401k Qorshaha Hawlgabka ee Bilowga

Bilaw inaad siiso mustaqbalkaaga

Qof kasta oo yaqaan qiimaha wakhtiga lacagta wuxuu og yahay in xitaa qaddar yar, marka lagu daro muddooyin dheer, wuxuu dhalin karaa kumanaan, ama xitaa malaayiin doolar oo ah lacago dheeraad ah . Xaqiiqadan fudud ayaa ah mid ka mid ah sababaha badan ee qorsheyaashu maaliyadeed u soo jeediyaan xisaabaadka canshuuraha iyo maalgashiga faa'iidada leh sida dhaqanka / Root IRA iyo canshuuraha degmada. Waagii hore, go'aamadani ma ahan kuwo muhiim u ah sababtoo ah qorshaha hawlgabka caymiska ee la qeexay.

Maanta, hawlgabka waayeelka ee caalamiga ah ayaa ku socda wadada dhinaceeda badan oo shirkado Maraykan ah; Taa baddalkeeda, inta badan shaqaalaheeda maanta waxay u badan tahay inay helaan sanadka hawlgabkooda ay maalgeliso qorshaha hawlgabka 401kk.

Waa Maxay Qorshaha Hawlgabka ee 401k?

Qorshaha hawlgabka 401k ayaa ah nooc khaas ah oo xisaabtan lagu maalgeliyo iyada oo loo marayo canshuurta mushaharka kahor. Lacagta xisaabta waxaa lagu maalgelin karaa dhowr keyd oo kala duwan, curaarta, miisaaniyada ama hantida kale, laguma canshuurayo faa'idada raasumaalka , faa'iidooyinka , ama dulsaar ilaa ay ka noqdaan. Gawaarida kaydka hawlgabka waxa abuuray Congress sannadkii 1981 waxayna magaceeda ka heleysaa qaybta Sharciga Dakhliga Gudaha ee qeexaya; waxaad maleyneysaa - qaybta 401k.

Waa maxay faa'iidooyinka qorshaha hawlgabka 401k?

Waxaa jira shan faa'iido oo muhiim ah kuwaas oo ka dhigaya maalgelin qorshe hawlgab 401k gaar ahaan soo jiidasho leh. Waxay yihiin:

• Faa'iidada canshuurta
• Barnaamijyada loo-shaqeeyaha ee loo shaqeeyo

• Dejinta maalgelinta iyo dabacsanaanta
• Kaaraynta
• Lacagta amaahda iyo lacagta dhibbanaha

Faa'idada Canshuurta ee 401k Qorshayaasha Hawlgabka

Marka laga hadlayo hordhaca, faa'idada aasaasiga ah ee qorshaha hawlgabka 401k waa daaweyn canshuureed oo wanaagsan oo laga helo Uncle Sam. Macaashka, dulsaar, iyo faa'iidada raasumaalka laguma canshuuro illaa laga dhoofiyo; intaa le'eg, waxay canshuur celin ku jiri karaan gudaha koontada.

Marka laga hadlayo shaqaale da 'yar oo leh seddex ama afar iyo toban sano ka hor, tan micnaheedu wuxuu noqon karaa farqiga u dhexeeya ku noolaanshaha hudheelka Plaza ama miisaaniyadda 8.

Loo-shaqeeyaha Isku Diyaariyo 401k Qorshooyinka Hawlgabka

Shaqo-bixiyeyaal badan , oo ku dadaalaya soo jiidashada iyo haysashada awooda, waxay bixiyaan si ay u dhigmaan boqolkiiba qayb ka mid ah tabarruca shaqaalaha. Tusaale ahaan shirkadda Starbucks ee "Pack Total Pay Package", tusaale ahaan, shirkadu waxay la kulmi doontaa boqolkiiba 4 boqolkiiba ugu horreeya ee mushaharka uu shaqaalaha ku kordhiyo qorshaha hawlgabka 401 (k) . Shaqaalaha shirkadda muddo ka yar 36 bilood waxay helayaan boqolkiiba 25; 36 illaa 60 bilood ayaa hela boqolkiiba boqolkiiba 50; 60 ilaa 120 bilood waxay helayaan boqolkiiba 75; 120 ama in ka badan ayaa hela boqolkiiba 150.

Tusaale ahaan, shaqaale ka shaqeeya shirkadda kafeega in ka badan toban sano waxay soo gashay $ 100,000 oo $ 4,000 oo doolar ah 401 (k) waxay ku heleysaa $ 6,000 oo ah xisaabaadka tooska ah ee shirkadda (150 boqolkiiba ciyaaraha $ 4,000 oo doolar). dhigista sare ee xadka 4 boqolkiiba ma heli doonaan ciyaar.

Xitaa haddii aad heysato deyn ballaadhan oo dulsaar ah, waa laguu doorbidi karaa, dhammaan kiisaska, si aad ugu tabarucdid qadarka ugu badan ee shirkaddaadu u dhiganto!

Sababta ayaa ah xisaabta fudud: Haddii aad bixinayso 20 boqolkiiba kaarka deynta oo shirkadaada waxay ku haboon tahay dollar-for-dollar (boqolkiiba boqol soo noqosho), waxaad ku dallaci doontaa saboolka adoo iska bixinaya deynta . Fikradda canshuur celinta-dib loo dhigo qorshaha 401 (k), iyo farqiga uuna sii weynaado. Wixii macluumaad dheeraad ah ee mawduucan, waxaan kuu soo jeedinayaa inaad akhrido shaqada Suze Orman.

Inkasta oo mawduucan lagu falanqeyn doono faahfaahin dheeraad ah ee ku xusan qodobkan, ogsoonow in loo-shaqeeyuhu u dhigmo ku darsado ilaa 6 boqolkiiba mushaarka shaqaalaha canshuurta ka hor inta aan lagu darin xadka sanadka. Tusaale ahaan, haddii aad u qalantid, waxaad sameyn kartaa 401k oo ah $ 16,500 sannadkii 2009 oo aad shaqo-bixiyehaagu weli u dhiganto 6 boqolkiiba ugu horeeya mushaharkaaga; cayaartaas waxaa laguugu soo shubi doonaa kor iyo ka badan $ 16,500 oo aad si toos ah uga qayb qaadatay.

Maareynta Maalgelinta iyo Fududeynta

Qorshayaasha hawlgabka 401k ayaa siinaya shaqaale kala doorashooyin kala duwan sida hantida ay maalgeliso. Qof shakhsi ah oo ogyahay in isaga ama iyadu aysan qabin dulqaad sare oo loogu talagalay khatarta waxay u door bidi kartaa hantida hantida badan ee maalgelinta khatarta yar sida curaarta muddada gaaban ; Sidoo kale, xirfad-yaqaan dhalinyaro ah oo xiiseynaya dhisidda maal-gashi muddo dheer ah ayaa xoogga saari kara culeyska sinnaanta. Ganacsiyo badan ayaa u oggolaanaya shaqaalaha in ay soo iibsadaan shirkad qorshaysan 401k oo ah qorshe hawlgab oo qiimo dhimis ah iyada oo la-taliyeyaasha maaliyadeed ee badani ay ku talinayaan in ay qabtaan qaybo badan oo ka mid ah 401k oo ka mid ah saamiyada shaqaaleeyahaaga marka la eego fadeexadaha Enron iyo Worldcom . Waxaad ka heli kartaa macluumaad dheeraad ah adoo akhrinaya Maalgelinta Shirkadda Loo-shaqeeyaha - Fikrad wanaagsan ama sugitaan Masiibo ah oo Lagu Qaadayo? .

Mid ka mid ah faa'iidooyinka qorshaha hawlgabka 401k ayaa ah in uu raaci karo shaqaale inta uu ku jiro xirfaddiisa. Markaad shaqo-baddalayso, maalgeliyuhu wuxuu leeyahay afar doorasho:

1.) Ka tago hantidiisa / daaradiisa qorshaha hawlgabka 401k ee hore
Qaar badan oo ka mid ah maamulayaasha qorshaha 401k ayaa kaashanaya kaydka diiwaangelinta iyo khidmadaha kale ee lagu maamulayo koontadaada, iyadoon loo eegin haddii aad wali ku jirto shirkadda. Khidmadahaasi waxay qaadan karaan qaniinyo muhiim ah oo ka soo baxaya mustaqbalkaaga saafiga ah , gaar ahaan haddii aad hayso xisaabaadyo badan oo loo-shaqeeyayaasha kala duwan.

2.) Ku buuxi 401k gawaarida qorshaha 401k ee loo shaqeeyaha cusub
Dhaqan ahaan, doorashadan ayaa la heli karaa oo keliya haddii qofka shaqaalaha ah uu leeyahay shaqo kale oo shaqo ka hor inta uusan ka tegin loo shaqeeyaha hadda. Xaaladaha qaarkood, IRA-duulin ayaa laga yaabaa inay noqoto ikhtiyaarka ugu fiican hadba sida ay fududahay. Sidee ku ogaaneysaa haddii ay tahay doorashada saxda ah? Go'aanka waa in badanaa lagu sameeyaa iyada oo ku saleysan fursadaha maalgashiga qorshaha cusub ee 401k. Haddii aadan ku qanacsanayn doorashooyinka aad heli kartid, dhammeystirida 401k gawaarida IRA waxay noqon kartaa ikhtiyaar wanaagsan.

3.) Dhameystir 401k rikoodh oo ku wareeji hantida Koontada Shaqsiga Hawlgabka ( IRA )
Dhammaystirida 401k oo ballaar ah ayaa had iyo goorba ah habka ugu wanaagsan ee loogu talagalay dadka raba in ay bixiyaan hawlgab raaxo leh sababtoo ah waxay u oggolaanaysaa caasimada maal-gashiga in ay sii wadato canshuur celinta-dib loo dhigo iyada oo bixinta kantaroolka ugu badan ee hantida qoondaynta (tusaale ahaan, kuma koobna maalgelinta la bixiyo bixiyaha qorshaha 401k.) Waa kuwan sida ay u shaqeyneyso: Qeybinta qorshaha 401k ee qorshaha hadda waa la dalbaday (tan waxaa lagu soo warramayaa Foomka IRS 1099-R) Marka hantida uu helo qofka shaqaalaha ah, waa in lagu daraa qorshaha hawlgabka cusub lixdan maalmood gudahood; debaajigaan waxaa lagu soo waramayaa Foomka IRS 5498.

Xukuumaddu waxay xaddideysaa 401kg oo kabadan laba iyo tobankii biloodba mar.

4.) Lacagta kaashka ah, lacag bixinta canshuurta iyo 10% lacagta ganaaxa
Marka laga reebo inuu ku fashilmay inuu ka faa'iidaysto barnaamijka looyaqaanka ee looyaqaanka loo shaqeeyaha, kaashka 401k markii uu shaqada ka tago waa go'aanka ugu caansan ee shaqsigu shaqeyn karo.

Sida laga soo xigtay war-saxaafadeed ay soo saartay Xarunta Caawinta 401K, cilmi-baaris ayaa muujinaysa "inta badan 66% dadka shaqo-beddelka ah ee xawilaadaha xayaysiinta lacag ka qaadaan marka ay shaqada ka tagayaan, 78 boqolkiiba shaqaalaha da'doodu u dhaxayso 20- 29 waa lacag caddaan ah." Masiibadu way ka weyn tahay canshuuraha iyo ganaaxa kali; runtii, khasaaraha dhaqaale ee ka weynaa wuxuu ka yimaadaa tobannaan sano oo ah canshuur celin-dib loo dhigay in caasimadu ay kasbatay lahaa milkiilaha xisaabtanka loo doortay inuu bilaabo 401k rollover.

Ujeedada qorshahaaga hawlgabka ee 401k waa inaad bixiso sannadaha dahabka ah. Waxaa jira marar, si kastaba ha ahaatee, markaad u baahato lacag caddaan ah iyo ma jiraan dooro waxtar leh oo aan ahayn inaad taabato ukunta cayayaankaaga. Sababtan awgeed, dawladdu waxay u oggolaaneysaa maamulayaasha qorshaynta inay bixiyaan deyn dhan 401k (ogsoonow in dawladdu aysan u baahnayn sidaas awgeedna had iyo jeer ma heli karo.)

Deeqda asaasiga ah ee deynta 401k ayaa ah in dakhliga aan la bixin canshuur ama boqolkiiba toban boqolkiiba qiimaha ciqaabta marka laga reebo haddii ay dhacdo in ay dhacdo.

Dawladdu ma samaysay tilmaamo ama xayiraad ku saabsan isticmaalka deynta 401kk . Si kastaba ha ahaatee, loo-shaqeeyayaasha badankood, si kastaba ha ahaatee; kuwani waxay ku jiri karaan dulsaarka amaahda ugu yar (inta badan $ 1,000) iyo tirada deymaha oo ka maqan wakhti kasta si loo yareeyo qiimaha maamulka. Intaa waxaa dheer, qaar ka mid ah loo shaqeeyayaasha waxay u baahan yihiin shaqaalaha guurka ah inay helaan oggolaanshaha xaaskooda ka hor inta aysan qaadan deyn, aragti ahaan in labadaba ay saameynayaan go'aanka.

401k Xuduudaha Deynta

Kiisaska intooda badan, shaqaaluhu wuxuu deynsan karaa illaa konton boqolkiiba oo ka mid ah miisaankooda xisaabeed ee ugu sarreeya ilaa ugu badnaan $ 50,000. Haddii shaqaaluhu uu qaato deyn 401k 12kii bilood ee hore, waxay awoodi doonaan inay kari karaan boqolkiiba konton xisaabxiradooda xisaabaadka illaa $ 50,000, wax ka yar deyntii hore ee deynta hore. Deynka 401k waa in dib loogu celiyaa shanta sano ee soo socota marka laga reebo iibsashada guriga, oo u qalma waqti dheer.

401k Kharashka Amaahda Deynta

Inkasta oo aad ka amaahato naftaada, weli waa inaad bixiso dulsaar ! Qorshayaasha intooda badani waxay dejiyaan heerka dulsaarka heerka caadiga ah iyo mid kale oo dheeraad ah ama laba boqolkiiba. Lacagta waa laba laab: 1.) Si ka duwan sida dulsaar bixinta bangiga, waxaad ugu dambeyntii ku heli doontaa lacagtan oo ah qaab u qalma ee kuqoran ama ku dhawaad ​​hawlgab, iyo 2.) dakhliga aad ku soo celiso qorshahaaga 401k waa canshuur -shabaabay.

Dhibaatooyinka 401k Deynta

Khatarta ugu weyn ee qaadashada deyn 401k ayaa ah inay burburinayso habka dhexdhexaadinta kharashka dollarka . Tani waxay leedahay awood ay si aad ah u yareyso natiijooyinka muddada dheer. Tixgelin kale waa xasiloonida shaqada; haddii shaqaale ka tago ama la joojiyo, amaahda 401k waa in si buuxda loo bixiyaa, caadi ahaan lixdan maalmood gudahood. Haddii uu ka qaybgalaha qorshaha ku guuldareysto inuu la kulmo wakhtiga kama dambaysta ah, waa la cadeeynayaa in lacagta la bixin doono iyo canshuuraha iyo canshuurta la qiimeeyo.

401k Dhibaato Joojin

Ka waran haddii cidda aad u shaqeysid aysan bixin deymaha 401k ama aadan xaq u lahayn? Weli waxaa suurtagal ah inaad hesho lacag caddaan ah haddii shuruudaha soo socda ee la soo buuxiyey (xusuusnow in dawladdu aysan uga baahnayn loo-shaqeeyayaasha in ay bixiyaan lacagaha 401k ah, markaa waa inaad ka hubsataa maamulahaaga qorshaha):

1. Dib u noqoshadu waa lama huraan sababtoo ah baahi dhaqaale oo degdeg ah oo daran
2. Dib u noqoshadu waxay lagama maarmaan u tahay sidii loo qancin lahaa baahidaas (ie, ma heli kartid lacagta meel kale)
3. Qadarka deyntu kama badna xaddiga baahida
4. Waxaad horey u heshay dhammaan deymaha la kala qaybin karo ama aan la canshuurin oo laga heli karo qorshahaaga 401k

Haddii shuruudahaas la buuxiyo, lacagtaas waa la burin karaa oo loo isticmaali karaa mid ka mid ah shanta arimood ee soo socda:

1. Iibsashada guriga ee muhiimka ah
2. Waxbarashada tacliinta sare , qolka iyo boorsada iyo khidmadda labadii bilood ee soo socota adiga, xaaskaaga, caruurta kugu tiirsan ama caruurta (xiitaa haddii aysan ku sii tiirsaneyn)
3. Si looga hortago in guriga lagaa saaro ama lagaa mamnuuco gurigaaga
4. Dhibaato dhaqaale oo daran
5. Kharashka canshuurta laga jarayo oo aan lagaa bixin lacagaha adiga, xaaskaaga ama kuwa kugu tiirsan

Dhamaan lacagaha 401k ee ka bixitaanka dhibaatada waxaa laga qaadayaa canshuur iyo boqolkiiba toban rigoore. Tani waxay ka dhigan tahay in $ 10,000 oo kaash ah ay sababi karto inuusan aad u yarayn lacag yar oo ku jirta jeebkaaga (waxaa suuragal ah in yar oo ah $ 6,500 ama $ 7,500), laakiin waxay kaa dhigeysaa inaad waligaa iska dhaafto kobaca canshuurta dib loo dhigo ee laga yaabo inay soo saaraan hantidaas. 401k dakhliga soo noqnoqoshada dhibaatada laguma soo celin karo koontada marka la dhameeyo bixinta.

Dhibaatada Dhaqaale-la'aanta ah 401k Ka-noqoshada

Inkasta oo maalgashaduhu ay weli tahay inay bixiso canshuur ka qaadashada dhibaatooyinka aan dhaqaale ahayn, qiimaha boqolkiiba toban ah ayaa laga dhaafayaa. Waxaa jira shan siyaabood oo loo xaqi karo:

1. Waxaad noqotaa mid gebi ahaanba joogto ah oo joogto ah
2. Deyntaada caafimaad waxay ka badan tahay 7.5 boqolkiiba dakhliga guud ee la isku habeeyey
3. Maxkamad sharci ayaa ku amartay in aad lacag siiso lamaanahaaga isqaba, ilmo, ama qof ku tiirsan
4. Waxaa si joogta ah lagaa saarayaa, la joojiyaa, joojiyaa, ama ka fariistaa bilowga isla sanadkaas oo aad noqoto 55 ama ka dib
5. Waxaa si joogta ah lagaa saarayaa, joojiyaa, joojiyaa, ama hawlgabaa oo aad sameysatey jadwalka lacag bixinta ee joogtada ah si joogto ah inta ka hartay noloshaada dabiiciga ah ee la filayo. Kadib marka la soo saaro ugu horreyntii , maalgashadaa waxaa looga baahan yahay in ay sii wadaan qaadashada shan sano ama ilaa uu gaaro da'da 59 1/2 , hadba kan ka dheer.

401k oo ka baxsan dhibaatada waa inay noqotaa miisaan dambe. Tusaale ahaan, IRA , waxaa laga bixiyaa lacag dhimis ah oo dhan $ 10,000 oo guri ah oo aan lahayn xarig aan ku xirneyn.

Maxay tahay xadka ugu badnaan ee xadka ee 401k koontadaada? Jawaabta waxay kuxirantahay qorshahaaga, mushaarkaaga, iyo tilmaamaha dawlada. Marka la eego, xaddiga ku-biiritaanka ayaa ah qaddarka ugu sareeya ee ugu badan ee loo-shaqeeyahaagu u ogolyahay boqolkiiba mushaharka (tusaale ahaan, haddii loo-shaqeeyahaagu kuu ogolaado inaad ku darto 4% mushaharkaaga oo aad qaadato canshuur celin $ 20,000, xaddiga ugu badan ee xaddidaadda waa $ 800) , ama tilmaamaha dawladda sida soo socota:

401k Xadka Ugu Sarreysa Qodobka
2004: $ 13,000
2005: $ 14,000
2006: $ 15,000
2007: $ 15,500
2008: $ 15,500
2009: $ 16,500
2010: $ 16,500 oo lagu daray miisaaniyadda sicir bararka ($ 500 kordhin)

Marka sanadka 2010 la gaaro, wadarta xaddiga lacagta ugu badan ayaa la kordhin doonaa iyada oo ku saleysan isbeddelka qiimaha nolosha (soodhaweynaha = http: //bbcivesinsinvest.about.com/od/inflationrate/a/inflation.htm] sicir bararka) iyadoo kordhinaysa $ 500.

Cunugaaga Iskuday

Haddii aad tahay konton sano ama ka weyn oo cidda aad u shaqayso bixiso "lacag-qabsi" ah 401k, waxaad xaq u leedahay inaad ku kordhiso qaddaro dheeraad ah ilaa xadka ugu badnaan ee tabarruca sida soo socota:

401k Xaddidaad Canshuur-celin Ugu badnaan ah
2004: $ 3,000
2005: $ 4,000
2006: $ 5,000
2007: $ 5,000
2008: $ 5,000
2009: $ 5,500
2010: $ 5,500 oo lagu daray qiyaasta sicir bararka ($ 500 kordhin)

Marka sanadka 2010 la gaaro, wadarta xaddiga lacagta ugu badan ayaa la kordhin doonaa iyada oo ku saleysan isbedelka qiimaha noolaha ( sicir-bararka ) ee $ 500 kordhinta.

Xasuusin ku saabsan Loo-shaqeeyaha Isku-dhafan ee Isku-dhafan iyo 401k Limits Contribution

Mar labaad, loo-shaqeeyuhu wuxuu u-dhigmaa lacagaha boqolkiiba lix mushaharka mushaharka canshuurta ka hor inta aan shaqaalaha lagu darin deeqda. Tusaale ahaan, haddii aad u qalantid, waxaad sameyn kartaa 401k oo ah $ 16,500 sannadkii 2009 oo shaqo-bixiyehaagu weli waafaqsan yahay lixda boqolkiiba ugu horreeya ee mushaharkaaga; cayaartaas waxaa laguugu soo shubi doonaa kor iyo ka badan $ 16,500 oo aad si toos ah uga qayb qaadatay.