Tan ugu muhiimsan iibsadaha guryaha, daynta jumbo waxay suurtogal u tahay inay iibsadaan guryaha qaaliga ah.
Laga yaabee in aadan daneynin suuqyada amaahda, laakiin haddii aad iibsaneyso guri qiimo jaban oo aadan sameynin lacag aad u badan, deyn jumbo ayaa noqon karta ikhtiyaarkaaga ugu fiican. Xitaa waxaad xitaa heli kartaa dulsaar wanaagsan oo leh deyn aan ku habooneyn.
Mortgage-Sized mortgage
Deynta Jumbo waxay ka heli kartaa magacayada balansiga ballaaran ee deynta. Isuduwidda amaahda, taas oo ah qaybta ugu badan ee deynta Mareykanka, waa deymaha la kulma tilmaamaha ay dejisay GSEs. Qadarka daynta ee 2017 waxaa lagu qoondeeyey $ 424,100 qaybo badan oo dalka ka mid ah waxayna leeyihiin shuruuc dheeraad ah oo ku saabsan shahaadada deyn qaadashada. Meelaha qaaliga ah ee qaaliga ah, xaddiga deynta ayaa aad u sarreeya si loo xisaabtamo suuqyada guryaha xaafadda. Tusaale ahaan, Gobolka Los Angeles, xadka 2017 waa $ 636,150.
Haddii aad rabto inaad ka amaahato in ka badan amaahda amaahda ee degaankaaga, waxaad u baahan doontaa inaad isticmaasho deyn jumbo ah ama qaab kale oo hal abuur leh si loo maalgeliyo maalgelinta.
Jumbo Lenders
Bangiyada iyo maalgashadayaasha kale ee gaarka loo leeyahay ayaa bixiya deymaha jumbo.
Deyn-bixiyeyaashu ma rabaan inay iibiyaan amaahda GSE-yada, sidaas darteed deyn bixiyayaashu waxay samayn karaan shuruudaha oggolaanshaha iyaga u gaar ah. Deyn bixiyeyaashu waxay leeyihiin ujeedooyin iyo dareeno gaar ah, sidaa daraadeed barnaamij kasta oo jumbo ah ayaa ka duwan. Taas macnaheedu waa in ay muhiim tahay in la dukaamo deymano kala duwan, maaddaama qiimeynta iyo shuruudaha oggolaanshaha ay si aad ah u kala duwanaan karaan.
Raadi deyn bixiye ku habboon xaalada dhaqaale iyo guriga aad iibsaneyso. Tusaale ahaan, qaar ka mid ah bixiyeyaasha qaar waxay u sahlaan ama ay ku sii adag yihiin inay helaan amaahda guryaha labaad, iyo kuwa deyn bixiyeyaasha kala duwan waxay kala duwan yihiin shuruudaha lacag bixinta.
U qalmidda Jumbo Mortgages
Sida deyn kasta, waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso shuruudaha oggolaanshaha, iyo daynta jumbo waa ka adag tahay deynta caadiga ah si aad ugu qalanto. Qadarka amaahdu waa ka sarreeyaa, sidaas darteed deyn bixiyeyaashu waa kuwo aad u doorbidaya sababtoo ah khatarta sii kordhaysa ee soo saarta jumbooyinka.
Taariikhda amaahda: Waxaad u baahan doontaa dhibco wanaagsan si aad u heshid deyn qaadasho. Dhibcaha FICO ee ka sareeya 700 waa ugu yaraan badiba iibsadaha, laakiin arrimo kale ayaa ku amri kara dhibco yar.
Lacagta hooseysa : Jumbo mortgages caadi ahaan waxay u baahan yihiin lacagaha boqolkiiba 20 ama in ka badan. Si kastaba ha ahaatee, qaar ka mid ah bixiyaasha jumbo ee caadiga ah waxay la shaqayn doonaan hoos u dhigista qiyaastii boqolkiiba 10, qaar kalena waxay ku xayeysiiyaan barnaamijyo xitaa shuruudaha hoose. Si aad ugu qalantid deyn jumbo leh lacag yar yar, waxaad u baahan doontaa amaahda wanaagsan, dakhliga aad u xoog badan, ama hantida kaydka ee muhiimka ah. Iyada oo deyn bixiyeyaasha badankood, hoos u dhigidda shuruudaha bixinta ayaa kordhaaya tirooyinka deynta.
Dakhliga iyo hantida: Deymahaas ballaadhan, kuwa amaahda bixiya waxay u baahan yihiin dukumeentiyo si loo caddeeyo inaad haysatid dakhliga iyo hantida kugu filan si aad u ogaato hantida aad iibsaneyso.
Dakhliga joogtada ah ayaa ugu fiican. Shakhsiyaadka u shaqeysta waxay ubaahan yihiin dukumiintiyo canshuur iyo macluumaad dheeraad ah oo ku saabsan ganacsigooda, iyo mushaar bixiyayaashu waxay u baahan yihiin foomamka W2 Deyn bixiyeyaashu waxay kaloo jecel yihiin inay arkaan hantida kaydka ah ee la heli karo si ay u daboolaan lacagaha lix illaa 12 bilood.
Deynta dakhliga: Deynta dakhliga hoose ee dakhliga soo gala waa had iyo jeer waxtar leh markaad dalbato amaahda. Deyn bixiyeyaasha ayaa inta badan isticmaala boqolkiiba 43 bartilmaameedka, laakiin lambarkaas lama dhigin dhagax. Gaar ahaan haddii aad leedahay hanti aad uwanaagsan, deyn bixiyayaasha ayaa laga yaabaa inay tixgeliyaan hantidaas (ama dakhliga hantidaas) iyada oo qayb ka ah xisaabinta dakhliga.
Deynta Jumbo looma qorsheynin inay ku caawiso amaahda "borogaraam" oo ka iibso guryo ka badan inta ay awoodi karaan. Taa bedelkeeda, waxay ku jiraan kharashka caymiska dhaqaale ee iibsanaya guryaha kuwaas oo ka qaalisan celceliska.
Waxa aad bixiso
Kharashka dulsaarka: Taariikh ahaan, daynta jumbo waxay muujisay dulsaar sarreeya marka loo eego deynta.
Khatartu waxay ka badan tahay inta kor u kaca amaahda. Waxaa intaa dheer, oo ansixineyno deyn bixiyeyaasha hal mar ah ee aan ku haboonayn qaybaha soo-kabashada waa foosha-u-shaqeyn. Hase yeeshee, tan iyo markii dhibaatada deynta , deyn-bixiyeyaasha gaarka loo leeyahay waxay ogaadeen in amaahda jumbo ay dhab ahaantii noqon karaan kuwa deynta khatarta hooseeya, iyo waxay noqon karaan macaamiisha faa'iido leh siyaabo kala duwan. Natiijo ahaan, sicirka ku jira jumlada jumbo ayaa laga yaabaa in uu ka hooseeyo heerka qiimaha deynta. Hase yeeshe, balansiga amaahda jumbo, waxaad si fudud u bixin kartaa kharashka dulsaarka marka loo eego qof ka yaryahay deyn yar oo heer sare ah.
Deynta Jumbo waxaa lagu helaa qiimo go'an ama variable .
Kharashka xidhitaanka: Deynta Jumbo waxay ku xirantahay kharashka xiritaanka , sida deynta kale ee guriga. Qiimaha qiimaha gaar ahaaneed ayaa laga yaabaa inuu sarreeyo sababtoo ah guryaha gaarka ah ama iibsiyada sare ee dollarka. Xaaladaha qaarkood, waxaad u baahan doontaa laba qiimeyn oo ku saabsan oggolaanshaha amaahda jumbo.
Caymiska ijaarashada: Caymiska rahaamadu wuxuu ilaaliyaa amaahiyaha marka deynta lagu amaahdo deynta. Isku waafaqsanaanta amaahda iyo barnaamijyada dawladeed waxay u baahan yihiin ceymisyo si ay u iibsadaan caymiskan marka ay yareynayaan lacag bixinta sababtoo ah awoodda dib- u- soo-celinta lacag-bixinta waa la is waydiin karaa. Laakiin deynta jumbo way ka duwan yihiin. Haddii aad u baahan tahay inaad bixiso caymiska khaaska ah ee deynta ah (PMI) deyn aan ku habooneyn waa kuwa deyn bixiyaha-qaar ayaa u oggolaanaya in ka yar 20 boqolkiiba oo aan lahayn PMI.
Beddelka Deynta Jumbo
Deynta Jumbo maahan midda kaliya ee lagu iibsan karo guryaha raaxada ama guryaha guryaha suuqyada kuleylka leh. Haddii aadan dooneynin inaad wax amaahdo, ama haddii ay dhibaato kaa haysato helitaanka deynta jumbo, habab kale ayaa laga yaabaa inay ka fiicnaadaan.
Deymaha Piggyback: halkii laga bixin lahaa hal amaah ah, waxaad isticmaali kartaa deyn yar oo keli ah. Istaraatiijiyooyinkani waxay dib u soo laabteen tan iyo markii dhibaatada deynta ah. Laakiin marka laga reebo deynta Piggyback horaantii 2008, hadda waxaad u baahan doontaa inaad caddayso inaad leedahay karti ah inaad dib u bixiso deyn kasta.
- 80/20 Amaah: Deyn dhan 80/20 oo deyn ah, waxaad heli doontaa amaah "bilowga ah" boqolkiiba 80 qiimaha hantida iibsiga. Sababtoo ah waxaad leedahay 80% deynta si aad u qiimeeyso (LTV) , waxaad iska ilaalisaa bixinta PMI. Daymaha labaad wuxuu daboolayaa boqolkiiba 20 ee qiimaha iibka.
- 80/10/10: Iyadoo la raacayo 80/10/10, waxaad sidoo kale heli kartaa deyn ugu horeysa 80 boqolkiiba LTV. Si kastaba ha ahaatee, waxaad sidoo kale sameyn doontaa boqolkiiba 10 qiimaha, oo keliya 10 boqolkiiba oo keliya si aad amaahato labaad amaahda.
Daymaha Piggyback ayaa xalliya dhibaatada ah bixinta PMI, laakiin waxaad weli ka amaahatid lacag aad u badan. Si aad u heshid oggolaansho, waxaad u baahan tahay dhibcaha dhibcaha sare - laakiin waxaa laga yaabaa inaad u-qalantid dhibcaha FICO ee 600-aad. Heerarka dulsaarka ee rahaamada labaad waxay u muuqdaan kuwo ka sarreeya qiimayaasha ugu horreeya mortgage, marka kharashka amaahdaada ayaa laga yaabaa inuu ka sarreeyo istaraatiijiyaddan. Isbarbardhig kharashaadyada kala doorashooyinka kale adigoo isticmaalaya mishiinka deymanka ama miisaanka amortization .
Ogsoonow in qorshooyinka lafdhabarta ay isticmaalaan amaahda bangiyada . Tusaale ahaan, waxaa laga yaabaa inaad u baahato inaad bixiso mid ama labadaba amaahda ama dib u bixinta muddo 15 sano ah.
Xaqiijinta xaddidaadaha: Ka hor inta aadan is-is-casilin si aad u isticmaasho deyn qaran, hubi inaad dhab ahaantii u baahan doonto. Deynta Jumbo lagama maarmaan ah-mar labaad, waxaad xitaa heli kartaa dulsaar wanaagsan. Laakiin waafaqsanaanta deymaha ama barnaamijyada dawlada waxay noqon karaan kuwo ku haboon. Haddii aad ku nooshahay aag qiimo badan, waxaad inta badan amaahin kartaa wax ka badan heerka "standard". Dadka qaarkood waxay isticmaalaan ereyga "jumbo" si ay u tixraacaan deynsashada meelahaas qiimaha sare, markaa waydiiso caddayn markaad ka hadlaysid fursadahaaga.
Bixinta lacag bixinta: Habka fudud ee looga hortagi karo isticmaalka deynta jumbo waa inaad bixiso lacag dheeraad ah. Waxaad u baahan tahay inaad u soo qaadato oo kugu filan inaad soo qaadato qadarkaaga amaahda ee hoos ku xusan xuduudda amaahda ee kuugu dhow. Marka la sameeyo, waxaad heli doontaa doorashooyin badan oo la heli karo, waxaadna bixin doontaa dulsaar yar oo leh dulsaar yar oo yar. Kordhinta lacagta caddaanka ah ee lacagta caddaanka ah ayaa fudud in la yiraahdo intii la sameeyay, gaar ahaan marka dollarku korayo. Laakiin haddii aad hayso lacag, waxaa laga yaabaa inay noqoto mid soo jiidasho leh.