Nidaamka Kala-duwanaanta ee Dhisidda Miisaaniyadda Dhaqaale Isku-dhafan
Meeqa mid ka mid ah miisaaniyadda is-dhaafsiga ah ee aad u badan? Jawaabta gaaban waa, "Waxay ku xiran tahay." Caqabadaha la tixgelinayo waxaa ka mid ah nooca maalgashiga, yoolka maalgashadayaasha maalgashadayaasha, iyo dulqaadashada khatarta maalgashadayaasha. Laakiin qawaaniinta boqolkiiba 5 waa siyaasi caqli-gal ah oo suura gal ah in la raaco noocyada maalgelinta qaarkood oo ka shaqayn kara badiba maalgashadayaasha.
Ka hor inta aanu sharxin xeerka 5% ee dheeraadka ah, aynu marka hore ku qeexno dhowr maalgelin maalgelin ah oo aad u baahan tahay inaad ogaatid inaad dhiseyso faylalka miisaaniyada maalgashi .
Qeexitaanada Shuruudaha Lagu Dhisayo Lacag Faa'iido ah
Marka aad dhiseyso sanduuqyada maalgalinta labada dhinac, waxaad u baahan doontaa inaad maskaxda ku hayso noocyada kala duwan ee hantida iyo noocyada kala duwan ee miisaaniyada. Tani waxay gacan ka geysan doontaa go'aansiga inta ay le'eg tahay hal hantida ama hal nooc oo maalgalin ah oo lagu maalgeliyo si aad u qoondeeysid faylalkaaga.
Waa kuwan aasaasiga ah si loo ogaado:
- Hantida Hantidhowrka : Hantida waa wax leh hantid ama awood u lahaanshaha lahaanshaha. Tusaalooyinka waxaa ka mid ah lacagta dhaqaalaha (lacagta), saamiyada, bonds, dahabka, iyo hantida dhabta ah. Casharrada hantida, marka la eego maalgelinta, waa saddexda nooc ee asaasiga ah ee hantida: saamiyada, bondska, iyo lacagta.
- Qoondaynta hantida: Qoondaynta hantida ayaa sharraxaysa sida hantida maalgashiga loo qaybiyay 3 nooc oo ah maalgashiga aasaasiga ah-keydka, canshuuraha, iyo lacagta caddaanka ah-gudaha maalgashiga maalgashiga. Tusaale ahaan, maalgeliye maalgalineed ayaa laga yaabaa inuu leeyahay 3 miisaaniyad oo kala duwan oo ka mid ah miisaaniyada maalgashiga: Qeyb ka mid ah lacagteeda waxaa lagu maalgeliyaa sanduuqa maalgashiga iyo qaybta kale ayaa si siman u kala qaybsan laba lacag oo kale - sanduuqa dammaanadda iyo suuq lacageed dhaqaale. Portfolio Tani waxay yeelan doontaa hantida hantida 50% saamiga, 25% bond, iyo 25% lacagta.
- Hantidhowrka maalgashiga: Qiimaha hantida waa qalab maaliyadeed oo caadi ahaan lagu iibiyo suuqyada maaliyadeed. Waxay u kala qaybsanyihiin labo fasallo ballaaran ama noocyo kala duwan: suuq geynta (aka equities) iyo deymaha deynta. Inta badan, saamiyadu waa kaydka. Dammaanadda deynta waxay noqon kartaa bonds, shahaadada deebaajiga (CDs), saamiyada la door biday, iyo qalabyo badan oo adag, sida dammaanad lacag dul saaran.
- Qaybaha maalgelinta ee isku xidhan : Miisaaniyadda isku dhafan waxaa lagu abaabulaa qaybaha hantida hantida (saamiyada, bondyada, iyo suuqa / lacagta suuqa / lacagta) ka dibna si kale loo qoondeeyey qaabka, ujeedada, ama istaraatejiyadda. Barashada sida loo maalgeliyo miisaaniyadda ayaa ka caawiya maalgeliyuhu inuu barto sida loo doorto maalgelinta ugu fiican ee u qoondeynta hantida iyo ujeedooyinka kala duwanaanta. Tusaale ahaan, waxaa jira maalgelin maalgashi, maalgelin maalgelin, iyo maaliyad lacageed. Miisaaniyada iyo saamiyada bond, sida noocyada maaliyadda ee aasaasiga ah, waxay leeyihiin daraasad hoose oo ka kooban oo ku sharraxan qaabka maalgalinta ee sanduuqa.
- Miisaaniyada Qaybaha : Miisaaniyada qaybaha waxay diiradda saaraan warshado gaar ah, ujeeddo bulshadeed, ama qaybo sida daryeelka caafimaadka, hantida maguurtada ama tiknoolajiyada. Ujeeddadooda maalgashigeedu waa inay bixiso soo-ururin udub-dhexaad ah kooxaha warshadaha gaarka ah, oo lagu magacaabo qaybaha Maalgashadaan maalgashiga maalgashiga waxay isticmaalaan miisaaniyadda qaybaha si loo kordhiyo soo-gaadhista qaybaha warshadaha qaarkood waxay aaminsan yihiin inay ka qabanayaan heer ka duwan kuwa kale Marka la barbardhigo, maalgalinta maalgashiga ee kala duwan - kuwa aan diirada saarin hal qayb-waxay horey u soo bandhigeen qaybaha warshadaha badankood. Tusaale ahaan, Sanduuqa S & P 500 Index wuxuu bixiyaa khataraha qaybaha, sida daryeelka caafimaadka, tamarta, tiknoolajiyada, adeegyada, iyo shirkadaha maaliyadeed.
- Hantidhowrka Maalgalinta Mutadawiciinta : Hanti-dhawrka is-kaashatada ah ayaa matalaya suuqgeynta (saamiyada ama bondyada) ee lagu qabto sanduuqa. Dhammaan xarumaha aasaasiga ah waxay isku daraan si ay u sameeyaan hal marlabaad. Ka fikir baaldi ka buuxsan dhagaxyada. Baaldigu waa sanduuqa labada dhinac ah, dhagax kastaana waa hal kaydsi ama duleel. Wadarta dhammaan dhagaxyada (keydka ama saamiyada) waxay u dhigmaan tirada guud ee hantida.
Sida Loo Isticmaalayo Xaddiga Boqolkiiba ee Maalgelinta
Tusaalaha fudud ee xeerka 5 boqolkiiba, maalgashadey waxay dhistaa liis ay ku qoran tahay shakhsiyaadka kaydka shakhsi ahaaneed. Maalgashaduhu wuxuu dhaafi karaa qiyaasta 5 boqolkiiba iyada oo la dhisayo sanduuqyada 20 saamiyadood (5 boqolkiiba midkiiba, miisaanka guud wuxuu u dhigmaa boqolkiiba 100). Hase yeeshee, maalgashado badani waxay isticmaalaan miisaaniyad isdhaafsan, kuwaas oo loo maleynayo in ay hore u kala duwan yihiin, hase yeeshee tani had iyo jeer ma aha kiiska.
Mid ka mid ah faa'iidooyinka badan ee miisaaniyadda la wadaago waa wax fudud.
Laakiin xeerka 5 boqolkiiba waa la jebin karaa haddii maalgeliyuhu aanu ka warqabin hanti-lacageedkeeda. Tusaale ahaan, maalgeliye maalgelineed oo isweydaarsi ah ayaa si sahlan u gudbi kara xukunka 5 boqolkiiba iyada oo la maalgelinayo mid ka mid ah S & P 500 Index ee ugu wanaagsan sababtoo ah tirada guud ee hanti-dhawrka waa ugu yaraan 500 saamiyo, mid walbana boqolkiiba 1 ama ka hooseeya sanduuqa sanduuqa. Hase yeeshee, qaar ka mid ah miisaaniyadaha is-dhaafka ahi waxay leeyihiin culeysyo badan oo ah kaydka, canshuuraha, ama hantida kale, sida biraha qaaliga ah (tusaale ahaan dahabka, tusaale ahaan), maalgashadayaashu maaha inay ka warqabaan haddii aysan akhriyin feylka sanduuqa ama isticmaalaan mid ka mid ah goobaha internetka si ay u baaraan maalgelin lacageed .
Maalgashadayaashu waa inay sidoo kale ku dhaqmaan xeerarka 5% ee miisaaniyada qaybta. Tusaale ahaan, haddii aad dooneysid inaad kala-takoorisid qaybaha takhasuska leh, sida daryeelka caafimaadka, hantida maguurtada, adeegyada, iyo dahabka, waxaad si fudud u ilaalineysaa qoondaynta 5% ama ka yar mid kasta.
Tusaalaha Miisaaniyadda Iskudhafka Tusaalaha Isticmaalka Miisaaniyadda Boqolkiiba 5 ee Maalgelinta
Maskaxda ku hay in qoondayntaada hal sanduuq oo is-kaashatada ahi ay ka weynaan karto 5% haddii lacagtu lafteedu jebiso xeerka 5%. Tusaale ahaan, qaab-dhismeed wanaagsan oo la isticmaalo waa isticmaalka mawduucyada iyo dayax-gacmeedka , taas oo ah istaraatijiyad lagu dooranayo sanduuqa "core", sida S & P 500 Index, oo leh boqolkiiba qoondeyn ballaadhan, sida boqolkiiba 40, iyada oo la adeegsanayo "dayax-gacmeed", mid waliba oo loo qoondeeyey 5-20 boqolkiiba. Lacagta Index waxay ku fiican tahay inay isticmaasho labadaba asaasiga iyo satelitka sababtoo ah waxay si ballaaran u kala duwan yihiin.
Halkan waxaa ah muunad muunad ah oo ku salaysan satellite-ka, kaas oo ka gudbo xukunka boqolkiiba 5, isagoo isticmaalaya miisaaniyada index iyo qaybaha:
65% saamiyada
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI Index Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Qalabka Dhismayaasha SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Sayniska Caafimaadka (PRHSX)
5% iShares Cohen iyo Steers Realty Majors (ICF)25% Bonds
25% Vanguard Heerka Suuqa Kharashka Bond (VBMFX)10% Lacag caddaan ah
Lacag caddaan ah, raadso sanduuqa saafiga ah ee dhaqaalaha ee kaaga soo horjeeda.
Sida aad arki karto, miisaaniyada qaybta (adeegyada, daryeelka caafimaadka, iyo hantida maguurtada ah) waxay heleen boqolkiiba 5 qoondeyn, sababtoo ah miisaaniyadan khaaska ah ee gaarka ah waxay xoogga saaraan hal nooc oo khaas ah, taas oo abuuri karta heerar sare oo khatar ah. Miisaaniyadda khatarta sare leh waa in ay guud ahaan helaan boqolleyda qoondaynta. Miisaaniyadda kale ee labada dhinacba waxay heli karaan boqolleyo qoondayn badan.
Sidoo kale tixgelin xeerka 3-boqolkiiba.
Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggan waxaa loo bixiyaa ujeedooyinka doodda oo kaliya waana in aan lagu darin talobixinta maalgashiga. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.