Dhawaaqa Dakhliga Dhawaan ee Dhawaan Lahaanshaha si aad u siisid Hawlgabkaaga Hawlgabka
Qofna ma jecla inuu bixiyo canshuur dheeri ah oo aan loo haynin Uncle Sam inta loo baahdo. Nasiib wanaag, xeerka canshuurta ee IRS wuxuu bixiyaa waxtarka caymiska qaarkiis ee kaqeybgalka xisaabinta kaydka hawlgabka kala duwan si loo yareeyo canshuurteena. Laakiin marka dhamaadka sanadka soo socdo doorashooyinka dhimista canshuurta ee sannadka 2015 ee canshuurta waxay noqdaan wax yar oo xadidan.
Waa kuwan dhowr daqiiqadood oo ugu dambeeyay oo kaa caawin kara yareynta canshuurtaada hadda (ama ka dib) inta aad kor u qaadayso keydka lacagta hawlgabka:
Samee qorshe daqiiqadkii ugu dambeeyay ee 401 (k) ama 403 (b) qorshe hawlgab. Mid ka mid ah habka loo yareeyo canshuurta dakhliga markaad udiyaarineyso hawlgabku waa inaad kordhiso lacagaha canshuurta ka horeysa ee 401 (k) ama 403 (b) haddii aad ku jirto mid ka mid ah qorshooyinka hawlgab ee shaqada. Qorshaha IRS wuxuu xaddidaa 401 (k) iyo 403 (b) qorshaha waa $ 18,000 ee sannadka 2015 ($ 24,000 ee da'doodu tahay 50 ama ka weyn) iyo xaddidan kuma jiraan wax ku biirin ah . Haddii aadan awoodin inaad ku kordhiso qaddarka ugu sarreeya sanadkaan, ugu yaraan inaad hubisid inaad heleyso ciyaaraha buuxa ee loo shaqeeyaha haddii mid la bixiyo. La xiriir waaxdaada shaqaalaha si aad u aragto sida aad lacag ugu dhigi karto dhamaadka sanadka.
Ku-kordhin Xisaabaadka Shaqsiga Hawl-gabka Shaqsiga (IRA). Istaraatiijiyad kale oo canshuurta canshuurta ah oo loo isticmaalo oo loo isticmaali karo hawlgab waa in la sameeyo wax lacag ah oo lagaa qaadayo IRA . Xaddidan xaddidan waa boqolkiiba 100 oo magdhow ah ilaa $ 5,500 ($ 6,500 haddii aad tahay 50 jir ama ka weyn tahay) ama dakhligaaga la canshuuray ee sannadkii haddii magdhowgu uu ka yar yahay xuduudahaan.
Maskaxda ku hay in haddii aad horeba uga qaybqaadatay qorshaha howlgabka ee loo shaqeeyahaaga, awoodda aad uga jari karto tabarucaadu waxay ku kooban tahay iyadoo ku saleysan dakhligaaga. Sannadka 2015 ee canshuurta, awoodda loo leeyahay in lagu sameeyo faa'iidooyinka IRA maaha ikhtiyaarka haddii aad tahay hal qof oo leh dakhliga guud ee lagu hagaajiyay dakhliga guud (MAGI) oo ah $ 71,000 ama in ka badan ($ 118,000 oo loogu talagalay lamaanayaasha isqaba oo wada jir u wadaagaya).
Haddii aad is qabtaan oo aad wadaagto adigoo wada shaqeynaya lamaane daboolay qorshe laakiin aadan ahayn, waxaad sidoo kale samayn kartaa tabarucaadka IRA-da laga goyn karo haddii MAGI ka hooseeyo $ 193,000.
Ka faa'iideyso fursadaha kaydka hawlgabka kale haddii aad iskaa u shaqeysato. Fursado dheeri ah oo lagu hirgelinayo hantida hawlgabka ee canshuuraha faa'iido leh ee loogu talagalay ganacsatada iyo iskii u shaqeysta. SEP IRAs , IRAs , iyo Solo 401 (k) s waa calaamadaha kaydka caansan ee loogu talagalay dadka iskood u shaqeysta. IRA-yada fudud waa in la sameeyaa ka hor taariikhda 1-da Oktoobar 1 iyo qorshooyinka Solo 401 (k) waa in la dhiso ilaa Diisambar 31. Si kastaba ha ahaatee, SEP-IRAs waa la dhisi karaa illaa Abriil 15 sanadka soo socda (Oktoobar 15 haddii codsi dheeri ah lagu xereynayo.
Koontooyinka Roth waxay kaa caawin karaan yaraynta canshuuraha mustaqbalka. Haddii loo-shaqeeyahaagu bixiyo Roth 401 (k) ama Roth 403 (b) ikhtiyaari ah waxaad u maleyn kartaa inaad tixgeliso samaynta saamiyada xisaabaadkaas haddii aadan u baahnayn canshuur celinta sanadka ee hadda ah. Lacagta canshuurta ka horeysa ee qorshaha hawlgabka loo-shaqeeyaha ama IRA-ga laga goosan karo waxay noqon kartaa mid aan faa'iido lahayn haddii aad ku jirto qalabka canshuurta ee hooseeya, oo aanad ku jirin sannadkii ugu sarraysa, ama haddii aad filayso inaad ku jirto calaamad canshuurta ah mustaqbalka.
Xaaladahaas, waxa laga yaabaa inay ka dhigto mid macquul ah oo lagu kordhiyo koontada Roth si looga faa'iidaysto koritaanka dakhliga canshuur-la'aanta ah. Maskaxda ku hay in Roth IRAs ay leeyihiin xaddidaadyo dakhli kala duwan intii laga yareeyn lahaa IRA-yada laga jarayo laakiin xaddiga deeqda ayaa isku mid ah.
Root IRA Xadka loogu talagalay 2015
Hadaad weli isku dayeyso inaad go'aansato nooca IRA ee ugu macquulsan si aad u hubsatid inaad hubisid farsamadan caawinaada ah sida Roth IRA.
Tixgeli maalgalinta dhinacyada Xisaabta Kaydka Caafimaadka (HSA). Haddii aad ku qorto Qorshe Caafimaad Qalaji Sare, HSAs waa canshuur faa'iido leh, habka looga caawiyo bixinta qarashyada mustaqbalka caafimaadka ee la xiriira faa'iidooyinka cashuurta degdegga ah. HSAs sidoo kale waxay sameeyaan istaraatijiyad keyd ah daqiiqadii ugu dambaysay si ay u caawiso yareynta canshuurta dakhliga. Sannadka 2015 xadka deeqaha HSA waxay yihiin $ 3,350 oo ah caymiska shakhsi ahaaneed iyo $ 6,650 ee caymiska qoyska.
Haddii aad tahay da'da 55 ama ka weyn, waxaa jira $ 1,000 oo dheeraad ah oo ku-kordhin ah illaa inta ka-qaadashada Medicare ay bilaabaneyso 65.
Xisaabaadka kaydka caafimaadka waa mid gaar ah marka ay bixiyaan canshuurta seddexaad. Lacagta aad gelisid HSAs waxay hoos u dhigeysaa dakhligaaga canshuurta ee hadda, canshuurta dib loo dhigo, oo ka soo baxda canshuurtaada bilaashka ah illaa intaad u isticmaasho kharashyada la xiriira caafimaadka. HSA waxaa badanaa loo tixgeliyaa gaadiidka kaydka ee muhimka ah sababta oo ah ma jiro ciqaab aad ku isticmaasho xisaabaadkaas kharashyada aan kharashka ahayn marka aad gaarto da'da 65. (Ka bixitaan la'aanta aqoonta ka dib da'da 65 ayaa canshuur laga jaraa inta caadiga ah ee canshuurta dakhliga.)
Xisaabta Kaydka Caafimaadka iyo Hawlgabka
HSA-ga ayaa wali la sameyn karaa illaa Abriil 15, 2016, sanadka 2015 ee canshuurta. Faa'iidada iyo fududaynta samaynta tabarrucyada iyada oo la adeegsanayo jar-jaryada tooska ah ee mushaar bixinta ayaa ah qaabka rafcaanka ee HSAs. Si kastaba ha ahaatee, ka-qaybgalayaasha badan ee HSA ayaan ka warqabin waqtiyada dheeraadka ah ee loo ogol yahay in ay ku darsadaan sanad-sannadka canshuurta 2015 ee ka baxsan mushaharka caadiga ah ee mushaharka. Waxaad haysataa ilaa canshuur kama-dambeys ah (oo aan ku jirin wixii kordhin ah) si aad lacag dheeraad ah ugu qaadato HSA-gaaga haddii aanad horay uqeybin lacagaha aad ka bixisay mushaharkaaga mushaharka mushaharkaaga illaa Diisambar 31. Si looga faa'iidaysto fursadan canshuur celinta, waxay ubaahan tahay inay si toos ah uga faa'iidaystaan koontada HSA iyaga oo si toos ah u qoraya jeeg ama sameynta gawaarida tooska ah ee koontadaada.
Faa'iido dheeraad ah ee canshuurta laga jarayo lacagaha HSA waxay tahay inaadan u baahnayn inaad kala soociso jar-jaryo si aad u dalbato qadarka. Ujeedooyinka canshuurta, waxqabadka HSA waxaa loo tixgeliyaa inay ka sarreyso qadarka xariiqda. Tani waxay ka dhigan tahay inay kaa caawin karaan hoos u dhigga dakhliga guud ee la isku habeeyey (AGI) iyo suurtogalnimada in lagaa caawiyo inaad u qalanto canshuuraha kale ee lagaa jarayo iyo deymaha ku saleysan dakhliga.
Haddii aad caafimaad qabto ama aadan u baahnayn helitaanka macaashka HSA ma jiro "isticmaalka ama luminta" bixinta sida kiiska loogu talagalay koontooyinka kharashka ah (FSA). Natiijadu, waxaad sii wadi kartaa inaad ka baxdo lacagaha HSA ee koontadaada oo u ogolaato in isku dheelitirnaantaada u korto sanadkaaga hawlgabka. Xisaabaadka kaydka caafimaadka ayaa sidoo kale bixiya fursado maalgashi oo kala duwan iyada oo loo marayo miisaaniyad kala duwan oo bixiya fursado kobcitaan oo muddo dheer ah.
Marka laga reebo waxqabadyada IRA, xisaabinta kaydka caafimaadka ma laha xaddidaad dakhli. Kaliya ogow inaad tahay in lagu daboolo qorshe caymis caafimaad oo aad u sarreeya oo leh koontada kaydka caafimaadka ee ku xiran inta lagu jiro sannadka canshuurta ee 2015. Waqtiga kama dambaysta ah ee sameynta HSA-ga ayaa ah Abriil 15 xitaa haddii aad xareeynayso mudnaan.
Qiyaas dakhligaaga canshuurta. Haddii aad xiiseyneyso in aad aragto canshuurta qiyaasta canshuurta sannadka 2015 ma aha inaad sugto ilaa aad ka soo xareyso canshuur celintaada. Xisaabiyahan kaydka ah ee cashuureedka waxaa loo isticmaali karaa in lagu qiyaaso saameynta canshuurta ee lacagaha dheeraadka ah ee qorshaha hawlgabka loo-shaqeeyaha, IRA-yada la iska bixin karo, qorshooyinka iskii u shaqeysta, ama HSA.