Ilaalinta dheeraadka ah waxay suurtogal u tahay in aad ku qaadato wax ka badan inta aad hadda haysato koontadaada koontadaada, kaas oo ku caawin kara xaalad degdeg ah ama haddii ay si ku meel gaar ah u dhaqmaan, dhaqaale ahaan ku hadlaan.
Bangiyada macaamiisha ayaa loo adeegsadey inay si toos ah ugu daraan moodalkan dhammaan xisaabaadka koontaroolka, laakiin hadda waa inaad ka fekertaa, ama codsataa, si aad u isticmaasho adeegga. Waxaad ogaan kartaa inaadan rabin ilaalin qarshka ah sababtoo ah waxay noqon kartaa qaali iyo mararka qaarkood dadku way ka fiicnaan karaan iyagoon lahayn.
Mechanics of Ilaalinta Overdraft
Haddii aad leedahay koontada biilasha ee koontadaada oo dheelitirkaagu uu xun yahay, bangigu wuxuu daboolayaa kharashyada qaarkood. Waxaad u sheegtaa inaad u baahan tahay inaad ku qaadato $ 100 kaarkaaga deynta ah laakiin aadan haysan xisaabtaada jeegaaga $ 100, ama malaha lacagta aad haysato koontadaada laakiin weli kharash uma haysan.
Baanka ayaa weli aqbalaya lacag-bixinta, kaas oo kuu ogolaanaya inaad dhamaystirtid iibsigaaga, kadibna ku ogeysiiyo inay kaa filayaan inaad lacag meel dhigto isla markiiba si aad u daboosho $ 100.
Waxaad ka heli doontaa bangiyada xaddiyo kala duwan oo ah qadarka dollarka ah ee qorshaha ilaalinta kaarka dabka.
Sidoo kale, waxaad yeelan kartaa mudnaanta lagaa joojiyay haddii aad si joogto ah u qorto jeegaga inta ka badan inta aad haysatid dheelitirkaaga.
Dhibaatooyinka iyo Culaysyada
Tan ugu muhiimsana, waxay ku kacaysaa lacag aad ku bixiso qarash dheeraad ah. Sababta aad u maleyneysid waa mid ah in aadan haysan lacag kugu filan, hadda oo aad ku iibsaneyso qarashka dheeraadka ah, waxaad haysan doontaa xitaa.
Waxaad arki kartaa sida difaaca qarashka badan uusan kuu caawin karin muddada dheer.
Qaar ka mid ah, faa'iidada ugu weyn ee ilaalinta biilka ayaa ah in xisbiyada qaata jeegaga aysan ogeyn inaad ku jirtay lacag caddaan ah markii aad siisay jeegga. Tani waxay kaa caawineysaa inaad ka fogaato xishood, gaar ahaan haddii aad jeeg ka dhigtay saaxiib ama lamaane ganacsi.
Ilaalinta dheeraadka ah ayaa sidoo kale kaa caawineysa inaad ka fogaato ganaaxyada ama khidmadaha soo daaha haddii aad qortey jeeg ay ku bixiso lacag bixinta baabuurkaaga, kaadhka deynta ama biilka kale kahor taariikhdiisa ugu dambeysa.
Kaalmo kale, waxaad ka fogaan kartaa kharashka jeegga ee khasaare ka soo iibsanaya dukaamada, haddii aad ku qaadato jeeg. Haddii aadan haysanin ilaalin dheerad ah, waxaa laga yaabaa in aad bixiso khidmad lacag la'aan ah (NSF) bangigaaga iyo kharashka dheeriga ah ee Lacagta Loo-Celiyay ee Dallacaadda. Ugu dambeyntii, waxaad ku dhameysan kartaa warbixinnada diidmada ee feylka ChexSystems .
Kharashka Badbaadinta Bixinta
Bangiyadu caadi ahaan ma bixiyaan difaac bilaash ah oo bilaash ah. Waxay ka qaadaan khidmadda qayb ahaan si ay kuu ilaaliyaan adeega, iyo sababta oo ah waxay abuurtaa ilaha dakhliga ee bangiga. Hubi inaad fahamsan tahay kharashka suurtagalka ah ka hor intaanad ku darin muuqaal ilaalin qarash ah oo koontadaada ah. Khidmaddu waxay sida caadiga ah u egtahay mid la mid ah khidmadda bangiga ee aan ku filnayn.
Marka xigta, waxaa dhici karta inaad bixiso kharashka dulsaarka. Iyada oo ku xidhan qorshahaaga ilaalinta dheeraadka ah, qaddarka dakhligaaga bilaashka ah waxaa loo tixgelin karaa "amaah." Markaa, bangigu wuxuu dulsaarayaa dulsaar ilaa intaad dib u bixiso. Khidadkan, oo loo yaqaano " credit card credit" , badanaa wuu ka qaalisan yahay bixinta khidmad lacag ah oo loogu talagalay kharashka koontada oo dhan.
Ugu dambeyntii, haddii aad isticmaasho difaaca dheeraadka ah, marar badan, waxay kuu ogolaaneysaa inaad ku soo gasho caadooyinka xun ee kufarta qiimaha badan ee noloshaada. Iyada oo ku xidhan ilaalinta dheeraadka ah waxay noqon kartaa calaamad ah inaad ka faa'iideysan karto waxbarashada si aad si wanaagsan ugu maareyso socodka lacagtaada.
Inkasta oo jeegagada la jebiyay ayan si deg deg ah ugu soo bandhigin warbixintaada deynta , waxay saameyn ku yeelan karaan sida bangiyada yaryar iyo ururada deymanka ah ay qiimeeyaan credit- kaaga. Waxay sidoo kale ku kici karaan lacago badan, waxay u horseedi karaan dambiyo madani ah iyo dembiile , oo ugu danbeyn dhaawici karaan creditka.
Yaraynta Khidmadaha
Haddii aad ku aragto inaad ku fiican tahay barnaamijka ilaalinta biilka, u dukaamo bangiyada kala duwan si loo yareeyo qarashaadkaaga. Dhammaan wixii ka dambeeya, waxaa fiican inaad haysatid lacagta ugu badan ee suurtogalka ah ee kharashyada kale, halkii aad ku bixin lahayd khidmadaha kharashka jeegga. Hoos waxaad ka heli doontaa su'aalo dhowr ah si aad u weydiiso bangiyada, kuwaas oo kaa caawin doona inaad hesho qorshaha badbaadinta ugu wanaagsan
Ma jiraa dulsaarka dulsaarka ama kharashka guriga oo dhan? Iyada oo ku xiran inta jeer ee loo yaqaan "overdrafts" oo aad la kulantid, mid ka mid ah habka kharashka ayaa ka yar kan kale.
Ma ku dari kartaa xisaabtaada jeegga ilaha dhaqaalaha ee la isticmaali doono ka hor inta aan la gaarin hantida deynta? Haddii aad ku dari karto kaararka deynta, ama ka sii wanaagsan xisaabtarka kaydka si aad uga soo qaadatid lacag caddaan ah, waxaa laga yaabaa inaad iska ilaaliso qarashka dheeraadka ah.
Miyuu khidmadda alaabta deynta ah ee aad udub-dhexaadka ahi kaaga faa'iideysan karnaa? Weydii bangigaaga fursadaha ay kuu heli karaan. Raadi sida saxda ah ee nidaam kastaa u shaqeeyo iyo cawaaqibta xulasho kasta.
Sida laga yaabo inaad qiyaasto, habka ugu fiican ee loo yareeyo kharashka difaaca qarshka waa in laga hortago kharashka dheeraadka ah. Marka laga reebo sameynta raadin dhaqaale aasaasiga ah adoo isticmaalaya diiwaan-galis, waxaad sidoo kale ku dhejin kartaa xisaabtaada bangigaaga adiga oo isticmaalaya bangiyada internetka, ama barnaamijyada bangiga ee taleefankaaga gacanta, si loo xaqiijiyo xaddiga lacagta ee koontadaada.
Haddii aad ogtahay inaad ku jiri doonto lacag caddaan ah mustaqbalka dhow, waxaa laga yaabaa inay kaa caawiso inaad wax ka qabato xaaladda si haboon. Marka miisaaniyaddaada kuu sheegto inaad ku yar tahay lacagta caddaanka ah, raadi siyaabo aad u fidin karto taariikhda lacag bixinta maalmaha dheeraadka ah.
Waxaad soo wici kartaa xisaabtaada oo lagugu leeyahay jeeg, sida shirkadda kaararka amaahda, ardayga amaahda ardayga ama shirkada korontada, xusuusnow casharkaaga hadda jira, yaraanta lacagta ku meel gaarka ah, iyo weydii haddii ay sugi karaan maalmo yar oo lacagtaada ah. Sidoo kale waa mid caqli-gal ah in la waydiiyo haddii ay iska dhaafi karaan khidmadaha soo-gashiga tan iyo markii aad soo wacdid si aad u ogeysiiso.
Waad yareyn kartaa dhibaatooyinka haddii aad si joogto ah ugu dhejiso xisaabtaada xisaabtaada, iyo qodobbada jeeg kasta ee aad horay u qortey laakiin aan weli wadi karin koontadaada bangiga.
Miyuu Lacagta Lacagta Lagu Heli Karo?
Bishii Luulyo 2010, sharciga federaaliga ayaa isbeddelay sida bangiyada iyo ururada deymiska loo oggol yahay inay lacag ka qaadaan qarashka ka baxsan qarashka. Mar labaad, bangiyada waxay u isticmaaleen si toos ah ku darsiga ilaalinta ilaalinta dheeraadka ah ee koontadaada, waxaana inta badan jirin habka looga hortago "tan ilaalinta."
Natiijo ahaan, macaamiisha waxay bixiyeen balaayiin lacag ah oo loogu talagalay bangiyada khaladaadka fudud ee koontadooda koontada. Tusaale ahaan sida caadiga ah waxay ahayd $ 38 latte- $ 3 oo loogu talagalay kaafiga iyo $ 35 oo loogu talagalay kharashka biilka.
Bangiyada ayaa looga baahan yahay in ay soo celiyaan muuqaalka deynta oo kaliya oo bixiya muuqaalka macaamiisha kuwa raba, laakiin macaamiisha ayaa wali bixiya khidmadaha lacag-bixinta ee kiisaska qaarkood iyadoon doorin. Labada xaaladood waxay u badan tahay inay sababaan kharashka aan la filaynin:
Baanka ayaa jebiya sharciga, oo macaamiisha ku amraya si sharci darro ah, taas oo aan dhici karin balse xaqiiqdii way dhacday
Qofka dembiiluhu ma mid ka mid ah lacagaha "hal mar" oo uu daboolay sharciga qaan-celinta
Waad ku doodi kartaa haddii ay tahay in sharcigu u baahan yahay lacago badan oo qaddarin ah, laakiin sharciga hadda kama ilaaliyo noocyada xaddi lacageed oo gaar ah sida soo noqoshada soo noqnoqota ee soo jiidanaysa xisaabtaada xisaabta ee ka hooseeya eber.