Miyaad ubaahantahay inaad maal gashato dhaqdhaqaaqa hawlgabka?
Ma hubaa inaad u qoondeyneyso hantida habboon ee lagu gaarayo hadafyadaada? Miyaad dareentaa kumanaan kun oo kun oo doorasho ah? Waxaad ka iibsan kartaa miisaaniyad wadajir ah , maalgelin xiran , iyo / ama ETFs , laakiin noocyada maaliyadeed ee adiga kugu haboon? Miisaaniyad-maalgelin wadajir ah ayaa loo abuuray si ay kaaga caawiso inaad sameyso go'aannadaas oo ugu dambeyntiina fududeeyso noloshaada.
Laakiin ma kugu habboon yihiin?
Muxuu Yool Yahay Xarunta Maaliyadda?
Miisaaniyada taariikhda-taariikhda ah ayaa badanaa loo maleynayaa inay tahay "dejinta iyo illoobi" maaliyadeed. Tusaale ahaan, haddii aad qorsheyneyso inaad hawlgabto 20 sano, waxaa laga yaabaa inaad soo iibsato sanduuq maaliyadeed oo lagu beegsado oo ku habboon waqtigaaga - taas oo ah bartilmaameedka 20 sano. Markaad kuhesho taariikhda hawlgabkaaga, sanduuqa ayaa u qoondeynaya maalgelinta maalgalinta maalgalinta khasaare badan (keydinta lacagaha iyo lacagta) iyo ka fogaanshaha maalgelinta maalgashiga maalgashiga (haynta sinnaanta). Sida aragtida, u qaybi maalgelinta sanduuqa oo aad iska illowdo - sanduuqa ha la sameeyo dhammaan shaqada.
Dib-u-soo-celinta xilligii loo qorsheeyay in lagu muujiyo is-beddelidda maal-galiyeyaasha ee khatarta ugu jirta khatarta waxaa loo yaqaanaa jadwalka maalgalinta bartilmaameedka. Waddada cirifka ah waxay qeexaysaa qoondeynta maalgalinta ee fasalada kala duwan ee hantida waqtigeeda, in la isku hagaajiyo istiraatijiyada maalgashiga badan oo khatar ah horudhaca noloshada maalgashiga maalgashiga badan ee maalgashiga maaddaama maaliyaddu soo hagaagtay iyo maalgashadayaashu ay ku wajahan yoolalka la beegsanayo.
Dhaqaalaha Taariikhda Dhaqaalaha - Doorashada Maal-gashiga ee Qorshaynta Hawlgabka ee Qorshayaasha Hawlgabka
Daraasad dhammaadka sannadka 2008 by Deloitte iyo Machadka Shirkadaha Maalgashiga ayaa muujiyay in 72% qorsheyaasha deeq-lacageed ee la qeexay (sida, 401k qorshe) ay bixiyeen lacag-beegsasho taariikheed. Cawaaqibka maalgalinta taariikhda la beegsanayo waxaa soo saaray Actarka Ilaalinta Hawlgabka ee uu saxiixay Madaxweyne Bush sannadkii 2006.
Qeyb ka mid ah Sharciga, miisaaniyadda taariikhda la beegsado waxay noqotay "doorasho caadi ah" oo ah 401 (k) oo qorshayaal ah oo leh habka isqorista otomaatiga ah. Si kale haddii loo dhigo, shaqaalaha qaar baa si toos ah ugu diiwaangashan qorshahooda 401 (k) oo ay si toos ah ugu maalgashadaan maalgelinta bartilmaameedka ah, sida ama maahan.
Faa'iidooyinka Hantida Maaliyadda Taariikhda
Miisaaniyadda taariikhda-mustaqbalku waxay noqon kartaa mid waxtarka leh haddii aad wakhtigeeda ku hayso ama aadan rabin inaad wax ka qabato go'aamada maalgashiga ee socota. Dhawr faa'iido oo maaliyadeed oo taariikhda lagu beegsanayo waxaa ka mid ah:
- Maalgashiga ugu hooseeya , oo u oggolaanaya kala-duwanaansho deg deg ah oo ka dhexeeya noocyada kala duwan ee hantida (sinnaanta, canshuuraha, iwm.)
- Portfoliosyo xirfadeysan oo toos ah , oo bixiya maalgashi lacag la'aan ah
- Dayactirka yaryar , maadaama miisaaniyadda loo qoondeeyey sida hal-cabbir-dhan-xal kasta oo dhan
Dhibaatooyinka dhaqdhaqaaqa Target-Date Funds
Inkasta oo ay jiraan faa'iidooyin maalgalin la beegsado, haddana maal-gashadayaashu waa inay sidoo kale ka warqabaan dhibaatooyinka. Arrimaha la tixgeliyo waxaa ka mid ah:
- Cabbirba hal ayaa ku haboon - Ma? Isku darka maalgelinta saxda ah ee hal qof maahan mid sax ah qof walba.
- Sicirada sicirka kharashka badan - Qaar ka mid ah maalgalinta bartilmaameedka, waxaa jira lacag loogu talagalay miisaaniyadda hoose ee isdhexgalka iyo lakab kale oo ah kharashka maaraynta lacagta.
- Kala duwanaansho la'aanta - Haddii maalgalinta bartilmaameedka maalgelinta ay maalgeliso kaliya hal qoys oo khaas ah (Fidelity, Vanguard, iwm.), Tani waxay horseedi kartaa qaab isku mid ah maalgashi isku mid ah oo ku saleysan miisaaniyadda hoose ee maalgashiga.
Tallaabooyinka Xiga ee Xulashada Maaliyadda Taariikhda-Taariikhda
Haddii lagugu soo dhaweeyo fikradda sahlan oo sahlaya maalgalinta maalgalinta bartilmaameedka, tallaabada xigta waa in la baaro fursadaha. Waxaa jira lacago badan oo la beegsado. Dhab ahaan, dhowr bixiyeyaasha kharashka yar waxay bixiyaan maalgalin ballaadhan oo ballaadhan, oo ay ku jiraan T.Rowe Price, Vanguard, iyo Fidelity.