Guudmarka, Xisaabinta, iyo Isbarbardhigga APR
Maxay Tahay APY?
APY waa lambar kuu sheegaya inta aad ku kasbaneyso dulsaaraha dhismaha muddada hal sano ah. Waxay ku xisaabtamaysaa dulsaar aad ku kasbato deebaajiga asalka ah, iyo sidoo kale dulsaar aad ku kasbato dakhliga kale ee dakhliga.
APY ka sarreeya ayaa ka fiican markaad qiimeynayso xisaabaadka kaydkaada. Markaad tahay mid xiisaha bixinaya, APY hoose ayaa ugu fiican.
Markaad lacagta ku kaydiso koontada keydka, suuqa dhaqaale, ama shahaadada lacag dhigashada (CD) , waxaad kasbaneysaa dulsaar. APY waxay ku tusi kartaa sida aad u daneyneyso inta aad xiiseyneyso. Macluumaadkan, waxaad go'aamin kartaa bangiga ugu fiican , iyo haddii aad rabto inaad lacag ku qariso CD-yada si aad u sarreeya.
Maxay Tijaabin Karto APY?
APY waa mid wax ku ool ah maxaa yeelay waxay qaadataa miisaaniyad - xisaab "dulsaar" fudud. Iskudhufu wuxuu dhacaa markaad xiiso ka hesho xiisaha aad horey u soo gashay , taas oo macnaheedu yahay inaad kasbatay wax ka badan heerka dulsaarka la soo xigtay.
Tusaale: Waxaad dhigeysaa $ 1,000 koontada kaydka oo bixisa boqolkiiba 5 dulsaarka sanadlaha ah. Dhammaadka sanadka, waxaad lahaan doontaa $ 1,050 (haddii aad ku xisaabtanto bangigaagu wuxuu bixiyaa dulsaar hal mar sanadkiiba). Hase yeeshee, bangigaagu wuxuu xisaabin karaa oo bixin karaa dulsaar bil kasta.
Xaaladdaas, waxaad ku dhammeyn doontaa sanadka $ 1,051.16, waxaadna kasbatay APY wax ka badan boqolkiiba 5. Farqiga ayaa u muuqda mid yar, laakiin sannado badan (ama meelo waaweyn), farqiga u dhaxeeya waa mid muhiim ah.
Lacag bixinta hal mar sanadkii: Haddii bangigaagu xisaabiyo oo uu bixiyo dulsaar kaliya hal mar dhammaadka sanadka, bangigu wuxuu ku darayaa $ 50 koontadaada.
Dheecaan bil kasta ah: Haddii dulsaar la xisaabiyo oo bil walba la bixiyo, waxaad heleysaa waxyaalo yar oo bil kasta ah. Jadwalka hoose, ogeysii sida dakhliga uu kordho bil kasta.
APY waxay ku xisaabtamaysaa xisaabiyeyaasha dulsaarka badan ee soo noqnoqonaya, sidaas daraadeed waa ka saxan tahay heerka dulsaar "Nasiib wanaag, marwalba waxaad arki doontaa APY ka soo xigatay bangiyada - sidaas darteed maahan inaad xisaabiso adiga nafsadaada. Laakiin waad ku xisaabin kartaa APY naftaada, waxaanu ku dabooli doonaa hoosta.
| Muddada | Dakhliga | Balance |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,012.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | $ 4.25 | $ 1,025.26 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.82 |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
APR iyo APY
Heerka boqolleyda sannadka (APR) waxay la mid tahay APY, laakiin maaha mid ku biiri karta.
APY waxay ka badan tahay saxan marka loo eego APR xaaladaha qaarkood sababtoo ah waxay kuu sheegaysaa inta deyntii runtii ujirto qarashaadka dulsaarka. Laakiin markaad amaahato lacag, waxaad caadi ahaan arki kartaa APR. Dhab ahaantii, dhab ahaantii waxaad bixin kartaa APY-taas oo had iyo jeer ka sarreysa noocyada qaarkood ee amaahda.
Amaahda kaarka amaahda (credit card) waa tusaale wanaagsan oo muhiim u ah fahamka APR iyo APY.
Haddii aad dheelitirto, waxaad bixinaysaa APY oo ka saraysa APR-da la soo xigtay. Waa maxay sababta? Kharashka dulsaarka waxaa lagu daraa baaqigaaga bil kasta, iyo bisha soo socota, waa inaad bixisaa dulsaar ah dusha sare. Tani waxay la mid tahay inaad kasbasho dulsaar ah dulsaar aad ku heshay koontada kaydka .
Farqiga ayaa noqon kara mid muhiim ah, laakiin waxaa jira farqi. Deynta aad u ballaaran iyo inta dheer ee aad amaahato, farqiga udhexeeya ayaa sii weyn.
Iyada oo deyn joogto ah , APR waa mid sax ah , sababtoo ah adigu caadi ahaan kuma dhejiso kharashka dulsaarka iyo kordhinta deymahaaga. Maxaa badan, APR wuxuu xisaabiyaa kharashyada xidhitaanka , oo aan la iska indho-tiri karin. Si kastaba ha noqotee, deynta qaarkood ayaa si dhab ah u kobcaya (haddii aadan bixin kharashka dulsaarka ee ay ku kacayaan). Wixii macluumaad dheeraad ah, wax ka barto noocyada kala duwan ee APR .
Sidee loo xisaabiyaa APY
Xisaabinta maalgelinta APY waxay noqon kartaa mid caqli gal ah. Laakiin waraaqaha sawirada sida Excel ama Google Waraaqaha ayaa sahlan. Isticmaal khariidadan (oo hore u haysta tusaalooyinka kor ku xusan) ama raac nidaamka hoose.
- Samee xisaab cusub.
- Gali dulsaarka dulsaarka A1 (heerka dulsaarka ayaa u baahan in la tago qaab decimal ).
- Geli xarigga isdabajooga ee unug B1 (isticmaal 12 jeer bil kasta, hal mar sanadkiiba, iwm.).
- Ku dhaji foomka soo socda ee unug kasta oo kale: = AWOOD ((1+ (A1 / B1)), B1) -1
Tusaale ahaan, haddii heerka sanadlaha ee la qeexay uu yahay boqolkiiba 5, qor ".05" ee unugga A1. Kadibna, udubdhexaad bil kasta, geli "12" gudaha unug B1. Ogsoonow in abaabul maalmeedka aad isticmaali karto 365 ama 360 ku xiran bangigaaga ama amaahiyahaaga.
Tusaalaha sare, waxaad arki doontaa in APY ay tahay 5.116 boqolkiiba. Si kale haddii loo dhigo, boqolkiiba 5 dulsaarka dulsaarka leh ee natiijooyinka celceliska ee APY ah 5.116 boqolkiiba. Isku day inaad bedesho xaddiga isku dhafka, waxaadna helaysaa fikrad ah sida APY wax uga beddesho. Tusaale ahaan, waxaad muujin kartaa saddexdii biloodba hal mar (afar jeer sanadkiiba) ama lacagta nasiib-darrada ah sanadkiiba-taas oo keenaysa 5% APY.
Foomka APY
Haddii aad jeceshahay inaad sameyso xisaab habka hore u qaabaysan, halkan waa sida loo xisaabiyo APY:
APY = (1 + r / n) n - 1 halka r uu yahay dakhliga sanadlaha ah ee la caddeeyey iyo n waa tirada xilliyada isku dhafka sanadkiiba.
Dadka maaliyadeed waxay u aqoonsan doonaan tan sida Xisaabinta Hantida Sanadka (EAR).
Sida Loo Helo APY ugu fiican
APY waxay ka badan tahay waqtiyo isku dhafan oo badan. Haddii aad lacag ku keydiso koontada bangiga , ogow inta jeer ee xayndaabka lacagta. Maalin ama seddex biloodba inta badan waa ka fiican yahay sanadka sanadlaha-laakiin waa inaad hubisaa APY si aad u hubiso.
Waxa kale oo aad awoodi kartaa inaad "kumbiyuutarkaaga shakhsi ahaaneed" shakhsi ahaan u tirtirto. Fiiri dhammaan hantidaada adigoo qayb ka ah sawirka weyn.
Si kale hadii loo dhigo, ha ka fekerin hal hal -galin CD ah oo ka duwan xisaabtaada koontadaada -waxay dhammaantood wada shaqeeyaan ujeedooyinkaaga, waana inay noqdaan kuwo habboon. Ka fikir nafsadaada sida Sarkaalka Maaliyadeed ee Hoggaanka Adiga, Inc.
Si aad ujoogsatid APY-gaaga gaarka ah, raadso siyaabo aad ku hubiso in lacagtaada ay tahay mid si joogta ah ugu suurogal badan. Haddii laba CD-yada oo bixiya dulsaar isku mid ah, soo qaado midka bixiya dulsaar inta badan oo leh APY ugu sarreysa. Lacagta dulsaarkaaga ayaa si toos ah dib loogu soo celin doonaa - had iyo jeer, si aad u wanaagsan - iyo waxaad bilaabi doontaa inaad kasbato dulsaar dheeraad ah dulsaarkaas.