Iska ilaali inaad sameysid weynaato qorshaha kaydka hawlgabka
Haddii aad hadda udiyaarineyso hawlgab 401k waxaad horey u qaadatay talaabo sax ah. Laakiin ma awoodi kartid inaad ilaalisid oo aad u noqoto mid aan ku qanacsaneyn. In kastoo aad ku nasato karti yaraanta inaad ka fikirto inaad tahay mid ka mid ah kuwa nasiibka leh ee awood u leh inay ku kaydsadaan hawlgab, waxaa muhiim ah in la ogaado in uunan kaqaybqaadan karin inay ku filnaato. Haddii aadan bixin feejignaan waxaa laga yaabaa inaad sameyso khaladaad weyn oo ku jirta qorshahaaga 401k ee aanad ka warqabin.
Halkan waxaad ka helaysaa todoba qaladaad ee ugu weyn 401k maalgashi ayaa sameynaya (iyo sida aad uga gudbi karto):
Kaydinta adigoon ogayn inta aad u baahan tahay inaad si fiican u fariisato.
Isku-qiyaasidda lacagta saxda ah ee aad u baahan tahay inaad ku noolaato raaxo maaha mid fudud. Hase yeeshe, ilaaliyeyaasha hawlgab badan ayaa khaladka ka dhigaya in aysan laheyn qaar ka mid ah himilooyinka aasaasiga ah oo lagu badbaadinayo hawlgabka kuwaas oo ay ku dadaalayaan inay gaaraan. Maqnaanshaha wacyigalinta ku saabsan inta aad u baahan tahay in aad meel u dhigato si aad u gaarto dareenka xorriyadda maaliyadeed waxay u badan tahay in ay keeneyso cawaaqib xun.
Warka fiicani waa in xisaabiyaha hawlgabka aasaasiga ah ee ugu yaraan hal mar sanadkiiba uu hagaajin karo fursadahaaga guusha. Qaadashada qiyaaso kubbada yar ayaa caawimaya xitaa haddii aad haysato toban sano oo aad tagto ilaa hawlgab iyo aragtidaada nolosha ka dib shaqada waa wax yar oo xummad ah. Sida ugu dhakhsaha badan ee aad u bilowdo qiyaasaha hawlgabnimada waqtiga dheeraadka ah ee aad ku yeelan doonto dhinacaaga si aad u sameyso isbedel lagama maarmaanka ah.
Xalinta: Bilow inaad abuurto qeexitaan sahlan oo ah waxa xoriyadda lacageed ee adiga kugu ah. Tani waxay kaa caawineysaa inaad bilowdo inaad ka fekerto habka noloshaada ee aad jeceshahay inta lagu jiro hawlgabka - si kastaba ha ahaatee waxaad dooraneysaa inaad qeexdo. Ma jiro "tirooyin" oo u shaqeeya qof walba. Xogta caadiga ah waxay soo jeedineysaa in qofka caadiga ah uu u baahan doono inuu bedelo qiyaastii 70 illaa 90 boqolkiiba dakhliga ka horreeya hawlgabka si uu u ilaaliyo hab nololeed raaxo leh. Waxa ugu muhiimsan ee aad sameyn kartid waa inaad bilowdo inaad ka fakarto inta aad u baahan tahay inaad ku saleysnaato hadafyada hab nololeedkaaga. Haddii aadan hubin waxa dakhligaaga la aqbali karo yahay, xisaabiya xisaabiyeyaasha hawlgabka si aad u aragto haddii aad ku jirto wadada saxda ah ee hawlgabka sugan.
Intee Lacag Lacagta Aad U Baahan Tahay Inaad Ka Fariidid?
Dhawrista aad u yar.
Sannadihii ugu danbeeyay, shaqo-bixiyeyaasha badan ayaa u wareegay shaqaalaynta cusub ee 401k ee shaqaalaha cusub. Tani waxay gacan ka geysan kartaa kordhinta heerarka kaqeybgalka qorshaha hawlgabka, laakiin haddii qaddarka isqorista otomaatigga ahi aanu ku filnayn inuu kaa caawiyo inaad gaarto hadafyadaada gaarka ah markaa waxaa laga yaabaa inaad haysatid dakhli yaraan. Nasiib darro, shaqaale badan oo indho la'aan ah ayaa aqbalaaya qadarka lacagta ee mudnaanta inta lagu jiro barnaamijyada isqorista. Qadarka celceliska ee lagu kaydiyay qorshe 401k ah wuxuu ku dhowaad 6 boqolkiiba.
Xitaa markaad ku darto 3 boqol oo dheeraad ah oo ku-biirin ah, waxaa laga yaabaa in aad dib u aragto qorshahaaga kaydka. Inkastoo aanad ku badbaadin hawlgab waa mushkilad weyn, maaha inay kaydiso wax ku filan waa qalad kale oo weyn.
Haddaba sida dhabta ah ayaa ku filan? Inkastoo xaddiga aad u baahan tahay inaad badbaadiso waxay ku xiran tahay hadafyadaada shakhsi ahaaneed, khabiiro badani waxay soo jeedinayaan in lagu badbaadiyo hadafka bartilmaameedka 10 ilaa 20 boqolkiiba dakhligaaga. Tani waxay noqon kartaa mid niyadjab u ah inaad maqasho haddii aad isku dayeyso in aad dhammaystirto oo aad bixiso waajibaadka maaliyadeed ee hadda jira. Haddii aad bixinaysid deyn dulsaar sare ama weli isku dayaya inaad dhisto kaydkaaga degdegga ah markaa inta badan waxay macno u leedahay in ay wax ku biiriso ku filan ugu yaraan helitaanka ciyaarta shirkadda.
Xalka: Jawaab cadaan ah haddii aadan kaydin wax kugu filan waa inaad badiso. Laakiin taasi waxay u muuqan kartaa waxoogaa xeelad ah haddii aad mar hore isku dayayso in aad isku dheelitirto mudnaanta tartanka.
Dib u eeg qorshahaaga kharajka iyo inaad aragto haddii aad sameyn kartid wixii isku hagaajin ah si loo kordhiyo heerka 401k ee qaddarkaaga maanta. Ka dib, ka fogow dhibbanaha kufilmaamyadaas wanaagsan si ay u badbaadiyaan berrito iyaga oo samaynaya ballan-qaad ah sidii loo kobcin lahaa mustaqbalka. Heerka sare uqaadida lacagta ee qorshaha 401k waxay kuu oggolaaneysaa inaad si dhaqso ah u xawilo kaydkaaga muddo waqti ah. Xisaabiyaha sicir-bararka sareeya ee xisaabinta ayaa kaa caawin doona inaad aragto inta ay le'egtahay is-beddeladan yaryar ee isbeddelka hawlgabkaaga.
Inaad lacag bixiso wixii dareen ah.
Haddii aad kaliya fiiriso waxyaabo yar oo ku saabsan maalgashiga, fiiro gaar ah ujrada waa inay had iyo jeer noqdaan "waxyaabaha khuseeya" radar. Inkasta oo xisaabtaada 401k ee waqtiga aad hawlgabeyso ay go'aamin doonto inta dakhliga aad helayso ugu dambeyntii, khidmadaha iyo kharashaadka qorshahaaga ayaa si tartiib tartiib ah u shaqeynaya si loo yareeyo kobacaaga suurtogalka ah. Maskaxda ku hay in 401k oo ah khidmadaha qorshaha iyo kharashyada guud ahaan ay ku dhacaan saddex qaybood: khidmooyinka maamulka qorshaynta, khidmooyinka maalgashiga, iyo kharashka adeegga. Warshadaha adeegga maaliyadeed ayaa si fiican uga faa'iideystey bixinta khidmadda, laakiin waxay weli u muuqan kartaa inay xoog badan tahay maalgelinta celceliska si loo ogaado inta aad runtii bixinayso khidmadaha iyo kharashyada qorshaha 401k.
Xalka: Dib u eeg dukumiintigaaga qorshaha si aad u ogaato haddii aad go'aamin karto inta aad ku bixineyso qorshahaaga 401k. Qorshayaasha waa weyn waxay leeyihiin kharashyo hoose. Qalabka kale waxaa ka mid ah qalabka falanqaynta maaliyadeed ee loo marayo FINRA. Haddii aad leedahay qorshe hore 401k oo ka yimid loo-shaqeeye hore, hubi inaad isbarbardhigto khidmadda qorshahaaga hadda si uu kaaga caawiyo inaad go'aan ka gaarto haddii 401k ama IRA duubo macno.
Fahmitaanka 401k Khidmadaha Qorshaha iyo Kharashyada
Saarista badan ee saamiyada shirkaddaada.
Maalgashiga shirkadda saamiyadu waxay bixisaa koboc korodh ah oo khatar ah. Mid ka mid ah guul darrooyinka ugu weyn ee helitaanka saamiyada loo shaqeeyaha ee qorshahaaga hawlgabka ayaa ah in shirkadaha waaweyn ee kaydka shirkadu ay kordhin karaan isbeddelka manaafacaadkaaga hawlgabka. Qorshayaasha 401k oo yaryar ayaa isticmaalaya saamiyo shirkad ah oo loogu talagalay tabarucaadda. Hase yeeshee, waxaa jira shaqobixiyayaal badan oo shaqaalaha siinaya fursad ay ku maalgashadaan kaydka shirkadaha 401k.
Xalka: Qiimee inta ay le'eg tahay khatarta aad soo gaadho haddii qorshahaaga 401k uu ku jiro kaydka shirkada. Isku day inaad ilaaliso guud ahaan saamiyada shakhsi ahaaneed ee aan ka badnayn 10 ilaa 15 boqolkiiba macaashka guud ee hawlgabkaaga.
Ku guul dareysiga dib u habeynta maalgalintaada.
Wax qarsoodi ah maaha in maalgelintu kor u kacdo oo dhacdo waqti ka dib. Dhismaha guud ee ka dambeeya qoondaynta hantida ayaa ah in qaar ka mid ah hantida hantida (tusaale ahaan, saamiyada, bonds, hantida dhabta ah, lacag caddaan ah) mar walba ma kici karaan oo isbarbar dhigi karaan. Maadaama qorshahanaga asalka ah ee asalka ah ee aad u kala duwan tahay kala duwanaanshaha fasalada kala duwan ay u wareegi karaan wakhti ka dambeeya.
Xalka: Waxaad dooran kartaa inaad kaqaybqaadato barnaamijka dib-u-habeynta tooska ah haddii mid ka mid ah laguugu deeqo qorshahaaga 401k. Sida beddelaad ah, maalgashiga maalgalinta hawlgabka taariikhda la beegsanayo ama hantida hantida isdhexgalka ayaa kaa caawin doonta inaad qaadato habab badan oo gacmo-gashi si aad dib-ugu-maalgeliso maal-galintaada si joogto ah.
Joojinta lacagta aad ku leedahay ama ka hooseyso ciyaarta shirkadda.
Kaalinta lacagaha ayaa ah lacag lacag la'aan ah oo laga helo loo-shaqeeyahaaga. Haddii loo-shaqeeyahaagu uu la kulmo boqolkiiba inta ka badan boqolkiiba 401k wuxuu inta badan ka dhigayaa mid macquul ah inuu ugu yaraan ku tabaruco si uu uga faa'iidaysto ciyaarta. Waa lacag lacag la'aan ah!
Xadka 401k ee xaddidan waa $ 18,000 oo ah 2017 ($ 24,000 haddii aad tahay 50 jir ama ka weyn tahay).
Xalka: Dib-u-eeg kharajka waxtarkaaga si aad u ogaato sida loo shaqeeyahaagu kuugu mari doono 401k (haddii ay jirto). Haddii aanad ugu yaraan helin ciyaarta waa inaad ka faa'iideysataa dhiirigelintan. Haddii aad horeba kuugu darsatay si aad u heshid tabaruc buuxa, u tixgeli inaad kordhisid tabarradaada kor ku xusan.
Inaanan isticmaalin xulashada Roth inta lagu guda jiro xirfadaha hore ama marka canshuurta hoose ee canshuurta.
Roth 401k ayaa lagu bixiyaa lacagaha canshuurta ka dib. Lacagta canshuur celinta hore ee canshuurta 401k ayaa ah canshuur celinta horay u soo galeysa iyagoo hoos u dhigaya dakhligaaga canshuuri ee inta lagu jiro sanadka cashuurta. Markaad bilowdo inaad lacag ka qaadato xisaabaadka 401k ee canshuur celinta inta lagu jiro hawlgabnimada waxaa lagula dhaqmaa sida dakhliga canshuurta ah. Taa bedelkeeda, Roth 401ks ayaa u oggolaanaya dakhligaaga inuu koro lacag la'aan. Tani waxay sida caadiga ah faa'iido u leedahay kuwa aan u baahnayn inay hoos u dhigaan dakhligooda canshuurta ee maanta ama inay rajeynayaan inay isku midka yihiin ama ka sareeya canshuurta dakhliga inta lagu jiro howlgabnimada.
Xalka: Isbarbardhig khilaafaadka u dhexeeya tabaruca canshuurta kahor iyo Roth 401k. Go'aanso haddii ay ka dhigeyso mid macquul ah inaad heshid faa'iidooyinka canshuurta ee la adeegsanayo isticmaalka keydka canshuurta ee horay looga soo horjeedo hubaal la'aanta cashuurta mustaqbalka ee Roth 401k.