Bilow Qorsheynta Hore ee Hawlgabnimo adoo xoogga saaraya Xorriyadda Maaliyadeed
Qorshayaasha maaliyadeed waxay muhiim u yihiin inaad bilowdo xirfaddaada, inaad u guurto magaalada cusub ee caanka ah, ama aad isku dayeyso inaad kiciso gurigaaga ama gurigaaga.
Si kastaba ha noqotee, haddii aad ubadantahay qalinjabiyeyaal badan, waxaa laga yaabaa inaad dhibaato ka qabto inaad ka fekerto hawlgabnimada maaddaama laga yaabo inaad bilowdo noloshaada kadib dugsiga. Isticmaalka fikradda bilawga dhammaadka maskaxda, halkan waxaa ku qoran talooyin kaa caawinaya inaad hesho xoriyad dhaqaale oo dhab ah (aka "hawlgab" qaybo qaar):
1. Samee qorshe lacageed oo qoran oo dabacsan
Xasuuso in qorshahaaga lacageed uusan u muuqan doonin wax sida qorshaha maaliyadeed ee waalidkaaga. Waxaad bilaabi kartaa abuurista qorshahaaga qoran adoo samaynaya liis ah hadafyada maaliyadeed "SMART". Laakiin ha joogsan! U hubso inaad sameysid liis ah ujeedooyinka kale ee nolosha ee muhiimka ah isla markaana ku qor qoraal ahaan. Dadka qaarkood waxay ogaadaan in abuurista "riyo" waa hab wax ku ool ah oo lagu sawirayo himilooyinkaaga iyo inaad diirada saarato.
Markaad abuurayso liiskaaga ujeedooyinka nolosha waxaad sidoo kale ku dari kartaa liis kala duwan oo ah dhacdooyin nololeed oo suurtagal ah oo laga yaabo inay ka soo baxaan qaabka.
Fursadahaasi waxay noqon karaan kuwa aan garanayn ee nolosha ee aad rabto inaad ugu dambeyn u diyaargarowdo una shaqeyso qorsheynta maaliyadeedkaaga. Tusaalooyin yar waxaa ka mid ah iibsashada guri hore, guursado, ilmo, dib ugu laabasho dugsi, ama qaadasho ficil ah si aad u safarto adduunka.
Waqtiga oo aad sameysid liis qoran oo ku saabsan yoolalka noloshaada ayaa kaa caawin doona inaad diirada saarto waxyaalaha muhiimka u ah inta lagu jiro xilligan muhiimka ah ee nolosha.
Qorshaha maaliyadeed ee qoraalka ah ayaa sidoo kale siinaya hawlo aan caadi ahayn sida miisaaniyad, keydinta, iyo maalgelinta ujeeddo iyo macne badan.
Haddaba sidee u hubin kartaa in qorshahaaga dhaqaaluhu uu ka saameyn karo qorshayaasha "dhaqameed" ee hore? Waxaad bilaabi kartaa adigoo sii haynaya qorshahaaga gaaban oo fudud oo uma baahna in uu ka dheeraado qorshe dhaqaale oo hal bog ah.
2. Abuuri miisaaniyad ama qorshe kharashyo shakhsi ah oo dhab ah oo dabacsan
Haddii aad dhab ahaantii dooneyso inaad ku guulaysato xorriyadda saxda ah, waa inaad ku kalsoonaataa inaad ka duwan tahay qofka caadiga ah. Celceliska Maraykanku ma raacayo qorshaha kharashka. Miisaaniyadda maahan inay noqoto qof aad u adag ama niyadjab leh. Xaqiiqdii, waxaad u baahan tahay inaad leedahay qorshe bixiya khariidooyinka guud ee kharashka ka hor bilowga bilawga.
Waxaa jira nidaamyo badan oo miisaaniyadeed oo kala duwan oo shaqeeya. Qalabka raadraaca internetka sida Mint iyo YouNeedABudget waa qaar ka mid ah qalab badan oo la heli karo si ay u caawiyaan. Halkan waa qorshe kharashka fudud ah adoo isticmaalaya habka xisaabinta fudud. Xaalad kasta oo aad doorato inaad abuurto miisaaniyaddiina waa lagama maarmaan inaad isticmaasho qorshahan kharajka ah iyada oo loo eegayo dakhligaaga ama qiimaha dakhliga.
3. Samee kaydka si toos ah
Markaad eegto qorshahaaga kharajka ah waa inaad ku dadaashaa inaad kaydiso kaydka mudnaanta koowaad.
Had iyo jeer isku day inaad badbaadiso inta ugu badan ee suurtogalka ah, laakiin diirada saara kaydka noocyada saxda ah. Sanduuqa xaaladaha degdegga ah waa mid ka mid ah meelaha ugu horreeya ee lagu hagaajiyo dadaalkaaga kaydka. Qorshayaasha maaliyadeed intooda badan waxay ku talinayaan inay isku dayaan inay ku hayaan ugu yaraan 3 illaa 6 bilood oo ah qarashyada aasaasiga ah ee nolosha ee koonto gooni ah oo ka timaada xisaabtaada maalinlaha ah. Tani waa ujeedo wakhti dheer oo mustaqbalka fog ah laakiin waxay noqon kartaa hadaf aad u adag oo lagu gaarayo hadaad bilowdo xirfad cusub kadib qalinjebin.
Inta lagu jiro 20 iyo 30-aad, waxaa jira dareen ah in la yareeyo khiyaarka xaadirka ah ay adagtahay in la helo isku dheelitirka u dhexeeya kharashka hadda iyo qorsheynta mustaqbalka. Taasi waa sababta aad u guuleysan doonto gaaritaanka hadafyadaada markaad dooranayso inaad kaydsato kaydka mushaharkaaga ama aad si toos ah ugu wareejiso ugu yaraan boqolkiiba 10 dakhligaaga.
4. Ogow marka ay wanaagsan tahay in mudnaan la siiyo bixinta deynta ka hor kaydka
Waxaa jira dhowr waxyaalood oo ka reebban yoolka kama dambaysta ah ee lagu hayo 3 ilaa 6 bilood kharashaadka nolosha ee sanduuqa kaydka degdegga ah. Mid ka mid ah kuwa ka reeban waa haddii aad haysato kaararka deynta ama deynta kale ee shakhsiyadeed. Xaaladdaas, waxaa lagama maarmaan ah in la sameeyo "dhaqaale degdeg ah oo bilowga ah" kaasoo noqon kara 1-2 k ka dibna wuxuu bixiyaa lacag dheeraad ah oo deyntaas ah taas oo ka saraysa iyo ka badan lacagaha ugu hooseeya ee loo baahan yahay. Mid ka mid ah caadooyinka maaliyadeed ee ugu wanaagsan si aad u abuurto horraanta xirfaddaada waa inaad had iyo goor bixiso dheelitirka buuxa ee kaadhadhka deynta ah bil kasta.
5. Iska ilaali dadaalka mustaqbalka ee lagaa saaro lacagta xisaabtaada hawlgabka
Maalmihii ka shaqeynayay hal shaqaaleeyaha oo dhan wakhti dhan oo shaqo ah ayaa aad u dheeraaday. Sidaa daraadeed ma ahan wax la yaab leh in shaqadaada ugu horreysa ka dib qalinjebin ma noqon doonto kan ugu dambeeya. Dad badan ayaa sameeya qaladaadka qorshaha hawlgabka markaad shaqada beddesho intii aad ka faa'iideysan lahayd canshuurta socota oo dib loo dhigo ilaa 401 (k) ama duubo IRA. Ma aha oo keliya 401 (k) lacagaha la xariira ee kudhaca boqolkiiba 10 boqolkiiba hore ee ganaaxa waxay sidoo kale naga dhacaan kaydka hawlgabka mustaqbalka. Laga soo bilaabo waayo-aragnimadayda qorshe maaliyadeed, waxaan helay helitaanka qorshaha hawlgabka xilliga hore inuu noqdo mid ka mid ah sababaha ugu muhiimsan ee dhibaatooyinka canshuurta ee IRS iyo go'aanka intiisa badan dadku waxay ku dambeyn doonaan gaboodfalka dambe ee nolosha.
6. Aqoonsiga in dhibcaha deyntu ay muhiim tahay laakiin aysan kuu ballan qaadin xorriyadda dhaqaale
Haa, waa muhiim inaad si joogta ah ula socoto oo aad dib u eegto deymahaaga ... laakiin ha iska dhaafin. Taas oo la yiraahdo, waa inaadan sugin ilaa aad diyaar u tahay inaad iibsato gaari ama guri si aad u eegto dhibcaha dhibcaha. Haddii aadan bilaabin dhisidda creditka inta aad ku jirto kuleejka, hubi talooyinkan si aad u bilowdo. Waxaad booqan kartaa boggaga bilaashka ah sida shabakada Annual Credit.com website-ka si aad uga hesho warbixinnada amaahda Transunion, Equifax iyo Experian. Khayraadka kale ee kharashka ku baxa sida Karma Credit iyo Saameynta Credit waxay kuu ogolaaneysaa inaad aragto dhibcaha dhibcaha. Goobahaas oo sidoo kale bixiya adeegyo kormeer ah oo lacag la'aan ah oo kaa caawin kara inay kuu digto marka wax aan caadi ahayn ay ku dhacaan deyntaada.
Tallaabada ugu habboon ee dhaqdhaqaaqa dhaqaalaha waa inaad mar walba hubiso warbixintaada deymaha ugu yaraan hal mar sanadkiiba marna qaado tallaabooyin lagu ilaalinayo deyntaada iyo aqoonsigaaga dhaqaale. Kaliya xusuusnow in dhibcaha deymanka wanaagsani ay kaa caawin doonaan inaad u qalanto dulsaarka tartanka ku saabsan dulsaarka mustaqbalka waxayna xitaa kaa caawin kartaa inaad xoojiso deynta jira ee dulsaarka dulsaarka. Xoriyadda maaliyadeed ee dhabta ah waxay dhici doontaa markaad iska dhisto deynta oo aanad u baahnayn inaad ku tiirsato dhibco deyn ah.
7. Diirada saari muhimadda maaliyadeed halkii aad siin lahayd amaahda amaahda ardayga si aad u hagto go'aannadaada
Sida laga soo xigtay qiyaasihii dhowaa, celceliska daynta amaahda ardayga ee fasalka 2016 waa $ 37,172. Amaahda ardaydu waxay si muuqata u muuqaneysaa mid aad u adag marka aad marka hore ka qalinjabiso dugsiga. Si kastaba ha ahaatee, waxaa jira fursado kala duwan oo lacag bixineed oo la heli karo waxaana lagama maarmaan ah in la aqoonsado in amaahda ardaydu aysan ahayn qaabka kaliya ee laysarka diiradda saarayo. Muhiimadaha kale ee muhimka ah ee maaliyadeed sida lacag bixinta dulsaaraadka macaamilka ee sarreeya (tusaale, kaararka deynta, amaahda shakhsiyeed) ayaa badanaa loo arkaa inay tahay mudnaan sare. Intaa waxaa dheer, waxaa muhiim ah in la dhiso sanduuqa xorriyadda dhaqaalaha (aka "fund") ka hor inta aanad bixinin lacag dheeraad ah oo ku saabsan deymaha waxbarashada.
8. Qeex waxa madax banaanida dhaqaale ee adiga kugu ah
Waxaan fursad u helay inaan la hadlo ardayda dhawaan qalinjabiyey doorka aan ku leeyahay baraha dhaqaalaha. Inkastoo qaar badan oo ka mid ah seminaaro dhaqaale ay diirada saaraan badbaadinta iyo maalgashiga hawlgabnimada ma isticmaali karo ereygan "hawlgab" aad u badan. Ka dib 16 sano oo xirfad ah oo ah qorshe dhaqaale, waxaan shakhsi ahaan u helaa ereyga hawlgabka si uu u noqdo fikrad aad u adag oo lagu qeexayo. Xaqiiqadu waxay tahay in mid kasta oo naga mid ah ay tahay in aan leenahay qeexitaan gaar ah ee hawlgabka. Laakiin way adag tahay in qalinjabiyeyaal cusubi ay ka fikiraan fikradda nolosha ka dib markay shaqo badani ay bilaabeen xirfado cusub.
Intii aad diiradda saari lahayd hadafka muddada-dheer iyo isku day inaad saadaaliso mustaqbalkaaga is-weydaarsiga, waxaad ku adkeyneysaa inaad ku qeexdid xoriyadda dhaqaale ee aad u ekaan karto halkan iyo hadda.
Maxaad u rajeyneysaa inaad sameyso inta ugu badan? Sidee ayaad ku raaxeysataa wakhtigaaga maanta? Maxay yihiin hadafyada nolosha mustaqbalka ee aad rabto inaad ku guuleysato?
Nasiib darro, dhammaanteen naga mid ma aha mid si toos ah loogu qorsheeyey qorsheynta mustaqbalka, waana fududahay in la raaco mabda ' YOLO oo lagu hagayo go'aamada maaliyadeed. Ha u ogolaan inu xejisto soo jeedintaada ama inaad ka hortagto inaad sameyso qorshe mustaqbalka.
9. Isticmaal lambarka canshuurta si sharci ah looga ilaaliyo canshuurta iyo kordhinta kaydkaaga
Qof kastaa ma haysto wakhti, tamar, ama rabitaan uu ku barto canshuurta IRS. Laakiin haddii aad waqti ku filan si aad u fahamto aasaasiga ah waxaad ku jiri doontaa sida ugu dhaqsaha badan xorriyadda dhaqaalaha. Ka bilow inaad ugu badato suurtogalka 401 (k) ama qorshaha hawlgabka shaqada. Ugu yaraan, waa inaad marwalba ka faa'iideysataa faa'iidooyinka isugeynta ee loo-shaqeeyahaaga. Ka dibna waxaad xoogga saartaa inaad dooratid meesha hantida ee haboon ee kaydkaaga hawlgabka. Canshuurta kahor inta aan la gaarin Roth 401 (k) go'aankani wuxuu ku saleysan yahay haddii aad u baahan tahay canshuurta hadda (canshuurta ka hor) ama mustaqbalka (Roth).
Haddii aadan haysan qorshe hawlgab oo aad ku heli karto shaqo-bixiye waxaad awood u leedahay inaad wax ku biiriso dhaqanka ama Roth IRA. Haddii aad ku jirto qorshe daryeel caafimaad oo siyaado ah oo HSA uqalma, ka qaybqaado inta badan ee aad awoodid si aad u yareyso cashuurtaada maanta. Warka wanaagsan ee HSAs waa in aad awoodi doontid inaad canshuurtan ku bixiso wixii lacag ah ee ku saabsan kharashka daryeelka caafimaadka mar walbana waxay kaa caawin karaan dhammaystirka keydinta hawlgabkaaga.
Laga soo bilaabo qorshe maaliyadeed, sanadaha ka dambeeya qalin-jabinta waa waqti muhiim ah oo lagu bilaabayo aasaasidda aasaaska si loo helo xoriyad dhaqaale oo dhab ah sida ugu dhakhsaha badan. Nasiib darro, dhamaan dugsiyadu ma baraan casharradan maaliyadeed ee muhiimka ah iyo khibrada inta badan waa habka ugu wanaagsan ee wax loo barto. Haddii adiga ama qof aad daryeesho waa shahaadada dhowaan la hubo in aad u dabaaldegto guulahaaga oo aad marxaladda u dhigto sida ugu dhaqsaha badan ee hawsha weyn ee madaxbanaanida dhaqaale .