Astaamaha Hawlaha Hawlgabka Shaqsiga ee Shaqsiga
IRA: Saddexda waraaqood ee muhiimka ah ayaa suurtogal ah inay kaalin weyn ka ciyaaraan qorshaha kaydka hawlgabkaaga. Sababtoo ah Sababta Shaqsiga Hawlgabka Shaqsiga, ama IRA, wuxuu kaa caawinayaa inaad kaydiso hawlgab markaad xitaa ka ilaalinayso noocyo kale oo ka mid ah xarfaha: IRS .
Xisaabta Shaqsiga Hawlgabka Shaqsiga (IRA) waa nooca kaydka kaydka ee bixiya waxtarrada canshuurta qaarkood. Dhowridda hawlgabka oo leh koboc bilaash ah ama canshuurta dib loo dhigo ayaa leh faa'iidooyin badan.
Haddii aadan horay u lahayn Koonsalka Shaqsiga Hawlgabka ee Qorshaha kaydka hawlgabkaaga, waxaa laga yaabaa inaad ka maqnayd fursad weyn oo aad ku badbaadin karto riyooyinkaaga hawlgabka oo aad yareyso biilka cashuurta.
Waxaa jira noocyo kala duwan oo IRA ah, mid kasta oo leh canshuur gaar ah oo u gaar ah iyo shuruudaha u-qalmitaanka.
IRA-da dhaqanka
Halkan waxaa ku qoran qaar ka mid ah astaamaha muhiimka ah ee dhaqanka ee dhaqanka:
- IRA-dhaqameed ayaa loo tixgeliyaa baabuur kaydka dib-u-dhigga canshuurta. Tani macnaheedu waa inaadan bixin doonin cashuurta dakhliga ku soo gala dakhligaaga ilaa aad ka baxdo lacagta. Natiijo ahaan, waxaad awood u yeelan kartaa inaad ka badan tahay IRA marka la barbar dhigo xisaabaadka canshuuraha ah maxaa yeelay waxaad awood u leedahay in aad dib u bixisid canshuurta dulsaarka iyo saamileyda ay ka heshay maalgelintaada IRA.
- Qof kasta oo da'diisu ka yar tahay 70½ oo dakhliga soo gala wuxuu ka qayb qaadan karaa IRA dhaqameed. Kaarkaagu wuxuu noqon karaa canshuur laga jarayo haddii aad buuxiso shuruudo gaar ah. Caqabadaha ku saabsan cidda ka qaadi karta canshuurta IRA dhaqameed waxay ku saleysan tahay dakhligaaga iyo haddii adiga ama xaaskaaga / saygaaga ay ku jiraan caymiska hawlgabka shaqada.
- Markaad lacagta ka soo qaadatid IRA, qaybinta waxaa ku jira dakhligaaga canshuuriga ah. Waxaa lagu canshuuraa sida caadiga ah dakhliga.
- Guud ahaan, IRA waa in aan la helin ka hor hawlgabka. Haddii aad lacagta ka bixiso ka hor inta aadan gaarin da'da 59 iyo badh, waxaa jira canshuur boqolkiiba 10 oo dheeraad ah oo ku saabsan qeybinta hore . Canshuurta ciqaabta waxay ku xiran tahay canshuuraha federaalka iyo gobolka ee heerka canshuurta caadiga ah. Qaar ka mid ah kuwa ka reeban xeerarka goynta hore waxay kuu oggolaanayaan inaad lacag ka qaadato IRA-gaaga iyada oo aan la ciqaabin haddii aad la kulanto shuruudaha qaarkood.
- Waxaa muhiim ah in la ogaado in IRA aysan ahayn maalgelin dhab ah, laakiin waa nooca xisaab ee laga yaabo in lagu maalgeliyo maalgashiyada sida kaydka, bondska, miisaaniyada wadajirta, CD-yada, ama maalgashiyada kale ee la oggol yahay.
Iyada oo IRA dhaqameed waa inaad qaadataa ugu yaraan qaybinta ugu dambeyn sanadka markaad buuxiso 70.5 sano. Haddii aadan buuxin shuruudaha ugu yar ee lagaa rabo sanad walba waa inaad bixisaa canshuurta canshuurta boqolkiiba 50 ee qadarka qaybinta ugu yar ee loo baahan yahay.
Roth IRAs
Waa kuwan qaar ka mid ah waxyaabaha ugu muhiimsan ee Roth IRA:
- Roth IRA waa gaadhi kaydka aan lagaa goyn karin.
- Si ka duwan sida caadiga ah ee IRA, halka xisaabtiisu ay korodho canshuur celin ah, Roth IRA wuxuu bixiyaa kobaca bilaashka ah ee canshuur celinta hawlgabka iyo qaybinta. Qaybinta Roth IRA waa mid aan canshuur lahayn, ilaa iyo inta aad buuxinayso shuruudaha qaarkood. Natiijo ahaan, waxaa laga yaabaa inaad awood u yeelatid inaad ka badan Roth IRA kaaga oo ah koontada la canshuuri karo sababtoo ah canshuur ma bixineyso sanad kasta dulsaar iyo saamileyda lagu kasbado xisaabtaada Roth IRA.
- Waxaad awood u yeelan kartaa inaad ku biiriso Roth IRA xitaa haddii aad ku jirto qorshe hawlgab ah shaqada.
- Awoodda si toos ah wax ugu biirin kara Roth IRAs waxay ku saleysan tahay xaddidaadda dakhliga.
- Si ka duwan sida caadiga ah ee IRAs, Roth IRAs ma ahan kuwa loo baahan yahay qawaaniinta ugu yar ee loo baahan yahay inta lagu jiro noloshaada.
- Sida IRA dhaqameed, mar kale waa muhiim in la ogaado in Roth IRA uusan ahayn maalgashi dhab ah. Taa baddalkeeda, waa nooc xisaabeed oo laga yaabo in lagu maalgeliyo kaydka, miisaaniyada wadajirka, CD-yada, ama maalgelin kale oo ku habboon.
Doorashada Dhexdhexaadinta iyo Roth IRA
Go'aaminta haddii dhaqameedka ama Roth IRA uu yahay midka ugu macquulsan ee aad noqon karto xulasho adag oo la sameeyo. Qodobka go'aanka kama dambaysta ahi wuxuu soo koobayaa haddii aad rabto in aad ka faa'iidaysato casharka dakhliga ee ugu sarreeya (haddii aad xaq u leedahay) ama aad ka faa'iideysato lacagaha bilaashka ah ee canshuurta. Kuwani waa ikhtiyaarka xisaabeed faa'iido leh oo faa'iido leh, laakiin taasi way ka fiican tahay?
Haddii aad isku dayayso inaad doorato ikhtiyaarka ugu fiican, tixgeli arrimahaas go'aannada:
- Qiyaas inta ugu dhakhsaha badan ee aad ubaahantahay si aad u hesho kaydka hawlgabkaaga. Guud ahaan, waa inaad ahaataa ugu yaraan 59 1/2 si aad uga bilawdo inaad lacag ka qaadato mid ka mid ah dhaqameed ama Roth IRA iyadoon rigoore la siin. Xaaladaha intooda badan, waa inaad leedahay Roth IRA ugu yaraan shan sano kahor intaadan helin iyada oo aan la canshuurin kobaca dakhliga. Si kastaba ha ahaatee, waxaa muhiim ah in la ogaado in aad had iyo jeer ka noqon kartid tabarrada asalka ah iyada oo aan rigoore laga helin waqti kasta. Haddii aad u maleyneyso inaad u baahan tahay lacagta ugu dhaqsaha badan shan sano ka dib markaad furato koontada oo aad u baahato inaad hesho helitaankaaga asaasiga ah iyo dakhligaagii, IRA-ga caadiga ah ayaa ah midka ugu wanaagsan. Haddii aad haysato wakhti wakhti dheer oo muddo dheer ah oo ka weyn shan sano, taasi ma aha inay tahay arrin.
- Go'aami inta ay le'eg tahay waxtarkaaga aad ka bixi kartid. Haddii aad wax badan ka kasbato si aad u sameyso waxtarka canshuurta laga jari karo ee IRA dhaqameed laakiin weli waxaad u qalantaa Roth IRA, markaa doorashadu waa sahlan tahay. Haddii aad wax badan ka kasbato inaad si toos ah uga qayb qaadato Roth IRA, waxaad weli awood u leedahay in aad isticmaasho sharciyada is-beddelka Roth IRA si loo sameeyo waxa mararka qaarkood loo yaqaan "Backdoor Roth IRA".
- Dib-u-eegista qiyaasta dakhliga la canshuuri karo ee aad qorshaynayso in aad ku jirtid hawlgab: Haddii aad filayso in ku harsan calaamad canshuurta sare (ama ka saraysa), canshuur la'aanta bilaashka ah ee Roth IRA ayaa noqon karta mid raaxo leh.
IRA-yada aan dib loo dhigin
Xitaa haddii aadan ka jari Karin kharashka IRA dhaqameedka ah ama aad lacag u dhigtay Roth IRA, waxaad weli ku kaydsan kartaa IRA aan la jarin. Sida Roth IRA, ma heleysid lacag goyntaada si aad u hesho IRA aan lagaa goyn karin. Ka digtoonaato in ay jiraan kala duwanaansho weyn oo ku saabsan sida qaybinta loo qaybiyay canshuur celinta.
- Inkastoo faa'iidooyinkaaga IRA aanad ka goyn karin aysan hoos u dhigi doonin canshuuraha sanadka aad sameyso, dakhliga ku soo gala waa canshuur celin ah , faa'iido muhiim ah oo ka mid ah IRA joogto ah .
- Markaad bilowdo inaad ka qayb qaadato qayb ka mid ah IRA aan laga jari karin, qayb ka mid ah qaybinta waxay noqon doontaa canshuur aan lacag la'aan aheyn oo ah asalkaaga asalka ah oo aan lagaa goyn, iyo inta soo hartay waxaa lagu canshuurayaa sida caadiga ah dakhliga.
- Guud ahaan, badi sharciyada kale ee khuseeya IRA-ga caadiga ah sida darajooyinka ugu yar ee loo baahan yahay iyo ganaaxyada horey looga soo bixiyay waxay sidoo kale khuseeyaan IRA-yada aan la jarin.
- Farqiga farqiga u dhexeeya IRA aan la jarin iyo IRA dhaqameed waxay la xiriirtaa daaweynta canshuurta ee asaasiga asalka ah.
- IRA-ga oo aan laga goyn karin waxay badanaa ka dhigaan kuwa ugu caansan dadka kuwaas oo horay uga qaybqaatay qorshaha hawlgabka iyada oo loo marayo loo-shaqeeyaheeda waxayna uqalmayaan inay ka qaybqaataan IRA dhaqameedka caadiga ah ama dakhligooda ayaa ka sarreeya heerka u qalmidda Roth IRA. Soo jiidasho weyn ayaa ah awooda lagu badbaadinayo hawlgab badan oo ah hawlgabka oo bixiya kobaca canshuur celinta-dib loo dhigo.
Xaddidaadaha Xaddiga IRA
Qadarka guud ee lagu dari karo IRA dhaqameed iyo / ama Roth IRA waa mid xadidan.
- Sannadka ugu badan ee sannadka 2017 waa ka yar $ 5,500 ama 100 boqolkiiba dakhliga la kasbaday.
- Canshuur-bixiyeyaasha da'doodu tahay 50 iyo ka weyn waxay ku dari karaan $ 1,000 kale oo ah wadarta guud ee $ 6,500.
Waxaad ka qayb qaadan kartaa labada xisaabood ee labadaba haddii aadan ka badneyn xadka deeqda sanadlaha ah. Tusaale ahaan, waxaa suurta gal ah inaad $ 2,750 ku dhigato $ IR50 dhaqaale iyo $ 2,750 oo Roth IRA ah, ama aad qaybtaada u qoondaysay wixii kale, ilaa iyo inta aanad ka badnayn xadadka $ 5,500.
Kaalmada IRA ayaa sidoo kale xaddidan dakhligaaga u qalmidda. Ujeedooyinka go'aaminta u-qalmitaankaaga si aad u sameysid IRA, dakhliga lagu saleeyo micnaheedu waa mushaarka , dakhliga madaxbanaan , masruufka , iyo mushaarka aan canshuurta ahayn ee la canshuuri karo. Sidaa darteed, haddii aad haysato $ 4,500 dakhliga ku soo gala lacagtaas lacagtu waxay noqon doontaa xaddiga ku-deeqidda. Qaanuunkan ayaa si gaar ah muhiim ugu ah waalidiinta doonaya in ay sameeyaan waxqabadyada IRA iyaga oo ka wakiil ah carruurtooda kuwaasoo laga yaabo in ay dakhli kooban ka helaan shaqo waqti-dhiman.
Xaddidaadda kale ee dakhliga ayaa ah inaadan awoodin inaad wax ku biiriso Roth IRA ama aad qaadato lacagta lagaa jarayo IRA dhaqameed haddii aad wax badan kasbato. Websaytka IRS ayaa muujinaya xadka dakhli ee ku lug leh Roth iyo Traditional IRAs.
Wakhtiyada kama dambaysta ah ee lagu daro IRA
Kaalinta IRA waxaa la samayn karaa wakhti kasta sanadka oo dhan. Kama yareeyn sanadka kalandarka, laakiin waa in lagu sameeyaa maalinta canshuurta si loo xisaabiyo xadkaaga xaddidan ee sanadka hore. Natiijo ahaan, waxaad samayn kartaa wax kabadal ah 2017 IRA-da ilaa dhammaadka Abriil 17, 2018.
Xagee loo furaa IRA
Markaad go'aansato in IRA ay macno u leedahay xaaladdaada, waxaad u baahan tahay inaad ogaatid meesha aad furi kartid. Taas macnaheedu waa xulashada dulsaar-bixiye online ama bixiye kale oo akoontiga. Guud ahaan, waxaad furan kartaa IRA iyada oo loo marayo hay'adaha maaliyadeed ee waaweyn, bangiyada, shirkadaha maalgelinta ee isbahaysiga ah ama shirkadaha aruurinta.
Waxaad caadiyan dooneysaa inaad raadiso bixiyaha xisaabta IRA ee:
- Lacag ma lahan ama kharash aad u yar.
- Waxay bixisaa doorashooyin ballaaran oo lacag la'aan ah oo ah lacag-is-dhaafsi-lacageed oo lacag la'aan ah iyo maaliyad-xawaalad lacag la'aan ah oo bilaash ah .
- Waxay bixisaa taageero tayo sare leh adeega macaamiisha iyo helitaanka ilo waxbarasho oo nasiib darro ah, gaar ahaan haddii aad ku cusub tahay maalgelinta.
- Ugu yaraan xisaab yar oo yar iyo ugu yaraan lacag.
Sidee Loogu Hantaroolaa Your IRA
Bixiyaha IRA-da oo dhan wuxuu leeyahay nidaam dejin gaar ah. Qaar ka mid ah bixiyeyaasha IRA waxay u oggolaadaan fududeynta diiwaangelinta xisaabaadka internetka. Qaar ka mid ah tallaabooyinka muhiimka ah ee ku lug leh waxaa ka mid ah sameynta hab laguugu maalgelinayo xisaabtaada (hubi, wareejinta elektarooniga ah ee xisaabtaada bangigaaga, boodhka, iwm) iyo ka-faa'iideystayaasha ka-faa'iideystayaasha koontadaada.
Sideen Baan Ugu Bixiyaa Lacagta IRA?
IRA-yada waxay u ogolaanayaan maalgashiyada fursado kala duwan. Qaar ka mid ah maalgashiyada maalgalinta la oggol yahay waxaa ka mid ah kuwan soo socda: keydka shakhsiyeed, xayiraadaha, maalgelinta lammaanaha, miisaaniyada sarrifka ah, lacagta sannadlaha ah, iyo noocyada hantida maguurtada ah. Nooca maalgashiga iyo isku darka hantida guud ee ku habboon ee adiga kugu haboon waxay ku xiran tahay dulqaadashadaada iyo mudnaantaada. Waxa aad dooran kartaa sanduuqa maalgalinta "dhammaan-in-one" (tusaale ahaan, sanduuqa hawlgabka taariikhda la beegsado) kaas oo xannaaneeya hantidaada qoondaynta ama aad u qoondeeysid khariidadaada haddii aad tahay maal-galiye gacansan.
Hawlgabka Hawlgabka Shaqsiyaadka ee Shaqaalaha Hawl-gabka ah iyo Kuwa Iskaa-Shaqeysta
Inkasta oo shaqsiyan shaqaaleysi uu leeyahay faa'iidooyin badan, waxay noqon kartaa caqabad si loo badbaadiyo ku filan hawlgab. Haddii aad u shaqeyso sidii qandaraasle madaxbannaan, waxaad leedahay dakhliga iskaa ah ee iskii u shaqeysto, ama aad ganacsi yar sameysid waxaad xaq u yeelan kartaa noocyada kale ee Hawlgabka Shaqo ee Shaqsiga. Hawlgabka Shaqaalaha fudud, ee loo yaqaan 'SEP-IRA', iyo SIMPLE IRA waa noocyada kale ee IRA-yada si ay u fiirsadaan haddii aad tahay maamulahaaga (xitaa haddii ay tahay kaliya hal gig ah).
Hawlgabka Shaqaalaha ee Hawl-galka ah (SEP-IRA): SEP-IRA waa qorshe hawlgab oo loo shaqeeyeha ama shaqsiyaadka iskiis u shaqeysta ay dhisi karaan. Loo-shaqeeyuhu wuxuu helayaa canshuur ka-qaadis loogu talagalay qorshaha SEP oo wuxuu ku dallacayaa xubin kasta oo u-qalma SEP IRA-ga shaqsi ku salaysan. Faa'iidada ugu muhiimsan ee SEP-IRA waa xadka ugu sareeya ee xaddidan ee sanadlaha ah, kaas oo $ 54,000 ee sannadka 2017 uu ka badan yahay $ 5,500 oo la xidhiidha dhaqameed ama Roth IRA.
Qorshaha Isku-duwidda Kaydinta ee Shaqaalaha (SIMPLE IRA): SIMPLE IRA waa qorshe hawlgab oo loo-hawlgaliyey oo loo fidiyey ganacsiyada yaryar ee leh 100 ama ka yar shaqaale. Ganacsiyada yaryar ayaa laga yaabaa inay IRA-du u fududeeyaan IRA-yada sababtoo ah waxay ka yaryihiin kuwa kale oo ka yar qulqulka qorshaha 401 (k) . Qorshayaashani waxay leeyihiin xeerar gaar ah oo ku saabsan shaqaaleeyaha u dhigma dhiirrigelinta kaas oo lagu dhisay qorshaha. Sanadka 2017, shaqaaluhu guud ahaan waxay ku tabarruci karaan $ 12,500 si fudud IRA. Xadka deeqda la qabsiga ee 2017 waa $ 3,000 oo ka dhigeysa xaddiga SIMPLE IRA xaddiga $ 15,500 ee kaqeybgalayaasha 50 ama ka weyn.