Sida loo sameeyo Rootka iyo Canshuurta Ka Hor Xadka 401 (k) Go'aanka
Haddii aad u dhigto kaydka kaydka cashuurta kahor 401 (k) ama Roth 401 (k) ?
Haddii aad wakhti qaadato si aad u fahanto faraqa u dhexeeya canshuurta horay dhaqanka iyo Roth 401 (k) waxaad si weyn u yareeyn kartaa wadarta guud ee canshuurta dakhliga nolosha. Muhiimad ahaan, waxaad qaadan doontaa tallaabo firfircoon oo ku saabsan qorsheynta hawlgabkaaga.
Bixinta cashuurtaada hadda ama ka dib. Roth 401 (k) waxay kuu oggolaaneysaa inaad ku darsato lacagaha canshuurta ka dib oo kori karta canshuur la'aan ka dib da'da 59 ½ illaa intaad xisaabtey ugu yaraan 5 sano. Adiga oo dooranaya inay macno u leedahay inaad hesho canshuur celinta hadda ama ka dib waa qayb weyn oo ka mid ah canshuurta ka horeysa. Roth 401 (k) go'aanka. Waa kuwan waxyaabo muhiim ah oo la eego haddii aad isku dayeyso inaad go'aan ka gaarto haddii Roth 401 (k) kuu sameeyo:
Go'aanso Nooca Qorshahaaga Loo-shaqeeyahaaga
Marka hore, hubi inaad aragto haddii loo-shaqeeyahaagu uu bixiyay Roth 401 (k). Tani waxay u egtahay mid aan maskaxda lahayn, laakiin Roth 401 (k) waa mid cusub oo aan la siinin dhammaan loo shaqeeyaha.
Qiyaastii boqolkiiba 60 ee qorshayaasha hawlgabka ee waaweyn ayaa hadda bixiya ikhtiyaar Roth. Loo-shaqeeyayaasha badankood waxay bixiyaan canshuur 401 (k) ikhtiyaarka ka dib, laakiin tani way ka duwanaan kartaa cashuurta ka dib canshuurta Roth 401 (k) waana inaan lagu jahwareerin Roth 401 (k). Haddii aad haysatid Roth 401 (k) waa inaad sidoo kale ogtahay haddii xisaabta Roth ay bixiso sifooyin isku mid ah canshuurta kahor 401 (k).
Waxa kale oo muhiim ah in la fahmo sida shirkaddaada u-habboon u-hawlgeli karto (haddii loo-shaqeeyahaagu uu bixiyo cayaar). Shaqo-bixiyeyaal badan ayaa bixiya dhiirigelin si ay uga qaybqaataan qorshe 401 (k) iyada oo loo marayo tabarucaad. Ma doonaysid inaad seegto xajmigaaga 401 (k) ee aad ciyaareyso iyo haddii aad leedahay shirkad la bixiyay waxaad weli heleysaa ciyaarta haddii aad dooraneyso inaad kaqaybqaadato Roth 401 (k). Xasuuso haddii aad ka qaybgasho Roth 401 (k) ciyaarta shirkadu waa canshuur celin horaad ah. Lacagta la isku daro iyo kobcinta maalgashiga shirkadan waxay bixisay lacago dakhli caadi ah markaad bilowdo inaad qeybiso qaybinta hawlgabka.
Dhaqan ahaan iyo Roth 401 (k) s: Fahamka kala duwanaanta
Xadka deeqda sanadka ee Roth 401 (k) waa kuwa la mid ah kuwa canshuurta kahor 401 (k). Sannadka 2018, waxaad ku darsan kartaa $ 18,500 ilaa 401 (k). Haddii aad tahay 50 jir ama ka weyn, waxaad ku dari kartaa $ 6,000 oo dheeraad ah.
Farqiga ugu weyn ee u dhexeeya Roth iyo canshuurta kahor 401 (k) waa sida loo canshuuro. Magaca ayaa muujinaya, "canshuur celin dhaqameed" dhaqameed 401 (k) wuxuu kaa caawinayaa yareynta canshuurtaada hadda. Hase yeeshee, waa inaad bixisaa canshuur ka dib markaad bilowdo inaad lacag ku bixiso hawlgab.
Iyadoo Roth 401 (k) waxaad dhiganeysaa canshuurta ka dib canshuurta hadda laakiin canshuurta dakhliga soo gala waxay la socdaan canshuur la'aan bilaash ah oo ah guulaha maal gashiga inta lagu jiro hawlgabka.
Halkan waa sharaxaad aad u fudud oo ah farqiga u dhaxeeya dhaqanka iyo Roth 401 (k):
Caadi ahaan "canshuur kahor" 401 (k) - Waxaad bixisaa canshuur dakhliga markaad qaadato qaybinta
Roth 401 (k) - Waxaad bixisaa canshuur dakhliga ku soo gala waxaadna ka dhigi kartaa qaybinta canshuur la'aan
Waxa kale oo muhiim ah in la ogaado waxyaabaha la midka ah iyo faraqa u dhexeeya Roth 401 (k) iyo Roth IRA. Roth 401 (k) s iyo Roth IRAs waxay labaduba bixiyaan kobaca lacag la'aanta ah ee dakhliga maalgelinta. Si kastaba ha ahaatee, xaddiga lacagta Roth IRA ayaa aad uga hooseeya 401 (k) ($ 5,500 sanadkiiba marka loo eego $ 18,500 ee sanadka 2018).
Roth IRAs waxay sidoo kale ku xirantahay xaddidaad dakhli.
Tusaale ahaan, sannadka 2018-ka shakhsiyaadka kelidii ah ee isku-dhafan ee wax-ka-beddelka ah (AGI) ee $ 135,000 ama wax ka badan maaha kuwo aan u qalmin Roth IRA, sida lamaane ay wadaagaan AGI-ka bedelay $ 199,000 ama in ka badan. Si ka duwan Roth IRAs, kartidaada aad ku biirin karto Roth 401 (k) ayaan saameyn ku yeelan heerka dakhligaaga sababtoo ah Roth 401 (k) s ma laha miisaaniyad dakhli.
Waxaa suurtogal ah in aad gacan ka geysatid labadaba Roth 401 (k) iyo 401 (k) dhaqameed ilaa inta wadashaqeyntaada la isku daro aysan ka badneyn $ 18,500 ($ 24,500 haddii aad tahay 50 ama ka weyn tahay) sannadka 2018. Daraasad dhowaan waxay muujisay faa'iidooyinka oo isugu jira kuwo dhaqameed iyo Roth.
Hoos u dhigayaa dakhliga lagaa canshuuri karo Caawinaad u qalantid Canshuurta Kale?
Dadka intooda badani ma dareemaan dareen nabadgelyo leh marka maadada canshuurtu soo baxdo. Laakiin waa muhiim inaad ugu yaraan leedahay faham asaasi ah oo ku saabsan xaaladda canshuurta dakhliga. Wacyigelinta yar ee canshuurta waxay sameyn kartaa farqi weyn. Xaalado badan falalka fudud ee hoos u dhigaya dakhligaaga la isku hagaajiyay (AGI) ayaa kaa caawin kara inaad u qalanto dhibcaha canshuurta iyo fasaxyada kale ee canshuurta. Tusaale ahaan, deyn bixiyeyaasha hawlgabka ah lama heli karo haddii AGI-gaagu ka sarreeyo $ 63,000 oo loogu talagalay lamaanayaasha isqaba oo si wadajir ah u wadaagaya, $ 47,250 oo ah madaxa aqalka qoyska, iyo $ 31,500 oo loogu talagalay dhammaan filtarrada kale (hal ama isqaba oo si gooni ah u xareynaya).
Ka qayb qaadashada canshuur celin 401 (k) ayaa kaa caawin kara inaad hesho lacag dheeraad ah canshuur celin haddii dakhligaagu uu ka yaryahay xadadan. Bixinta dareenkaaga dakhliga guud ee la isku hagaajiyay iyo hoos u dhigaya markii ay suurtagal tahay waxay sidoo kale kaa dhigi kartaa inaad u qalantid IRA ama Roth IRA.
Ma rabtaa in aad bixiso cashuurta dakhliga hada ama mustaqbalka?
Badankeena waxaan rabnaa in aan yareyno culayskeena canshuurta intii suuragal ah. Isku dayidda in la raaco qawaaniinta canshuurta ee canshuuraha ee Maraykanka ayaa ka dhigi karta Roth iyo habka go'aan qaadashada kahor inta canshuurta ay u muuqato wax yar. Hase yeeshee, haddii aad u jebiso xuddunta, dhammaantiis ayaa hoos u dhacaya haddii aad rabto inaad bixiso canshuur hadda (Roth) ama markaad ka baxdo lacagta (canshuurta ka hor). Go'aaminta ikhtiyaarka ugu fiican ee aad u baahan tahay qorshe yar oo hawlgab ah si aad u go'aamiso markaad u maleyneyso inaad ku jiri doonto qalabka canshuurta ee ugu sarreeya.
Haddii aad ku jirtid marxaladaha hore ee xirfaddaada iyo hadaad ku jirto canshuur celinta dakhliga hoose ee Roth waxay u muuqataa riwaayad. Waxaad ku xiran kartaa canshuurta dakhliga la yaqaan maanta oo laga yaabo inay ka hooseyso canshuurtaada mustaqbalka ee canshuurta inta lagu jiro hawlgab markaad u baahan tahay kaydka hawlgabka. Si kastaba ha ahaatee, haddii aad ku jirto mudnaanta ugu sarreysa iyo inaad ku dhowdahay hawlgabnimada waxay u badan tahay in ay macquul noqoto in canshuurta canshuurta laga dhigo maanta oo leh canshuur celin dhaqameed 401 (k). Sidaa darteed waxaad ka faa'iideysan doontaa bixinta canshuuraha dakhliga inta lagu jiro hawlgabka halkii aad ka qaadan lahayd dakhligaaga ugu sarreeya ee isla markiiba ka hor intaadan ka tegin shaqaale.
Inta badan hawlgabkani waddankan wuxuu ku dhammaadaa heerka dakhliga soo gala inta lagu jiro howlgabnimada oo ka hooseeya dakhligooda inta ay shaqeynayaan. Laakiin haddii aad u maleyneyso in dakhligaagu uu ahaan doono mid ka sarreeya hawlgabka, Roth 401 (k) ayaa ka dhigan kara dareen dheeraad ah. Roth 401 (k) wuxuu bilaabaa inuu u ekaado fikrad qurux badan haddii aad ka walwalsan tahay in xitaa haddii dakhligaaga uusan ku kici karin hawlgab, canshuurta waxaa laga yaabaa in ay sare u kacdo.
Sidee ayaad ugu Fiican tahay inaad mustaqbalka mustaqbalka?
Way adkaan kartaa in la sameeyo Roth iyo canshuurta ka hor 401 (k) marka canshuurta dakhliga ee mustaqbalka aan la hubin. Intii aad ku kalsoonaan lahayd wicitaan khibrad leh ama Magic 8 Ball ah si aad u saadaaliso mustaqbalka isku day inaad isweydiiso su'aalahan si ay kaaga caawiyaan go'aansigaaga:
Intee in le'eg ayay tahay in dakhligaagu uu kordho inta u dhaxaysa hadda iyo hawlgabka? Marka ay timaaddo arrimaha maaliyadeed shakhsiyadeed mar walba ma ahan mid aad u fiican oo saadaalinta mustaqbalka . Waxay noqon kartaa xitaa ka sii adag in la saadaaliyo waxa Congresska uu ku samayn doono heerarka canshuurta laga bilaabo hadda. Taas waxaa la yiraahdaa, waa inaad si dhab ah u gashaa dakhliga mustaqbalka ee mustaqbalka marka aad sameyneyso Roth iyo canshuurta ka hor 401 (k). Haddii aad ku jirto ama ku dhowdahay sannadkaaga ugu sarreysa ee aad shaqeyneysid waxaad hadda dooneysaa inaad ku dhajiso canshuur celin dhaqameed 401 (k). Laakiin haddii aad filayso dakhligaaga kordhaya waxaad u badan tahay inaad aragto kor u qaadida canshuurta dakhligaaga. Tani waxay kugu dhejin kartaa calaamad sare oo canshuur ah waxayna ka dhigi kartaa xulashada Roth si aad u raaxo leh.
Miyaad qorsheyneysaa inaad shaqayso inta lagu jiro hawlgabka? Ma arki kartid isbeddel weyn oo ku yimaada canshuurta dakhligaaga haddii aad qorsheyneysid inaad ku shaqeysid sanado dhaqameed dhaqameed. Natiijada ugu dambaysa ee tani waxay kuugu hayn kartaa isla cashuurta canshuurta. Caadi ahaan haddii canshuurtaada canshuurta ay tahay mid la mid ah hawlgabka waxaad arki doontaa faa'iido isku mid ah Roth marka la barbar dhigo canshuurta ka hor 401 (k). Xaaladdan, waxa laga yaabaa inay kaa caawiso inaad tixgeliso lacag kuugu dhigo xisaabta Roth si aad uga fogaato inaad aragto canshuurta dakhligaaga oo ku duuganaya canshuurta ciriiriga.
Maxay yihiin fursadaha aad ka fariisanaysid mudada canshuurta dakhliga sare? Haddii aad ka walwalsan tahay canshuuraha sare ee guddiga ee waddanka sabab u ah siyaasadda iyo dhaqaalaha hadda jira waa inaad tixgelisaa inaad la socoto Roth 401 (k). Si kastaba ha ahaatee, waxaa muhiim ah in la xusuusto in sababtoo ah qiimaha canshuurta dakhliga ay kor u qaadi karto guud ahaan guddiga, taas macnaheedu maaha macnaheedu in sicirka canshuurtaada shakhsi ahaantiisuna ka sarreeyo.
Sida aad u sheegi karto Roth iyo canshuurta ka hor 401 (k) waa wax aad u adag marka loo eego. Doorashada koontada ugu fiican ee aad ku xidhantahay waxay ku xiran tahay waxyaabo kala duwan sida soo-jeedintaada ku saabsan heerka canshuurta dakhliga ee mustaqbalka iyo inta kala duwan ee canshuurta aad raadineyso. Iska hubi Roth-ka iyo xisaabiyaha hore ee canshuurta haddii aad jeclaan lahayd qaar ka mid ah hagid dheeraad ah markaad isbarbardhigayso fursadahaaga.