Kharashyada, Faa'iidooyinka iyo Faa'iidooyinka Noocyada Faa'iidooyinka Iskudhafka Siyaasadeed
Fasalka A-da Lacagta
Fasalka A saamiyadaha macaashka ah ee guud waxay leeyihiin guud ahaan qarashka iibka hore (oo loo yaqaan "load"). Canshuurta, oo ah kharashka ku baxaya adeegga lataliyaha maalgashiga ama xirfadlayaasha kale ee maaliyadeed, inta badan waa 5.00 iyo waxay noqon kartaa mid sareeya. Canshuurta waxaa lagu soo oogayaa marka la iibsado. Tusaale ahaan, haddii aad soo iibsatay $ 10,000 oo ka mid ah saamiyada Fiktooriya ee labada dhinac, "load" waa 5.00%, markaa waxaad bixineysaa $ 500 oo ah komishan waxaadna yeelan doontaa wadar ahaan $ 9,500 oo lagu maalgeliyo sanduuqa.
Saameyntu waxay u fiican tahay maalgashadayaasha qorsheynaya inay maal gashadaan biilo waaweyn oo ay ku iibsadaan saamiyada si aan caadi ahayn. Haddii qiimaha iibku yahay mid sare, waxaad u qalmi kartaa "qiimo dhimis jebin." U hubso inaad waydiiso qiimo dhimista qiimaha ah haddii aad qorsheyneyso inaad iibsato saamiyo dheeraad ah ee sanduuqa (ama miisaaniyada wadajirka ah ee isla hal qoys).
Fasalka B-da Lacagta
Meelo ka mid ah saamiyada A, saamiyada is-dhaafka ah ee saamiyada Class B waa qayb ka mid ah macaashka macaashka maalgelinta ee aan qaadin qarashka iibka hore ee dhamaadka, lakiin waxa ay ka qaadaan ganaax lacageed oo dheellitiran (CDSC) ama "gadaal dambe". Shuruudaha fasalka B waxay sidoo kale u muuqdaan inay ka badan yihiin 12b-1 kharash ka badan fasalada kale ee la wadaago.
Tusaale ahaan, haddii maalgeliyuhu iibsado shareecada is-kaashatada ee Class B, looma qaadi doono kharashka hore-dhamaadka, laakiin halkii uu bixin lahaa kharashka dambe ee dhammaadka haddii maalgeliyuhu iibiyo saamiyada ka hor muddadaas, sida 7 sano, iyo waxaa laga yaabaa in lagu soo oogo ilaa 6% si ay u iibiso saamiyadooda.
Xiisadaha heerka B waxay ugu dambeyntii badali karaan saamiyada Heerka A ka dib todoba ama sideed sano.
Sidaa daraadeed waxaa laga yaabaa inay ugu fiicanyihiin maalgashadayaasha aan haysanin ku filan in ay maalgashadaan si ay ugu qalmaan heer jabka A ee share, laakiin waxay isku dayayaan in ay qabtaan saamiyada B ee dhawr sano ama ka badan.
Qaybta C ee Lacagta La qaybsado
Qaybta C Shirkadaha wadaagga ah ee la wadaago waxay ka qaadaan "heerka culays" sannadkiiba, taas oo ah inta badan 1.00%, kharashkani marnaba ma baxo, taasoo C u wadaagaysa miisaaniyadda is-dhaafsiga ugu qaalisan maalgashadayaasha maalgashanaya muddo dheer. Waxaa sidoo kale laga yaabaa in lagaa qaado 12b-1 lacagta. Fikradda ugu hooseysa ee hagahaaga maalgashiga ah, C macaashka saamiga ayaa faa'iido u leh brokers iyo la taliyeyaasha maalgashiga, ma aha maalgeliyaha shakhsiga ah, sababtoo ah kharashyada joogtada ah ee socda. Haddii lataliyahaagu kugula taliyo shareecada C, weydii sababta ayan u soo jeedineynin saamiyada A ama B, labaduba waxay u fiican yihiin wakhtiga maalgashiga ee horey u soo maray dhawr sano.
Guud ahaan isticmaalka saamiyada C ee muddo gaaban (in ka yar 3 sano) oo u isticmaal saamiyada A muddo dheer (in ka badan 8 sanno), gaar ahaan haddii aad ka heli karto nasasho ka hor-gaddan ee iibka weyn. Xiisadaha heerka B waxay ugu dambeyntii badali karaan saamiyada Heerka A ka dib todoba ama sideed sano.
Fasalka D ee Dakhliga
Qeybta D maalgelinta isdhaafsiga badanaa waxay la mid yihiin miisaaniyad aan lacag ahayn marka la eego in ay yihiin fasal wadaago faaiido oo isku dhafan oo loo abuuray sidii ay u bedeli lahayd qaybta caadiga ah iyo kuwa caadiga ah ee A , wadaagista B iyo C-ga wadaagaya lacagaha horay u socda -qofka ama heerka-cabbirka, siday u kala horreeyaan.
Mid ka mid ah kuwa ugu ballaadhan ee lagu qabtay D-wadaagista miisaaniyadda wadajirka ah waa PIMCO Real Return D. Marka loo barbardhigo PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B iyo PIMCO Real Return C, D ee fasalka qaybta ayaa ah kan kaliya ee aan lahayn xajmiga oo uu leeyahay kharashka ugu hooseeya ee netka.
Fasalka Lacagta Faa'iidada
Miisaaniyadda fasalka ee wadajirka ah ayaa la heli karaa oo kaliya iyada oo loo marayo la taliyaha maalgashiga, markaa waxa loo soo gaabiyaa "Adv." Miisaaniyadan waa mid aan caadi ahayn (ama waxa la yiraahdo "load waardiye") laakiin waxay yeelan kartaa 12b-1 kharash ilaa 0.50%. Haddii aad la shaqeynayso la taliyaha maalgashiga ama xirfadle kale oo maaliyadeed, saamiyada Faa'iidadu waxay noqon karaan ikhtiyaarkaaga ugu fiican, sababtoo ah kharashyada badanaa waa ka hooseeya.
Fasallada Inst Instant Share
Miisaaniyada lacagta ah (aka fasalka 1, heerka fasalka X, heerka Y ama fasalka Y) ayaa guud ahaan kaliya la heli karaa maalgeliyeyaasha hay'ad leh qadarka maalgelinta ugu yar ee $ 25,000 ama ka badan.
Xaaladaha qaar oo ah maalgashadayaasha oo lacag wada qaada, sida qorshaha 401 (k), jebinta waa la dabooli karaa si loo isticmaalo miisaaniyada fasalka qaybta ah, taas oo inta badan hoos u dhigaysa saamiga kharashka marka loo eego fasalada kale ee la wadaago.
Miisaaniyada Lacagta Lagu Sameeyey
Miisaaniyada la-dhaafo ayaa ah faaiido maalgalin ah oo la isku haleyn karo oo loogu talagalay maalgalinta lacagaha, sida Qaybta fasalka ee share . Sida magacu soo jeediyo, waxaa lagama maarmaan ah in lacagta la isku dhaafsado (aan la soo oogin). Caadi ahaan lacagtani waxaa lagu bixiyaa 401 (k) oo ah qorshooyinka miisaaniyadeed ee aan la helin. Lacagta maalgelinta ee la-dhaafo waxaa lagu qeexay "LW" dhamaadka magaca sanduuqa iyo dhamaadka calaamadda saxda ah .
Tusaale ahaan, Santuukha Kobaca dhaqaalaha Mareykanka A Fund (AASTHX), oo ah sanduuqa A saamiga, wuxuu leeyahay ikhtiyaari laga baaraandego, Sanduuqa Horumarinta Sanduuqa Amerika ee Maraykanka A LW (AGTHX.LW).
Qaybta R Miisaaniyadda Rugta
R wadaagaan miisaaniyada wadajir ah ee aan haysan karin (sida gawaarida hore, gadaal dambeedka dambe ama heerka cabbirka), laakiin waxay leeyihiin khidmado 12b-1 ah oo caadi ahaan ka ah 0,25% ilaa 0.50%.
Haddii 401 (k) oo kaliya ay bixiso R-ga qaybta fasalka, kharashyadaada ayaa laga yaabaa inay ka sareeyaan haddii doorashooyinka maalgashiga ay ku jiraan nuqul ka-qaad ah (ama raritaan-ka-dhaaf ah) ee isla sanduuqa.
Qaybta R-da ee Qaybta R ee la wadaago 401 (k) waa Sanduuqa Maraykanka. Tusaale ahaan waxaa laga yaabaa inaad ku aragtay Sanduuqa Horumarinta Mareykanka ee Maaliyadda ama Maaliyadda Maaliyadaha Aasaasiga ah ama Sanduuqa Maraykanka ee Koobka Adduunka ee labada fasal ee R1, R2, R3 ama R4.
Way fiicantahay inaad ka faa'iidaysato waxqabad kasta oo loo-shaqeeyahaagu uu sameyn karo markaad wax ku biirinayso 401 (k). Si kastaba ha noqotee, hubi inaad taxaddar u yeelatid kharashka kharashka , gaar ahaan haddii aysan jirin shaqo-bixiye shaqo. Sidaa darteed, waxaad dooran kartaa inaad furato koontadaada oo aad heshid sanduuq aan lacag lahayn.
Samee Naftaada Lataliyahaaga
Haddii aadan isticmaaleynin lataliye maalgashi, ma jirto baahi loo qabo in lagu maalgeliyo fasal khaas ah. Tusaale ahaan, miisaaniyadda aan lacagaha ahayn ma aha farsamo ahaan "wadaag fasalka."
Haddii aad adigu sameyso ama dooranayso khabiir talobixin maaliyadeed, waxaad dooranaysaa lataliye. Bilow habka go'aan qaadashada in aad kireysato lataliye adoo waydiinaya su'aalo soo celin ah: Haddii saaxiib uu u baahdo lataliye, ma kugula talin lahayd? Miyaad dooneysaa inaad ku shaqaaleysid sida lataliyaha ama ma u baahan tahay inaad kireysato qof kale? Waa maxay qiimaha wakhtigaaga marka la barbar dhigo qiimaha lacageed ee isticmaalka lataliye? Miyaad ku raaxeeyaa habka cilmi-baarista iyo qorsheynta maaliyadeed mise ma waxaad ka baqaysaa inaad samayso si aad u ogaato illaalinta dhaqaalahaaga?
Xirfadda iyo aqoontu waxay ka yar tahay xukunka wanaagsan. Qaar ka mid ah la taliyeyaasha maalgashiga iyo qorsheeyayaasha maaliyadeed waxay u egyihiin sidii ay u waxyeelayn lahaayeen dareenka iyo xukunka liita oo ah celcelis ahaan same-it-your -fer. Si kastaba ha noqotee, lataliye wanaagsan wuxuu u eegi doonaa lacagtaada si macquul ah wuxuuna kaa caawinayaa inuu meel dhigo khariidad ujeeddo si loo raaco si aad u gaarto hadafyadaada maaliyadeed ee mustaqbalka inta aad ku noolaanayso nolol maalmeedkaaga si buuxda. Intee in le'eg ayey taasi kugu habboon tahay? Waxaa laga yaabaa in xitaa xirfad aad leedahay iyo aqoonta arrimaha dhaqaalaha ay ka weyn tahay kuwa la taliyeyaasha maaliyadeed oo badan laakiin intee le'eg ayuu tayada nolosha nolosha ee go'aankaaga?
Mar labaad, haddii aad adigu sameyso ama aad isticmaasho khabiir, waxaad dooranaysaa lataliye. Su'aashu waxa ay hoos udhigi doontaa tan: Miyaan doonayaa inaan shaqaaleysiiyo ama ma rabaa inaan shaqaaleysiiyo qof kale? Haddii aad shaqaaleysid qof kale, waxaad dooneysaa inaad hesho qof ka shaqeeya qaab dhismeed kaas oo kor u qaada kuwa wanaagsan (sharafnimada, daacadnimada, fududaanta, dhexdhexaadinta iyo faragalinta) ee aan hore u soo sheegnay. Tani waxay ka tirtiraysaa la-taliyeyaasha intooda badan oo ay bixiyaan oo kaliya oo ay bixiyaan guddiyada iyo / ama kuwa ku dhiirigeliya alaabta ay iibiyaan. Si kale haddii loo dhigo, uma baahnid iibiye - waxaad u baahan tahay la-taliye aan caqli-gal ahayn oo lagu bixiyo qof kale oon ahayn adiga.
Ka Faa'iido Lacagaha Lacagta Lacageed oo Ka Doortaan Kuwa Ugu Fiican
Helitaanka "ugu fiican" wax kasta waa riwaayad shakhsi ah; waxa ka shaqeeya hal qof ayaa laga yaabaa inaanay ku haboonayn qof kale. Si kastaba ha noqotee, marka ay timaado maalgelinta is-dhaafka ah, waxaa jira qaar ka mid ah shirkadaha maal-gashiga ah ee bixiya waayo-aragnimada guud ee maal-gashiga shakhsi ahaaneed.
Ma jiro hal-cabbir-dhan-dhamaan qoysaska fedheraalka ama shirkad maalgashi. Sidaa daraadeed ma jiri karto habab aad ku heli karto si aad u heshid dukaanka ugu fiican ee lagu iibsado. Hase yeeshee waad iska yareyn kartaa doorashooyinka adoo tixgelinaya waxa ugu muhiimsan maalgashadayaasha caqliga - kala doorashooyin kala duwan, qiimaha hooseeya, falsafada maalgelinta iyo maamulka khibrad leh si loo magacaabo calaamado qiimo leh.
Afar ka mid ah qoysaska maaliyadeed ee ugu fiicnaan la'aanta ah waxaa ka mid ah Vanguard Investments , Investments Fidelity , T. Rowe Price , iyo PIMCO .
Ogsoonow: PIMCO waxay leedahay xulashada guud ee ugu fiican ee miisaaniyada dakhliga firfircoon ee la maamulay. Sidoo kale, dhammaan miisaaniyadda Fidelity ma aha wax culus. Waxay sidoo kale leeyihiin lataliyaal latalineed iyo miisaaniyad lacag ah.
Sida loo Cilmi-baaro oo loo Helo Maaliyadda Ugu Fiican
Wax kasta oo la wadaagayo fasalka (ama fasal aan la wadaagin) aad dooratid, waxaa habboon in aad sameysid cilmi-baaris aad adigu leedahay, halkii aad uga tagi lahayd qof kale, oo ay ku jiraan lataliye aamin ah.
Cilmi-baarista maal-galinta ayaa si sahlan loo samayn karaa iyada oo la adeegsanayo qalab cilmi-baaris oo wanaagsan. Haddii aad tahay qof bilaw u ah ama haddii aad rabto in aad iibsato miisaaniyadii ugu fiicnayd ee aan la iibsan, dib u fiiri sanduuqa jira, isbarbardhig iyo bandhig sawirro kala duwan ama waxaad kaliya isku dayeysaa inaad barato waxyaabo cusub, goobaha cilmi-baarista, sida Morningstar , waxay noqon kartaa mid waxtar leh oo sahlan in la isticmaalo. Raadi "shaashado" on qalabkooda online waxay u oggolaanayaan maalgashi si loo xoojiyo raadintooda lacag la'aan ah iyo lacago laga dhaafo lacagaha. Inta badan goobaha cilmi-baarista maaliyadeed ee online-ka ah waxay kaa doonayaan inaad iska diiwaangelisid "bilaash" ama "premium".
Baro Isbeddelka Kharashka Celceliska Kharashka Mutayareedka
Hadda, waxaad si buuxda u fahamsan tahay in haysashada kharashyada iyo khidmadaha hooseeya ay tahay qayb muhiim ah oo ka mid ah helitaanka lacago tayo leh. Ka hor intaadan sameynin cilmi-baaristaada, waxaad u baahan tahay inaad fikrad fiican ka qabato waxa laga filayo qarashaadka maalgalinta. Waxaa jira maaliyad fara badan oo isku dheelitiran oo leh celceliska kharashka celceliska ee kharashka si looga doorto caalamka. Sidaa daraadeed ha ujoogaan qiimo qaali ah markaad haysan karto qiimo jaban oo tayo sare leh! Halkan waa burbur iyo isbarbar dhiga celceliska kharashka celceliska noocyada fayaqabka aasaasiga ah :
Lacagta Hantidhawrka Lacageed Lacageed: 1.25%
Dhaqaalaha Hantidhawrka Dhexe: 1.35%
Lacagta Hantidhawrka yar-yar: 1.40%
Dhaqaale Hantida Dibadda: 1.50%
S & P 500 Funds Index: 0.15%
Lacagta Bond: 0.90%
Markaad isku maal-gashid (si toos ah oo leh shirkad maal-wadaag ah ama sicir-dhimis sicir-dhimis) marna kuma iibsan sanduuqa maalgalinta ee leh saamiga ka sarreeya kuwa kuwan ka sareeya! Ogsoonow in kharashka celceliska isbeddelka qaybta maaliyadeed. Sababta aasaasiga ah ee tani waa in kharashaadka cilmi-baarista ee maareynta maareynta ay sare u kacaan meelaha qaarkood, sida kaydka yaryar iyo kaydka shisheeye, halkaas oo macluumaadka aan loo helin marka loo eego shirkadaha waaweyn ee gudaha. Sidoo kale miisaaniyadaha la soo bandhigo ayaa si fudud loo maareeyey Sidaa darteed qarashka waa la yareyn karaa.
Fiiro gaar ah: Iskeelooyinkaasi waa waxa aan ugu yeeri lahaa "qiyaaso dhaw" waxaana si toos ah looga soo qaatay barnaamijka maalgelinta ee Morningstar. Waxa kale oo aad ka heli kartaa lambarrada isku midka ah badi goobaha cilmi-baarista ee maalgalinta .
Tixgeli Dhaqaalaha Lacagta • Miisaaniyada Dhaqaale ee Maaraynta
Waa maxay sababta dhaqaaleha xisaab -celinta ay uga faa - iideysteen miisaaniyada firfircoon ? Waqti dheer oo ka mid ah, maalgelinta index waxay leeyihiin canshuur ka sarreeya marka loo eego shaqsiyaadka firfircoon ee maamula dhawr sababood oo fudud.
Lacagta Index, sida S & P 500 Funds Index ugu wanaagsan , waxaa loogu talagalay inay la midoobaan hanti-dhawrka (kaydka shirkadda) iyo waxqabadka suuq-geynta suuqa, sida S & P 500. Sidaa darteed ma jirto baahi loo qabo cilmi-baaris culus iyo falanqeyn loo baahan yahay si firfircoon raadso saamiyada laga yaabo in ay ka fiicnaan karaan kuwa kale inta lagu jiro mudada wakhtigaas ah. Dabeecadani waxay u oggolaaneysaa khatartii yarayd iyo kharashyada hooseeya.
Sidoo kale maareeyayaasha dhaqaale ee firfircooni waa bani'aadam, taas oo macnaheedu yahay inay u nugul yihiin dareenka aadanaha, sida cagajugleynta, ka-go'naanta iyo hubka. Dabeecad ahaan, shaqadooda waa inay garaacaan suuqa, taas oo macnaheedu yahay inay tahay inay inta badan qaataan halis suuq oo dheeraad ah si ay u helaan canshuuraha lagama maarmaanka u ah inay helaan natiijooyinkaas. Sidaa daraadeed, muujinta khatarta ah ayaa ka saareysa halis khatar ah oo aan ku wici karno "khatarta maamulaha." Ma jirto khatar dhab ah oo ah khaladaadka aadanaha oo leh maamulaha miisaaniyadda index, ugu yaraan marka la eego xulashada saamiyada. Xitaa maareeyaha dhaqaalha firfircoon ee awood u leh inuu ka fogaado xayawaanka dareenka aadanaha ee aan ka baxsan karin dabeecadda aan caadiga ahayn ee aan la saadaalin Karin.
Qiimaha ugu sarreeya oo dhan, ee loo yaqaan " Ratio Ratio" , ee maareynta sanduuqa xisaabinta ayaa aad u hooseeya marka la barbar dhigo miisaaniyadda kuwaas oo si firfircoon ugu hawlan sidii loo kobcin lahaa celceliska. Si kale haddii loo dhigo, maareeyayaasha falanqaynta miisaaniyaddu maaha inay isku dayaan inay "ku garaacaan suuqa" waxay kuugu badbaadin karaan (maalgaliye) lacag badan iyagoo ilaalinaya kharashka maamulka oo hoos u dhigaya keydinta kharashka maalgalinta ee sanduuqa.
Miisaaniyado badan oo isweydaarsi ah ayaa leh saamiga kharashka ka hooseeya 0.20%, halka miisaaniyadda isdhaafsiga ah ee dhaqdhaqaaqa ah ee dhaqdhaqaaqa ah ay awood u yeelan doonto kharash dhan 1.50% ama ka sareeya. Tani macnaheedu waa, in celcelis ahaan, maalgeliye maaliyadeed isweydaarsigu bilaabi karo sannad kasta iyadoo leh 1.30% madaxa bilawga ah oo ku saabsan miisaaniyada firfircoon ee maareynta. Tani uma muuqan karto sida faaiido wayn laakiin xitaa 1.00% hogaaminaya sannadkiiba waxay sii kordhineysaa mushkiladaha maareynta firfircoon ee firfircoon in ay ku garaacaan miisaaniyada muddada fog. Xitaa maareeyayaasha maaliyadeed ee ugu wanaagsan adduunka oo aan si joogta ah u garaacin S & P 500 muddo ka badan 5 sano iyo 10 sano oo guul ah oo ka soo horjeesanaysa suuqa weyn ee suuqa ayaa ku dhawaad aan la dhicin ee adduunka maalgashiga.
Ka Fiiri Qaab-Dhaqdhaqaaqa Laanqayrta ah ee Maalgelinta
Qoraal kama dambays ah, waxaa jira dhowr nooc oo kala duwan oo wadaag ah, sida K Shares, J Shares, M Shares, S Shares iyo T Shares oo aan halkan lagu sheegin. Maalgelinta waa in ay noqotaa mid fudud oo aan aheyn mid ka horjoogsanaya mudnaanta nolosha sida caafimaad, qoys iyo raadinta farxad. Sidaa daraadeed isticimaal lataliye la aamini karo ama maalgashan mawduuc sahlan oo ah kharashka hooseeyo, kharashka miisaan la'aanta.
Waxaa laga yaabaa in aad ka faa'iideysato faylalka cillada ah, taas oo ah ururo maalgelin ah oo u baahan dayactir aad u yar. Waxaa loo tixgeliyaa istiraatiijiyad istiraatiijiyad ah oo maalgalin ah , taas oo ka dhigaysa waxqabadka cufan ee ugu habboon maalgashadayaasha muddada dheer leh waqti dheer oo ka badan 10 sano. Isticmaalka wax-qabadka ladnaanta waxaa loo tixgelin karaa qaabka iibsiga iyo istaraatiijiyada maal-gashiga , taas oo si fiican u shaqaysa maalgashadayaasha badankooda sababtoo ah waxay yareyneysaa fursadaha sameynta go'aanno liidata oo ku salaysan dareenka isku-dhafan, sida cabsida, nacaybka iyo saxitaanka, ka jawaab celinta lama filaanka ah, isbeddel suuq ah oo gaaban. Qaybaha ugu caansan ee caajisku waxay gaari karaan celcelis celcelis celcelis ahaan celcelis ahaan halista dhexdhexaad ah sababtoo ah qaar ka mid ah sifooyinka muhiimka ah ee fudud, "dejiya oo illow" Istaraatiijiyada.