Astaamaha Qorsheynta ee Hawlgabkaaga Hawlgabka
Hawlgabnimadu caadi ahaan waxaa loo arkaa inay tahay xilli ciyaareed nololeed marka aad nasin karto oo aad ku raaxaysan karto naftaada ka dib xirfad shaqo dheer. Qaar ka mid ah aragtidaas waxaa ka mid ah wakhti la qaato qoyska iyo asxaabta, safarka, iskaa wax u qabso, ama xitaa shaqeeya wakhti dhiman. Taasi waa riyadii hawlgabka.
Nasiib darro, dad badan ayaa joojiya qorsheynta hawlgabnimada iyo suurtogalnimada in la gaaro xornimo maaliyadeed ay ku adag tahay in la qiyaaso.
Xaqiiqada hawlgabka ayaa ah in boqolkiiba 69 oo shaqaaluhu ay dareemayaan in iyaga iyo / ama xaaskooda ay ku kalsoon yihiin lacagta hawlgabka. Sida laga soo xigtay Sahanka Hawlgabka Kalfadhiga ee ugu dambeeyay ee Machadka Cilmi-baarista Shaqaalaha iyo Mathew Greenwald & Associates, keliya 6 qof 10 shaqaale iyo / ama lamaanahoodu waxay wax u kaydsadeen hawlgab.
Hawlgabku wuxuu noqon karaa xilli aad u dhib badan nolosha qofkasta oo ku guul daraysta inuu badbaadiyo. Haddii aanad ku filneyn ukunta caanaha hawlgabka, waxaad ku heli kartaa inaad naftaada ku tiraahdo "wakhti dheer" riyadaada oo aad ku riyootay oo aad u heshid xirfad shaqo. Si ka sii xun, waxaad ka fariisan kartaa hawlgabnimada aad ka welwelsan tahay lacagta iyo khibrada dhaqaale.
Warka fiicani waa awoodda lagu noolaado si raaxo leh inta lagu jiro sanadkaaga hawlgabka inta badan waa inaad adigu xukuntay. Iyadoo qorshe yar iyo aasaas adag oo ah maaliyad dhaqaale , shaqeyntu weligeed maaha inay noqoto xaqiiqda hawlgabka!
Halkaan waxaa ah falalka aad maanta qaadi kartid si aad u gaarto habka aad ku gaari laheyd hadafyada hawlgabka kuwaas oo dareensan wax yar oo ka badan:
Samee hadafyada hawlgabkaaga.
Si loo dejiyo qorshe hawlgab oo shaqsiyan ah, waxaa muhiim ah in la abuuro qeexida gaarka ah ee hawlaha hawlgabka adiga kuu gaar ah. Ka bilow inaad isweydiiso su'aalaha soo socda:
- Goorma ayaad jeclaan laheyd inaad howlgab noqoto?
- Maxaad ugu faraxsan tahay inta ugu badan?
- Imisa sano ayaad rajeyneysaa inaad ku noolaato hawlgab (tusaale ahaan, waa maxay mudnaanta noloshaada)?
- Waa maxay qaabka noloshaada ee aad rabto markaad ka fariisto?
- Waa maxay dakhliga bisha ee aad u baahan tahay inta lagu jiro howlgabnimada si aan u ilaaliyo nolosheyda hadda?
- Ilaha dakhliga ee la heli karo (Amniga Bulshada, hawlgabka, 401 (k), dakhliga maal gashiga, sinnaanta guriga, iwm.) Si ay u maal galiso hawlgabnimadaada?
- Imisa sano ayaad tagtay si aad u badbaadiso?
- Sidee ayaad waqtigaaga u isticmaali kartaa hawlgab?
Markaad dejisid yoolalka hawlgabkaaga isku day inaad ku qorto qoraal. Marka aad sameysid qorshahaaga qoraalka ah iskuday in aad diirada saartid waxyaabaha aad adigu xakamayn karto sida inta aad ku badbaadin karto iyo meesha aad ku maalgelineyso. Qorshe hawlgab oo qoran ayaa kaa caawin doona inaad la socoto horumarkaaga wakhti ka dib. Laakiin tani waa inaanay aheyn mid go'an oo ay iloobaan habka. U hubso inaad kormeerto qorshahaaga oo aad u habayso sidii loo baahdo.
Sawir haddii aad ku kaydsan tahay ku filan.
Sida laga soo xigtay daraasad dhowaan laga soo xigtay Financial Finesse, kaliya qiyaastii kala bar shaqaaluhu waxay qaateen waqtigii lagu xisaabin lahaa lacagta hawlgab ee ay u badan tahay inay ubaahnaan doonaan hawlgab. Waxaad u isticmaali kartaa yoolalka hawlgabka ee hagaha si aad u go'aamisid haddii aad kaydsanayso. Haddii da'da hawlgab ee qorshaysan tahay in ka badan toban sano, waa caadi in si fudud loo beegsado boqolkiiba dakhligaaga hadda ee ah himilada hawlgabka. Qorshayaal maaliyadeed oo badan ayaa kugula talinaya inaad isku daydo inaad beddesho qiyaastii boqolkiiba 80 mushaarkaaga hadda si aad u ilaaliso hab nololeed oo raaxo leh inta lagu jiro hawlgabka.
Markaad ku dhowdahay hawlgab, u isticmaal qorshaha miisaaniyadda ee waraaqda hawlgabnimada si loo qiyaaso kharashyada hawlgabkaaga .
Si aad u go'aamisid haddii aad ku jirto jidka saxda ah si aad uhesho ujeedooyinkaaga hawlgabka, isticmaal xisaabiye hawlgab. Si aad u hubiso inaanad ka maqanayn faahfaahin muhiim ah waa inaad soo ururisaa macluumaadka soo socda:
- Qoraalka ugu dambeeyay iyo / ama xisaabtamaanta hadda ee dhammaan xisaabaadka hawlgabka, oo ay ku jiraan qorshooyinka hawlgabka ee loo shaqaaleeyey (401 (k), 403 (b), qorshooyinka hawlgabka, iwm.) Iyo IRAs.
- Wadarta qaddarka qorsheysan ee la qorsheynayo in la sameeyo sanad kasta xisaabtaada hawlgabka.
- Heerka sicirrada la filayo iyo celceliska qiyaasta celceliska sanadlaha ah ee loo isticmaali doono xisaabaadka.
- Heerarka dakhliga ee la rabo iyo kuwa la aqbali karo inta lagu jiro hawlgabnimadaada.
- Qiyaas dakhliga mustaqbalka ee Lambarka Bulshada (qiyaasaha hawlgabka badbaadada bulshada).
Xisaabiyeyaasha hawlgabka kala duwan iyo qalabka qiyaasaha ayaa la heli karaa si ay kaaga caawiyaan inaad ogaato haddii qorshahaaga hawlgabku uu ku yaal waddada saxda ah ama haddii uu jiro wax yar.
Xasuuso in haddii natiijooyinkaadu aysan si sax ah u ahayn sidii aad qorshaysay waxaa jira tallaabooyin aad qaadi karto si aad u hagaajiso aragtidaada. Furaha ayaa ah in ugu yaraan ay leeyihiin wacyigelinta meesha aad ku taagan tahay maanta. Sidoo kale waa fikrad fiican in la sameeyo qiyaasta hawlgabka kale ugu yaraan sanadkiiba mar.
Dooro nooca saxda ah ee xisaabaadka si aad u keydiso hawlgabkaaga (oo ka caawi lacagtaada inuu koro).
Hantida "meesha" waa qayb muhiim ah oo ka mid ah qorshaha hawlgabka. Waxaa jira noocyo kala duwan oo ah hawlgabka kaydka hawlgabka si ay kaaga caawiyaan inaad ku kaydsato hawlgabkaaga riyada. Waxay u muuqataa in kaydka hawlgabku aad muhiim u yahay in Uncle Sam uu diyaar u yahay inuu bixiyo faa'iidooyinka canshuurta ee kaydinta xisaabaadka gaarka ah ee hawlgabka (sida IRAs, 401 (k) , 403 (b) iyo 457 qorshooyinka). Halkan waa soo koobid kooban oo ku saabsan nooca ugu weyn ee xisaabaadka hawlgabka si loo tixgeliyo.
Qorshayaasha hawlgabka ee loo-shaqeeyaha (401k, 403b, 457, iwm). Khubaro dhaqaale oo badan ayaa soo jeedinaya in qorshahaaga hawlgabka shirkadda uu noqon karo mid ka mid ah maalgashiyada ugu fiican. Waxaa jira sababo macquul ah sababta ay taasi tahay meesha ugu horeysa ee lagu bilaabi lahaa safarkaaga kaydka hawlgabka.
- Kaalmooyinka waxaa lagu sameeyaa saldhigga canshuurta kahor si ay si toos ah u yareeyaan dakhligaaga canshuuriga ah. Waxay sidoo kale kor u qaadaan canshuurta, taas oo macnaheedu yahay inaadan canshuur ka bixin doonin ilaa aad diyaar u tahay inaad ka baxdo lacagta.
- Waa wax aad u macquul ah inaad ka tagto lacag la'aan lacag la'aan ah sidaa daraadeed ha seegin shaqo-bixiyaha u dhigma wax ku biirista! Shirkadaha intooda badani waxay bixiyaan barnaamijyo u dhigma oo kor u qaadi kara soo celinta lacagtaada. Si aad uga faa'iidaysato cayaaraha loo shaqeeyaha, hubi inaad ugu yaraan ka qaybqaadatid tartanka shirkadda, laakiin aadan dareensaneyn inaad tahay inaad joojiso halkaa. Celceliska qaddarka loo-shaqeeyaha ayaa ku dhawaad 3 boqolkiiba. Si kastaba ha ahaatee, guud ahaan waxaa lagula talinayaa inaad ku dadaasho inaad ku badbaadiso inta u dhaxaysa 10 ilaa iyo 20 boqolkiiba dakhligaaga mustaqbalka fog sida hawlgab.
- Qorshooyinka loo -shaqeeyaha ee loo-shaqeeyaha ayaa noqonaya kuwo la qaadi karo. Tani macnaheedu waa waa la wareejin karaa iyada oo aan canshuur canshuureed loo gelin IRA ama qorshaha hawlgabka ee mustaqbalka iyada oo loo marayo wareega.
- Fursadaha xisaabta xisaabtu waxay noqonayaan kuwo ka sii ballaadhan qorshaha hawlgabka ee loo shaqeeyo. Haddii aadan u baahnayn inaad hoos u dhigto dakhligaaga canshuuri kara ama aad naftaada ku aragto canshuurta dakhliga sare inta lagu jiro hawlgabka, tixgeli inaad sameysid lacagaha Roth.
Eeg Xisaabaadka Hawlgabka Shaqsiga (IRAs). Haddii loo-shaqeeyahaagu aanu bixin 401 (k) ama qorshe hawlgab oo isku mid ah, waxaa laga yaabaa inaad xaq u yeelato inaad maalgaliso Xisaabaadka Shakhsi ahaaneed ee Hawlgabka Shaqada (IRA). Haddii iyo haddii aanad shaqo-bixiyuhu kuu soo bandhigin qorshe hawlgab, ma aha doorka kaliya ee maalgelinta marka ay timaado badbaadinta hawlgabka. Waxaa laga yaabaa inaad xaq u yeelatid inaad bixiso IRA - dhaqameed canshuur celin ah ama Roth IRA. IRAs waa hab kale oo weyn oo lacag u jiidaya mustaqbalka. Xadka xadidaadda dakhliga iyo xayiraadaha kale ayaa lagu dabaqayaa si loo jaro faa'idada ama in lagu biiriyo Roth IRA . Markaa hubi inaad dooratid IRA-da ugu fiican xaaladdaada iyo inaad xasuusnaato inaad marwalba gacan ka geysan karto haddii aadan hubin.
Tixgeli Xisaabaadka Kaydka Caafimaadka (HSAs). Xisaabaadka kaydka caafimaadka ayaa bixiya faa'iidooyin canshuureed oo loogu talagalay kharashyada daryeelka caafimaadka ee ka baxsan jeebka. Waxa kale oo loo isticmaali karaa ilaha dheeraadka ah ee dakhliga hawlgabka.
Soo hel fursadaha qorshaha hawlgabka ee ganacsatada iyo kuwa iskood u shaqeysta. Haddii aad iskaa u shaqeysato ama aad leedahay ganacsi yar oo leh shaqaale yar, waxaad awood u leedahay in aad dejiso qorshe hawlgab oo iskaa ah oo iskaa wax u qabso ah oo fududeyn kara inaad kaydiso hawlgabnimada oo aad hoos u dhigto canshuurtaada.
Caymiska iyo Annuities. Caymisyo badan iyo caymis kala duwan ayaa jira maalmahan kuwaas oo loo isticmaali karo qayb ka mid ah qorshaha dakhliga ee hawlgabka. Tusaale ahaan, lacagta sannadlaha ah waxay bixisaa kobaca canshuur celinta iyo dakhliga.
Xisaabaadka maalgalinta canshuuraha. Inkasta oo xisaab-celinta canshuur-celinta ay caadi ahaan tahay meesha ugu horaysa ee lagu bilaabo maal-gelinta canshuurta, xisaabaadka canshuuruhu waxay leeyihiin faa'iidooyin. Hufnaanta loo isticmaalo dhaqaalaha sababo kala duwan ayaa ah hal faa'iido. Mid kale waa karti u leeyahay in uu ka faa'iidaysto waxsoosaarka canshuurta khasaaraha iyo qiimaha raasumaalka ee hooseeya marka la isticmaalayo maalgelin waxtar leh. Waxaad sidoo kale fiirin kartaa canshuuraha degmada si loo helo dakhli bilaash ah.
Dib u eeg sida lacagtaada loo maalgeliyo.
Uma baahnid inaad aad uga fogaato qorshahaaga kaydka haddii aad lacagtaada ku geliso koontada keydka, sanduuqa suuqyada ama meel kale oo "nabdoon" ah oo aad ka rabto haddii aad ku aasaastay lacagtaada dhulka ama aad qarinaysay lacagta caddaanka ah ee joodariga . Dhab ahaan, fursadaha ammaan ee la filayo ayaa ah kuwo dhab ahaan halis weyn u leh sicir bararka kaas oo ku dhejin doona awooda wax iibsiga ee wakhti ka dambeeya. Si kale haddii loo dhigo, ka dib canshuuraha ayaa laga bixiyaa dakhligaaga maalgashiga, waxaad awoodi doontaa inaad iibsato lacag ka yar lacagtaada markaad ka fariisato halkii aad ka heli kartid maanta.
Sida aad u dooranayso inaad u qoondayso hantidaada noocyada kala duwan ee maalgashiga waxay si weyn u saamayn kartaa awoodaada aad ku gaari karto yoolalka hawlgabkaaga. Waa inaad sameysid qiimeyn is-qaddarin ah si loo go'aamiyo waxa hantida hantida u shaqeyneysa ugu fiican xaaladdaada gaarka ah. Tusaale ahaan, waxaad bilaabi kartaa adoo qiimeynaya dulqaadashada khatarta maalgaliyeyaasha. Waxaad isbarbar dhigi kartaa qoondaynta hantida ee hadaad haysato moodooyinka kala soocida hantida ee la socota dulqaadashada halista ah iyo waqtiga horudhaca. Kadibna, waxaad dooneysaa inaad go'aansato haddii aad doorbidayso "gacmo" ama habab badan oo "gacmo" ah oo lagu maalgelinayo. Milkiilayaasha hawlgabka gacan-ka-qabashada waxay doorbidi karaan fududeynta iyo fududaanta dhaqdhaqaaqa hawl-gabka taariikhda la beegsanayo ama miisaaniyadda qashin-qaadashada ee horay loo qoondeeyey. Go'aanka kale ee muhiimka ah waa inaad doorbidayso qaab firfircoon oo habsami u ah maamulka.
U fududee sameynta qorshe aad si fudud u raaci kartid.
Dhowrista howlgabnimada ma aha dhacdo hal mar ah, waa geedi socod dheer oo ah sameynta caadooyin wanaagsan. Wax badan oo aad sameyn kartid si aad u fududeyso qorshahaaga hawlgabka ayaa si fudud u noqon doonta inaad ku sii jirto koorsada saxda ah.