Hawlgabyada Hawlgabku waxay leeyihiin Hab kale oo Loogu Badbaadiyo Koontada Root
Tani waa sababta ay marwalba muhiim u tahay inaad ogaato xaddidaadda qorshahaaga hawlgabka.
IRS waxay xaddideysaa 401 (k) ku darsaday $ 18,000 ee sannadka 2016 (oo lagu daray $ 6,000 kale haddii aad 50 jir tahay ama ka weyn tahay). Si kastaba ha noqotee, dadka badankood kama war qabaan in ay awood u leeyihiin in ay badbaadiyaan lacag dheeraad ah qorshaha hawlgab ee loo-shaqeeyaha. Xaaladaha qaarkood "Badbaadinta Badbaadinta" macnaheedu wuxuu yahay in lagu kordhiyo xaddiga sanadka ee loo qoondeeyey xadka (labadaba shaqaalaha iyo loo shaqeeyaha) $ 53,000 (oo lagu daro $ 6,000 oo ay ku kortaan haddii 50 sano iyo ka weyn) ama 100% gunnadaada, hadba kan ka yar. Tani waxay u egtahay qorshe weyn haddii aad awood u leedahay inaad ku badbaadiso wax badan oo hawlgab ah, laakiin dadka intooda badan ma awoodaan inay kaqeyb qaataan qorshaha hawlgabka ee hawlgabka. Si kastaba ha noqotee, haddii aad mar hore nasiib u leedahay inaad awood u yeelato inaad ku kordhiso lacagta ugu badan ee loo ogol yahay canshuurta kahor iyo Roth, halkan waxaa ah sababo dhowr ah oo lagu badbaadinayo taxadar dheeraad ah iyada oo loo marayo qorshaha 401 (k) ama kaalmo kale oo la qeexay qorshe hawlgab:
Awood u leedahay inaad ka baxdo iskaashatada
Guud ahaan waa inaad awoodaa inaad ka baxdo canshuur celinta kadib, oo ku xiran xeerarka qorshaha ee ka bixitaanka . Taas macnaheedu waa haddii aad heysato xaalad deg-deg ah, waxaad awoodi doontaa inaad hesho lacagtaas. Si kastaba ha ahaatee, waxaa laga yaabaa inaadan awoodin inaad ka noqoto kobaca dakhliga ee la xidhiidha, iyo haddii aad tahay, dakhliga ku soo gala - laakiin aanad ku darsan lacagtaada - wuxuu ku xirnaan doonaa canshuurta iyo 10% ciqaab haddii la joojiyo ka hor da'da 59 1/2.
Samee Nidaamka Kaydinta ee Hawlgabka Nadaafadda
Mid ka mid ah faa'iidooyinka ugu weyn ee qorshaha hawlgabka loo-shaqeeyaha ee loo shaqeeyaa waa fududaanta iyo fududaanta la xidhiidha tabarrada tooska ah. Halkii aad samaysan lahayd go'aan ku saabsan badbaadinta hawlgabka markasta oo aad hesho jeeg mushaharkaaga ayaa si toos ah u dhacaya. Sidaa darteed, keydinta lacagta canshuurta ka dib qorshahaaga hawlgabka shaqada waa hab sahlan oo sahlan kor loogu qaadi karo kaydkaaga hawlgabka. Dhammaan waa inaad go'aansataa boqolkiiba mushaharkaaga aad rabto inaad ku darsato iyo sida aad u rabto in lacagtan lagu maalgeliyo. Inta badan kiisaskaaga qorshaha hawlgabka ee hawlgabka ayaa la mid ah kuwa ku jira xisaabaadka canshuurta ka horeeya iyo xisaabta Roth.
Xisaabaadka Canshuurta Ka Dib waxay u qalmaan Canshuur-la'aan bilaash ah Roth IRA
Faa'iidooyinka ugu badan ee sameynta lacagaha canshuurta ka dib ee qorshaha hawlgabka waxaa badanaa la arkaa markaad go'aansato inaad ka baxdo shirkaddaada ama aad ka fariisto. Qorshahaaga hawlgabka ka dambeeya canshuurtu wuxuu ka kooban yahay laba qaybood oo muhiim ah: asalkaaga asaasiga ah ee canshuurta ka dib iyo kobaca dakhliga soo-noqnoqodka ah ee kobcinta kuwa asalka ah. IRS waxay kuu ogolaaneysaa inaad kala soocdo qaybahan kala duwan inta lagu jiro habka wareegista.
Waqtiga aad ka baxdid shirkaddaada ama hawlgabnimada waxaad leedahay awood u leh in aad u gudbiso kobaca dakhliga soo noqnoqoshka ee IRA dhaqameed isla markaana u rogo lacagtaada canshuurta ka dib Roth IRA.
Awoodda aad u leedahay inaad ku bixiso tabarucaha canshuurta ka dib ee Roth IRA waxay ku siinaysaa awood aad ku oggolaato inuu kobaca mustaqbalka ee kobaca ku dhaco canshuur la'aan haddii aad ka baxdo lacagta Roth IRA ugu yaraan shan sano iyo inta ka dib markaad gaarto da'da 59 ½.
Sida laga soo xigtay IRS, " dakhliga la xiriira canshuur celinta ka dib ayaa ah cadadka canshuurta kahor xisaabtaada. Sidaa awgeed, tabarrucyada canshuurta ka dib waxaa lagu dari karaa Roth IRA iyadoon ku jirin dakhliga. Marka la eego Ogeysiiska 2014-54, waxaa laga yaabaa inaad qadariso qiyaasta canshuurta ka hor inta aan loo qaybin IRA dhaqameed, haddii ay dhacdo, qadarka lama xisaabinayo dakhliga illaa laga qaybiyo IRA. "
Tusaale ahaan, waxaad ku maleyneysaa in aad horey u soo qaadatay $ 18,000 sanadkiiba qorshaha canshuurta ka hor 401 (k) aadna awood u leedahay inaad kaydiso $ 12,000 oo dheeraad ah iyada oo loo marayo qorshaha canshuurta ka dib.
Ka dib 10 sano ka dib, aan sidoo kale ku qaadanno in aad haysatid $ 160,000 oo ah lacagtaada canshuurta ka dib ($ 120,000 doolar iyo $ 40,000 koritaanka). Xaaladahan waxaa kale oo aad haysataa $ 250,000 oo ah kaydkii hore ee canshuurta iyo koritaanka laga bilaabo bixinta $ 18,000 sanadkiiba (xaddiga ugu badan ee la siin karo IRS). Markaad ka tagto cidda aad u shaqayso si aad uga fariisato ama u qaadato shaqo cusub, waxaad dib u dhigi kartaa qorshahaaga hawlgabka ee mutadawiciinta ee dhowr meelood oo kala duwan: $ 120,000 Roth IRA iyo $ 290,000 oo ah IRA dhaqameed ama qorshahaaga qorshaha ee loo qoondeeyey loo-shaqeeyaha.
Ugu dambeyntii, haddii aad u soo guurto 10 sano oo kale si aad uga fariisato xisaabta Roth IRA kelidiis kelidiis ah qiimihiisu waa laba jibbaar (iyada oo aan wax dheeraad ah lagu darin) taas oo ku saleysan celceliska 7.2% sanadlaha ah iyo isticmaalka Xeerka 72 . Taasi waa $ 120,000 oo dheeraad ah kobaca aan canshuurta lahayn iyada oo ka faa'iideysanaysa kaydinta lacagta canshuurta ka dib qorshaha hawlgabka shaqada.