Sida loo go'aamiyo haddii aad ku qasban tahay inaad dib u dhigto amaahdaada
Adiga, si kastaba ha ahaatee, kugula wareegay deyn qadar ah dhowr sano ka hor, sidaa darteed waxaad bixineysaa boqolkiiba 6 halka ilmo deriska ah ay bixiso 3.25 boqolkiiba. Haddii aad dib u dhigto?
Marka hore, asalkaaga kuwa aan adiga aqoon u lahayn erayada: "dib u maalgelinta" deynta waa macnaheedu yahay inaad heshay deyn cusub.
Adiga "ku-soo-celinta-dhaqaalaha" - waxaad mar kale ku maalgelinaysaa, qorshaha lacag-bixinta beddelaadda.
Aragtiyada Dib-u-Celinta
Dad badan oo leh rahmado isbeddel ah oo isbeddel ah oo dib u maalgalin ah ayaa dhiirigeliya fursadda inay hoos u dhigto dulsaar yar.
Farqiga yaryar ee dulsaarka dulsaarka ayaa sameynaya farqi weyn. Is barbardhig laba ribo oo ah 30 sano oo ah $ 240,000. Mid ka mid ah boqolkiiba 4.00 dulsaarka dulsaar ah, kan kalena wuxuu ku kacayaa boqolkiiba 4.25 dulsaarka.
Taasi ma ahan mid u eg mid farqi weyn, ma qabtaa? Waa boqolkiiba afar meel boqolkiiba, sax? Intee in le'eg ayey kala duwanaan karaan?
Qadar yar oo isku dhafan oo isku dhafan. Dhamaadka 30 sano, qofka haysta qiyaasta 4.25 ayaa bixin doona qiyaas ahaan $ 10,000 oo dheeraad ah nolosha deynta, marka la barbardhigo hantida boqolkiiba 4.00.
Dhab ahaan, faa'iidada ugu weyn ee dib-u-maalgelinta waa fursad lagu yareeyo dulsaarka dulsaarka, xayiraadda malaayiin kumanaan ah bixinta deyntaada guud.
Khidmadda Dib-u-Celinta
Hase-yeeshee, Rose-ga wuxuu leeyahay qodaxiisa: dib-u-maalgelintu waxay dib-u-billaabi doontaa saacaddaada amaahdaada.
"Huh? Waa maxay macnaheedu?"
Waa kuwan sida deymanku u shaqeeyo: Marka aad bixiso lacag, qayb ka mid ah lacagtaasi waxay u dhacdaa dantaada. Lacagta soo hadhay waxay ku socotaa maamulahaaga amaahda asalka ah.
Inta badan lacag bixintaadu waxay khuseysaa maamulahaaga, si ka fiican. Bixinta dheelitirankaaga ayaa kuu ogolaanaya inaad bixiso deyn degdeg ah. (Taasi waa sababta aad u hubin lahayd in wixii lacag dheeraad ah oo dheeraad ah ay ku xiran yihiin maamulahaaga ).
Markaad bilowdo amaah guri, inta badan lacagtaada waxay ku khuseysaa danta. Kaliya qayb yar oo ka mid ah waxay u socotaa maamulahaaga. Dhammaadka sanadka ugu horeeya ee deynta guriga, waxaad arki doontaa in aad si xad dhaaf ah uga dhigtay qadarkaaga miisaankaaga.
Inta kale ee kugu soo socota ee aad ku jirto horumarinta deyntaada, hadana inta badan lacagahaagu waxay khuseeyaan maamulahaaga. Laga bilaabo 25-ta sano ee kiradaada 30-sano ah, ku dhawaad dhammaan lacagahaaga ayaa loo isticmaali doonaa maamulahaaga.
"Tani waa mid xiiso leh, run ahaantii." (Yawn.) Laakiin sidee ayay u khusaysaa dib-u-maalgelinta? "
Markaad dib u bixiso deyn, waxaad dib u dhigeysaa saacadda ilaa hal sano. Inta badan lacagahaaga ayaa lagu dabaqi doonaa danta, maaha maamulaha.
Haddii aad weli tahay sanadka ugu horeeya ee deyntaada, tani maahan heshiis weyn. Laakiin haddii aad ku sii jirto deynkaaga, waa in aad xisaabisaa xisaab si aad u aragto haddii heerka dulsaarka hoose uu sabab u yahay dib u celinta.
Maalgelinta Dakhliga Macaamilka Dakhliga Dakhliga Hore
Aynu sheegno in Joe uu leeyahay $ 100,000 oo deyn ah oo ah 6% dulsaar.
Bixinta bil kasta waa $ 599. Dhamaadka Sannadka 1aad, Joe wuxuu bixiyay $ 7,188 xagga deyntiisa. Kaliya $ 1,299 oo ka mid ah taas oo bixisay dheelitirka maamul. Inta soo hartey waxaa lagu dhuftay dulsaar.
Kaliya hal sano oo uu ku jiro deyntiisa 30-sano jir , Joe wuxuu ogaaday inuu heli karo amaah cusub 5 boqolkiiba. Joe oo rajeynaya, inuu xiro daymihii hore oo uu dib u bilaabi lahaa saacadda. Wuxuu bixiyaa $ 1,000 oo ah kharashka xidhitaanka deynta cusub.
6 boqolkiiba, Joe wuxuu bixin lahaa $ 109,871 dulsaar lacageed ee nolosha deynta (bixinta wadar ahaan $ 209,871 $ 100,000 gurigiisa). Iyadoo dib-u-maalgelin, Joe "lumiso" $ 5,889 oo dulsaar ah oo uu bixiyay sanadka ugu horeeya ee deynta. Ouch.
Laakiin waa habboon tahay. Adoo bedelaya boqolkiiba 5 mortgage, Joe hadda wuxuu bixinayaa kaliya $ 95,483 dulsaarka nolosha deynta, halkii ay ka ahayd $ 109,871. Si kale haddii loo dhigo, dhaqdhaqaaqiisa wuxuu badbaadiyaa $ 14,387.
Bixinta Dulsaarka Dheeraad ah ee Dib u Dhigista Deynta
Laakiin aan u maleyno in Joe uu ahaa sannadkii 15-aad ee deynta 30-sano jir ah markii uu ogaaday fursadda dib u bixinta. Ma rabo 30 sano oo cusub, sidaas darteed wuxuu dib u dhigayaa deyn mudo 15 sano ah . Maxaa dhacaya?
Inkastoo ay hoos u dhigtay heerka dulsaarka boqolkiiba 5, isla markaana kor u qaadaya lacagaha deynta 15-sano ah, Joe wuxuu dhab ahaantii bixiyaa dulsaar badan oo uu ku maalgelinayo intii uu ku jiray xaaladdii asalka ahayd. Si kale haddii loo dhigo, dib-u-maalgelintu waa heshiis aad u adag Joe, sababtoo ah wuxuu aad ugu fog yahay deyntiisa.
Khadadka hoose
Ha ka fikirin in dib-u-maalgelintu marwalba tahay fikrad xun ama fikrad xun. Qalabka dulsaarkaaga, shuruudaha amaahda iyo qarashka xiritaanka galka xisaabta ama xisaabinta internetka xisaabinta, si aad u xisaabiso haddii heshiiska suurtogalka ah ee laguu soo bandhigayo uu macno u yeesho xaaladdaada gaarka ah.
Sida caadiga ah ee suulka, haddii aad tahay sanadaha ugu horeeya ee bixiya deynta guryaha oo aad garaaci karto dulsaarka hoos udhaca 0,75 boqolkiiba ama ka badan, waa inaad tixgelisaa. Hore ee aad ku jirtid deynkaaga, waxaad ku fiican tahay, inaad sii wanaagsanaato.