Kaliya dooro sanduuq sanadle ah oo kuugu dhow taariikhda hawlgabka loogu talagalay oo qayb ka ah magaciisa - tusaale ahaan, haddii aad rajeyneyso inaad ka fariisato 2030, waxaad dooran kartaa Fidelity Freedom 2030 fund - maaliyaddana waxaa lagu maalgelin doonaa waxa maalgelinta Shirkadda waxay u maleyneysaa inay tahay isku-dheelitirnaan wanaagsan oo ah kaydka iyo bonds ee taariikhda hawlgabkaas.
Waxay xitaa si toos ah u bedeli doontaa isku-dhafkaas wakhtiga ka dambeeya, inaad noqotid ra'iisul wasaarad ahaan inta aad hawlgab ku dhowdahay.
Xaalado badan, qorshahaaga qorshaha ee 401 (k) wuxuu yeelan doonaa qorshahan oo ah ikhtiyaarkaaga maalgashiga ah, taas oo macnaheedu yahay haddii aanad wax isbeddel ah sameynin, saamiyadaada waxaa lagu maalgelin doonaa sanduuqaas. Hase-yeeshee maalgalinta taariikhda-taariikhda ah maaha kuwo aan hoos u dhicin.
Maalgashaduhu waaxa
Haddii aadan ka taxaddarin, miisaaniyadda dakhliga 'faa'iidada ugu weyn' waxay sidoo kale noqon kartaa khatar, iyada oo "sumcadda-iyo-illoobi-waa" sumcaddaada oo kaa dhigaysa dareen macno ah oo kalsooni iyo is-qabqabnimo. Sababtoo ah sanduuq ayaa leh sanadka aad shaqeyneysey ee hawlgabka, ma jirto wax damaanad ah in ay dhab ahaantii ku habboon tahay wakhtiga maalgelinta gaarka ah iyo mawduuca - labada qodob ee ugu muhiimsan ee lagu ogaanayo qoondeynta hantidaada ugu habboon.
Intii lagu gudajirey Roobka Badan ee 2008, maalgeliyeyaasha qaar ee sanadka 2010-ka ayaa lacag badan ku waayay markii sicirku uu ku dhawaad 40 boqolkiiba.
Waxay u badan tahay inay filayaan in lacagtooda lagu maalgeliyo si ka badan sidii hore, taniyo sannadkii 2010 oo loogu talagalay dadka loogu talagalay inay hawlgabaan laba sano oo keliya.
Taasi waxay muujineysaa fure muhiim ah oo loogu talagalay maalgalinta bartilmaameedka. Qaado shirkado badan oo bixiya maalgelinta taariikhda la beegsanayo oo loo qorsheeyay isla maalintaas hawlgabka maskaxda oo waxaad ka heli doontaa qaababka kala duwan ee hantida qoondaynta - mararka qaarkood aad uga duwan.
Tusaale ahaan, dib u eegis lagu sameeyey taariikhda 2040-ka ee lagu bixiyay 10ka qoys ee dakhliga ugu sarreeya ee maalgelinta hantida maareynta hantida ee hoos yimaad maareynta ayaa ka dhigtay qoondaynta hantida inta u dhaxeysa 71 boqolkiiba ilaa boqolkiiba 95.
Sanduuqa Ugu Wanaagsan ee Adiga
Haddii aad horey u maalgelisay sanduuq maaliyadeed ama bartilmaameedka, kaliya qaado daqiiqado si aad u go'aamiso qoondaynta hantidaada ugu fiican adigoo isticmaalaya qalab bilaash ah oo internetka ah, sida Vanguard's Investor's Questionnaire.
Kadib, haddii aad ku xaddidan tahay hal qoys oo khaas ah - waxaa laga yaabaa inay tahay kiiska haddii aad maalgelinayso goob shaqo 401 (k) qorshe - raadso maalgelinta bartilmaameedka kaas oo inta badan si isku mid ah u dhigma qoondaynta. Laga yaabee inaysan noqon mid ka mid ah sannadka aad ka hawlgashey ee ku qoran magacaaga!
Tusaale ahaan, aan u sheegno inaad tahay 35 jir oo qorsheyneyso inaad hawlgabto 70 jir - taas oo ah, sannadka 2052. Waxaad u maleyneysaa inaad tahay inaad maalgaliso sanduuqa 2050 tan iyo taariikhda ugu dhow ee aad ku habboontahay taariikhda hawlgabka 2052. Haddii aad hayso kaliya maalgalinta bartilmaameedka Vanguard, hantidooda 2050 ee qoondeynta hantida ayaa leh boqolkiiba 90 boqolkiiba / 10 qoondayn deyn ah.
Laakiin taasi waxay noqon kartaa mid aad u dagaal badan oo ah qoondaynta hantidaada. Su'aalo maal-galiye sida Vanguard's ayaa soo jeedin kara 80 boqolkiiba / 20 hantida hantida qoondaynta iyadoo ku saleysan jawaabahaaga su'aalaha ku saabsan dulqaadka khatarta.
Si aad u hesho 80 boqolkiiba / 20 qoondaynta, waa inaad dooran kartaa fund-ka Vanguard ee 2035. Dhinaca kale, haddii qorshahaaga goobta shaqada ay isticmaalaan Sanduuqa Mareykanka, sanduuqiisa 2040 wuxuu si aad ah ugu habboon u qoondeynta hantidaada ugu habboon.
Sanduuq maaliyadeed oo ku-meel-gaadh ah ayaa ku siin doona qiimaha hantida-qoondaynta, laakiin isku-darka hantida saxda ahi wuxuu ka duwan yahay shirkadda shirkadda, sidaas awgeed waa inaad adigu sameysaa cilmi-baarista oo aad ka qaadato sanduuqa ugu haboon baahidaada.
Ujirta Kharashka ugu hooseeya
Haddii aad xor u tahay inaad kala doorto qoysaska lacagaha badan - waxaa laga yaabaa in qorshahaaga 401 (k) uu ku siinayo daaqad arxan-darro ah, ama aad maalgeliso IRA - u gudub hal tallaabo dheeraad ah. Raadi maalgalinta bartilmaameedka ee qoysaska lacageed oo ku habboon hantidaada ugu habboon, ka dibna raadi midka ugu hooseeya ee kharashka ugu hooseeya.
Marka la eego 10-ta sano ee ugu sarreeya 2040 maaliyadeed, kharashka kharashka wuxuu ka hooseeyaa hoos udhaca 16% boqolkiiba oo dhan ilaa 94%.
$ 1,000 kasta oo la maalgashado, taas oo tarjumeysa kharashka sannadlaha ah ee $ 1.60 ilaa $ 9.40. Ma ahan wax la yaab leh, marka la barbardhigo 10ka miisaaniyadeed ee la sameeyey sannadka 2016 wuxuu muujiyay mid ka mid ah kharashka ugu sarreeya ee fuliya kharashka ugu hooseeya (celcelis 5.2 boqolkiiba) marka loo eego kan ugu hooseeya ee kharashka ugu hooseeya (boqolkiiba 8,7).
Si taxadar leh u dooro
Miisaaniyadda taariikhda-la-xisaabtan ayaa si xaqiiqo ah u adeegta ujeedo wax ku ool ah oo ku saabsan fududeynta go'aaminta hantida hantida . Si kastaba ha ahaatee, ha u oggolaan in ay fududahay inay kuugu dareenaan dareen been-abuur ah. Inaad doorato sanduuq uun sababtoo ah waxay leedahay taariikhda hawlgabkaaga la rabay ee qayb ka mid ah magaciisa aanu ku filneyn. Qaado wakhtiga si loo go'aamiyo hantidaada ugu habboon ee aad kala dooranayso ka dibna doortso maalgalin taas oo loogu talagalay.