Tusaale ahaan, waxaad leedahay biilasha biilasha bil kasta, kharashka cuntada, ama lacagta baabuurka. Dulsaarku sidoo kale waa bil walba (haddayan ahayn maalin kasta), iyo xisaabaadka dulsaarka ee soo noqnoqda waxay ku kordhiyaan tirooyin tiro badan muddada sannadkiiba.
Haddii aad bixineyso dulsaar deyn ah ama dulsaar ah dulsaar ah koontada keydka, habka loo bedelayo heerka sanadlaha ah ilaa heerka dulsaarka bishii waa isku mid.
Qaybi 12
Talaabada koowaad waa in la xisaabiyo dulsaarka bishii. Si aad sidaas u yeelatid, u qaybi sicirka sanadkiiba 12 si aad uga fiirsatid 12 bilood ee sanad walba (eeg Tilaabada 4 ee tusaalahan hoose). Waxaad u baahan doontaa inaad bedesho boqolleyda illaa tobanle ah si aad u buuxiso talaabooyinkan. Kala qaybso tirada saacadaha: Waxaad bilowday hal xilli-sannadeed sannadkiiba, waxaadna raadineysaa mudo 12 bilood ah. Isla fikraddaas waxaa loo isticmaali karaa marxalado kale:
- Dakhliga dulsaarka ah ee maalinlaha ah, u qeybso qiyaasta sanadlaha ah 360 (ama 365, taas oo ku xidhan bangigaaga).
- Qiyaasta seddaxdii biloodba, u qaybi qiimaha sanadlaha ah afar.
- Lacagta todobaadlaha ah, u qaybi sanadkiiba 52.
Tusaale: inaad ku qaadatid dulsaar bil kasta 10 boqolkiiba sanadkiiba. Waa maxay sicirka dulsaarka bishii iyo inta aad bixin doonto (ama kasbatay) $ 100?
- Isku bedel qiimaha sanadlaha ah illaa boqolleyda illaa tobanle ah (iyada oo loo qaybinayo 100)
- 10/100 = 0.1 bishii
- Qaybi qiimaha sanadlaha ah 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Xisaabi dulsaarka bishiiba $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Ku beddel sicirada bilaha ah qaabka jajab tobanle ilaa boqolkiiba (iyadoo lagu dhufto 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 boqolkiiba sannadkiiba
Miyaad rabtaa faylka qoraalka ah ee tusaalahan soo buuxiyey? Eeg xaashida bilaashka ah ee Bilaashka Bilaashka Bilaashka ah, oo samee nuqulka waraaqda si aad u isticmaasho lambarradaada. Tusaalaha kor ku xusan waa habka aasaasiga ah ee lagu xisaabinayo sicirka dulsaarka bishiiba iyo kharashyada bil gudaheed . Laakiin waxaa laga yaabaa inaad rabto sawir wayn oo muuqaal ah oo ku saabsan dhaqaalahaaga. Deyn badan, deymahaaga amaahdaada ayaa isbeddela bil kasta. Iyada oo deynta, guriga, iyo deynta shakhsiyeed, waxaad si tartiib tartiib ah u bixineysaa waqtigaaga, inta badan waxay ku dhammaataa miisaan hoose oo bil kasta ah.
Amortization
Nidaamkaas waxaa loo yaqaan 'amortization', miisaankuna wuxuu kaa caawinayaa inaad xisaabiso (oo ku tuseysa) sida saxda ah ee aad u bixineyso xiisaha bil kasta. Waqti ka dib, waxaad ogaan doontaa in qarashka dulsaarka bishiiba uu hoos u dhaco - iyo inta ay ku xiran tahay dheelitirka amaahda amaahda.
Amaahda gurigu waxay noqon kartaa mid adag. Way fiicantahay in la isticmaalo jadwalka amortization si aad u fahamto kharashka dulsaarka, laakiin waxaad u baahan tahay inaad sameyso shaqo dheeraad ah si aad u ogaato heerka dhabta ah. Waxaad ogaan kartaa APR deynkaaga, laakiin APR waxay ku jiri kartaa kharashyada dheeraadka ah marka lagu daro qarashka dulsaarka (sida qarashka xiritaanka). Sidoo kale, qiimaha dulsaarka dulsaarka lagu hagaajin karo ayaa isbedeli kara.
Iyadoo la isticmaalayo kaararka deynta, waxaad ku dari kartaa khidad cusub oo aad iska bixin kartaa dhowr jeer deynta inta lagu jiro bisha oo dhan.
Dhamaan hawlahaas waxay sameyn karaan xisaabin adag, laakiin wali waa qiimeyneysaa sida dakhligaaga bil kasta u kordhiyo. Xaalado badan, waxaad isticmaali doontaa celceliska miisaan maalmeedka , taas oo ah wadarta maalitlka maalin kasta ee loo qoondeeyo tirada maalmaha bil kasta (iyo khidmadda lacageed ayaa la xisaabiyaa iyadoo la isticmaalayo celceliska miisaanka maalinlaha ah). Xaaladaha kale, dulsaarka waxaa lagu soo dallacaa maalin kasta (marka aad xisaabiso dulsaarka maalinlaha ah - ma ahan qiyaasta bil kasta).
Xisaabaadka bangiga, dulsaar waxaa laga yaabaa in lagu xisaabiyo koontadaada bil kasta, maalin walba, ama saddexdii biloodba. Isticmaal xisaabinta isla tusay kor ku xusan si aad ugu beddesho dulsaar bille ah (ama mid kale) oo ku dhufo xaddiga xisaabtaada xisaabta. U hubso inaad isticmaasho dulsaarka dulsaarka ee xisaabintaada - ma ahan boqolleyda boqolleyda (APY) .
Xisaabta APY xisaabinta, oo ah dookha aad ku kasbato marka xisaabtaada ay korodho sababtoo ah lacagaha dulsaarka .
APY waxay ka sarreeysaa qiyaastaada dhabta ah haddii aan dulsaarneyn sannadkiiba, sidaas darteed waxay ku siin doontaa natiijo aan sax ahayn. Taasi waxay tidhi, APY waxay kuu sahlaysaa inaad si dhakhso ah u ogaatid inta aad sannad kasta ku kasbanayso koontada keydka iyada oo aan lagu darin ama lagaa soo saarin.
Heerarka Wakhtiga ah
Sida aad u arki karto, dulsaar waxaa loo xisaabin karaa bil kasta, maalin walba, sanadkiiba, ama waqti kasta oo kale. Wakhti kasta oo la isticmaalo, qiimaha aad isticmaali doonto xisaabinta waxaa lagu magacaabaa heerka dulsaarka dulsaarka ah . Waxaad badanaa arki doontaa qiimaha la soo xigtay marka la eego heerka sanadlaha ah, markaa waxaad u baahan doontaa inaad beddesho wixii qiime ah ee marxaladda u dhiganta su'aashaada ama alaab maaliyadeed.