Astar ku saabsan Qodobbada Iskudhafka Khaaska ah
1. Miisaaniyad Iskutaal ah
Sanduuqa is-dhaafka ahi waa nooc ka mid ah amniga maalgashiga kaas oo u sahlaya maalgashadayaasha in ay lacagtooda ku soo wada galaan hal maalgalin xirfad leh. Miisaaniyadda isku dhafan waxay maalgelin kartaa kaydka, canshuurta, lacagta caddaanka ah iyo / ama hantida kale.
Noocyada amniga ah ee hoos yimaada , oo loo yaqaano hanti-dhawrka ayaa isku darsaday inay sameeyaan hal sanduuq oo is-kaashatada ah, oo lagu magacaabo portfolio .
Hadda sharaxaad sahlan: Maalgalinta Mutu waxa loo tixgelin karaa dambiilaha maalgelinta. Baska kasta wuxuu qabtaa darsin ama boqolaal nooc oo amniga ah, sida kaydka ama bangiyada. Sidaa darteed, marka maal-gashad iibsato sanduuq maalgelineed , waxay iibsanayaan gawaarida ganacsiga maalgashiga. Si kastaba ha ahaatee, waxaa sidoo kale muhiim ah in la fahmo in maalgeliyuhu uusan haysan dhab ahaansheegyada aasaasiga ah - hanti-bixinnada - laakiin halkii ay matalaad ku yeelan lahaayeen suuqaas; Maalgashadayaashu waxay leeyihiin saamiyo ka mid ah sanduuqa labada dhinac ah, oo aan saamiyadu haysan.
2. Deeqaha Maalgalinta Iskudhiga ah
Guryaha ayaa lagaa qaadayaa kharashka maalgelinta marka la gadanayo ama la iibinayo noocyo gaar ah oo ah lacagaha isku dhafan. Waxaa jira afar nooc oo culeys ah: culeyska hore ayaa lagu soo dalacayaa dhinaca hore (waqtiga iibka) iyo celcelis ahaan 5% laakiin wuxuu noqon karaa mid sareeya 8.5%. Tusaale ahaan, haddii aad ku maalgeliso $ 1,000 oo leh 5% horayba ujrada, xaddiga lacageedu wuxuu noqon doonaa $ 50.00 sidaas daraadeed maalgalintaadii ugu horreysay waxay noqon doontaa $ 950.
Gaadiidka dib-u-soo-celinta , oo loo yaqaano qarashka iibka ee dib-u-dhaca , ayaa lagu soo oogayaa oo keliya marka aad iibiso sanduuq dib-u-dhac ah. Kharashkani sidoo kale wuxuu noqon karaa 5% ama ka badan, laakiin xaddiga lacagta ayaa caadi ahaan hoos u dhacaya waqtiga oo waxaa la dhimi karaa eber ka dib sanado gaar ah. Miisaaniyada la dhimo ayaa ah lacago caadi ah oo ka qaadaya culeys laakiin iska dhaaf haddii ay jiraan xaalado u qalma, sida iibsiyada qorshaha 401 (k).
Miisaaniyada lacag la'aanta ah laguma soo dallacayo wax culus. Tani waa nooca ugu fiican ee lagu isticmaali karo kharashka sababtoo ah hoos u dhigista khidmadaha ayaa kaa caawinaya xaddiga soo noqoshada. Markaad baaris ku sameyso maalgalinta isdhexgalka, waxaad qeexi kartaa noocyadda culus adigoo ku qoraya 'A' ama 'B' dhamaadka magaca sanduuqa. La qaybso fasalka A miisaaniyadu waa lacago horay loo-soo-galiyay isla markaana la wadaagaan fasalka B waa maaliyad-dib-u-soo-kabasho. Mararka qaarkood maalgalinta-ka-dhaafka ah waxay leeyihiin xarfaha 'LW' dhamaadka magaca sanduuqa. Mar labaad, hubso in aad raadiso lacago aan lacag ahayn. Shirkadaha maalgelinta shaashadda ee aan wanaagsaneyn waxaa ka mid ah Vanguard , Fidelity , iyo T. Rowe Price .
3. Fasalka Iskudhafka Mutadawacnimada:
Sanduuq kasta oo is-kaashatada ah ayaa leh fasal wadaag ah , taas oo asal ahaan ka soocaysa sida faaiidadu u qaadato ujrooyinka. Waxaa jira noocyo badan oo kala duwan oo ka mid ah fasallada wadaagista farsamada, mid kastoo leh faa'iidooyin iyo faa'idooyin gaar ah, intooda ugu badan oo ka mid ah kharashka.
- Shahaadada fasalka A waxaa sidoo kale loo yaqaan "load load" oo lacag ah sababta oo ah khidmaddooda ayaa lagu soo oogay "horay" marka maalgeliyuhu uu marka hore iibsado saamiyada sanduuqa. Dhibaatadu waxay u dhaxaysaa 3.00% ilaa 5.00%. Saameyntu waxay u fiican tahay maalgashatooyinka isticmaalaya suuq-gareeye, yaa qorshaynaya in ay maalgashadaan bangiyada waaweeyn, waxayna iibsadaan saamiyada si aan caadi ahayn. Haddii lacagta lagu iibsado ay tahay mid sare, maalgashadayaashu waxay u qalmi karaan "qiimo dhimista jaban."
- Qaybta B Qaybta B-Qaybta (Class B Share Funds) waa qayb ka mid ah macaashka maalgashi ee aan horey u soo qaadin qiimaha iibka hore, laakiin halkii, waxay kugu soo oogaysaa khidmadda iibka ah ee dib loo dhigo (CDSC) ama "back-end load." Shuruudaha fasalka B waxay sidoo kale u muuqdaan inay ka badan yihiin 12b-1 oo ka badan fasalada shareecada lacagaha kale. Tusaale ahaan, haddii maalgeliyuhu iibsado saamiyada is-dhaafka ah ee saamiyada Class B, looma dulmari doono culays hor leh laakiin wuxuu bedeli doonaa gadaal xayeysiin haddii maalgeliyuhu iibiyo saamiyada ka hor inta aan la sheegin, sida 7 sano, waxaana laga yaabaa in lagu soo oogo 6% si ay u iibiyaan saamiyadooda. Xiisadaha heerka B waxay ugu dambeyntii badali karaan saamiyada Heerka A ka dib todoba ama sideed sano. Sidaa darteed waxaa laga yaabaa inay ugu fiicanyihiin maalgashadayaasha aan haysanin ku filan in ay maalgashadaan si ay ugu qalmaan jaangooyaha heerka A-da laakiin waxay isku dayayaan in ay qabtaan saamiyada B ee dhawr sano ama ka badan.
- Qeybta C ee Faa'iidada Caymisku waxay ka qaadaan "heerka xajmiga" sannadkiiba, taas oo ah inta badan 1.00%, kharashkani marnaba ma baxayo, sameynta C wadaag miisaaniyadda maalgelinta ugu qaalisan maalgashadayaasha maalgashanaya wakhti dheer ah. Caadi ahaan inta badan waa 1.00% . Guud ahaan, maalgashadayaashu waa inay isticmaalaan saamiyada C ee muddo gaaban (in ka yar 3 sano).
- Qaybta D ee Dakhliga Qeybta D ayaa inta badan la mid ah miisaaniyad aan lacag ahayn marka loo eego in ay yihiin fasal isku mid ah maalgalinta miisaaniyadda oo loo abuuray sidii loo bedelay qaybta caadiga ah ee A iyo B, isla qeybta B, iyo C wadaago lacagaha horay loo soo dhejiyo -qofka ama heerka-cabbirka, siday u kala horreeyaan.
- Lacagta Faa'iidada Faa'iidada waxaa kaliya oo la heli karaa iyada oo loo marayo la taliyaha maalgashiga, markaa waxa loo soo gaabiyaa "Adv." Miisaaniyadan waa mid aan caadi ahayn (ama waxa loogu yeero "load-waived") laakiin waxay leeyihiin 12b-1 kharash ilaa 0.50%. Haddii aad la shaqeynayso la taliyaha maalgashiga ama xirfadle kale oo maaliyadeed, saamiyadu waxay noqon karaan ikhtiyaarkaaga ugu fiican, maxaa yeelay kharashyada badanaa waa ka hooseeyaan.
- Fasallada Instagram Share (aka Class I, Class X, ama Class Y) guud ahaan waxay heli karaan kaliya maal-gashadayaasha hay'ad leh qadarka maalgelinta ugu yar ee $ 25,000 ama ka badan.
- Sanduuqyada Lacagta Lacagta Lagu Sameeyaa waa isku xirnaansho maalgalin fasal ah oo loogu talagalay maalgalinta lacagaha, sida Qaybta fasalka qaybta. Sida magacu soo jeediyo, waxaa lagama maarmaan ah in lacagta la isku dhaafsado (aan la soo oogin). Caadi ahaan lacagtani waxaa lagu bixiyaa 401 (k) oo ah qorshooyinka miisaaniyadeed ee aan la helin. Lacagta maalgelinta ee la-dhaafo waxaa lagu qeexay "LW" dhamaadka magaca sanduuqa iyo dhamaadka calaamadda saxda ah . Tusaale ahaan, Santuukha Kobaca dhaqaalaha Mareykanka A Fund (AASTHX), oo ah sanduuqa A saamiga, wuxuu leeyahay ikhtiyaari laga baaraandego, Sanduuqa Horumarinta Sanduuqa Amerika ee Maraykanka A LW (AGTHX.LW).
- Miisaaniyada R R Share waxay leeyihiin lacag la'aan (sida gawaarida hore, dhammaadka dambe-dhamaadka ama culayska), laakiin waxay leeyihiin khidmadaha 12b-1 oo caadi ahaan ka ah 0,25% ilaa 0.50%. Haddii 401 (k) oo kaliya ay bixiso R-ga qaybta fasalka, kharashyadaada ayaa laga yaabaa inay ka sareeyaan haddii doorashooyinka maalgashiga ay ku jiraan nuqul ka-qaad ah (ama raritaan-ka-dhaaf ah) ee isla sanduuqa.
4. Heerka Kharashka
Xitaa haddii maalgeliyuhu isticmaalo sanduuq aan lacag lahayn, waxaa jira kharashyada hoosta ka ah oo ah kharashka tooska ah ee loogu talagalay isticmaalka hawlgalka lacageed. Qiimaha kharashka ayaa ah boqolkiiba lacagta laga bixiyo shirkada maalgelinta ee isku xirta si ay u maamusho oo ay u adeegsato sanduuqa, oo ay ku jiraan dhammaan kharashyada maamulka iyo khidmadaha 12b-1. Shirkadda maal-galinta is-kaashatadu waxay ka qaadi doontaa kharashyada ka baxsan sanduuqa ka hor inta uusan maal-galiyuhu arkeynin soo noqoshada. Tusaale ahaan, haddii kharashka kharashka ah ee sanduuqa labada dhinac uu ahaa 1.00%, aadna maalgelisay $ 10,000, kharashka sanadka la bixiyo waa $ 100. Si kastaba ha ahaatee, kharashka tooska ah looma qaadin jeebkaaga. Kharashka wuxuu si wax ku ool ah u yareynayaa soo celinta guud ee sanduuqa. Si kale duwan u dhig, haddii sanduuqa uu helo 10%, ka hor kharashka, sanadka la soo dhaafay, maalgashadayaasha waxay arki doontaa soo celinta net 9.00% (10.00% - 1.00%).
5. Miisaaniyadda Hantidhowrka
Qiyaasta, ee ku saabsan maalgelinta, waa shaandhaynta saamiga xisaabeed ee ka dhigan qaybta la cayimay ee suuqa. Tusaale ahaan, S & P 500 Index , waa tijaabinta qiyaastii 500 kayd oo waaweyn oo waaweyn. Lacagta Index waxay si fudud u maalgelinaysaa maalgashiyada isla markaasna lagu muujiyo qiyaasta asaasiga ah. Caqli-gelinta isticmaalka miisaaniyadaha isbeddelka ayaa ah, in muddo ka dib, inta badan maareeyayaasha maaliyadeed ee firfircoon awood uma leh inay ka sarreeyaan taxanaha suuqyada waaweyn. Sidaa darteed, halkii ay isku dayi lahaayeen "inay garaacaan suuqa," waa wax caqli-gal ah in la maal-galiyo. Sababtani waa nooc ka mid ah "haddii aanad garaaci karin", istiraatiijiga 'ku biir' '. Sicirada ugu fiican ee suuqyada ayaa leh waxyaabo hoose oo caadi ah. Waxay ujiraan qiimaha hooseeya, waxay qabtaan shaqo fiican oo isbarbardhigaya keydka index (oo lagu magacaabo qaladka raadraaca), waxayna isticmaalaan hababka miisaaman ee saxda ah. Tusaale ahaan, hal sabab oo Vanguard leeyahay qaar ka mid ah saamiga ugu hooseeya ee kharashka miisaaniyaddooda waa inay sameeyaan xayeesiin yar oo ay leeyihiin hantidooda. Haddii miisaaniyaddu muujiso saamiga kharashka 0.12 laakiin sanduuq lacageed oo la mid ah ayaa leh kharash dhan 0,22, kharashka hooseeya ee kharashka hoose wuxuu leeyahay faa'iido degdeg ah oo ah 0.10. Tani kaliya qiyaasta 10 dhibcood oo kaydka ah oo dhan $ 100 maalgalin laakiin deyn kasta oo dhan, gaar ahaan mustaqbalka fog, si loo muujiyo.
6. Sareeynta suuqyada
Iyada oo leh suuq lacageed suuqa (ama suuqa), waxa loola jeedaa qiimaha saamiga saamiyadu ku kordhiyay tirada saamiyada la wadaago. Miisaaniyadda badan ee maalgashiga ayaa loo qoondeeyey iyada oo ku saleysan celceliska suuq-geynta suuqa oo kaydka kaydka ah ee miisaaniyadda iska leh. Tani waa muhiim maxaa yeelay maalgashadayaasha waa inay hubiyaan waxa ay iibsanayaan. Lacagta Hantida ee Large-capital waxay maalgashadaan kaydka shirkadaha leh suuq weyn oo suuq ah, sida caadiga ah ka badan $ 10 bilyan. Shirkadahaasi waa kuwo aad u weyn oo laga yaabo inaad ka maqashay ama aad xitaa u iibsan kartid alaab ama adeegyo si joogto ah. Qaar ka mid ah magacyada saamiyada waaweyn waxaa ka mid ah Wal-Mart, Exxon, GE, Pfizer, Bank of America, Apple iyo Microsoft. Sanduuqa Maalgashiga Mid-dhexe ayaa maalgashanaya saamiyada shirkadaha badhtamaha badhtamaha, inta badan inta u dhexeysa $ 2 bilyan iyo $ 10 bilyan. Qaar badan oo ka mid ah magacyada shirkadaha aad ku aqoonsan karto, sida Harley Davidson iyo Netflix, laakiin kuwa kale ma ogaan kartid, sida SanDisk Corporation ama Maalgashiga Life Technologies Corp. Lacagta Hantidhawrka yar-yar ee maal-gashiga maalgashiga kaydka saamiyada yar-yar, sida caadiga ah inta u dhexeysa $ 500 milyan iyo $ 2 bilyan. Inkasta oo shirkad bilyan oo doolar ah ay u muuqan karto aad u weyn, waa mid aad u yar marka loo eego Wal-Marts iyo Exxons ee adduunka. Qeyb ka mid ah kaydka yaryar ayaa ah "Micro-cap," oo matalaya miisaaniyada maalgashiga maalgashiga shirkadaha leh celcelis ahaan suuqyada suuqa oo inta badan ka yar $ 750 milyan.
7. Qaabka Maalgelinta Mutayareedka
Marka laga soo tago baahida weyn, kaydka, iyo kaydka saamiyada waxaa lagu qoondeeyey qaabka loo kala qaybiyay Kobaca, Qiimaha ama ujeedooyinka isbahaysiga. Sanduuqa Horumarinta Horumarinta ayaa maalgashanaya kaydka kobcinta, taas oo ah saamiyada shirkadaha laga filayo in ay koraan xawaaraha ka sarreeya celceliska suuqa. Qiimaha Miisaaniyadda Qiimeeye wuxuu maalgaliyaa saamiyada qiimaha, taas oo ah saamiyada shirkadaha maalgashadayaasha ama mulkiilaha dhaqaalaha ee is aaminsan inuu aaminsan yahay inuu ku iibiyo qiimo ka hooseeya qiimaha suuqa. Qiimaha Miisaaniyadda Lacagta ah waxaa badanaa loo yaqaan ' Funds Mutual Mutual Funds' sababtoo ah kaydka qiimaha badanaa wuxuu bixiyaa saamileyda maalgashadayaasha, halka saamiyada kobaca caadiga ah ma bixiso saadaashyada maalgashadayaasha sababta oo ah shirkadku waxay dib u dhigeysaa saadaashyada si ay u sii koraan shirkadda. Lacagta Hantidhowrka Lacagta ah waxay maalgashadaan isku-darka koritaanka iyo qiimaha qiimaha. Miisaaniyadda deynta ayaa sidoo kale leh qaab kala duwan, oo leh laba qaybood oo aasaasi ah: 1) Qaangaadhka / Duruusta, oo lagu tilmaamayo waqti dheer, dhexdhexaad ah, iyo waqti gaaban, 2) Tayada amaahda, taas oo u qaybsan heer sare, iyo hoos u dhac (ama junk).
8. Miisaaniyada Balaadhan
Miisaaniyadda Iskudhiga ah waa maalgelin is-dhaafsi ah oo bixiya isku-dhafan (ama dheelitir) hantida maalgashiga ee hoosta ka ah, sida kaydka, bondska, iyo lacagta. Waxa kale oo loo yaqaan dhaqaale hybrid ama miisaaniyada hantida hantida, qoondeynta hantida ayaa wali ah mid xadidan waxayna u adeegtaa ujeedada ama qaabka maalgalinta. Tusaale ahaan, miisaaniyad isku dheelitiran oo isku dheelitiran ayaa maalgelin kara macaashka maalgashiga maalgashiga, sida 40% saamiyada, 50% bonds, iyo 10% suuq lacageed.
9. Miisaaniyada Taariikhda Hawlgabka Hawlgabka
Noocaan lacageedku wuxuu u shaqeeyaa sida magaciisu soo jeediyo. Sanduuq kastaa wuxuu heystaa hal sano oo ah magaca sanduuqa, sida Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), taas oo noqon karta maalgelinta ugu haboon qofkii filaya inuu ka fadhiisto gudaha ama sanadka 2055. Qoysaska kale ee maalgelinta, sida Fidelity iyo T. Rowe Price, waxay bixisaa lacagaha hawlgabka taariikhda la beegsado. Maamulaha dhaqaaluhu wuxuu qoondeeyaa hantida ku habboon ee loo qoondeeyey (isku darka saamiyada, canshuuraha, iyo lacagta) kadibna si tartiib tartiib ah ugu wareejinta hantida qoondaynta qadarin badan (kayd yar, canshuur badan, iyo lacagta caddaanka ah) taariikhda la beegsanayo ayaa soo dhaweyneysa.
10. Maaliyadda Qaybaha
Lacagahan waxay diirada saaraan warshado gaar ah, ujeeddo bulsho ama qaybo sida daryeel caafimaad, hanti maguurto ama tiknoolaji. Ujeeddadooda maalgashigeedu waa inay bixiso soo-ururin udub-dhexaad ah kooxaha warshadaha gaarka ah, oo lagu magacaabo qaybaha Maalgashadaan maalgashiga maalgashiga waxay isticmaalaan miisaaniyadda qaybaha si loo kordhiyo soo-gaadhista qaybaha warshadaha qaarkood waxay aaminsan yihiin inay ka qabanayaan heer ka duwan kuwa kale Marka la isbarbardhigo, maalgalinta maalgashiga ee kala duwan - kuwa aan diirada saarin hal qaybood - waxay horeba u soo bandhigeen qaybaha warshadaha badankood. Tusaale ahaan, Sanduuqa S & P 500 Index wuxuu bixiyaa khataraha qaybaha, sida daryeelka caafimaadka, tamarta, tiknoolajiyada, adeegyada, iyo shirkadaha maaliyadeed. Maalgashadayaashu waa inay ka taxadaraan dhaqaalaha qaybta waayo waxaa jira khatarta suuqa oo korodhay sababtoo ah isbeddel la'aanta haddii qaybtu ay hoos u dhacdo. Tusaale ahaan, waa nooc ka mid ah qaybaha suuqyada , taas oo ah qaab ka mid ah waqtiyada suuqyada oo cadeeyn kara waxyeellada miisaaniyadda maalgashadayaasha haddii qaybtu ay si xun u shaqeyso.
Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggaan waxaa loogu talagalay ujeedooyinka doodda oo keliya, waana in aan lagu darin talobixinta maalgashiga. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.