401 (k) Qorshayaasha waa Weyn Weyn oo Lagu Badbaadinayo Hawlgab
Si aad u bixiso 401 (k), waxaa jira sharciyo badan oo loo-shaqeeyahaagu uu raacayo. Wasaarada Shaqaalaha (DOL) waxay leedahay qayb la yiraahdo Maamulka Ammaanka Shaqaalaha ee u xilsaaran nidaaminta qorshaha 401 (k) qorshooyinka oo qeexaya xeerarkan.
Waa kuwan qawaaniinta aasaasiga ah ee ku saabsan macaashka canshuuraha, tabarucaadka loo-shaqeeyaha, iyo doorashooyinka maalgashiga ee saameeya qorshaha 401 (k).
Faa'iidooyinka Cashuurta
Marka qorshaha 401 (k) uu bilowdo (qiyaastii 1978), waxaad lacagta u gelisay qorshaha canshuurta ka hor. Waxaan fiirin doonaa sida ay u shaqeyneyso canshuur celinta hore.
Ka hor Canshuurta 401 (k) Kaalmo
Caadi ahaan, markaad shaqaysato, waa inaad bixisaa canshuur dakhliga ku soo gala wixii aad kasbatay. Qorshaha 401 (k) wuxuu kuu ogolaanayaa inaad iska ilaaliso bixinta canshuurta dakhliga sanadka ee xaddiga lacagta (illaa heerka sharci ee la ogolaan karo 401 (k) xaddiga lacageed ee aad ku gelisay qorshaha. Qaddarka aad gelisid waxaa lagu magacaabaa mushahar dheellitiran oo mushahar ah , sida aad dooratid in aad dib u dhigto mushaarka aad ku kasbatay maanta, ku qor qorshaha, kuna keydso si aad u isticmaasho sanadkaaga hawlgabka.
Lacagta ayaa canshuurta ku sii korodha qorshaha. Canshuur celinta macneheedu waa maalgelinta maalgelinta dakhliga maaliyadeed ma bixiso canshuur maalgelinta sannad kasta.
Taa bedelkeeda, markaad hawlgab tahay, waxaad canshuur ka bixisaa qadarka aad ka baxday wakhtigaas. Waxaa jira canshuur boqolkiiba 10 canshuur iyo canshuur dakhliga haddii aad ka soo bixiso lacag goor hore (kahor da'da 55 ama 59 ½ taas oo ku xidhan da'da hawlgabkaaga iyo 401 (k) sharciyada qorshe ).
Kaydinta Canshuurta Tusaale
Aan eegno tusaaleyn si aan u aragno sida kaydka canshuurtu u shaqeeyo.
Ogol inaad sameyso $ 50,000 sannadkii oo go'aanso inaad ku darto 5 boqolkiiba mushaharkaagu, ama $ 2,500 sannadkii, qorshahaaga 401 (k). Haddii lagaa bixiyo laba jeer bishii, kadib $ 104.17 waxaa laga qaadayaa jeeg kasta waxaana lagu gelinayaa qorshaha 401 (k).
Dhamaadka sanadka, dakhliga la kasbaday ee aad soo sheegtid canshuur celintaada wuxuu noqon doonaa $ 47,500 halkii $ 50,000 sababtoo ah waxaad yareyneysaa dakhliga ku soo gala dakhliga ku soo gala qaddarka aad canshuurta horay u dhigtay qorshaha 401 (k).
Haddii aad ku jirto 25 boqolkiiba heerka canshuurta margaaniga ah, $ 2500 oo aad qorshaha gelisay micnaheedu waa $ 625 ka yar canshuurta federaalka. Waxaad keydisaa $ 2,500 oo ah hawlgab, laakiin waxay ku kacaysaa $ 1,875.
Tusaalaha kor ku xusan waxay ku xiran tahay inaad doorato cashuurta hore ee canshuurta 401 (k), halkaasoo aad wax ku biirinayso saldhigga cashuurta ka hor.
Roth 401 (k) Kaalmooyinka (Ka dib Cashuurta)
Loo-shaqeeye badan ayaa sidoo kale bixiya ikhtiyaarka ah in lagu qoro Root 401 (k) oo ku darsaday . Iyadoo ay Roth ku darsaday (oo bilowday in la oggolaado 2006), ma heleysid yareynta dakhliga ku soo gala qaddarka deeqda, laakiin dhammaan lacagaha ayaa kobcaya canshuur la'aan, iyo markaad qaadato lacagaha hawlgabnimada, ka-bixinta waa canshuur-la'aan!
Canshuurta Ka Hor ama Ka Dib?
Sida caadiga ah ee suulka, waxaad dooneysaa inaad sameyso tabarucaad canshuur ah inta lagu jiro sannadaha aad kasbatay inta ugu badan, kuwaas oo inta badan ku dhaca marxaladaha dhexe iyo kuwa dambe ee xirfaddaada.
Waxaad doonaysaa inaad Roth ka bixiso inta lagu jiro sanadka halkaasoo dakhligaaga (iyo sida canshuurta) ayan ahayn mid sare. Sannadaha mushahar yaraanta badanaa waxay dhacaan inta lagu jiro marxaladaha hore ee xirfadda, inta lagu guda jiro sanadka nus-shaqo, ama inta lagu jiro hawlgabka safka ah ee aad shaqeyso wakhti dhiman.
Sii Shaqeeyaha
Shaqo-bixiyeyaal badan ayaa ku dallacaya qorshahaaga 401 (k) adiga. Waxaa jira saddex nooc oo ah noocyada aasaasiga ah ee loo shaqeeyaha: Iskuxidhka, kuwa aan ikhtiyaariga ahayn, iyo wadaagista faa'iidada. Lacagta loo shaqeeyaha ayaa mar walba canshuur celin ah, taas oo macnaheedu yahay marka ay ka noqdaan hawlgabnimada, waxay noqon doonaan canshuuri waqtigaas.
Iskuxidhidda
Loo-shaqeeyahaagu wuxuu lacag u gelinayaa qorshaha 401 (k) haddii aad lacag gelisid. Tusaale ahaan, waxay ku xiran karaan dakhligaaga-dollar -ka ilaa 3 boqolkiiba ugu horeeya ee mushaharkaaga, ka dibna 50 senti dakhliga ilaa 2 boqolkiiba ee ku xiga mushaharkaaga.
Tusaalaheena kor ku xusan, haddii aad ku dartay 5 boqolkiiba mushaharka $ 50,000, ama $ 2,500 sannadkii, loo-shaqeeyahaagu wuxuu bixin doonaa $ 2,000. Waxay la midoobi lahaayeen 3 boqolkiiba mushaharkaaga ugu horreeya, ama $ 1,500, adoo geynaya $ 1,500. 2 boqolkiiba ee xiga ee mushaharkaada, $ 1,000, waxay u dhigmi doonaan 50 senti, ama $ 500. Sidaa daraadeed, wadarta guud ee ay wax ku darsadeynayaan waxay noqon doonaan $ 2,000 sanadka.
Haddii loo-shaqeeyahaagu uu bixiyo lacag ku habboon, waxay ku dhawaataa mar walba macno leh inay ku darsato lacag ku filan si loo helo cayaarta . Ka feker sida ugu dhakhsaha badan!
Aan la dooran
Lacagta aan la dooran ee loo xushay, cidda aad u shaqeyn karto ayaa go'aan ka gaari karta in boqolkiiba la dhigo qorshaha qof kasta, iyada oo aan loo eegin haddii shaqaaluhu uu wax ku darsado lacagtiisa ama haddii kale. Tusaale ahaan, loo-shaqeeyuhu wuxuu ku darsan karaa boqolkiiba 3 mushaharka qorshaha sanad kasta dhammaan shaqaalaha mutaystay.
Wadaagista Wadaag
Iyada oo qayb ka mid ah waxtarka faa'iidada faa'iido leh, haddii shirkadu ay faa'iido u yeelato, waxay dooran karaan inay lacag dhigaan qaddarka doolarka ee qorshaha. Waxaa jira qaabab kala duwan oo qeexaya inta uu leegi karo qofka. Qaaciddada ugu caansan waa qof walbaa wuxuu helaa faa'iido qaybsi faa'iido leh taas oo u dhiganta mushaharka.
Goorma Lacagtaada Lacagta Leh?
Noocyada qaar ee loo shaqeeyaha u dhigma waxay ku xiran tahay jadwalka jimicsiga , taas oo macnaheedu yahay inkasta oo lacagta ay ku jirto xisaabtaada, haddii aad ka baxdo ka hor inta boqolkiiba 100 aad bixinaysid waxaad qayb ka bixin doontaa waxa shirkadu kuugu jirto. Waxaad had iyo jeer isku daydaa inaad haysato mid ka mid ah miisaaniyadaada aad ka qayb qaadatay qorshaha.
Xeerarka Takoorka
Loo-shaqeeyayaashu ma dhisi karaan 401 (k) qorshe oo kaliya si ay uga faa'iideystaan mulkiilayaasha ama shaqaale mushahar sarreeya. Qorshe kasta waa in uu maraa imtixaan sanadle ah si loo hubiyo in uu buuxiyo shuruucdan, ama loo-shaqeeyuhu wuxuu samayn karaa qorshe gaar ah oo la yiraahdo "Safe Harbor 401 (k) Qorshe" kaas oo u oggolaanaya inay maraan marxaladda tijaabinta adag.
Qorshaha Badbaadada Badbaadada, hadba inta uu shaqaaleeyaha ku qorayo qadar sharci ahaan loo baahan yahay, oo ah mid la mid ah ama mid aan doorasho lahayn, markaa qorshahoodu wuxuu "u gudbi doonaa" mid ka mid ah imtixaanada. Iyadoo qorshe nabadgelyo darro ah, wax kasta oo isbarbar dhigaya ama kuwa aan shaqsiyaadka ah ee loo shaqeeyuhu uu kuu qorayo si dhakhso leh ayaad u heshaa! (Lacagta waxtarka leh ee la wadaago waxaa laga yaabaa inay wali jadwal tahay jadwalka jadwalka.)
Doorashada Maalgelinta
Qorshayaasha ugu badan ee 401 (k) waxay bixin doonaan ugu yaraan saddex ikhtiyaar oo maalgashi oo kala duwan kuwaas oo leh heerar kala duwan oo halis ah iyo kaqeybqaatayaashu waa inay helaan waxbarasho iyaga doorashadooda. Xeerarka dowladda ayaa sidoo kale xaddidaya saamiga shirkadda loo shaqeeyo ama noocyada kale ee maalgelinta ee loo isticmaali karo qorshe 401 (k). Sababtoo ah xayiraadahan, noocyada ugu badan ee maalgashiga lagu bixiyo 401 (k) ayaa ah maalgelin .
Qorshayaal badan ayaa dejin doona doorasho maalgashi oo isdabajoog ah (sanduuq khaas ah oo khaas ah), lacagta oo dhanna halkaa ayay ku socotaa ilaa aad gasho internetka ama wac qorshahaaga si aad u bedesho maalgashi kale.
401 (k) Doorashada Maalgelinta Bilowga
Qorshaha ugu badan ee 401 (k) ayaa bixiya lacagaha loo yaqaan "target-date" maalgelinta kuwaas oo haysta sanadka kalendarka oo ah magaca sanduuqa kaasoo loogu talagalay in lagu barbardhigo sannadka qiyaasta ah ee aad u malaynayso inaad ka fadhiisan karto. Kuwani waxay noqon karaan doorasho weyn oo loogu talagalay maalgashadayaasha cusub.
Qaar ka mid ah 401 (k) qorsheyaashu waxay sidoo kale soo bandhigaan naqshad qaabeyn ah, halkaas oo aad buuxisid foom su'aalo ah, ka dibna xulashada maalgelinta ayaa lagugula talinayaa. Haddii aanad ahayn maalgashad casri ah ama aad la shaqeynayso qorshe dhaqaale oo kuu sameynaya talooyin adiga, badankood ayaa kaaga fiicnaan doona adiga oo isticmaalaya sanduuqa taariikhda lagu beegsanayo ama qaabka xulashada portfolio. Waxaan ugu yeerayaa doorashooyinkan khiyaaliga ah si aan u maal-galino !
Xeerarka Kale
Waxaa jira xeerar dheeraad ah oo qorshe 401 (k) waa inay raacaan si loo go'aamiyo cidda xaqa u leh, marka lacag laga bixin karo qorshaha, haddii deyn la oggolaan karo, wakhtiga ay tahay in lacagta la galo qorshaha, iyo wax badan, ka badan. Haddii aad gasho qawaaniinta akhrinta, waxaad ka heli kartaa macluumaad hanti ah ee Qorshaha Hawlgabka Hawlgabka ee bogga Wasaaradda Shaqada.