamul kharashka dulsaarka : Kharashka dulsaarka ayaa bilaabanaya in la isku keeno markaad bilowdid amaahda.
Taasi waa warka wanaagsan haddii aadan isticmaalin khadka deynta (ama haddii aad si dhaqso ah uga bixiso deyntaada). Kani waa faa'iido kale oo deynta caadiga ah: Waxaad bixin kartaa deyntaada maanta oo aad amaahan kartaa dhowr bilood ka dib haddii loo baahdo.
Isticmaal si caqligal ah: Khadadka deynta ayaa sida ugu wanaagsan loo isticmaali karaa shabakad amniga si looga fogaado arimaha lacagta caddaanka ah - maahan qalabkii ugu fiicnaa isticmaalka maalin kasta ama amaahda muddada dheer. Waxaa laga yaabaa inaad bixiso khidmadda mar kasta oo aad ku dhejiso khadkaaga amaahda amaahda, waxaadna ogaan kartaa in dulsaarka uu ka sarreeyo inta aad bixin lahayd deymaha yar oo rogrogmi kara ah (sida deyn caadi ah ama dayactir dayactir ah oo bilaash ah).
Sida Loo Helo Khadka Lacagta
Si aad u hesho line credit, waxaad u baahan doontaa inaad dalbato, sida aad u dalbatay deyn kale oo kale. Deyn bixiyeyaashu waxay go'aamin doonaan haddii ay tahay ama ayan aqbalin codsigaaga (iyo sidoo kale inta la bixinayo) ee ku saleysan shuruudaha amaahda caadiga ah:
- Taariikhdaada amaahda (inta badan macaamiisha, dhibcaha dhibcahaaga ayaa la isticmaalayaa )
- Dakhligaaga la heli karo si dib loogu celiyo amaahda
- Hanti kasta oo aad ku ballanqaaday sida dammaanad
Dammaanadda waa hantida aad isticmaasho si aad u heshid amaahda . Haddii aad ku guul daraysato inaad dib u bixiso amaahda sida ku cad shuruudaha amaahdaada, deyn bixiyuhu wuxuu qaadan karaa hantidaas, iibiyaa, oo isticmaali karaa lacagaha iibka si ay u helaan lacagtooda. Maaha wax aan caadi ahayn in aad gurigaaga u isticmaashid sida dammaanad qaadashada khidmada guryaha .
Amaahashada guriga ayaa kuu oggolaaneysa inaad heshid oggolaansho qadar balaadhan oo leh dulsaarka dulsaarka dulsaarka. Si kastaba ha ahaatee, waxaa jira halis weyn: Waxaad ka lumin kartaa gurigaaga rahmadda haddii aadan bixin karin lacagta.
Milkiilayaasha ganacsiyadu waxay ogaan karaan in bixiyayaashu dalbanayaan dammaanad - gaar ahaan hantida shakhsiyeed sida guriga aad ku nooshahay - si aad u hesho xarumo ganacsi oo deyn ah. Waxaa wanaagsan in la isticmaalo hantida ganacsiga sida hanti, qalab, ama baabuur, laakiin ganacsiyada badan ma laha hanti noocaas ah. Baro wax badan oo ku saabsan sameynta iyo iska ilaalinta dammaanad-shaqsiyadeed .
Waxaa laga yaabaa inaad awood u leedahay inaad u isticmaasho lacag caddaan ah halkii aad ku dhali lahayd hantidaada sida guriga ama baabuurkaaga. Lacagta keydka kaydka iyo shahaadooyinka deyn-qaadashada (CDs) waxay dammaanad qaadayaan deynta haddii aad ka soo amaahdo bangiyada isku midka ah ee haysta kaydkaaga. Waxaad sii wadi doontaa inaad kasbato xiisaha xisaabaadkaas, oo ka sii muhiimsan, iska ilaali inaad gurigaaga ku dhejiso khadka. Tani waxay si khaas ah faa'iido u leedahay haddii aad haysatid miisaan deyn ah mudo dheer, sidaas darteed waxay u shaqaysaa ugu fiican ee amaahda. Haddii aad dulsaar ku bixinayso khadka deynta, waxaa suurtagal ah inaad bixiso wax ka badan inta aad ku kasbatay kaydka.
Waxa kale oo suurtagal ah in la helo khadad ciriiri ah (deyn aan la hubin markaad isticmaashid dammaanad). Si kastaba ha noqotee, way adag tahay in la aqbalo, oo waxaad deynsaneysaa dulsaarka sare maxaa yeelay bangigu wuxuu halis u yahay markaad hesho deyn aan amaan ahayn . Mar labaad, kaararka deymuhu waa tusaale cad: Waxay badanaa leeyihiin heerar sare, laakiin uma baahnid dammaanad.
Xoogaa ka soo Amaahiyahaaga
Nasiib darro, marwalba kuma tiirsan tiirarkaaga amaahdaada markaad u baahan tahay. Bangiyada ayaa sida caadiga ah xaq u yeesha inay joojiyaan khadkaaga ama aad hoos u dhigto xaddigaaga amaahdaada waqti kasta (oo laga yaabo inaanay dhici doonin marka ay kugu habboon tahay). Sidaa darteed, khadadka deynta ayaa dhibaato leh: Waxaad rabtaa inay halkaas joogaan "haddiiba ay dhacdo", laakiin waxaad u baahan tahay inaad u diyaargarowdo suurtagalnimada in bangigaagu uu fiilo ku rido waqti xun.
Ammuur dheeraad ah, waxa ugu wanaagsan in la hayo kaydka degdegga ah (lacagta kaashka ah ee akoontiga bangiga marwalba waa la isticmaali karaa marka ay jirto xaalad degdeg ah). Khadka amaahdaada ayaa kaa caawin kara inaad ka fogaato baqdinta socodka lacagta ama deynta credit card, laakiin waxaad u baahan tahay inaad bedesho haddii deyn-bixiyuhu uu go'aansado inuu isbedel sameeyo.
Arrin kale oo leh khadadaha deynta ayaa ah inay caadi ahaan leeyihiin dulsaar qiimo badan. Waxaa laga yaabaa inaad u malaynayso inay tahay mid la awoodi karo in la isticmaalo khadka deynta, laakiin dulsaar aad ku bixiso deynta ayaa laga yaabaa inay isbedesho mustaqbalka. Haddii qiimaha si dhakhso ah u kaco, waxaa laga yaabaa inaad aragto koror kedis ah oo kharashka dulsaarka ah , taasoo ka dhigeysa isticmaalkaaga qorsheysan ee miisaaniyada yar ee rafcaanka.