- Lacagaha hawlgabka iyo Lambarka Bulshada labaduba waxay bixiyaan dakhliga dammaanada ee nolosha.
- Lacagaha hawlgabka ah waxay bixiyaan ikhtiyaarka u oggolaanaya dakhliga ku soo kordha xaaska; Lambarka Bulshada ayaa sidoo kale bixiya dakhliga ka-dhimashada.
Si kastaba ha noqotee, taasi waa meeshii ay isku midka yihiin. Halka qawaaniinta Sooshiyaalku ay isku mid yihiin dadka, shuruucda hawlgabka ee shirkad kasta ma aha isku mid. Tani macnaheedu waa laba hawlgab oo soo noqnoqda oo leh xaalado maaliyadeed iyo xaalad isku mid ah ayaa laga yaabaa inay sameeyaan ikhtiyaaro kala duwan oo ku saabsan goorta ay bilaabayaan hawlgalkooda ku salaysan shirkadda ay u shaqeeyaan.
Tusaale ahaan, mar kasta oo aan eego fursadaha hawlgabka ee hawlgabka soo noqoshada ee Honeywell, wax qiimo ah uma arko inaan dib u dhigo taariikhda bilawga hawlgabka. Hase yeeshee, qorshayaal badan oo hawlgab ah ayaa dib loo eegay, waxaa jira qiimo aad u weyn oo ku saabsan in dib loo dhigo taariikhda hawlgabka bilawga ah xataa haddii ay qorsheynayaan in ay ka fariistaan horraantii.
Tusaalaha Falanqaynta Hawlgabka
David wuu ka fariistay 60-kii.
Lacagta hawlgabka wuxuu bixiyaa fursado badan iyo qadar lacag oo kala duwan oo ku xiran da'da uu doorto inuu billaabo dakhliga bisilka. In kasta oo uu ka fariisan doono 60, waxa laga yaabaa inuu faa'iido u yeesho isaga inuu sugo illaa 65 sano oo uu qaato hawlgabkiisa. Waxa uu leeyahay keydka iyo xisaabaadka hawlgabka ee kale ee uu isticmaali karo si uu u siiyo dakhliga hawlgabka ee looga baahan yahay da'da 60 ilaa 65 haddii uu go'aansado inuu dib u dhigo bilawga hawlgabkiisa.
Waa kuwan soo socda laba ka mid ah doorashooyinka dakhliga ee David:
- Nolosha kelidood ah da'da 60: $ 19,536 sannadkii
- Nolol kali ah marka uu jiro da'da 65: $ 34,128
Miyuu bilaabi karaa hawlgabkiisa da'da 60 ama 65?
Haddii David uu shan sano sugo si uu u bilaabo hawlgabkiisa, wuxuu heli doonaa $ 14,592 sanadkiiba. Laakiin wuxuu seegi doonaa $ 97,680 (5 sano x $ 19,536 sanadkiiba). Si aad u sameyso falanqeyn sahlan waxay qaadataa $ 97,680 oo u dhiganta $ 14,592 oo waxaad u aragtaa inuu soo kabanayo $ 97,680 6.7 sano, sanadka uu gaaro da'da 71. Tani waxaa loo gudbin karaa da'diisa xataa da'da.
Falanqeyn fudud, si kastaba ha ahaatee, ma tixgelinayo qiimaha waqtiga ee lacagta. Haddii David uu isticmaalo $ 97,680 oo ah lacagtiis isaga oo da'diisu u dhaxayso 60 jir ilaa 65 jir markaas ma heli doono dulsaar lacageed. Haddii aan ku qaadanno in David uu ku heli karo 4% lacagta, wuxuu u guuraa fasax-xitaa da'da ilaa da'da 73.
Isagoo u maleynaya in David uu sugayo ilaa uu ka gaaro da'da 65-jir inuu qaato hawlgabkiisa, haddii uu ku nool yahay 80, taariikhdiisa bilowga ee hawlgabka wuxuu dib u dhigi doonaa $ 120,000 oo dheeraad ah jeebkiisa marka la barbardhigo inuu bilaabo hawlgabkiisa 60-ka (Falanqeynta wali wuxuu qaadanayaa 4% keydinta iyo maalgelinta.)
Heerka sare ee soo noqoshada David wuxuu u maleynayaa inuu ku kasban karo maal-galintiisa, faa'iidada yar ee dib u dhigista taariikhda bilawga ee hawlgabkiisa.
Tusaale ahaan, haddii David uu ku fekeray inuu ku guuleysan karo 10% celinta lacagtiisa iyo maalgashadiisii, da'diisa xitaa xitaa wuxuu u wareegayaa da'da 82.
Ka digtoonow inaad ku guulaysato inaad kasbato heer aad u sarreeya maaddaama aad tahay inaad sidoo kale tixgeliso heerka khatarta maalgashiga ee looga baahan yahay isku day inaad ku kasbato soo celinta sare. Dakhliga hawlgabka waa la damaanad qaadayaa. Isbarbar dhiga faa'idooyinka hawlgabka ee maalgelinta khatarta ah ma aha falanqeyn cadaalad ah. Inta badan way adag tahay haddii aan suurtogal aheyn in la helo heer ka sareeya ka soo noqoshada maalgashiga amniga .
Haddii David guursaday isku mid la mid ah-xitaa falanqaynta waxaa la samayn karaa iyadoo la isticmaalayo fursadaha hawlgabka ee bixiya dakhliga joogtada ah ee lamaanaha nool . Xaaladdaas, waa in la tixgeliyaa rajada nolosha nolosha.
Hawlgab kasta way kala duwan tahay
Hawlgab kasta wuxuu leeyahay qaaciddada gaarka ah ee go'aamisa inta aad ka qaadan karto da'daada.
Waxaan la shaqeeyay macaamiisha oo lahaa hawlgab ka badan hal shirkad iyo mid ka mid ah hawlgabka waxaan ku talinay inay bilaabaan macaashka isla markiiba; halka lacagta hawlgabka kale aan kugula talinnay inay sugaan shan sano ka hor inta aanad bilaabin waxtarka.
Cashuurta waa in sidoo kale loo tixgeliyaa falanqaynta ugu dambeysa. Mararka qaarkood dib u dhigista taariikhda bilawga hawlgabkaaga iyo qaadashada IRA ama 401 (k) lacagaha inta lagu jiro sanadaha ku-meel-gaarka ah waxay bixisaa natiijada canshuur celinta marka la eego wakhtigaaga hawlgabka buuxa.
Xanuunkaaga dareenka markaad bilaabi karto faa'iidooyinka hawlgabka ma aha mid sax ah. Falanqaynta taxaddar leh ee aaggan ayaa bixin kara lacagta. Ha bilaabin waxtarrada hawlgabka adiga oo aan marka hore fiirineynin nambarada la saadaaliyay tirada buuxda ee sanadkaaga la filayo markaad ka fariisato hawlgabka.