Waxa la Sameynayo Haddii Aad Adiga Lahaa Dhibaato Dhibaato Gurigaaga
Anigu macnaheedu maaha inaan biyo qabow qaboojiyaha u tuurin, laakiin waxaan jeclaan lahaa in aan sii wado digniin taxaddar leh.
Xaqiiqadu waxay tahay in malaayiin dadka guryaha leh ay kufilmaamaan rahmad . Dad badan oo ka mid ah dadkan ayaa mar uun dareemay farxad iyo rajo wanaagsan oo ku saabsan iibsigooda sida aad samaynayso.
Kadib, markaad iibsato guri, fikradda ah in gurigaas laga yaabo in hal maalin laga dhigo in la qaado ganaaxa laga yaabo inay tahay waxa ugu danbeeya maskaxdaada.
Sidee ayaad uga hortagi kartaa khatartan? Akhri on.
Maxay dadka reer miyigu dadka gurigooda u lumaan?
Guryaha intooda badani waxay ku dhacaan jeegaga ka dib marka milkiiluhu iska dhejiyo - ama joojiyo bixinta lacagaha oo dhan - amaahda amaahda. Sidee ayay taasi dhacdaa?
Mararka qaarkood, tani waxay dhacdaa sababtoo ah qofka milkiilaha ah , oo ka iibsaday guryo ka badan intii ay awoodi lahaayeen. Sidoo kale, deyn-bixiyuhu wuxuu sidoo kale siiyay deyn iibsade aan loo baahnayn; qof aan aheyn inaan lagu siinin deyn guriga ah ee cabbirkaas. (Ka hor inta aan la dhicin, deymano badan ayaan caddaynin dakhliga qofka ka hor inta aan la siinin deynta.
Waqtiyada kale, milkiilaha ayaa la goosanayaa ka dib markii ay ku dhufteen dhacdooyin nololeed oo lama filaan ah, sida shaqo la'aanta ama soo wajahday biilal caafimaad oo waaweyn, taas oo saameyneysa awooddooda inay ku sameeyaan bixintooda bil walba.
Xaaladaha qaarkood, milkiiluhu wuxuu qaatay debaajiga labaad wuxuuna ku qaatay lacag ku saabsan deymaha (halkii uu lahaa dakhliga soo-saarka), taas oo hoos u dhigtay guud ahaan saafiga guud waxayna waxyeeleeyeen awooda inay dib ugu bixiyaan xusuusta labaad.
Xaaladaha kale, mulkiiluhu wuxuu aqbalaa deyn lagu hagaajin karo , isaga oo u maleynaya in ay awoodi doonaan inay buuxiyaan waajibaadka bixinta haddii qiimaha kor u kaco.
(Sharciga Federaalku wuxuu u baahan yahay deyn bixiyaha inuu sheego heerka dulsaarka ugu sarreeya ee uu milkiiluhu bixin karo shuruudaha qiimaha ay ku qoran yihiin deynta.) Mulkiiluhu wuxuu ku raaxeeyaa dulsaar hooseeya oo dulsaar ah mudo gaaban, laakiin marka ay kor u kacaan, mulkiiluhu wuxuu ogaadaa in la kulmidda lacagahaan waa ay ka adag tahay marka la filayo, oo ay ku dhacdo lacagaha baaqiga ah.
Xaalado badan, mulkiiluhu wuxuu ogaanayaa in isaga ama iyada ay tahay "biyo" biyo (fikrad aan ka wada hadli doono hoos) waxaan ku soo gabagabeyneynaa in socodka uu yahay midka ugu macquulsan.
Sida aad u aragto, waxaa jira sababo badan oo sababaha mulkiilayaashu uga gadaaman lacagaha.
Sidee u Nafsami Karaa Naftaada?
Qofna ma jecla inuu ka fekero habka loo yiqiin in la ganaaxo. Hase yeeshee, waa in aan si adag u eegnaa qodobo halis ah oo naga horjoogsan kara khatarta ah in la jabiyo haddii aan dooneyno in aan horumarinno hab adag oo masuuliyad u leh dhaqaalaheena gaarka ah.
Intaa waxaa dheer, waa in aan sidoo kale fahannaa sida nidaamka miisaaniyadda u shaqeynayo si haddii mustaqbalkeena ay u noqoto mid sii xumaaneysa, waxaan lahaan laheyn fikrado ah waxa horay u sii socon lahaa. Tani waxay naga caawin doontaa in aan ogaano fursadaha kale ee aan kala dooran karno.
Qodobkani, waxaan marka hore dabooli doonaa qodobada ugu waaweyn ee halista ah ee keeni kara in la jebiyo oo markaa lagu daro nidaamka dhabta ah.
Khataraha keenaya in la soo daayo
Qiyaastii 7 milyan oo qof ayaa guryahooda ka lumay intii lagu jiray Dhibaatada Badan, sida laga soo xigtay CBS News.
Inkasta oo tirada qaxoontigu ay hoos u dhacday tan iyo markaas, dad badan oo guryaha leh ayaa wali ku jira dhibaato. Marka la gaaro dhamaadka sannadka 2015, qiyaastii 4.3 milyan oo mulkiilayaasha guryaha ah ayaa biyaha hoostooda ku jira, taasoo macnaheedu yahay in mulkiiluhu uu leeyahay guri ku habboon wax ka yar lacagta ay ku leeyihiin deyntooda.
Guryaha hoostooda ee gurigaaga ayaa ah mid ka mid ah sababaha ugu waaweyn ee halista ah ee muujinaya in la mamnuucay. Dhamaan, haddii guriga uu ka qiimo jaban yahay isu-dheellitirka, waxa laga yaabaa in aad ku soo gebogebaysato in uu si macquul ah u socdo.
Ka hor intaadan go'aanka gaarin, inkasta, halkan waa eray digniin ah: socodka wuxuu ku yeelanayaa saameyn weyn oo ku saabsan deyntaada . Waxay dhaawici kartaa awoodaada aad ku iibsan karto guri kale mustaqbalka, iyo sidoo kale awooddaada aad u leedahay inaad kireysato guryaha, kaadhadhka kareedhitka, amaahda noocyada kale ee amaahda, iyo xitaa uqalmid shaqooyinka qaarkood.
Maxaad samayn kartaa haddii gurigaaga uu yahay biyaha hoostiisa ? Waxaa laga yaabaa inaad rabto inaad guriga ku hayso oo aad sugto guriga si aad u hesho qiimaha. Haddii aad ubaahan tahay inaad guurto, waxaad kiraysan kartaa guriga kireyste. Haddii kale, haddii aad iibiso guriga, waxaad weydiisan kartaa bixiyahaaga ogolaanshaha iibinta gaaban (waxaan ka wada hadli doonnaa arrintan hoose) ama u soo qaad lacagta caddaanka ah ee miiska xiran.
Maxaa dhacaya haddii aadan ahayn biyaha hoostiisa, laakiin waxaad ku dhibtooneysaa inaad bixiso lacag ?
Marka hore, ka hor intaadan guri iibsan, ka iibso guri ka jaban kan ka mid ah kan aad u-qalantid. Uma baahnid inaad iibsato guri qiimo leh inta ugu badan ee deynta ah ee aad u qalantid inaad hesho.
Dad badan oo ka mid ah warshadaha guryaha waa inay sheegaan in deyntaada lafteeda ay tahay in ay ka dhigto saddex meelood meel ka mid ah mushaharka gurigaaga. Tiradani kuma jirto dayactirka, dayactirka , isticmaalka adeegga iyo kharashyada kale ee kabista. Si kastaba ha noqotee, tiradaasi waxay noqon kartaa mid aad u sareysa. Tijaabi habkan, halkii ay ahaan lahayd qaanuunka guud ee suulka, ujeedada dhammaan lacagaha la xiriira guriga, oo ay ku jiraan adeegyada, dayactirka, iyo dayactirka, si ay u yimaadaan qiyaas ahaan 25 illaa 30 boqolkiiba mushaharkaaga guriga.
Halkaas waxaa sii dheer, hayso dhaqaale gargaar deg deg ah oo daboolaya ugu yaraan lix bilood oo kharashaad ah. Hayso sanduuqa xaaladdan deg dega ah ee xisaabta kaydka ku salaysan, halkii uu ka noqon lahaa nooc kasta oo maalgelin ah (sida keydka). Ha ku darin tan tan fasaxa, maalmaha dhalashada, ama kharashyada sanadlaha ah. Badbaadi tan kaliya ee xaaladaha degdega ah.
Haddii aad aragto nafsadaada si aad uhesho bixinta lacag, billow si aad ah u jarida kharashyada meelaha kala duwan ee noloshaada. Waxaad ku jirtaa xiisad dhaqaale; u qaado sidaan. Ha iskaga jarin telefoonkaaga; iibin TV-ga oo dhan. Ha ku darin bacda caleenta qadadaada; u beddel cunugaaga suunka bariiska-iyo-digirta kuleylka ilaa aad ka soo laabato cagahaaga. Ku guuleysto lacag dheeraad ah wareegga labaad ee fiidkii iyo sabtida iyo axada iyo shaqooyinka xorta ah, oo aad internetka ka qabsan karto guriga marka ilmahaagu hurdo ku jiro. Eeg haddii aad xaq u leedahay dib u bixinta deyn-dulsaar hoose .
Haddii aad dib uga dhacdo lacagtaada oo aadan u maleyneynin inaad kari karto, waxaa la joogaa waqtigii lagu iibin lahaa gurigaaga. Ku iibinta aqalkaaga waa mid aad u doorbidaya in la soo daayo.
Haddii gurigaaga uu ka qiimo ka yar yahay lacagta lagugu leeyahay, waxaad u baahan doontaa ogolaanshahaaga amaahdaada ee iibka gaaban. Gaaban gaaban waa iibinta aqalka oo uu deyn qaatuhu ka yar yahay hadda. Deyn-bixiyuhu wuxuu lumiyaa faraqa.
Haddii deyn bixiyuhu ogaado in ay u badan tahay inay dib u soo celiyaan khasaarooyinkooda iyagoo iibsanaya iibka gaaban marka loo eego hannaanka dhaqan-celinta dhaqaale, waxay u oggolaan doonaan in deyn-bixiyuhu uu sii wado inuu liisto hantidiisa oo ah iibka gaaban.
Ganacsiga gaaban waa hal dariiq oo looga hortagi karo dhibcaha deymanka ee qandaraas-dhimis buuxda, laakiin ma ahan kuwo ku haboon. Ku dhaji jeebka gadaal ahaan sida ugu dambeeya.
Dhammaan wixii la sheegay, aynu ka hadalno hannaanka dhabta ah ee la wareegitaanka. Sida aad u aragto, qaabka hannaanka laisocodka uu yahay mid aad u dheer oo waxaa jira fursado badan oo ku dhex jira habkan oo aad isku dayi karto inaad sii deyso gurigaaga iyada oo loo marayo iibka gaaban, halkii laga saari lahaa hanti la-ganaax.
Aan eegno geedi socodka si aad u fahmi karto waxa dhacaya talaabo kasta oo jidka ah.
Nidaamka Lagu Hayo
Marka hore, ka-joojin: nidaamku wuxuu ku kala duwan yahay gobol-gobol. Gobolada qaarkood, deyn bixiyuhu wuxuu heystaa awooda iibka waxana uu raaci karaa "hanti aan sharci ahayn." Nidaamka soo socda ee hoos ku xusan ayaa ah sharaxaad aad u sarraysa oo ku saabsan hannaanka garsoorka ee laga mamnuucay gobollada qaarkood. Haddii aad dareentid inaad naftaada la kulmi karto suurtagal, la hadal qareen.
Marka deyn bixiyuhu uu bixiyo lacagaha deynta, deyn-bixiyuhu wuxuu markaa dhigi karaa ogeysiis rasmi ah, oo loo yaqaan ' Notice of Default' ama Lis Pendens. Ogaysiiskani wuxuu si rasmi ah u diiwaan geliyaa deyn bixiyaha ah in uu jabiyay heshiiska.
Ka dib markii deyn-qaadaha uu heley Ogeysiiska Heerka, waxay haystaan mudo nimco ah, oo ay go'aamiso sharciga gobolka, oo ay dib u soo celin karaan deyntooda iyaga oo bixinaya dheelitir la'aanta wakhtiga dheer ee la qabtay iyo helitaanka lacagaha deyn-bixinta. Waqtiga nimcada fasaxa waxaa loo yaqaanaa ka hor inta aan la isku deyin.
Ka hor inta aan la-ka-joojin waa wakhtiga u dhexeeya Ogeysiiska Default iyo marka hantida la iibin karo ama lagu iibin karo xaraashka guud. Inta lagu jiro mudada nimankan, deyn bixiyuhu wuxuu leeyahay dhawr fursadood oo uu ku helayo taariikhda deynta:
- Deyn-bixiyuhu wuxuu bixin karaa lacag-bixintiisa oo dhan iyo dib-u-soo-celinta deyntooda adoo bixinaya dulsaarka deynta.
- Waxay dalban karaan dib-u-habeyn si loo yareeyo lacag-bixintooda.
- Waxay isku dayi karaan inay iibiyaan hantida dhinac saddexaad si ay uga fogaadaan in la ganaaxo.
- Waxay u oggolaan karaan guriga in lagu iibiyo ka hor xiritaanka xaraashka xaraashka.
Haddii deyn-bixiyuhu awoodi waayo inuu dib u soo celiyo amaahda, deyn-bixiyuhu wuxuu awood u leeyahay inuu dib u celiyo hantida oo uu qaato mulkiilaha ujeedada ah inuu dib u iibiyo hantida. Guryaha ay bixiyeen deymiyaha (badanaa bangiga) ayaa loo yaqaan 'Real Estate Owned' (REO).
Khadadka hoose
Raac xeerarka asaasiga ah si aad u yareeyso khatarta ah inaad haysatid dhibaatooyinka deynta gaarka ah: ka iibso guri aad u yar inta aad awoodid. Hayso sanduuqa xaaladaha degdegga ah ugu yaraan lix bilood oo kharash ah.
Samee xisaabaadyo badan oo dakhliga ah, si haddii mid ka mid ah astaamuhu kor u kaco, dakhligaagu ma dhici doono eber. Iska ilaali deymaha macaamil la'aanta guryaha, sida deynta baabuurta ama deynta credit card . Fahmaan habka ay hawshu u shaqeyso, si aanad u dhici doonin wax yaabahan.
Iyadoo taas la sheegay, ku raaxee gurigaaga. Inta badan aqal-kireysteyaasha ma dareemaan ganaax. Adigu waad kufiicnaan kartaa si aad u qaadatid ficil firfircoon oo ku salaysan khatarta ugu weyn ee keenaysa khibradahan nasiib darrada ah si aad uga badbaaddo kuwaas. Iyo kuwa ilaaliya, iyo kuwa waaweynba, ku soo noqnoqon mabda'a miisaaniyada shakhsiyadeed ee wakhtiga ah ee noloshaada ka hooseysa habkaada.