Taas oo ka fiican - IRA-dhaqameed ama Roth IRA?
Haddii ay arrintani adiga kugu khuseyso, fahmida farqiga u dhexeeya labada xisaab ayaa kuu fududeyn doona doorashada.
Waxaad eegtaa labada dhaqameed ee IRA iyo Roth IRA si aad u heshid fikrad wanaagsan oo ku saabsan sida mid waliba uu ugu haboon yahay qaybtaada guud.
Xisaabaadka, Sikastaba
Ka feker labada IRA dhaqameed iyo Roth IRA oo ah nooc ka mid ah xisaab xiran. Hanti badan oo kala gedisan ayaa geli kara gudaha, laga bilaabo kaydka , bonds , hantida hantida , miisaaniyada maalgashiga iyo miisaaniyada index , suuqa suuqyada iyo shahaadada deebaajiga , laakiin waa heshiis wanaagsan, Congress waxay xaddideysaa lacagta aad ku dari karto xisaabtaas sanadkasta. Tani waxaa loo yaqaana xadka deeqda . Iyada oo ku xiran nooca IRA ee aad doorato, cawaaqibta canshuurtu way ka duwanaan doontaa.
Waxyaabaha guud ee IRA dhaqameed
Ka-faa'iideystayaashu waa canshuur laga goosan karo waqtigii loogu talagalay shakhsiyaadka iyo qoysaska ka shaqeeya wax ka yar dakhliga soo gala ee sannadkii la bixiyay, oo si joogta ah u cusbooneysiiya IRS. Xaddiga deeq-lacageedku wuxuu ka kooban yahay xaddiga "saldhigga" ee xaddidan iyo xaddidaadda "xaddidan" ee dadka ku jira 50 sano ama ka weyn ayaa ka faa'iideysan kara. Tusaale ahaan, sannadkii 2017, xaddiga asaasiga ah ee aasaasiga ahi wuxuu ahaa $ 5,500 oo xadiga xadka loo qabtay wuxuu ahaa $ 1,000, markaa qof 52 sano jir ah, oo kale oo uqalmaayaha ah "IRA dhaqameed", wuxuu ku darsan karaa $ 6,500 koontadiisa.
Sannadaha lacagta aad ku fadhido IRA dhaqameed, ilaa inta aad raacayso xeerarka, laguma yeelan doono wax canshuur ah oo ka mid ah faa'iidada maalgashiga ee aad dhalinayso. Taas macnaheedu waa canshuur lagama qaadayo faa'iidada raasumaalka iyo canshuurna lagama qaadayo faa'iidada, dulsaar, iyo kirada . Xitaa haddii aad naftaada ku aragtid malaayiin malaayiin doollar oo faa'iido ah, hadba inta uu ku jiro shuruudaha ilaalinta ee xisaabta, dawladda federaaliga, gobolka, iyo dawladaha hoose midkoodna ma helayaan. Canshuur ayaad bixinaysaa oo keliya markaad ka baxdo lacagta.
Waxaad bilaabi kartaa inaad ka bixisid IRA dhaqameedka da'da 59.5 sano iyada oo aanad bixin lacagta ganaaxa hore . Waa inaad bilowdid inaad iska bixisid ama aad bixisid canshuurta. Dhammaan lacagaha la soo celiyo waa la canshuuray, oo ay ku jiraan maamulkii hore loo bixiyay maaddaama ay ahayd canshuur laga jari karo wakhtiga maalgashiga la sameeyey, da'doodu tahay 70.5 sano jir, si aanad ugu ururin karin lacagta canshuurta.
IRA-yad dhaqameed iyo Roth IRAs waa qalab aad u firfircoon oo waxtar leh. Marka la eego xaddiga saddexda sano ee ilaalinta kicinta bangiga ee la dejiyo April 1, 2016, oo lagu qiimeeyay kharashka nolosha saddexdii sanoba mar, maalgashaduhu wuxuu haysan karaa $ 1,283,025 oo isku dheellitirnaanta isku dhafan labada nooc ee IRA-yada oo laga dhaafo sheegashooyinka deyn bixiyaha. Lammaaneyaasha isqaba waxay labanlaaban karaan labadan maadama dhaqdhaqaaqa IRA iyo Roth IRA waa in ay lahaadaan shakhsi. Ma jiraan waxyaabo ay ka mid yihiin IRA-du wadaag ah. Tani waa mid ka mid ah sababaha ugu muhiimsan ee loo baahdo in la raadsado qareenka qareenka uqaabilsan kicinta ka hor inta aan la gaarin go'aammo halis ah markaad la kulantid dhibaato dhaqaale. Waxa ugu xun ee aad sameyn kartid waa inaad soo dejisid dhaqdhaqaaqaaga IRA ama Roth IRA kadib markaad ku dhawaaqdo kicitaan, sida adiga nafsad ahaantaada sannado dib udhisid markaad ka soo baxday maxkamada adiga oo leh macaashka howlgabnimadaada.
Warbixinta Roth IRA
Kaalmada Roth IRA waxaa la sameeyaa canshuurta ka dib oo aan canshuur laga jari karin wakhtiga la sameeyo. Si kastaba ha ahaatee, si ka duwan IRA-ga caadiga ah oo ku xiran xaalado yar oo gaar ah, haddii aad u baahan tahay inaad ka noqoto ka-qayb-qaadashadaadii hore ee maamulaha, waxaad samayn kartaa canshuur la'aan bilaa hakad hore ah, inkastoo aadan awoodin inaad beddesho markii ay ka tageen xisaabta. Waxaa jira cawaaqib canshuureed oo faa'iido maalgashi kasta ah ama maaliyad kale oo ka badan lacagaha taariikheed ee taariikhda Roth IRA haddii la qaado ka hor da'da 59.5 sano.
Inta lagu jiro sanadaha lacagtu waxay ku jirtaa Roth IRA, faa'iido kasta oo aad dhalinayso waxay kori doontaa canshuur la'aan.
Ma jiro da 'da qaybin qasab ah oo loo qaybiyo. Haddii aad ku nooshahay 105 sano oo aad ku jirto $ 25,000,000 Roth IRA sababtoo ah waxaad ogaatay McDonald ee ku xiga, uma baahnid inaad siiso dawlad-goboleedyada Federaaliga ah, gobolka, iyo dawladaha hoose haddii aad samaysay ka-noqoshada oo aad bilowday inaad iyada oo la raacayo xeerarka hadda.
Isla-isla-abuuristii kicinta ee qarniga ah ee dabooli kara dhaqanka dhaqanka ee IRA ayaa sidoo kale daboolaya Roth IRA.
Dheefaha hoyga canshuurta ayaa faa'iido u leh Roth IRA in Congress-yada si gaar ah u xaddidan tahay shakhsiyaadka iyo qoysaska leh dakhliga guud ee dakhliga ah ee ka yar heerarka xaddidan ee hore loo go'aamiyey. Kuwani waa la cusbooneysiiyaa sannad kasta.
Si looga faa'iidaysto faa'iidooyinka canshuurta Roth IRA, dad badan oo Maraykan ah oo aan u qalmin sababtoo ah waxay sameeyaan lacag badan oo ku lug leh farsamo la yiraahdo "backdoor Roth IRA" oo ku lug leh maalgelinta IRA dhaqameed, ka dibna u beddeleysa Roth IRA.
Sideen u furi karaa xisaabta IRA?
Roth IRA iyo IRA dhaqameedku waa labada nooc ee xisaabaadka, ma aha maalgelin, sidaas darteed waxaad furi kartaa noocyo badan oo ka mid ah hay'adaha maaliyadeed. Haddii aad u tagto bangiga ama ururada deynta, waxay soo bandhigi karaan nooca IRA, laakiin waxay kuu ogolaanayaan inaad ku shubato shahaadada lacagta.
Haddii aad leedahay IRA oo leh shirkad sicir-dhimis ah sida Charles Schwab ama Scottrade, waxaad ku dhigi kartaa waxkasta oo si cad uga ganacsanaya , oo ay ku jiraan macaamil ganacsi lacageed ganacsi sida SPDRS ama kaydka buluuga ah . Qaar ka mid ah maalgashatada oo si khaas ah u isticmaala miisaaniyada maalgashiga ee baahida hawlgabka waxay door bidaan in ay furaan IRA si toos ah oo ay ula socdaan qoys dammaanad ah sida Fidelity ama Vanguard.
Intee Lacagta Lacagta La Siiyaa?
Lacagta ugu yar ee furitaanka ee labada nooc ee IRA waxaa go'aaminaya hay'adda maaliyadeed oo aad fureyso xisaabta. Qaar waxay u baahan yihiin $ 1,000 ilaa $ 3,000. Qaar ka mid ah waxay kuu oggolaanayaan inaad bilawdo illaa $ 100 marka la eego xaalada aad dhigtay ugu yaraan qaddarka bil kasta mudo cayiman si aad u muujiso ballanqaadkaaga kaydka.
Miyaa Labadaba Laba Lahaa?
Haa, xitaa waxaad xitaa ku dari kartaa lacag labadiinaba isla sannadkaas oo aad bixisay wadartaada, iskudhafka wadajirku kama badan karo xadka saamiga ee sanadka. Tusaale ahaan, sanad gudaheeda 37 sano jir wuxuu kaliya ku dari karaa $ 5,500 oo kaliya, qofkaasi wuxuu bixin karaa $ 2,000 oo ah IRA dhaqameed iyo $ 3,500 Roth IRA maxaa yeelay isku dhafan, weli way joogaan, ama ka yar $ 5,500. Haddii aad ka badan tahay xadka deeqda oo aanad ku xalin karin daaqad gaar ah, dawladdu waxay qiimeyn doontaa canshuurta taasoo si weyn u tirtiri doonta dheelitirkaaga dheeraadka ah.
Ma haystaa Roth IRA iyo / ama dhaqdhaqaaqa IRA Plus dhaqdhaqaaqa hawlgabka shaqada?
Haa. Haddii aad leedahay shaqo W-2 ama aad u shaqeyneyso naftaada, waxaad leedahay fursado badan oo ah xisaabaadka hawlgabka ee dheeraadka ah. Marka lagu daro maalgelinta Roth IRA ama IRA dhaqameed sannad kasta, waxaad sidoo kale maalgelin kartaa dhaqameed 401 (k) , Roth 401 (k), Solo 401 (k) , 403 (b) , SEP-IRA , SIMPLE IRA , ama qorshayaal kale oo uqalma. Kuwani waxay badanaa leeyihiin faa'iidooyin kale oo iyaga u gaar ah, oo ay ku jiraan ilaalin aan xadidnayn kicin ee kor ku xusan ee ilaalinta bangiyada ee laga bixiyo IRAs ee laga wada hadlay.