Talaabooyinka Lacagta Isku-dhafan ee Maalgashiga laga bilaabo Bilowga Bilowga
Doorashada Goobta Lacagta Mutadawiciinta ah
Inkasta oo aad ka iibsan karto maalgalin wadajir ah iyada oo loo marayo dulsaar saafi ah, sida Charles Schwab ama Scottrade, habka ugu wanaagsan ee lagu iibsan karo miisaaniyada isdhexgalka waa iyada oo loo marayo shirkad maalgalin ah.
Laakiin ma rabtid inaad ka bilowdo uun shirkad maalgashi oo iskaashi ah; waxaad u baahan doontaa inaad sameyso xoogaa cilmi baaris ah si aad u hesho shirkad sumcad leh oo leh xulasho ballaaran oo qiimo hoose, tayo sare leh.
Ku billow daraasaddaada mid ka mid ah shirkadaha maaliyadeed ee ugu fiican , sida Vanguard , Fidelity, iyo T. Rowe Price. Lacagta lamaanaha ee wada-maalgashiga ah ma laha lacago iibin, oo loogu yeero culeys, taas oo noqon karta in ka badan 5.75% iibsashada. Sidaa daraadeed, marka aad iibsanayso lacagaha aan-dhaqaale ahayn, waxaad iibsanaysaa saamiyada adiga oo aan bixin lacag. Sidoo kale, shirkadaha maalgelinta is-dhaafka ah waxay bixiyaan kharashyo badan oo kala duwan oo leh kharashyo yaryar, kuwaas oo lagu qiyaaso saamiga kharashka . Tusaale ahaan, lacago badan oo Vanguard ah ayaa leh kharash ka hooseeya 0.30%, taas oo ah $ 30 oo ah $ 10,000 oo doolar, halka khidmadaha celceliska maalgalinta intooda badan ay ka sarreeyaan 1% ama saddex jeer oo ah Vanguard. Markaad qarashgareyn karto kharashyada hooseeya, isla markaana soo iibsato lacago tayo leh isla markaa, celceliskaaga muddada dheer waxaa laga yaabaa inuu ka sareeyo.
Qaadashada Sanduuqa Maal-galinta Sameeysiga ah
Miisaaniyada intooda badani waxay leeyihiin waxa loo yaqaan ugu yaraan bilowga iibsashada, taas oo ah caddadka aad u baahan tahay inaad kaydsato ka hor intaadan iibsan saamiyada sanduuqa koowaad. Inta badan shirkadaha maalgelinta is-dhaafka ah waxay leeyihiin ugu yaraan bil walba iibsiga ugu yaraan $ 1,000. Tusaale ahaan, macaashka maalgashiga Vanguard badankoodu waxay leeyihiin shuruudda iibsiga ugu yar ee $ 3,000.
Miisaaniyadda qaddarka ayaa caadi ahaan ah $ 2,500. Si kastaba ha noqotee, marka aad iibsato iibsigaaga koowaad, iibsiyada dambe ee sanduuqa isku mid ah sida caadiga ah waxay u eg yihiin $ 100.
Sidaas darteed diyaarinta sameynta iibsiga kowaad ee sanduuqa labada dhinac, waxaad u baahan doontaa inaad kaydiso ku filan si aad ugu daboosho ugu yaraan.
Furitaanka Koontada si aad u iibsato Miisaaniyadda Mutayareedka
Haddii aadan horey u lahayn xisaab maalgelin shirkad shirkad ah ama shirkad isdhaafsi ah, waxaad u baahan doontaa inaad furto mid ka hor inta aadan diyaar u ahayn inaad iibsato iibsigaaga koowaad. Furitaanka xisaabta uma baahna lacag; Dhammaan waxaad u baahan tahay inaad samayso waa xulashada shirkadda aad maalgashanayso iyo raacayso nidaamyadooda.
Furitaanka koontada maalgashiga ayaa ah mid aad u sahlan inta badan shirkadaha maalgelinta. Habka ugu fudud ee lagu furi karo akownka waa internetka. Macluumaadka looga baahan yahay waxaa ku jiri doona waxyaabo aad horey u taqaan, sida magacaaga, cinwaanka, taariikhda dhalashada, iyo lambarka amniga bulshada.
Waxaad sidoo kale u baahan doontaa inaad ogaato nooca koontada ee ugu fiican ee aad u baahan tahay. Waa kuwan noocyada xisaabta aasaasiga ah iyo sida ay u shaqeeyaan:
- Koontada Shakhsiyaadka Shakhsi ahaaneed: Tani waa koontada joogtada ah ee aruurinta ee loogu talagalay shaqsi (hal qof). Kaalmooyinka ma aha canshuur-laga goyn karo, iyo maalgashadayaashu waxay canshuuraha ku bixiyaan canshuur faa'iido iyo dakhliga. Wixii intaas ka badan, arag maqaalkan ku saabsan cashuuraha miisaaniyada wadajirka ah .
- Koontaroolka Wadajirta ee Wadajirka ah: Tani waxay u shaqaysaa sida koontada shakhsi ahaaneed, marka laga reebo laba haysto xisaabiye, sida isqaba.
- Koontada Shaqsiyadeed ee Shaqsiga: Waxa kale oo loo yaqaan IRA, shakhsiyaadka u qalma waxay samayn karaan tabaruc aan la cashuuri karin. Koboca canshuurtu waa canshuur celin, taas oo macnaheedu yahay in xisaabiyayaashu aysan bixinin canshuur ilaa inta la soo saarayo.
- Roth IRA: Kani waa xisaab hawlgab shaqsiyadeed oo lagu maalgeliyo canshuurta ka dib, kaas oo loola jeedo tabarucaadku ma aha canshuur laga jari karo, sida IRA dhaqameed. Si kastaba ha ahaatee, kobaca waa canshuur celin-celin ah oo qaybin qoondayn ah (bixinta) waa canshuur la'aan. Wixii dheeraad ah ee Roth iyo IRA dhaqameed, arag maqaalkan ku saabsan sida IRA ay u shaqeyso .
Maaliyadda ugu Fiican ee Bilowga Maalgashatada
Haddii aad hadda bilowday inaad maalgashato ama aad rabto in aad dhisatid faylalka hoose ee ugu hooseeya sida ugu macquulsan, waxaa jira faro badan oo lacag badan oo maalgashi ah si aad shaqo u hesho.
Doorashada deeqda maaliyadeed ee ugu fiican waxay ka badan tahay iibsashada ugu wanaagsan ee sanadka hore. Taa baddalkeeda, maalgashadayaashu waa inay ogaadaan ujeedooyinkooda maalgashiga iyo qorshooyinka mustaqbalka waxayna u diyaargaroobaan istiraatiijiyad dheer. Tusaale ahaan, haddii aad kaydsan tahay hawlgab, waxaa suurogal ah wakhtigaaga horjoogsanaya in ka badan toban sano. Waxay macnaheedu tahay inaad halis dheeraad ah u geli karto, taas oo macnaheedu yahay inaad u badan tahay inaad ka badan tahay hantidaada maalgashiga ee loo qoondeeyey maalgelinta saamiyada marka loo eego lacagta deynta .
Maadaama macaamilada badankood ay iibsanayaan miisaaniyada maalgashi muddada dheer, badiba waxay yihiin maalgashanno dhexdhexaad ah oo doonaya in ay qaataan halis si ay u helaan soo celin sare (laakiin ma ahan halis heer sare ah) waxaan diiradda saari doonaa dhismaha muraayad ah ujeeddada maalgalinta ( muddada dheer, khatarta dhexdhexaad ah).
Waa kuwan qaar ka mid ah lacagtii ugu fiicnayd ee lagu bilaabi karo waxqabadka muddada dheer:
- S & P 500 Fursadaha Index : Miisaaniyadda Hantidhowrka waxay noqon kartaa meel aad u wanaagsan oo lagu bilaabo dhismaha miisaaniyada maalgalin lacageed sababtoo ah intooda badani waxay leeyihiin kharash aad u hooseeya oo ku siin kara daraasad ama boqollaal saamiyadood oo matalaya warshado kala duwan oo ku jira hal sanduuq. Maadaama ay magacoodu soo jeedinayaan, miisaaniyadaha index waxay si fudud u qabtaan dammaanad isku mid ah oo laga helayo xisaab. S & P 500 Miisaaniyadda Index waxay ku maal gashaa qiyaastii 500 oo ka mid ah shirkadaha waaweyn ee Maraykanka. Miisaaniyadaha Index-ka ah ayaa si macquul ah loo maareeyey, taas oo macnaheedu yahay ujeedadooda koowaad waa in la eego hannaanka iyo waxqabadka maaddada iyo sidaas darteed kharashka ku baxaya miisaaniyaddan waa mid aad u hooseeya. Sidaa daraadeed, waxaad la kulmi kartaa hadafka ugu horeeya ee helitaanka kharashka yar ee kharashka yar, isla maalgelinta isdhaafsiga marka aad iibsaneyso miisaaniyada index. Wixii macluumaad dheeraad ah ee ku saabsan miisaaniyada index, hubi bogga Soodhiga Soodhiga Suuqa . Mar labaad, shirkadaha maalgelinta ee isboortiga ah sida Vanguard, Fidelity iyo T. Rowe Price waa meelo fiican oo lagu helo miisaaniyada ugu fiican. Waxaad kaloo fiirin kartaa Charles Schwab .
- Miisaaniyada Dhiirrigelinta: Waxaa sidoo kale loo yaqaan dhaqaalaha hybrid ama dhaqaalaha qoondeynta hantida, kuwaasi waa maalgelin is-dhaafsi ah oo maalgeliya hantida isu-dheellitiran ee kaydka, saamiyada, iyo lacagta. Qoondeynta ayaa sida caadiga ah waa mid go'an oo maalgalin ah sida ku qeexan ujeedada maalgashiga ama qaabka. Tusaale ahaan, Sanduuqa Dhaqaalaha ee Fidelity (FBALX) wuxuu heystaa hantida qiyaasta ah ee qoondaynta 65% iyo 35% bond. Waxaa loo tixgeliyaa halis dhexdhexaad ah ama khabiirada warshadaha laga yaabo in ay wacaan taxane dhexdhexaad ah . Vanguard ayaa sidoo kale leh sanduuqa miisaaman ee isku-dhafan, Vanguard Indexed Variants (VBINX), oo ku haboon maal-galiyeyaasha raadinaya khatarta dhexdhexaadka ah. Miisaaniyada balaadhani waxay ku fiicnaan kartaa bilowga maal-gashadayaasha maxaa yeelay waxay si fiican u kala duwan yihiin, sidaas darteed, waxaa loo isticmaali karaa maalgashi oo kali ah ama hannaanka aasaasiga ah si loo bilaabo portfolio waaweyn.
- Maaliyadda Taageerada Miisaaniyadda : Miisaaniyaddani waxay maalgelisaa kaydka kaydka, bondska, iyo lacagta caddadka ah ee ku haboon qofku maalgeliyo illaa sannad gaar ah, oo badanaa hawlgab noqda. Maadaama sanadka bartilmaameedka ah, maamulaha maaliyadda ayaa si tartiib tartiib ah u yareeyn doona khatarta suuqa iyada oo bedelaya hantida maaliyadeed oo ka baxsan kaydka iyo lacagaha kaashka ah iyo lacagta caddaanka ah, taas oo ah maalgaliye shakhsiyadeed uu samayn doono gacanta. Sidaa daraadeed, maalgalinta maalgalinta isdhaafsiga ayaa ah nooca "dejiya oo illoobi" maalgashadaa oo aan u baahnayn maamul joogto ah. Tusaale ahaan, haddii aad ku badbaadinayso howlgabnimada oo aad u maleyneyso inaad ku fariisan karto sanadka 2035, doorasho fiican oo aad adiga ayaa noqon karta Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Markaad doorato sanduuqaaga koowaad ee isdhaafsiga, waxaad yeelan doontaa aasaaska aasaaskiisa. Markaa kadib waxaad ku dhisi kartaa aasaaskaas iyada oo la iibsanayo saamiyo badan oo ka mid ah sanduuqaas, dabadeedna ugu dambeyn ku darto lacago badan oo kala duwan.
Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggaan waxaa loogu talagalay ujeedooyinka doodda oo keliya, waana in aan lagu darin talobixinta maalgashiga. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.