Xitaa haddii aad run ahaantii aad jeceshahay shaqadaada, maalinta ayaa imaan doonta marka ay tahay wakhtigii ugu dambeysay ee la soo daayo markii ugu dambeysay oo aad bilawdo hawlgabkaaga. Oo markii maalintaa soo baxdo, waxaad dooneysaa inaad qorshe maaliyadeed oo xoog leh aad ku hesho.
Hadafka dhaqaale ee aasaasiga ah ee sanadaha aad shaqeyneyso waa inaad ku xisaabtanto lacag ku filan kaydka si aad u taageerto qorshahaas - inaad jajabiso lacag kugu filan si aad u taageerto hab nololeedkaaga adoon lahayn mushahar joogta ah. Lacagta ugu badan ee suurta galka ah waa bilowga: Waxa kale oo aad u baahan doontaa inaad xisaabiso canshuuraha , go'aamiso maalgelinta ugu wanaagsan ee kori doonta lacagtaada , xisaabtan ilaha kale ee dakhliga howlgabka, iyo qorshaha kharashka hawlgabka.
Waa kuwan aasaaska qorsheynta hawlgabka.
Xisaabaadka Hawlgabka
Kaydinta lacag badan waa khasab. Khabiirada badankooda waxay isku raaceen in aad ugu yaraan 10 boqolkiiba dakhligaaga ku badbaadineyso sanad walba, qaar badan oo soo jeedinaya waxay riixayaan in boqolkiiba 20, haddii ay suurtogal tahay. Laakiin ma aha oo kaliya inta aad ku badbaadinayso - sidoo kale waa meesha aad ku kaydsan tahay.
Tobankii sano ee la soo dhaafey, shirku wuxuu isku dayay in uu dhiirigeliyo badbaadinta hawlgabka isaga oo u oggolaanaya abuurista xisaab gaar ah oo faa'iido u leh canshuurta. Kuwa ugu caansan waa 401 (k) , oo ay bixiyaan shaqobixiyayaasha badankooda, waxayna kuu ogolaaneysaa inaad ku tabarucdo canshuurta horay ujirta ee hawlgabkaaga oo leh mushaar kasta. Loo-shaqeeye badan ayaa sidoo kale bixiya si ay u dhigmaan boqolkiiba qaddarka lacagta aad bixisay, taas oo asal ahaanteedu tahay lacag lacag la'aan ah.
Koontooyinka kale ee hawlgabka waxaa loo furi karaa madax bannaan. Kuwa ugu caansan waa Shakhsiga Hawlgabka Shaqsiga, ama IRA. Kala duwanaanshaha "dhaqameedka" ee xisaabtan waxay la mid tahay 401 (k) , lacagtana waxaa lagu bixin karaa cashuurta ka hor; waxay ku deeqaan dhowr kun oo doolar si IRA ah, lacagtaasna laga jari karaa canshuurtaada.
Kala duwanaha kale ee IRA waa Roth IRA , kaas oo lacag lagu bixiyo canshuur ka dib - taas oo ah, ma qaadan kartid canshuur celinta - laakiin ka dibna koraayo oo laga canshuuri karo canshuur la'aan.
Maalgelinta Kaydintaada
Maaha wax ku filan oo kaliya inaad ku badbaadiso lacag farabadan oo ah canshuur faa'iido leh oo faa'iido leh. Si aad u hubiso in lacagtaada kor u kacdo iyo kordhiso, waxaad u baahan tahay inaad maalgashato .
Xaqiiqdii, haddii aad ku guuldareysato in aad maalgeliso lacagtaada, waxay si weyn u dhimi doontaa qiimaha, sababtoo ah ma sii socon doonto sicir-bararka.
Haddaba maxaad u maal gashaa ? Kaydka, inta badan - gaar ahaan markaad da 'yar tahay. Maalgashiga suuqa saamiyada waa habka ugu wanaagsan, habka ugu wanaagsan ee lagu kori karo lacagtaada, iyo lacag lagu maalgeliyo suuqa saamiyada ayaa kor u kacay, celcelis ahaan, inta u dhaxaysa 7 iyo 10 boqolkiiba sannadkii (ku xiran sida aad xisaabta u sameyso). Dabcan, suuqa saamiyada maaha mid aan halis lahayn, mararka qaarkoodna hoos ayay u dhacdaa. Taasina waa sababta ugu badan ee la yiraahdo "portfolio portfolio" waa ugu fiican markaad da 'yar tahay, waxaadna haysataa wakhti aad ku dhejisid wax khasaare ah oo laga yaabo in aad ku dhex gasho suuqa. Markaad sii weynaato, waa inaad u qoondaysaa lacag badan oo ah kaydkaada maalgelinta amaanka ah sida curaarta, sidaa daraadeed uma baahnid inaad khasaarto lacag farabadan oo suuqa ah kahor intaadan hawlgab ka aheyn.
Halkii aad si toos ah u ciyaari lahayd suuqa saamiyada leh kaydkaaga hawlgabka, waxaad u badan tahay inaad rabto in aad lacagtaada ugu badashato maalgalinta iyo / ama ETFs. Inkasta oo qaar ka mid ah kuwani ay si firfircoon u maamulaan maamulayaasha lacagta ee isku dayaya inay "ku garaacaan suuqa," kuwa kale way kufilan yihiin habkooda. Wax kasta oo aad doorato, waxaad dooran kartaa maalgelin adigoo adeegsanaya bixiyahaaga 401 (k) ama is-barbar-dhigga aad u sameysey IRA-gaaga.
Dakhliga iyo Kharashka Hawlgabka
Lacagta ku dhacda xisaabinta hawlgabkaaga ayaa ugu dambeyntiina ku saleysan dakhligaaga hawlgabka; marka aad gaadho da'da hawlgabka, waxaad bilaabi kartaa lacagta ka soo xaroota xisaabaadka dakhliga.
Laakiin 401 (k) iyo IRAs ma aha ilaha kaliya ee dakhliga howlgabka. Dadka qaarkood - badanaa kuwa ka shaqeeya qaybta dowliga - waxay yeelan doonaan hawlgab halkii 401 (k), iyaga oo siinaya dakhliga dakhliga ee la go'aamiyey dakhligoodii hore iyo sanadihii shaqada.
Laakiin lacagta hawlgabka ayaa sii badanaysa. Maxay yahiin nasiib daro waa Lambarka Bulshada, kaas oo bixiya jeegga joogtada ah ee dawladda; Markaad sugto intaad sugeyso inaad codsato, jeeggaagu waa weyn yahay. Inkasta oo ay dawladdu ka timaado, waa inaad ogaataa in weli ay tahay canshuur.
Intaas waxaa dheer, waxaa jira siyaabo kale oo aad u dejisan karto dakhliga hawlgabka.
Mid ka mid ah habkan waa annuity , nooca caymiska nolosha ee bixisa dakhliga dammaanadda mudo cayiman.
Qorshe maaliyadeed oo wanaagsan ayaa xisaabi doona ilaha kala duwan ee dakhliga howlgabka, oo tixgelin sida ay u daboolaan baahiyahaaga dakhliga . Qaybta ugu dambeysa waa muhiim, maaddaama qarashkaagu uu u muuqan doono mid aad uga duwan inta ay ku sameeyeen sanadahaaga shaqo! Tusaale ahaan, wakhtiga aad gaarto hawlgabka waxaa laga yaabaa inaad bixiso deynta gurigaaga, si aad ah u yareeya kharashyada gurigaaga. Laakiin qaddarka aad ku bixiso biilasha caafimaadka waxay u badan tahay inay kor u kacaan markaad sii weyneyso. Qorshahaaga hawlgabku waa inuu filayaa baahiyahaaga dakhligaaga, oo hubso in ilaha kala duwan ee dakhliga ay daboolayaan.
Si aad u soo noqotid, halkan waa aasaaska qorsheynta hawlgabka:
- Badbaado farabadan lacag
- Ku rid casharo faa'iido u leh canshuurta
- Isku day inaad lacagta ku leedahay suuqa saamiyada, hagaajinta hantida hantidaada inta aad ka weyntahay
- Tixgeli baahiyaha dakhligaaga hawlgabka
- Isticmaal kaydkaaga iyo ilaha kale ee dakhliga si aad uhesho baahiyahaas
Kuwani waa aasaaska keydinta hawlgabka, laakiin waxaa jira go'aammo badan oo muhiim ah in la sameeyo habka - goorta la qaadanayo Lambarka Bulshada, noocyada maalgashiga ee iibsashada, xisaabaha hawlgabka ee isticmaalka, iyo in ka badan. Isticmaal xiriiryada dhinaca bidix iyo hoosta hoose si aad ugu hagto adoo adeegsanaya go'aamadaas - iyo xagga hawlgabkaaga riyada.