Tilmaamaha Hagaajinta ee Aargudashada Annuities
Magdhowgu waa qandaraas caymis. Dad badan ayaa ka fekeraya magdhow ahaan maalgashi, laakiin markaad iibsato magdhow, waxaad iibsanaysaa caymiska. Waxaad xaqiijineysaa natiijada.
Waxaad lacag u gashaa qandaraaska caymiska ama caymiska, shirkadda caymisku waxay ku siinaysaa dammaanad ah goorta iyo sida aad u heli doonto lacagtaan, ama heerka dulsaarkaaga uu ku kasban doono.
Waxaa jira noocyo badan oo sanadle ah mooyaane, maxaa yeelay waxaa jira noocyo eeyyo ah, nooc walbana wuxuu u shaqeeyaa si kala duwan.
Sababtoo ah waxaa jira noocyo badan oo ah badeeco annuity ah, tani waxay keentaa in badan oo wareer ku saabsan waxa magdhowgu yahay iyo sida ay u shaqeyso. Waxa kale oo laga yaabaa inaad maqashid doodo adag oo ku wajahan qarashaadka sanadlaha ah, laakiin xaqiiqadu waxay tahay inay dhamaanteedu ku xiran tahay nooca magdhow ee aad ka hadlayso iyo waxa aad u isticmaalayso.
Aan eegno shanta nooc ee aasaasiga ah ee sanadlaha ah ee aad u badan tahay in aad ku soo gasho - lacagta sanadlaha ah, gunnada sanadlaha ah, miisaaniyada la dulsaaray, lacagaha sannadlaha ah ee kala duwan, gunnooyinka sannadlaha ah ee dib loo dhigo - iyo fiiri sida nooc kasta oo magdhow ah u shaqeeyo.
Waa Maxay Hantida Degdegga ah?
Markaad hesho magdhow deg deg ah, waxaad shirkadda caymiska bixisaa lacag hal mar ah, waxayna ku siiyaan lacag caddad ah oo dakhliga bil kasta ah. Waxay bixiyaan dakhliga ka baxsan mudada go'an, sida toban sano (tan waxaa la yiraahdaa macaamul cayiman oo cayiman ), ama waxay damaanad qaadayaan in ay ku siiyaan inta aad ku nooshahay.
Ka fikir macaashka tooska ah ee bixiya noloshaada oo dhan sida boorsada kalluunka. Waxaad shirkadda caymiska siineysaa lacagtaada (oo buuxa weelka cookies), oo waxay kuugu soo celinayaan cookie sanad walba.
Haddii ay saxaradu madhan tahay, waxay ballan-qaadayaan inay kugula taliyaan cookies mar walba, sanado badan oo aad ku nooshahay. Soo noqoshada, waxaad ku raacsan tahay in markaad gacantaada ku dhejisid, ma gaari kartid oo aad qaadan kartid cookie waqti kasta. Haddii hal sano oo aad rabto saddex koob oo ah, waxaad u baahan doontaa inaad ka hesho meel kale - maahan saxan.
Cunniyadan aan la qabin ee macquulka ah macnaheedu waa macaashka mushahar bixinta nolosha waa deyn fiican oo ka soo horjeeda nolol wakhti dheer ah. Dhibaato ha ahaato inta aad ku nooshahay, iyo iyada oo aanad ku xirnayn inta lacag ee kale ee aad horey ujirto hawlgab, waxaad wali kugashan doontaa cookies sannad kasta. Lacagta hawlgabka ah ee hal sanno ah, magdhow deg deg ah ayaa kaa caawin karta inaadan hubin inaysan lacagtooda ka bixin.
Waa Maxay Hanti Dhimashada?
Lacagta caymiska ee joogtada ahi waa heshiiska qandaraaska ee shirkadda caymiska oo ay ku siiyaan dulsaarka dulsaarka dulsaarkaaga. Lacagta magdhawga ahi waxay badanaa u shaqeysaa sida shahaadada xisaabinta (CD) ee ay bixiso bangi. Halkii bangiga lagu xaqiijin lahaa dulsaarkaaga, shirkadda caymiska ayaa bixinaysa dammaanadda.
Lacagta magdhawga oo joogto ah, dulsaarka ayaa ururaya canshuurta. Canshuur ayaad bixisaa markaad ka baxdo. Dulsaarka laga soo celiyay ka hor da'da 59-1 / 2 wuxuu ku xiran yahay boqolkiiba 10 canshuur celinta hore, iyo weliba canshuurta caadiga ah.
Qiimaha dulsaarka waxaa badanaa la damaanad qaadaa wakhti go'an, sida shan sano ama 10 sano. Waqtigaas ka dib, shirkadda caymiska ayaa kuu sheegi doonta heerka dulsaarkaaga cusub. Waqtigaas, waxaad sii wadi kartaa magdhowga, beddelka noocyada kale ee magdhowga, ama sida (sida CD) lacag caddaan ah oo go'aan ka gaadho maalgalinta meelo kale. (Haddii aad ku qorto, waxaa lagugu yeelan doonaa canshuur dulsaar bixinta dulsaarka canshuurta ee la ururiyey.)
Lacagtii ugu badnayd waxay bixiyaan qarashyada, markaa haddii aad lacag goynta hore u soo gashay, u diyaari inaad bixiso qarash aad u sareeya. Miisaaniyad joogto ah ayaa noqon karta doorasho caqli-gal ah haddii aad rabto maal-galin khatar ah, waxay ku jiri kartaa heerka canshuurta ka hooseeya markaad ka baxdo lacagta, oo aad diyaar u tahay inaad ka baxdo lacagtaada qandaraaska muddada loo baahan yahay.
Waa Maxay Hantida Dhawrsanaanta?
Miisaaniyad la duldhigay waa nooca magangalyo joogto ah oo badanaa lagu magacaabo macaamil xajin go'an (FIA) ama miisaaniyad dulsaar leh. Noocyada noocan ah, shirkadda caymisku waxay bixisaa ugu yaraan celcelis ahaan loona ballan-qaadayo iyadoo ay suurta gal tahay in dib-u-soo-celin dheeri ah ayadoo la adeegsanayo qaacidad xiriir la leh korodhka koontadaada si ay u muujiso suuq-geynta suuqa.
Annualities annuities waxay leeyihiin qaababka adag sida sida sicirada kaqeybgalka iyo sicirada qiimaha oo qeexaya qaababka sida loo xisaabiyo lacagtaada. Isbarbar dhig qaababkaas dhinaca dhinac ah markaad fiirinaysid nooca noocaan ah. Tixgeli badeecadan adigoo adeegsanaya bedelka CD, ma ahan sida beddelka sinnaanta. Haddii uu qof kuu soo jeediyo sidii sadaqo bedel ah, laba jeer u fikir.
Qaar ka mid ah macaamiisha loo yaqaan 'Annualities Annualities' ayaa sidoo kale leh waxyaabo ay dammaanad qaadayaan qaddarka aad dib ugu noqon karto hawlgabka. Nooca noocan ah waxaa loogu yeeraa dib-u-dhiska sanadlaha ah, waxaana uu noqon karaa mid ku haboon qof 10 sano oo ka baxsan hawlgabka, maadaama ay damaanad qaadayso dakhligii mustaqbalka.
Waa Maxay Hanti Dhimista?
Macaamilada isbeddelka waa heshiis la leh shirkad caymis oo aad ka dooranayso sida maalgalinta gudaha heshiiska loo maalgeliyo. Shirkadda caymisku waxay bixisaa liis ay ku jiraan miisaaniyad (oo lagu magacaabo xisaabaad hoose) si ay u doortaan. Waxaa loo yaqaan 'variable annuity' sababtoo ah celceliska aad soo gashey waxay ku xiran tahay hadba ku xiran maalgashiga hoose ee aad doorato. Tani waxay ka dhigan tahay macaamilka joogtada ah, oo ay shirkadda caymisku qandaraas ku siiso dulsaar dammaanadeed.
Maalgashiga ku jira canshuur maaliyadeed oo kordhay-dib loo dhigo, sidaas darteed, sida ku jirta koontada IRA, waxaad kala beddeli kartaa maalgelinta adoon bixinin canshuur faa'iido.
Lacagta magdhawga ah ee loo qoondeeyey in ay u qalanto qandaraas caymis, waa in dammaanad qaadaa.
Nooca ugu ballanqaadka dammaanadda waa damaanad qaadka dammaanadda kaas oo damaanad qaadaya in dhimashadaada aad ka weyn tahay qandaraaska qandaraaska ee hadda ama tirada guud ee taageeradaada (laga jarayo wixii lacag ah) waxaa lagu siin doonaa ka-faa'iideystahaaga. Tusaale ahaan, haddii aad maal-galiso $ 100,000, maal-galintuna waxay hoos u dhigtay qiimaha $ 90,000, isla markaana aad waqtigaas ku dhaaftay, qandaraasku wuxuu bixin doonaa $ 100,000 oo ah kafaa'ideystahaaga. Haddii maalgelinta ay kor u kacday oo ay ku kacday $ 110,000, heshiiska wuxuu bixin doonaa $ 110,000.
Miisaaniyada isbeddelka ee maanta ayaa la iman doona damaanada gargaarka dheeraadka ah iyo kuwa macaashka nolosha ee ka dhigaya mid ka mid ah macaamiisha ugu macquulsan ee dhaqaalaha ah ee aan abid arko. Ujeedooyinka maalgashiga, miisaaniyadaha index waxay inta badan ka doortaan doorasho ka fiican tan sannad maaliyadeed. Ujeedada natiijada dammaanad qaadka ah, noocyada kale ee sanadlaha ayaa ka fiican. Taasi ma dhaafayso xaalado badan oo ah macaamul-isbeddelka isbeddelka waa xulasho caqli badan. Sababta canshuurta dib-u-dhigga ah, waxaa dhici karta in lacag-bixinno isbeddel ah laga yaabo inay noqoto mid ku habboon dakhliga dhalinta yar ee dakhliga-yar ee hore u soo saaray qorshaha 401 (k) iyo kaqaybgalka IRA oo raadinaya meel dheeraad ah oo loogu talagalay inuu lacag geliyo canshuurta- dib u dhigis 20 - 30 sano.
Waa Maxay Hantida Loo Heysto?
Lacagta magdhawga ah ee lagaa rabo, waxaad lacag dhiganaysaa maanta, dakhliyada dakhliga waxaa la damaanad qaadayaa inay bilaabaan waqti go'an mustaqbalka, badanaa ugu yaraan toban sano laga bilaabo markii aad markii hore iibsatay annuity. Caymiska noocan ah ayaa kaa caawin kara yareynta khatarta ah in hoos u dhac weyn ee suuqyada saamiyadu ay ka hortagaan taariikhda hawlgabka qorsheysan.
Miisaaniyado badan oo la isku halleyn karo, oo loo yaqaan 'variable' iyo 'variable' ayaa bixiya muuqaal dib u dhigis ah oo aad haysato fursad aad ku iibsato dakhliga mustaqbalka ee mustaqbalka. Tilmaamahani waxay raacaan magacyada sida lacagta gunada ah ee loo cayimay, lacagta caydha, kuwa raasamaalka dammaanad qaadaya, iwm.
Lacageed kaddib waxaa sidoo kale loo yaqaan "caymiska mudada dheer" waxaana jira nooc gaar ah oo ah magdhow lacageed oo loo yaqaan 'Specialized Longevity Annuality Contract' (QLAC) oo aad ka iibsan karto 401 (k) ama IRA. Marka la eego QLAC, dakhliga caadi ahaan wuxuu bilaabmaa da'da 85, si aad u iibsato noocan ah macaashka si loo hubiyo in aad heli doonto dakhliga ugu hooseeya ee da'daada.
Sida aad arki karto, dhammaan mag-dhawiyada ma ahan kuwo isku mid ah. Nooc kasta oo guno ah wuxuu noqon karaa doorasho fiican haddii aad ogtahay sababta aad u iibsaneyso iyo sida aad u isticmaali doonto - iyo magdhow kasta waxay noqon kartaa doorasho xun haddii aadan fahmin sida ay u shaqeyso.