Cilmi-baaristu waxay bixisaa fikrado cusub oo ku saabsan hantida ugu haboon ee hawlgabka.
Beddel ahaan, buugaag iyo la-taliyayaal ayaa kugula talin doona in halkii ay ku xiran lahaayeen habka qoondaynta hantida, waa inaad isticmaashaa lacag aad ku iibsato dakhliga dammaanadda oo leh macaamul degdeg ah.
Daraasad cusub oo waxbarasho waxay taageertaa hannaanka qoondeynta hantida hawlgabka oo ku siinaya aduunka ugu fiican.
Nidaamka Qoondaynta Hawlgabka ee Isticmaalaya Annuities
Ibbotson, shirkad ah hogaamiye cilmi-baarista qoondaynta maalgashiga, ayaa isku soo dubariday warqad caddeyn ah oo lagu soo gabagabeynayo inaad ku kordhin karto dakhligaaga noloshiisa adoo bedelaya qeyb ka mid ah qoondaynta curaartaada oo leh isbeddel maalgelin ah oo bixiya dulsaar yar oo deyn ah ( GMWB) .
Cilmi-baaris dheeraad ah oo ay sameeyeen akhristayaasha caan ah sida Wade Pfau, Moshe Milevsky, iyo Michael Finke ayaa muujinaya in la isticmaalayo qaabab kale oo sanadle ah, sida dakhliga soo gala iyo dakhliga soo gala sannadlaha oo hoos u dhigi kara qarashka guud ee hawlgabka.
Himilada: Si loo Sameeyo Dakhliga Lifetime
Cilmi-baaristan waxay ka tarjumaysaa hab cusub oo feker ah; si loo abuuro hannaan ku-meel-gaadh ah hantida qaaska ah ee leh himilada ugu muhiimsan ee kordhinta dakhliga nolol-maalmeedka iyo yaraynta khatarta ah inay lacag ka baxdo.
Tani waxay u egtahay sida dhabta ah ee qof kasta oo hawlgab doonaya.
Sidee ayaad u abuuri kartaa dakhligaaga ugu badan ee noloshaada? Waxaad ku bilaabaysaa habka qoondeynta hantida dhaqaalaha ee inta ay tahay in la kaydiyo saamiyada iyo canshuurta, ka dibna waxaad sameyneysaa isbedel.
Beddelaadda qoondaynta waxaa ka mid ah qaadashada qayb ka mid ah faylalkaaga iyo inaad ku maalgeliso sannad maaliyadeed kala duwan oo leh gunno ugu yar ee laguu diidayo, magdhow lacageed oo dib loo dhigo oo la go'aaminayo lacag go'an oo mustaqbalka la bilaabi doono, ama haddii aad hadda ka fariisanayso, dakhliga hadda bixiya.
Hoos waxaa ka mid ah dhawr ka mid ah hantida hawlgab ee hawlgabka iyada oo la adeegsanayo isku darka hantida dhaqameed oo leh nooc ka mid ah magdhowga.
Hantida hantida hawlgabka ee hawlgabka si loo kordhiyo dakhliga noloshiisa
- Konservative
Intii aad lahayd boortooliinka oo ahaa 20% saamiyada, 80% bonds, waxaad abuuri lahayd portfolio ah oo ah 20% saamiyada, 60% bond iyo 20% dakhliga dakhliga ka soo gooyay. - Dhexdhexaad
Halkii aad lahayd boortooliinka oo ahaa 40% saamiyada, 60% bonds, waxaad abuuri lahayd sanduuqyo ah 40% saamiyada, 45% bonds, iyo 15% macaash, ama si loo abuuro dakhli dammaanadeed oo dheeraad ah, waxaad u qoondayn lahayd 40% saamiyada, 25 % bonds, iyo 35% dakhliga ka soo gala magdhowga. - Dagaal
Intii aad lahayd boortooliinka oo ahaa 60% saamiyada, 40% bonds, waxaad abuuri lahayd portfolio ah 60% saamiyada, 30% bond iyo 10% magdhow oo bixin doona dakhliga dammaanadda ah.
Maxay tahay sababta istiraatiijiyadeed ee cusub ee hawlgabka loo qoondeeyay natiijooyinka wanaagsan?
Qalabkaan hawlgabkani wuxuu u shaqeeyaa sababtoo ah wuxuu hoos u dhigayaa qiimaha aad ka bixi doonto lacag oo sidoo kale hoos u dhigi doono caqabadaha aad u baahan tahay inaad hoos u dhigto dakhliga sababtoo ah waxtarka suuqa oo liita.
Markaad isticmaasho dulsaar variable ah, gudaha gudaha sanad maaliyadeedka aad ku jirto waxaad u qoondeyneysaa saamiga sare ee kaydka marka loo eego haddii aadan isticmaalin macaashka.
Waxaad dareemi kartaa raaxo leh sidaas darteed sababtoo ah caddadka dakhliga aad ka bixi karto waa la damaanad qaadayaa.
Markaad isticmaashid magdhow dakhli dambe lagugu siiyay ama magdhow deg deg ah waxaad ogtahay waxa dakhliga mustaqbalkaagu noqon doono, iyada oo aan loo eegin waxqabadka suuqyada. Waxaad maalgalin kartaa maaliyado kale oo aad u xoog badan oo ogaanaya qayb ka mid ah dakhligaagu waa ammaan.
Qoondaynta qaybta Stock / Bond of Portfolio
Markaad ogaato inta ay tahay inaad u qoondayso alaabada oo dammaanad qaadaya dakhliga nolosha, waxaad markaas kadib go'aansataa sida loo maalgashado saamiyada stock iyo bond bondkaada. Halkan waa fikrado yar, fikrad kastana helitaanka xoogaa dagaal badan.
- Waxaad ku ridi kartaa curaartaada oo waxaad iibsan kartaa saamileyda bixinta kaydka, ama isticmaal sanduuqa dakhliga ee saamiyada kaydka.
- Waxaad isticmaali kartaa sanduuqa dakhliga hawlgabka oo si toos ah u qoondeynaya keydka iyo bondska adiga kuu gaar ah, oo kuu soo diraya jeeg jeeg ah.
- Waxaad ku dari kartaa maalgashiga sare ee wax soo saarka ee la socdo liiska dhaqaalahaaga / dulsaarkaaga si aad u badiso dakhliga hadda jira.
Tilmaamaha Qoondaynta Qodobka Hawlgabka ee Hagaajinta Mind
- Mudada yaraanta noloshaada, waxaad sii badaneysaa inaad dooratid maalgelin iyo istaraatiijiyado xoojiya dakhliga hadda jira .
- Muddada dheer ee noloshaada, waxaad sii badanaysaa waxaad dooran doontaa xeelado aad u sareeya dakhliga noloshooda , taas oo macnaheedu yahay in ay soo saaraan dakhli ka yar hadda, laakiin dakhliga waxaa laga filayaa inuu sii xajisto sicir-bararka.
- Waxaad bedeli kartaa istaraatiijiyada si aad uhesho baahiyaha hab nololeedka. Tusaale ahaan, waxaa laga yaabaa inaad rabto in aad sare u qaaddo dakhliga xaadirka ah ee tobanka sano ee ugu horreeya ee hawlgabka markaad caafimaad qabtid, qorshe ujeedo ah inaad qaadato dakhliga ka dambeeya markaad hoos u degto.
Go'aaminta qoondaynta waxaa si wanaagsan loo sameeyaa ka dib marka la isu geeyo qorshe dakhliga guud ee hawlgabka. Waxaad kaliya hawlgabeysaa hal mar. La shaqeynta khabiir xirfadle ah oo xirfadle ah ayaa faa'iido leh marka la sameynayo go'aamada qoondaynta hawlgabka.