Waa Maxay Xeerka Ilaalinta Mulkiilaha Guriga?

Xaqa aad u leedahay inaad joojiso PMI

Caymiska guryaha ee gaarka ah (PMI) wuxuu ilaaliyaa amaahiyaha marka deyn-bixiyeyaashu aysan bixin deynta guriga, laakiin mulkiilayaasha guryaha ayaa mas'uul ka ah bixinta lacagta caymiska guryaha. Kharashyadaasi waxay ku imaan karaan foomka bil kasta oo lagu daro bixinta amaahda, ama waxaa lagu duban karaa dulsaar bixiyaha dulsaarka. Si kastaba ha noqotee, macaamiisha waxay ka faa'iidaystaan ​​bixinta kaliya inta ugu badan ee loo baahdo caymiska deynta.

Nasiib darro, mulkiilayaasha guryaha ayaa la kulmay caqabado ka baxaya qarashyada PMI, xitaa markii aan loo baahneyn PMI.

Xaaladaha qaarkood, amaahiyaasha iyo adeegayaashu waxay isku khilaafsan yihiin sida loo yareeyo PMI, qaar ka mid ah kuwa deymanka ah oo aan dammaanad qaadin ayaa cagahoodii ku jiiday kharashka PMI.

Waa Maxay Xeerka Ilaalinta Mulkiilaha Guriga?

Sharciga Ilaalinta Guriga ee Mulkiilaha (HPA), oo sidoo kale loo yaqaan 'Act of Cancellation PMI', waa sharci ah oo ka ilaaliya macaamiisha inay bixiyaan PMI. Xeerarka ayaa dejiya:

• Marka ay mulkiilayaashu joojin karaan PMI oo joojiyaan bixinta kharashyada
• Marka bixiyeyaasha waa inay si toos ah u joojiyaan ganaaxa ganaaxa PMI
• Bixinta deyn bixiyeyaashu waa inay bixiyaan marka deyn loo baahan yahay PMI
• Sida loola shaqeeyo khidmadaha aan la shaqeynin ee mulkiilayaashu ay bixiyaan

Yaa u qalma? HPA waxay quseysaa amaahda guryaha deynta ah, oo ay ku jiraan deynta guryaha qoysaska, gogosha, iyo guryaha kale ee guryaha la dego. Sharcigu ma daboolayo amaahda dawlada ee sida deynta FHA ama amaahda VA. Waxa intaas dheer, HPA-du waxay ula dhaqantaa deynka iyo deynta "khatarta sare leh" si ka duwan. Si aad uga faa'iidaysato HPA, macaamiisha waxay u baahan yihiin inay ilaaliyaan taariikhda lacag bixinta.

Taariikhda ku-meel-gaadhka ah: HPA wuxuu dhaqan galay 29-kii Luulyo, 1999-kii. Hase-yeeshe, bixiyeyaasha ayaa wali u baahan inay bixiyaan shaacbixin lagu siinayo kuwa amaahda bixiya daymaha ka hor taariikhdaas.

Waa maxay sababta PMI? PMI waxaa sida caadiga ah looga baahan yahay marka milkiilayaasha guryaha ay hoos u dhigaan wax ka yar 20 boqolkiiba. Marka la eego saamiga sareeya ee qiimaha amaahda (LTV), bixiyeyaasha ayaa khatar galinaya lacag haddii ay khasab ku noqoto in ay guri ku iibsadaan isla markaana u iibiyaan si dhakhso ah.

Hase yeeshe, marka ay LTV hoos u dhacdo 80%, deyn bixiyayaashu waxay la kulmaan khatar aad u yar, iyo mulkiilayaasha guryaha-aragti-waa inay joojiyaan bixinta khidmadda PMI bil kasta.

Sidee Lacageed Loo Eryahay PMI

HPA waxay ka hortagtaa xaaladaha mulkiilayaasha guryaha ay bixiyaan bil kasta PMI kharashka nolosha deynta.

Codsadaha amaahda: Deyn-bixiyeyaasha waxay joojin karaan PMI iyagoo gudbinaya codsi qoraal ah ee adeegooda deynta marka deynta la qorsheeyo si ay u gaarto 80 boqolkiiba LTV (oo ku saleysan jadwalka deynta). Dadka guryaha lihi waxay sidoo kale codsan karaan codsigan haddii ay LTV hoos ugu dhigaan boqolkiiba 80 iyaga oo samaynaya lacag dheeri ah oo dheeri ah. Si aad ugu qalanto, mulkiilayaasha guryaha ayaa laga yaabaa inay u baahdaan inay bixiyaan caddayn in hantida aysan ka lumin qiimaha.

Shuruudaha automatic ah: Deyn bixiyeyaasha waxaa looga baahan yahay inay si toos ah hoos ugu dhigaan caymiska PMI marka deynta la qorsheeyo si loo gaaro 78 boqolkiiba LTV-da asalka ah.

Ka-joojinta kama-dambaynta ah: Marka PMI aan la joojin sababtoo ah codsadaha amaahda shaqsiyadeed ama joojinta automatic, bixiyeyaasha amaahdu waa inay cusboonaysiiyaan qarash kasta PMI kaddib marka deyntu gaadho qaybta badhka jadwalka .

Tilmaamo kale: HPA waa dhib badan yahay, faahfaahinta amaahdaadu waxay saameyneysaa xuquuqdaada Sharciga. Tusaale ahaan, wixii hanti ah ee gurigaaga ku yaal waxaa laga yaabaa inay kaa hor istaagto inaad si guul leh u joojiso caymiska.

Deyn aan raali ahayn ( sida deymaha jumbo ) waxay kaa doonayaan inaad sugto ilaa aad ka gaarto 77% LTV.

Bixinta: Xuquuqdaada sida Deyman

Marka lagu daro dejinta xeerarka ku saabsan joojinta PMI, HPA waxay ubaahantahay amaahiyaha si ay ugu wargaliyaan xuquuqdooda. Shaac-bixinnada waxaa ka mid ah ogeysiisyada horay iyo sanadlaha ah ee ku saabsan goorta iyo sida ay ujirta u noqon karaan PMI. Macluumaadka waxaa ku jira faahfaahin ku saabsan jadwalka amortization, markaad codsato joojinta, iyo waxyaallo kasta oo xadidaya awooda lagu helayo PMI baajisay.

Deymaha hadda jira ee la soo saaray laga soo bilaabo Julaay 1999, deyn-bixiyeyaashu waxay helayaan ogeysiis sanadle ah oo iyaga xasuusinaya in ay codsan karaan joojinta iyo bixinta macluumaadka xiriiriyaha adeegooda amaahda.

Caymiska Lacag Bixinta Lacag Lacageed

Deynmaha qaar ayaa isticmaala ceymiska loo yaqaan "mortgage insurance" (LPMI) intii aad ku dari laheyd lacagta caymiska bil kasta.

Deymanka wali waxay bixiyaan LPMI - magaca ma aha mid sax ah-laakiin ma bixinayaan bil kasta illaa bil. Bedelkeed, amaahda bixiyayaashu waxay bixin karaan labada:

1. Bixinta lacag bixinta ee bilowga amaahda.
2. Sicirka dulsaarka sare ee dulsaar deynta, taas oo keenta in bangiga bilyan ee ugu sareeya (deynta iyo dulsaar) .

Deymanka badankooda leh LPMI waxay doortaan heerka dulsaarka sare. Hase yeeshee, dulsaarku wuxuu soconayaa nolosha deynta, mana jirto habka lagu joojiyo "LPMI" oo aad sii haysato amaahdaadii hore. Taa baddalkeeda, mulkiilayaashu waxay u baahan yihiin inay bixiyaan amaahda LPMI, sida caadiga ah iyada oo dib loo maalgeliyo deyn cusub .

Weli, HPA waxay quseysaa amaahda LPMI. Deyn bixiyeyaashu waxaa looga baahan yahay inay bixiyaan shaacin si ay u amaahiyaan:

• Sharxaan sida LPMI u shaqeyso
• Hoos u dhig heerka dulsaarka sare ee laga helo LPMI
• Kala hadal faa'iidooyinka iyo khasaarooyinka kala duwan ee xulashooyinka