Tixgelinta dhammaan noocyada kala duwan ee xisaabaadka hawlgabka waxa ay heli karaan in yar oo dawakh ah. Iyada oo dhammaan xulashooyinkan, meesha aad ku dallacayso dakhligaaga hawlgabka?
Doorashooyinka aad sameyso waxay ku xiran tahay xaalada maaliyadeed, sidaa daraadeed ma jiro sharci adag oo xawaare ah oo loogu talagalay meesha lagu xareeyo keydinta hawlgabkaaga. Laakiin waxaa jira seddax qaybood oo suul ah oo suubban oo u adeegsanaya badiba kuwa badbaadiya.
Halkan waa:
- Haddii loo-shaqeeyahaagu bixiyo 401 (k) barnaamij isku-xiran, ha ku diidin inta aad u baahan tahay jeeggaaga si aad u ogaatid ciyaarta.
- Haddii aad awoodi kartid inaad kaydsato wax badan, gal Roth IRA.
- Haddii aad ka baxdo Roth IRA-ga, ku noqo 401 (k) oo ka dheerow jeeggaaga mushaarka ilaa aad ka soo baxday.
U helay? Wanaagsan. Taasina waa sababta ay tani u tahay habka aad u raaci lahayd dakhligaaga hawlgabka.
401 (k) Iskuxidhka
Kani waa doorashada koowaad ee cad. Waa maxay sababta? Hagaag, sababtoo ah waa lacag lacag la'aan ah, mana dhihin maya lacag lacag la'aan ah. In kabadan nus ka mid ah loo-shaqeeyayaasha ayaa u dhigma ugu yaraan qayb ka mid ah shaqaalahooda '401 (k) kaydka. Caadi ahaan tani waxay qaadataa foomka lacagta ciyaaraha doolarka ee doolarka - marka shaqaaleeyuhu uu ku dhigmo boqolkiiba boqol taageeradaada illaa boqolkiiba - ama boqolkiiba, taas oo loo-shaqeeyuhu u dhigmayo boqolkiiba boqol (inta badan boqolkiiba 50) xayiraadda ilaa boqolkiiba cayiman.
Tusaale ahaan, aan dhahno loo-shaqeeyahaagu wuxuu bixinayaa 50% boqolkiiba oo ka mid ah dakhliga ilaa 6 boqolkiiba.
Taa macnaheedu waa haddii aad sameyso $ 100,000 sannadkii, oo aad iska deyso 6 boqolkiiba ($ 6,000) ee 401 (k), loo-shaqeeyahaagu wuxuu ku kici doonaa 3 boqolkiiba oo dheeraad ah ($ 3,000), kaas oo keenaya kaydadkaada ilaa $ 9,000 sannadkii.
Mar labaad, tani waa lacag lacag la'aan ah. Ogow waxa loo-shaqeeyahaagu uu yahay mid u dhigma, oo samee waxa aad u baahan tahay inaad samayso si aad u ogaatid isku-habayntaas .
(Mid ka mid ah boosteejada ayaa ah in shaqo-bixiyeha kuugu darsaday oo kaliya aad adigu leedahay haddii aad joogtid shirkad wakhti cayiman - tani waxa lagu go'aamiyaa waxa loo yaqaan jadwalka jadwalka , haddaba haddii aadan u maleyneyn inaad tahay waqti dheer shirkaddaada cusub, ka dibna ogsoonow in qaar ka mid ah lacagahaas lacag la'aan ah la waayi karo haddii aad hore uga baxdo.)
Roth IRAs
Waxaad kaydin kartaa ugu badnaan $ 18,000 sannadkii 401 (k), laakiin ma rabno inaanu dhaafno - ugu yaraan, weli wali. Taa bedelkeeda, mar haddii aad ku badbaadisay waxa aad u baahan tahay si aad uga baxdo shaqo-bixiyaha u dhigma, waxaad u jeedin doontaa inaad u jeediso Roth IRA.
Qorshayaasha maaliyadeed iyo qalabka maaliyadeed ee shakhsi ahaaneed waxay u muuqdaan inay heesaan amarrada Roths, iyo sabab wanaagsan. Inkastoo aysan kuu ogolaanin inaad qaadato canshuur celinta sare sida IRA dhaqameed, waxaad ka noqon kartaa canshuur la'aan marka aad hawlgabto. Iyo siyaabo badan waxay tahay hoyga canshuurta ee ugu fiican . Iyaga oo ah Maalgashadeena Khabiirada bilowga ah waxay sharraxayaan:
"Iyadoo Roth, wax cashuur ah kama bixineyso dakhligaaga saamileyda. Canshuur kama bixinin dakhliga raasamaalkaaga. Canshuur kama bixinin dakhligaaga dulsaarka. "
Waxa kale oo ay bixisaa dabacsanaan, maadaama Roth IRA uu leeyahay sharciyo ka-baxsan oo ka baxsan ilma-adeerkiis: Waxaad lacag ka qaadan kartaa si aad u iibsato gurigaaga koowaad, iyo mararka qaarkood lacagtaas loo isticmaali karo inay bixiso xaalad degdeg ah.
Taasi waxay ka dhigan tahay inaadan u baahnayn inaad doorato inta udhaxeysa badbaadinta hawlgabka iyo inaad u keydiso gurigaaga koowaad, waxayna xitaa u adeegsan kartaa sanduuqa gurmadka degdegga ah.
Waxaad kaydin kartaa illaa $ 5,500 sanadkiiba Roth IRA. Haddii aad awoodid inaad sidaas sameysid, ku dar ugu badnaan sanad walba.
Ku noqo 401 (k)
Aan ku soo celinno ganacsade khayaali ah oo samaynaya $ 100,000 sanadkii. Haddii loo-shaqeeyahaagu bixiyo 50 boqolkiiba oo u dhigma ilaa 6 boqolkiiba oo ka mid ah tabarrucyada, ka dibna ku xallin doona in lagaa bixiyo $ 9,000 sannadkii, ama boqolkiiba 9 mushaharkaaga. Ku dar dulucda ugu badan ee Roth IRA ee $ 5,500, aadna tahay $ 14,500, ama 14.5 boqolkiiba dakhligaaga.
Taasi waa wax weyn! Laakiin waa inaad kaydisaa ugu yaraan boqolkiiba 20 dakhligaaga . Badbaadinta xitaa badanaa waxay saameyn weyn ku yeelan kartaa ukunta cayayaankaaga. Sidaas darteed haddii aad weli haysato lacag ka dib markaad ka baxdo Roth IRA, waa inaad ku noqotaa 401 (k) oo aad wax badan ka qayb qaadato.
Waxaad horey u soo saartay shaqada loo-shaqeeyaha, sidaas darteed kor u qaadista saamigaaga boqolkiiba ma heli doonto wax lacag dheeraad ah oo lacag la'aan ah. Laakiin 401 (k) ayaa wali bixiya faa'idada cad oo ah inaad ku dallacdo sanduuqa canshuurta ka hor-dhigta sanduuqa hawlgabkaaga.
Qadarka ugu sareeya ee shaqaaluhu ku darsado 401 (k) sanadkiiba waa $ 18,000. Sidaa daraadeed khabiirka qiimaha leh ee horey u soo saaray shaqaaleeyaha oo u dhiganta $ 6,000 oo sanadlaha ah ayaa ku wici kara 401 (k) bixiyaha iyo kordhinta deeqdooda ilaa $ 12,000 oo dheeraad ah sanadkiiba. Taasi waxay keeni doontaa kaydka sanadlaha ah ilaa $ 26,500. Badbaadinta rubuc ka mid ah mushaarkaaga ayaa ah hab weyn oo lagu dhufan karo yoolalkaaga badbaadinta hawlgabka waxaana suuragal ah xitaa marka hore ka fariisto.
Khadka hoose
Qorshaha cayaaraha ma codsan doono qof kasta oo ilaaliya. Shaqaalaha qaarkood ma heli karaan barnaamij 401 (k) oo isku xiran, iyadoo ku xiran xaaladdaada dhaqaale, gawaarida hawlgabka kala duwan ayaa kugu haboon. Dabcan, qof kastaa ma awoodi karo inuu xisaabiyo xisaabteeda hawlgabka. Laakiin haddii aad u qoondayso oo aad mudnaanshahaaga kaydiso, xasuuso inaad ka bilowdo 401 (k) u dhiganta, kadibna u tag Roth IRA, ka dibna ku darso lacag dheeraad ah oo aad awoodi karto inaad ku badbaadiso 401 (k).