Sidee Ay Saameyneysaa Dhaqaalaha Mareykanka
Sida laga soo xigtay Hay'adda Caymiska Qasnadda Lacagta ee Federaalka , kumbuyuutarradaasi waxay ahaayeen kuwo aan qaan-gaarin, bakhti-galin, ama ay leeyihiin dhibco deyn ah oo hooseeya iyo / ama dakhliga hooseeya. Gaar ahaan, waxay ku eedeeyeen bixintooda lacageed laba ama in ka badan 30 maalmood oo dambiilayaal ah sanadkii hore.
Deyn-bixiyuhu waa inuu qoro ama la qoro deynta, ama waxaa jiray xukun ah labadii sano ee la soo dhaafay. Waxay yihiin hoos-u-dhac haddii ay kufadhiyaan shantii sano ee ugu dambeysay. Kuwa deyn-bixiyeyaasha ah waxay caadi ahaan leeyihiin dhibcaha dhibco yar, sida FICO ee 660 ama ka hooseeya. Dakhligooda sanadlaha waxay ka yar yihiin kala badh wadarta guud ee sanadkiiba + dulsaarka dulsaarka ee deynta.
Amaahda noocaas ahi waxay khatar badan ugu jirtaa deynta marka loo eego amaahda amaahda. Bangiyada, sidaa daraadeed, waxay ku kacaan khidmado badan si ay u magdhabaan khatarta dheeraadka ah. Waxaa laga yaabaa inay yeeshaan dulsaar sarreeya, qarashka weyn ee xiritaanka, ama waxay u baahan yihiin lacag dheeraad ah.
Deyn saa'id ah waa in loo soo wargaliyaa FDIC haddii heerka boqolleyda sannadka ama APR uu ka badanyahay seddex dhibcood oo ka sareeya dhalashada dammaanad lacageed oo la mid ah. Waa in sidoo kale la soo sheegaa haddii qarashka xiritaanka uu ka badan yahay boqolkiiba 8 ee deynta.
Noocyada Amaahda Subprime
Si loo soo jiito deyn bixiyayaal hoose, bangiyada ayaa bixiyay dhammaan noocyada deynta ah ee raqiis ah bilawgii, laakiin waxay faa'iido ka heshay waqti dambe.
Inta badan waxay leeyihiin heerka "teaser" hooseeya sanadka koowaad ama laba. Kuwo badan oo ka mid ah kuwa deymanku ma ogaanin in qiimaha uu kor u kacay ka dib. Qaar kale waxay u maleynayeen inay iibin karaan guriga ama ka hor inta aan la iibin. Kuwani waxa loogu yeeray deymaha khafiifka ah ma ahayn kuwo been abuur ah. Hase yeeshee, kuwani waxay heleen amaahda ama nasiib darrada ah dhibaatooyinka.
Halkan waxaa ku qoran tusaalaha ugu caansan:
Deynta xiisaha leh ayaa si sahlan loo heli karaa, sababtoo ah uma baahnid in mid ka mid ah maamulaha la siiyo bilihii ugu horeeyay ee deynta. Kuwa deynsan badankood waxay ku qaadaan in ay dib u bixinayaan ama iibin doonaan gurigooda, ka hor intaan maamuluhu u baahnayn in dib loo bixiyo. Taasi waa khatar aad u daran sababtoo ah marka lacagta bil kasta la kordhiyo. Inta badan ma awoodaan inay bixiyaan lacagta dheeraadka ah. Haddii qiimaha guriga uu dhaco, ka dibna uma qalmi karaan balanqaad. Kama iibin karaan guriga. Xaaladdan, waxaa lagu qasbay in ay iska dhaafaan sababtoo ah ma bixin karaan lacagta dheeraadka ah.
Ikhtiyaarka la kala dooran karo ee deynka deynka ayaa loo oggol yahay inuu qaato inta uu qofku bixinayo bil kasta. Si kastaba ha ahaatee, lacag yar ayaa la macneeyaa inta kale ee lagu darey maamulahaaga. Ka dib shan sano ka dib, doorashadu way baaba'aysaa oo deyntu way ka wayntahay bilawgii.
Lacagaha amortization negative waxay u egtahay deymaha kaliya ee xiisaha leh, laakiin ka sii xun. Taasi waa sababta oo ah marna ma bixinin maamulaha. Dhab ahaantii, bixinta dulsaarka ayaa aad u hooseeysa bilkasta, deynta ayaa kor u kacday markii loo sii dartay maamulaha. Si kale haddii loo dhigo, maamuluhu wuu kordhay bil kasta.
Amaah dulsaar xadidan oo muddo dheer ah oo dheeraaday 40 ama 50 sano, halkii laga rabi lahaa rahaaminta 30-sano ee caadiga ah.
Amaahda bangiga ayaa loo oggolaaday lacagaha bilaashka ah ee bil kasta, laakiin waxay u baahnaayeen lacag weyn ka dib shan illaa todobo sano si ay u bixiso inta ka dhiman amaahda.
Deyn aan lahayn lacag deyn ah oo u oggolaanaya inuu amaahato inuu qaato deyn bixinta lacagta.
Saamaynta Dhaqaale
Dhibaatooyinka hoos-u-dhaca ayaa ahaa mid ka mid ah sababaha keenay dhibaatooyinka deynta guryaha ee hoos-yimaada . Lacagta Hedge waxay ogaatay in ay iibsan karaan lacago badan oo ay ku iibin karaan suuqgeynta lacagaha deynta ah. Kuwani waa derisyo ku saleysan qiimaha rahmadda hoose. Waxay noqdeen kuwo caan ah markii ganacsatadu bilaabeen in ay ku xiraan sanduuqyada hoos-u-dhaca leh oo leh hanti qaali ah oo tayo sare leh.
Ganacsatada maalgalinta qulqulatada ayaa u kala qaybiyay qaybaha kala duwan ee qaybaha kala duwan, oo la yiraahdo tuubo. Waxay bixiyaan dhammaan deymaha dulsaarka ah saddexdii sano ee ugu horreeyay ee deyn-bixinnada hoos-u-dhaca leh ee leh dulsaaraadka hooseeya ee deynta caadiga ah.
Dakhliga sare ee dulsaarka waxaa lagu dhajiyay bakhaarro oo u muuqda in ay yihiin halis, sababtoo ah waxay ahaayeen wax soo saar sare. Si aad u sareeyso, waxay iibiyeen caymis ka dhan kasta oo default, oo la yiraahdo isbadal default credit .
Caan ka mid ah soodhaweynta dammaanad-dulsaar ah ayaa macnaheedu yahay ganacsatada maal -gashiga qashin -gelinta waxay u baahan yahiin ribo-bixin dhab ah oo dheeri ah si ay u quudiyaan baahida Bangiyada waxay sameysteen deyn-celin khaas ah oo kaliya si ay u helaan ganacsi dheeraad ah. Waxay ku xirxireen boondhooyinka waxayna ku iibiyeen ganacsatada sanduuqa maaliyadda.
Dhammaantood way fiicnaadeen ilaa qiimaha guryuhu ay bilaabeen inay dhacaan 2006. Tani waxay si dhif ah u dhacday taariikhda Maraykanka. Si kastaba ha ahaatee, waxay dhacdey isla wakhtigaa isla markaasna qaar badan oo ka mid ah amaahda ahi ay heleen dulsaarkooda ayaa ku kaca seddaxaad ilaa sannadka shanaad ee deynka qalaad.
Tan iyo markii gurigooda ay hadda u qalantay in ka yar amaahda, ma aysan dib u bixin karin ama iibin karin guriga. Markii ay bilaabeen inay iska dhaafaan, mulkiilayaashii deymankii dammaanad-qaadatay waxay xaqiiqsadeen in deris-yahannadu aysan qiime u lahayn wixii ay bixiyeen. Markii ay isku dayeen inay soo qaadaan caymiskooda, soo saaraha, AIG, ayaa ku dhowaaday inuu burburo . Tani waxay keentay dhibaatada dhaqaale ee 2008 iyo Dhibaatada Badan .