Ha ka helin ilaaliyaha cashuurta canshuurtaada hawlgabka.
Nooc kasta oo ah dakhliga aad heleyso waxay yeelan doonaan sharciyo canshuureed oo kala duwan oo khuseeya. Si loo qiyaaso canshuurtaada hawlgabka, waxaad u baahan tahay inaad ogaato sida ilaha dakhli kasta ay uga muuqdaan canshuurtaada.
Hoos waxaa ku qoran liiska lixda nooc ee ugu caansan ee dakhliga hawlgabka lagu canshuuro. Kadibna waxaan bixiyaa tusaale ah sida loo qiimeeyo heerka canshuurtaada iyo wadarta canshuurta ee hawlgabka.
1. Dakhliga Lambarka Bulshada
Haddii dakhligaaga keli ah ee dakhliga howlgabku yahay Social Security , ka dibna malaha inaadan bixin doonin wax canshuur ah oo hawlgab ah. Haddii aad leedahay ilo kale oo dakhli, markaa qeyb ka mid ah dakhligaaga Lambarkaaga Bulshada ayaa laga yaabaa in la canshuuro. Qaaciddu waxay go'aamisaa qadarka Lambarkaaga Bulshada ee canshuuri ah. Natiijadu waxay tahay inaad ku darto 85% macaashka Lambarka Bulshada ee dakhliga canshuurta ee canshuur celintaada.
Qaddarka laga canshuurayo (meel kasta oo laga bilaabo eber ilaa sideed iyo shan boqolkiiba) waxay kuxirantahay inta dakhliga kale ee aad haysato marka lagu daro Lambarka Bulshada. IRS waxay ugu yeereysaa dakhliga kale ee "dakhliga la isku daray," iyo waraaqda shaqada cashuurta, waxaad ku darsataa dakhliga ku soo gala foomka si aad u go'aamiso inta ay le'eg tahay macaashkaagu uu noqon doono mid la canshuuri karo sannad kasta.
Shaqada hawlgabka leh ee dakhliga bisha ee hawlgabka bishiiba waxay u badan tahay inay bixiso canshuur 85% oo ah macaashkooda Lambarka Bulshada, macaashkooda guud ee canshuurtu waxay ka dhici karaan meel kasta 15% ilaa 45%. Shaqo la'aanta iyada oo aan wax dakhli aheyn oo aan ka ahayn Lambarka Bulshada waxay u badan tahay inay helaan canshuurtooda canshuurta oo aysan bixin cashuurta dakhliga ee hawlgabka.
2. IRA iyo 401 (k) Ka-noqoshada
Ka bixista ugu badan ee xisaabaadka hawlgabka waxaa lagu canshuurayaa hawlgab. Tani macnaheedu waa ka bixinta IRA iyo sidoo kale ka bixinta 401 (k), 403 (b) qorshayaal, 457 qorshayaal, iwm, ayaa lagu soo wargaliyay canshuur celintaada dakhliga canshuurta ah. Dadka badankood waxay bixin doonaan canshuur marka ay lacag ka qaataan IRA ama qorshayaasha hawlgabka kale.
Cadadka canshuurta aad bixiso waxay ku xiran tahay wadarta dakhliga iyo jar-jaryada aad haysato iyo nooca canshuurta ee aad tahay sannadkaas. Tusaale ahaan, haddii aad haysato sanad ka badan oo laga jaray dakhliga (sida sanadka oo leh kharashyo badan oo caafimaad), markaa maaha inaad canshuur bixiso sanadkan.
Waxaa jira nooc ka mid ah xisaabta hawlgabka oo lacagaha la bixiyay ay badanaa aan canshuur lahayn. Haddii si sax ah loo sameeyo, waxaad bixin doontaa cashuurta hawlgabka Roth IRA ka bixinta .
3. Lacagaha hawlgabka
Inta badan dakhliga hawlgabka wuxuu noqonayaa canshuur. Habka ugu fudud ee lagu ogaanayo suurtagalnimada in dakhligaaga bisilka la canshuuro waa inaad isticmaashid hagid fudud: haddii ay horay u soo gashay cashuurta ka dib markaad ka noqoto, waxaa la canshuuri doonaa. Inta badan xisaabaadka hawlgabka waxaa lagu maalgeliyey dakhliga ka horeeya canshuurta, taas oo macnaheedu yahay dhammaan inta dakhligaaga hawlgabka sanadlaha ah lagu dari doono canshuur celintaada sida dakhli canshuuri ah sanad walba.
Xaaladdan, waxaad weydiisan kartaa in canshuurta laga jaro tooska jeeggaaga hawlgabka.
Haddii qayb ka mid ah koontadaada hawlgabnimada lagu maalgeliyo canshuurta ka dib, sanad kasta qayb ka mid ah dakhligaaga hawlgabka ayaa noqon doona canshuur laga qaado qaybna ma noqon doonto .
4. Qaybinta Hantida
Haddii lacagtaadaada ay leedahay IRA ama xisaabteeda kale ee howlgabka ah, ka dibna xeerarka canshuurta ee qaybta ka bixinta IRA waxay khusaysaa wixii lacag ah ama lacag-bixin lacageed oo aad ka heshay lacagtan.
Haddii lacagtaada lagu iibsaday canshuurta ka dib (macnaheedu ma aha in lagu iibsado IRA ama xisaabta kale ee hawlgabka) markaas sharciyada canshuurta ee ku haboon waxay ku xiran tahay nooca magdhow ee aad iibsatay.
- Dakhli laga soo bilaabo magdhow deg deg ah - Qeybta A ee lacag bixinta kasta oo aad ka heshay magdhow deg deg ah waxaa loo tixgelinayaa dib u soo celinta maamulaha qaybtaasna waxaa loo tixgeliyaa dulsaar. Kaliya qaybta dulsaarka ayaa lagu dari doonaa dakhliga lagaa canshuuri karo. Sannad kasta shirkada sanadlaha ah waxay kuu sheegi kartaa "saamiga ka-reebista" waa, kaas oo kuu sheegaya inta dakhliga sannadlaha ah ee aad qaadato laga saari karo dakhligaaga canshuuriga ah.
- Ka bixida lacagta cayiman ama kala-duwanaansho -Canshuurta canshuuraha ee noocyada sanadlaha ah waxay sheegeysaa in dakhliga la soo celiyo marka hore, taas oo macnaheedu yahay haddii koontadaada ay ka badan tahay waxa aad ku dartay, markaad qaadato lacagaha, marka hore waxaad ka noqonaysaa dakhliga ama faa'idada maalgashiga, oo dhammaantood waxay noqon doonaan dakhliga cashuurta. Markaad dib u soo celiso dhammaan dakhligaaga, markaa waxaad ka noqon doontaa ka-bixinta asalkaaga asalka ah (oo lagu magacaabay saldhiggaaga kharashka), kuwaasna kuma jiraan dakhligaaga canshuuriga ah.
5. Dakhli maalgelin
Waxaad canshuur ka bixin doontaa faa'iidooyinka, dakhliga dulsaarka, ama faa'iidada raasumaalka, sida aad horey u sameysay kahor intaadan hawlgabin. Noocyada dakhliga maalgalinta waxaa lagu soo waramayaa foomka 1099 ee sanad kasta kaas oo si toos ah laguu soo diray hay'ad maaliyadeed oo haysata koontooyinkaaga.
Haddii aad si nidaamsan u iibiso maalgashiyada si aad u abuurto dakhliga hawlgabka, iib kasta wuxuu abuuri doonaa faa'iido weyn oo gaaban ama gaaban oo raasumaal ah (ama lumis) iyo in faa'iidada ama khasaaraha lagu soo wargalin doono canshuur celintaada. Haddii ilaha kale ee dakhligaagu aanu aad u sarreeyaa waxaad u qalmi kartaa eberka boqolkiiba sicirka canshuurta - taas oo micnaheedu yahay inaadan canshuur ka bixin dhammaan ama qeyb ka mid ah faa'iidadaada raasumaalka sanadkaas.
Haddii aad leedahay maalgalin aan gudaha ku jirin xisaabta hawlgabka waxaad baran kartaa sida loo maareeyo guulaha raasumaalkaaga iyo khasaarooyinkaaga si loo yareeyo canshuurta aad mushaharka ku bixiso.
Dhamaan ilaha dhaqaale ee ka yimaada maalgashiyada waxaa loo tiriyaa dakhli canshuuri ah. Tusaale ahaan, waxaad ku qaadataa inaad leedahay bangiyada bangiga. CDgu wuxuu qiyaasi karaa $ 10,000. In $ 10,000 ma aha dakhli dheeraad ah oo la canshuuri karo si loo soo wargaliyo canshuur celintaada-kaliya dakhliga uu helay wuxuu soo sheegayaa. Laakiin $ 10,000 oo dhan ayaa la heli karaa iyada oo ah lacag caddaan ah oo aad isticmaali kartid si aad u daboosho kharashyada.
6. Laga helo iibinta gurigaaga
Haddii aad ku nooshahay gurigaaga ugu yaraan laba sano kadib waxay u badan tahay inaadan canshuur ka bixinaynin iibinta aqalkaaga haddii aadan helin wax ka badan $ 250,000 haddii hal, ama $ 500,000 haddii aad isqabtaan. Haddii aad kiraysatay gurigaaga muddo kooban, sharciyadu way sii kordhayaan oo waxay u badan tahay inaad u baahan tahay inaad la shaqeysid xirfadle canshuur si loo go'aamiyo sida guulaha loo baahan yahay in loo sheego.
Si arrintan loo wada dhiso, waxaad samayn kartaa canshuur celin "caqligal ah" si loo qiyaaso canshuurtaada hawlgabka. Tusaale ayaa soo socota.
Xisaabinta Heerka Canshuurtaada ee Hawlgabka
Heerka canshuurtaada ee hawlgabka wuxuu ku xirnaan doonaa wadarta dakhligaaga iyo jar-jaryada. Si loo qiyaaso liiska qiimaha canshuuraha nooc kasta oo dakhliga ah, iyo inta uu noqon doono canshuur. Ku dar tan. Ka dibna ku dheji tiradaas kaarkaaga lagaa doonayo iyo ka dhaafidaada.
Tusaale ahaan, waxaad ku maleyneysaa in aad isqabtaan oo aad haysatid $ 20,000 oo ah Social Security, $ 25,000 sanadkiiba ee dakhligaaga bisilka, waxaad fileysaa inaad ka baxdo $ 15,000 IRA, waxaadna ku qiyaastaa inaad haysato $ 5,000 sannadkii oo ah dakhli raasumaalka muddada dheer ah laga bilaabo qaybinta deeq-lacageedka. Waxaad ku dartaa dakhligaaga caadiga ah (oo aan ku jirin faa'iidada raasumaalka) adigoo isticmaalaya 85% macaashka Lambarkaaga Bulshada , oo aad hesho $ 57,000.
Lacagtaada caadiga ah iyo ka reebista shakhsi ahaaneed waxay ku daraan $ 20,800. Taasi waxay ku dhigeysaa dakhliga lagu qiyaasi karo ee lagu qiyaasi karo $ 36,200. Waxaad baadigoobeysaa qiimaha canshuurta 2017 iyo inaad aragto taas oo ku dhejisay 15% canshuurta canshuurta. Marka qiimaha canshuurta la dhigo, waxaad bixin doontaa 10% $ 9,325 ee ugu horreeya ee dakhliga canshuurta ah iyo 15% dakhliga ka dhexeeya $ 9,326 iyo $ 37,950. Taasi waxay ka dhigeysaa biilka canshuurta qiyaasta ah $ 4,963. Markaad ku jirto 15% ama saldhiga canshuurta ee hoose, guulahaaga raasumaalka ayaa u qalmi doona qiimaha boqolkiiba eber ee sicirka oo aan la canshuuri doonin. Si aad u bixisid canshuurtaada waqtigaa, waxaa laga yaabaa inaad bixiso canshuur saddex-bilood ah oo ah $ 1,240 quusto, ama waxaad weydiisan kartaa hawlgabkaaga inuu kaa joojiyo canshuurta qiyaas ahaan 20%.
Waxaa jira siyaabo siyaabo ah oo loo dhisi karo dakhligaaga hawlgabka si aad u bixiso canshuur ka yar hawlgab-wuxuu kaa caawin doonaa cilmi baarista qaybtaada ama caawimaadda qorshe hawlgab xirfadle ama lataliye cashuur.