Hawlaha Hore ee Hawlgabka Waa Fursada Badbaadiyeyaasha Dammaanada ah iyo Qorshayaasha Xagsatada
Guud ahaan, kalsoonida hawlgabka ayaa weli hooseysa iyada oo ku dhawaad kalabar dhammaan qoysaska Maraykanka oo halis ugu jira inayan haysan lacag ku filan oo hawlgab ah. Wixii badbaadiyayaal badan oo leh hadafyo hindisi ah oo lagu gaarayo madaxbannaanida dhaqaale 40 jir, guud ahaan la'aanta diyaargarowga hawlgabka ee waddankan ma saameyn doonto rabitaankooda si ay ula tacaalaan xikmad caadi ah.
Hawlgabka xilliga hore waa riyo badan oo dadku jecel yihiin inay gaaraan. Laakiin xaqiiqadu waxay tahay in isbedelka hawlgabka xilliga hore uu abuuro caqabado qorshe maaliyadeed. Caqabada ugu horreysa waxay isku dayeysaa in ay ogaato inta lacag ee aad dhab ahaantii u baahan tahay si aad u badbaadisay markaad gaarto Maalinta 1aad ee Xorriyadda Maaliyadeed. Jawaabta: Waxay kuxirantahay sida aad u qeexayso hawlgabka.
Hawlgabka Hore : Muxuu Yahay Muhiim?
Tilmaamaha guud ee loogu talagalay ilaaliyayaasha badankooda waa inay ku dadaalaan in ay bedelaan ilaa boqolkiiba 80 dakhliga ka horreeya hawlgabka. Hadafka dakhliga soo gala waa xaddiga ujeedadu tahay in lagu ilaaliyo hab nololeedkaaga raaxada ah inta lagu jiro hawlgabka. Jaangooyooyinka hawlgabka sidaan oo kale waxay u shaqeyn karaan inta badan shaqaalaha qorshaynaya taariikhda bilowga dhaqdhaqaaqa dhaqameed ee 60-ka ah. Hase yeeshee, heerarka caadiga ah ee kaydka hawlgabka ee dhaqdhaqaaqa hawlgabku waxtar maaha haddii aad qorsheynayso hawlgabka xilliga hore . Tani waa sababta oo ah hawlgabka xilliga hore ee hawlgabka horay loo isticmaalay in ka badan 100 boqolkiiba dakhliga si loogu daboolo qarashyada nolosha.
Dhibaatooyinka kale waxaa ka mid ah helitaanka xaqiiqda ah ilaha dakhliga hawlgabka sida Social Security ma heli doono ilaa 62 marka hore. Marka hawlgabka xilliga hore ee hawlgabka xaq u yeeshaan Lambarka Bulshada faa'iidooyinka dhabta ah waxaa dhici karta in la yareeyo taariikhda shaqo gaaban. Sababtoo ah macaashka Lambarka Bulshada waxay ku saleysan tahay celcelis ahaan dakhliga soo gala bishii ee 35 sano oo aad ka heshay dakhliga canshurta ee ugu badan.
Sannad kasta hawlgabka mushaharka dabadii oo leh eber ama dakhli xadidan wuxuu hoos u dhigayaa lacagtaada bilkasta ee la filayo.
Inta badan shaqaalaynta hore ee hawlgabka waxay u egtahay in Lambarka Bulshada ay tahay faa'iido dheeraad ah. Aynu wajahno, haddii aad awood u leedahay inaad si xeeladeysan u badbaadiso hawlgabnimo iyo rabitaanka ah inaad ku wareegto xoriyada maaliyadeed ee 40-ka waxaad u badan tahay inaadan ku kalsoonayn Lambarka Bulshada kali. Awood u lahaanshaha inaad ka fogaato shaqaalahaga (ama ugu yaraan xor u ah inaad ku fariisato marka aad diyaar u tahay) waxaa sida caadiga ah u baahan yahay isku-dar ah maaddooyinka soo socda: celceliska celceliska kaydka-dakhliga, nolosha khilaafka, iyo tirtiridda dhibaatooyinka deyn.
Waa kuwan talooyin dheeraad ah oo ku saabsan hababka aad u dejisan karto naftaada hawlgabka xilliga hore:
Badbaadada ugu badnaan 401 (k), IRAs, iyo maalgashiyada cashuurta. Fureka lagu gaaro hawlgabka mushaharka dabadii waxaa inta badan ku yaala agagaarka agagaarka ah ee ugu dhaqaaleynta badan sida ugu macquulsan. Tani waxay u egtahay mid aan maskaxda ku hayn, qorshayaasha maaliyadeed badanaaba waxay horey u soo jeedinayaan inay kordhiyaan kaydka. Laakiin sidoo kale waxaad dooneysaa inaad diirada saarto badbaadinta meelaha ku haboon ama hantida. Ka qaybgalida ugu badan ee suurtogalka ah ee qorshaha 401 (k), Xisaabaadka Shaqsiga Hawlgabka Shaqsiyaadka, iyo xisaabiyeyaasha aruurinta ayaa ka caawiya sameynta dareen kala duwanaansho canshuur.
Guud ahaan, xisaabaha hawlgabka sida 401 (k) ama IRA waxay haystaan boqolkiiba 10 goor hore oo rigoore ah oo loo qaybiyo ka hor da'da 59 ½. Xeerarka canshuurta gaarka ah sida Guddiga Dakhliga Gudaha 72 (t) waxay kaa caawin karaan inaad ka fogaato ganaaxyadan. Hase yeeshee, hawlgabka xilliga hore ayaa ugu dambeyntii u baahan tahay in laga hadlo saamaynta canshuurta ee la xidhiidha meesha ay ku dhalinayaan dakhliga hawlgabka.
Joogtee kharashka nolosha ee aan isku mid ahayn heerka dakhligaaga. Halka aad dooratid inaad ku noolaato iyo doorashooyinkaaga qaab nololeed waxay yeelan doonaan saameyn xooggan awooddaada aad ku badbaadin karto. Taasi waa sababta oo ah iyada oo aan la helin dakhliga badan ee dakhliga ku salaysan riyooyinka hawlgabka waxay joogi doonaan riyada. Qiimaha noloshaada inta lagu jiro sanadahaaga shaqo waa in uu ahaadaa mid ku haboon qaab nololeedkaaga aad rabto. Minimalism iyo fikrado nololeed oo khilaafsan ayaa weli caan ku ah kooxaha sii kordhaya ee dadka xiiseynaya in badan oo soo ururiya waayo-aragnimo nololeed oo macno leh halkii ay waxtar yeelan lahaayeen.
Haddii aad ku guuleysan karto hadafyada muhiimka ah ee nolosha marka aad u baahan tahay jaangooyo yar oo dakhligaaga ah waxaa suurtogal ah inaad horeba u isticmaasho dakhliga ku soo gala dakhliga hoose ee hawlgabka iyada oo la ilaalinayo hab nololeed oo raaxo leh.
Hoos u dhig deynta macaamilka ee sarreeya oo dakhliga hoose ee dakhliga soo gala. Mas'uuliyadaha deynta ee hooseeya ee hawlgabka shaqadu waxay lacag la'aan ka heleysaa dakhliga aasaasiga ah iyo kharashyada hab nololeedka. Inta badan hawlgabyada hore waxay wadaagaan dammaanad guud oo ah inay noqdaan deyn aan ka horeynin hawlgalkooda hawlgabka. Lacagaha deynta lagu maamulo ee hantida asaasiga ah sida degaanka ugu hooseeya ama guryaha kirada ah ayaa ka reeban haddii muddada deynta bishii ay hooseyso. Qiyaasta 20% ama dakhliga hoose ee dakhliga hoose waa hindise la soo jeediyey haddii aad qorsheyneyso in aad ka fariisato 40ka.
Haddii ugu yaraan kala badh ka mid ah dakhligaagu aanu badbaadin qorshaha xoriyada maaliyadeed, waxaa jira waxyaabo kale oo la tixgelinayo. Midkood, u-qalmitaanka Medicare kama shaqeynayo illaa da'da 65 jir. Taas macnaheedu waa inaad u baahan tahay inaad tixgeliso siyaabo kale oo aad ku heli karto caymiska caafimaadka ee la awoodi karo.
Xisaabinta fudud: Sameeyo dakhligaaga 'mushaharka hawlgabka xilliga hore' 25
Miisaan intee le'eg ayaad u baahan doontaa inaad hawlgab noqoto? Qaado qarashyadaada sanadlaha ah ee la saadaaliyay inta lagu jiro hawlgabnimada oo ku dhufo qadarkaas lambarka 25. Tani waxay kaa caawineysaa inaad qiyaasto inta aad u baahan doonto si aad u gaarto yoolka hawlgabka xilliga hore. Cabbirka kaydka hawlgabka wuxuu u maleynayaa in aad ka bixi karto 4 boqolkiiba maalgelintaada sanad kasta iyada oo aan khatar weyn ku jirin in ay lacag ka baxaan.
Halkan waa tusaale kooban oo ka mid ah talaabada 4% ee talaabooyinka soo noqoshada. Aan ka fikirno yoolkaaga dakhligaaga hawlgabku inuu yahay $ 40,000 dakhliga maal galka sanadkiiba. Si aad uhesho hadafkan, waxaad u baahnaan doontaa inaad ku badbaadiso qiyaastii $ 1 milyan oo ah da'da hawlgabkaaga. Haatan waxan fiirinno 25-sano jir oo ku kasbaday $ 50,000 sanadkiiba oo awood u leh inuu ku badbaadiyo nus ka mid ah dakhligiisa muddo 15 sano ah. Marka loo eego celcelis ahaan 7 boqolkiiba celceliska qadarka celceliska, celceliska $ 25,000 maal gashiga sanadkiiba wuxuu koraayaa wax ka badan $ 628,000.
Xeerka Boqolkiiba 4 wuxuu bixiyaa talooyin ku saabsan inta aad awood u leedahay inaad sanadkiiba mar noqoto mar markaad hawlgab tahay. Tusaalihii hore, hawlgabka xilliga hore wuxuu filayaa in uu ka yar yahay $ 25,000 dakhliga sanadka iyadoo la adeegsanayo qiyaasta kubbadda.
Waxaa muhiim ah in la ogaado in xukunka boqolkiiba 4 ee ka baxsan uu ka badan yahay tilmaamaha dammaanadda. Cilmi-baadhis cilmi-baaris ah oo dhawaan la sameeyay ayaa mareegtay xukunka 4% ee kaashka hawlgabka waara. Sicirada hoose ee qiimaha ayaa la muujiyey si loo kordhiyo heerka sicirka macquulka ah ee ukunta cirridka hawlgabka wuxuu jiri doonaa inta lagu jiro dhammaan howlgabnimadaada. Xaqiiqada hore ee hawlgabka xilliga ka baxsan ee muddada dheer waa in mustaqbalka aan la hubin waana muhiim in la ilaaliyo dabacsanaanta marka la samaynayo qorshe dakhli hawlgab.