Xeerka 4% ee Hawlgabka Hawlgabka
Xeerka 4% ee hawlgabka ayaa loola jeedaa xaddigaaga soo noqoshada : qadarka sanadlaha ah ee qiimaha bakhliyadaada ee laga yaabo in aad ka baxdo sanduuqyada kaydka iyo dulsaarada hawlgabka.
Tusaale ahaan, haddii aad haysato $ 100,000 markii aad hawlgab tahay, qaanuunka 4% ayaa sheegi doona in aad ka noqon karto 4% qiimahaas, ama $ 4,000, sanadka ugu horeeya ee hawlgabka, iyo kordhinta qiyaasta sicir-bararka, sare (95%) in lacagtu ay sii socon doonto ugu yaraan 30 sano, marka loo eego qoondaynta lacagtaada ee 50% saamiyada / 50% bond.
Taariikhda Xeerka 4%
Xeerka 4% wuxuu bilaabay inuu wareego ka dib warqad 1998 kaas oo loo yaqaan 'Trinity Study'. Magaca dhabta ah ee waraaqda waa Macaashka Hawlgabka: Doorashada Heerka Ka-baxa ee la sii wadi karo.
Inkasta oo qaanuunka 4% lagu soo xigtay "heerka saafiga ah ee nabdoonaanta" si uu ugu isticmaalo hawlgabnimada, meel ka mid ah waraaqda ayaa tilmaamaya habkan.
- Qaar ka mid ah gabagabada qoraalka ah ee aan helay waxa xiisaha leh waa:
- "Inta badan hawlgabka waxaa laga yaabaa inay ka faa'iideystaan in ugu yaraan 50% loo kaydiyo kaydka caamka ah."
- "Shaqo ujuurayaasha dalbaday CPI-la isku-dallacayo inta lagu jiro sanadka hawlgabkooda waa in ay aqbalaan sicir-celinta si aad ah loo yareeyo oo laga yaabo inay ka baxdo faylalka hore."
- "For portfolios hantidu saamaysay, heerka sicirka 3% iyo 4% waxay matalaan dabeecada aadka u xagjirnimada."
Cusboonaysiinta Xeerka 4%
Qorayaashii Daraasada Trinity waxay daabacday cilmi-baaris cusub oo lagu sameeyey Qorshaha Maaliyadeed ee Maaliyadeedka 2011. Waxaad ka heli kartaa: Heerarka Guuleysiga Portfolio: Halkee Sawiraan Khadka.
Gabagabadii micnaheedu ma aheyn isbeddel. Waxay ku dheheen ha cabsanin,
"Xogta tijaabada ah waxay soo jeedineysaa in macaamiisha qorsheynaya in ay sameeyaan isbeddelka sicir bararka ee soo-saarka si ay sidoo kale u qorsheeyaan heerarka hoose ee bilowga ah ee 4 boqolkiiba illaa 5 boqolkiiba, mar kale, ka soo gala 50% ama ka badan kaydka waaweyn ee shirkadaha waaweyn, si ay in la sii kordhiyo mustaqbalka kordhinta lacagaha. "
Wade Pfau, oo ah aqoon tacliimeed oo ku takhasusay dakhliga howlgabka, ayaa ka faalooday daraasaddan cilmi-baaristii Retirement Blog ee Trinity Study Updates.
- Qaar ka mid ah dhibcaha Wade ayaa ah:
- "Daraasadda Saddexmidnimada kuma jirto khidmadaha farsamada ee la wadaago."
- "Qodobka 4% kuma dhaqmeen sidoo kale sidoo kale dalalka kale ee suuqyada kale ee horumaray sida ay ku leedahay Maraykanka"
- "Daraasadda Trinity waxay tixgelineysaa dhererka hawlgabka ilaa 30 sano. Fadlan maskaxda ku hay in labada lamaane labadooduba ay ka fariistaan da'da 65 jir, waxaa jira fursad wanaagsan oo ugu yaraan mid ka mid ah labada isqaba ee ku nool 30 sano ka badan. "
Maxaan Ka Fikirayaa Xeerka 4%?
Xeerka 4% ee hawlgabnimada waa in aan loo gudbin si sharci ah. Waxaan maqlay hal saxafi oo tixraacaya waxyaalahan "sharciyada dadku" ka sokow "xeerarka suulka".
Waxaan u maleynayaa "sharciyadan" waa in loo gudbiyaa tilmaamaha guud. Haddii aad rabto fikrad guud oo ah inta dakhliga howlgabku kaa caawin karo, qaanuunka 4% wuxuu kuu sheegayaa in ay ku xiran tahay rabitaankaaga dakhligaaga hawlgabku inuu sii socdo sicir bararka, waxaad u badan tahay inaad ka baxdo $ 4,000 - $ 5,000 sanadkiiba $ 100,000 waxaad maalgashatay, marka aad qaadatid inaad raacdo iskudhaf khaas ah oo qiyaas ahaan 50% oo ka mid ah saamigaaga waxtarkaaga (marka aan dhaho kaydka waxaan loola jeedaa miisaaniyad kala duwan oo laga helo miisaaniyada stock index ).
Waxyaabaha kale ee maskaxda lagu hayo; adoo isticmaalaya qaanuunkan maaha mid canshuur ah. Haddii aad ka baxdo $ 4,000 IRA, waxaad bixin doontaa canshuuraha federaalka iyo gobolka ee qadarkaas, markaa $ 4,000 oo kaashka ah ayaa laga yaabaa in ay keento kaliya $ 3,000 oo lacag ah oo la heli karo.
Haddii aad isticmaasho 4% xeerka?
Inkasta oo xeerka 4% ee hawlgabka dabiiciga ah uu bixin karo tilmaamaha guud, uma maleynayo in qof kastaa u isticmaali doono inuu dhab ahaantii go'aamiyo inta uu le'eg yahay sanad walba ee hawlgabka.
Xaqiiqda xaqiiqda, illaa iyo intii aan ku shaqeynayey (tan iyo 1995 - ka hor inta aan la daabacin Trinity Study asalka ah) ayaan weli haysan qorshe dakhli hawlgab ah oo aan ku salaysneynaa inaan 4% oo ka mid ah qiimaha miisaaniyadda.
Taa baddalkeeda, qof kasta oo hawlgab ah ee soo socdaa wuxuu leeyahay qorshe u gaar ah oo ku salaysan ilaha kale ee la filayo ee dakhliga, noocyada maalgashiga la isticmaalo, muddada sugitaanka, canshuurta laga filayo sanad kasta, iyo waxyaabo kale oo badan.
Markaad dhisto qorshe dakhligaaga hawlgabka ah, wuxuu u horseedi karaa in lacag dheeraad ah la bixiyo sanadihii la soo dhaafay, iyo in ka yar kuwa kale.
Sabab kale oo ah qaanuunka 4% ee uu noqonayo moot waa in markaad gaarto da'da 70 ½ lagaa rabo inaad ka qaadato kaashkaaga IRA-da iyo sannad kasta oo aad ka weynaato, waa inaad ka baxdid qaddar badan. Waxaa la siiyay, maahan inaad kharash-gareeysid - laakiin waa inaad ka baxdaa IRA, taas oo macnaheedu yahay bixinta cashuurta. Qaybinta ugu yar ee loo baahan yahay ayaa lagu qeexay qaacidada, qaacidduna waxay kaa dooneysaa inaad qaadato wax ka badan 4% qiimaha xisaabta haray markaad sii weyneyso.
Miyaa Xeerka 4% ee Sharciga Dhalinyaradu Dhamaystaan?
Qoraalkii 2013-ka, Qodobka 4-aad ee Qodobka boqolkiiba ma aha mid amaan ah qorayaasha adduunka ugu hooseeya Michael Finke, Wade Pfau, iyo David Blanchett oo sheegaya in,
- "Guusha xukunka 4% ee Maraykanku wuxuu noqon karaa mid taariikhi ah, macaamiishuna waxay u maleynayaan inay tixgelinayaan xeeladaha dakhliga ee hawlgabka guud ahaanba badanaa ku tiirsan oo keliya ku-tiirsanaanta nidaamsan ee ka soo baxa dusha sare ee" portfolio ".
- "Qodobka 4% looma daaweyn karo heer deg deg ah oo ka baxsan degaanka cimilada dakhliga ee maanta jira."
Warqadani waxay soo jeedineysaa in rajada laga filayo in dib loo eego iyada oo daraasadihii hore ay ku saleysnayeen xogta taariikhiga ah halka wax-soo-saarka deynta iyo saadaashu ay saameyn ku yeelatay saamiyada ay ka badan yihiin waxa aan maanta aragno.
Qoraal aan akhri maqaal ah oo sharxaya tani waxaa laga heli karaa Iyadoo la yiraahdo bixinta dakhliga hoose, 'xeerarka 4 boqolkiiba hawlgabka' ayaan mar walba dalban.