Sida Lataliye Maalgeliyaasha iyo Qorshayaasha Maaliyadeed ee Lacagta La Siiyo
Talada ugu qaalisan waa talo bixin bilaash ah. Inkasta oo bayaankan waxaa badanaa loo bixiyaa kaftan, waxaa jira xaqiiqo badan: Sida qof kasta oo kale, la taliyeyaasha xirfadlayaasha ah iyo qorsheeyayaashu waxay u baahan yihiin inay bixiyaan biilasha iyo inay cuntada ku dhejiyaan guriga. Sidaa darteed, xitaa haddii khidmadaha laga yaabo in aysan si toos ah uga soo bixin jeebkaaga, xitaa haddii aanad si cad u arki karin sida ay lacag u helayaan, la taliyeyaashu waxay kaa bixinayaan qaabka ama foomka. Halkan waxaa ah la-taliyeyaasha dariiqooyinka aasaasiga ah ee la siinayo:
- Komishanku: Nooca lacagta noocan ahi waa nooca adeegga oo buuxa, kuwaas oo ah "khaanadaha dhaqaalaha ah". Guddi, oo laga yaabo inay ka mid yihiin $ 30 illaa $ 300 ama wax ka badan, waxaa la siiyaa wakiilka markasta oo ay fuliyaan ganacsi (iibsadaan ama iibiyaan saamiyada maalgashiga). Guddiga wuxuu u shaqeeyaa sida lacag lagu daro macaamilka ganacsigiisa. Tusaale ahaan, haddii ganacsigu yahay inuu soo iibsado $ 10,000 saamiyada saamiyada gaarka ah, iyo guddiga waa $ 100, wadarta guud ee ganacsiga aad iibsatay waa $ 10,100.
- Khidmadaha: La-taliyeyaasha qaar ma helaan komishannada mushaarka laakiin waxay si toos ah ujiraan khidmadda si toos ah macaamilka iyada oo ku saleysan adeegyada la bixiyay. La-taliyeyaasha qaarkood waxay ka qaadi doonaan khidmadaha ku saleysan hantida maamulka (AUM) ama waxay ka qaadaan lacag hal mar ah oo loogu talagalay nooca adeegga. Tusaale ahaan, lataliye ayaa laga yaabaa inuu lacag ka qaato 1.00% lacagta AUM. Haddii hantida macmiilka ee maamulka hoos yimaad tahay $ 100,000, lacagta sanadlaha ahi waxay noqon doontaa $ 1,000. Laakiin haddii macmiilku rabo qorshe dhaqaale oo hal mar ah, lataliyaha ayaa bixin doona khidmadda horey loo sii shaaciyey. Adeegga noocan ah, macmiilku wuxuu bixin karaa $ 500 illaa $ 5,000, iyada oo ku xidhan qoto-dheer iyo kakanaanta qorshaha.
- Guddiga Salary Plus: Inta badan la taliyeyaasha, inta badan kuwa laga helo bangiyada iyo shirkadaha caymiska, waxay helayaan mushaarka aasaasiga ah waxayna sidoo kale helayaan lacago ama gunno ku salaysan alaabta ay iibiyaan.
Noocyada La-Taliyayaasha Maalgashiga iyo Qorshayaasha Maaliyadeed
Waxaa jira dhowr nooc oo kala duwan oo la-taliyeyaal ah oo leh jumlado kala duwan, calaamado, iyo caddaynta, laakiin halkan waa kuwan in ay ogaadaan:
Qorshaha Maaliyadeed ee Shahaadada ah (CFP) : CFP® waa shakhsi buuxiyay dhamaan shuruudaha Guddiga Qorshaha Maaliyadeed ee Shahaadada Maaliyadeed, oo ay ku jiraan ugu yaraan khibrad iyo u gudubka imtixaanka guud ee guddiga. CFPs sidoo kale waa inay buuxiyaan shuruudaha sii wadashada waxbarashada si ay u sii wadaan xaalada CFP. CFPs waxay yeelan karaan aqoon ballaaran dhammaan dhinacyada qorsheynta maaliyadeed, oo ay ka mid yihiin maalgashiga, hawlgabka, caymiska, canshuuraha, caymiska, iyo qorsheynta guryaha. Si kastaba ha ahaatee, magaca CFP ma damaanad qaadayo in ay khabiir ku yihiin meel kasta, inkastoo ay caadi ahaan ku takhasusaan mid ka mid ah meelaha qorshaha maaliyadeed. Guud ahaan, iyo ugu yaraan, magacaabista CFP waxay muujinaysaa ugu yaraan faham sare oo ku saabsan alaabta maaliyadeed.
RIAs waa shirkad ka diiwaangashan hey'ad maamul goboleed, sida qaybta hantida maguuraanka ah ee Xafiiska Xeer Ilaaliyaha Guud ee Qaranka, ama Guddiga Sicilada Sarrifka (SEC Sec) .Lataliye (oo leh 'er' ) waa shirkad iyo lataliye (oo leh "ama") waa shakhsi, si rasmi ah loo yaqaan rep RIA.
Bixiyeyaasha Suuqa : La-taliyayaal, badanaa loo yaqaan "brokers-full-broker" waa wakiilada shirkad aruuris ah oo ruqsad u leh inay iibiyaan suuqgeynta (sida saamiyada iyo bondyada). La-taliyayaashani waxay sida caadiga ah u helaan lacago ay ka helaan komishoyinka ay ku iibinayaan. Waxaa loogu yeeraa "adeeg buuxa" sababtoo ah waxay (iyo sidoo kale falanqeeyayaasha shirkadaha shuruudaha ah) ay sameeyaan dhammaan ganacsiga, la talinta, iyo falanqaynta macaamilka. Waajibaadyada ama khidmadaha ka yimaada miisaaniyada is-kaashatada waxay caadi ahaan ka yimaadaan miisaaniyadda lacagta iyo kharashka 12b-1. Maalgashadayaasha badankooda waxay isticmaalaan "brokers sicir goyn," sida Charles Schwab , oo aan caadi ahaan iibin ama iibin amarro laakiin wuxuu fulin doonaa ganacsiyada guddi yar, inta badan qiyaastii $ 10. Bixiyeyaasha suuq-geynta ayaa sidoo kale bixiya helitaanka maalgalin lacag la'aan ah.
Wakiilada Caymiska iyo Bankiyeyaasha : Anigu waxaan labadan nooc ee lataliyeyaashu ku soo darayaa koox isku mid ah sababtoo ah iyagu maaha la taliyayaal maalgashi ama qorshe dhaqaale laakiin waxay u saamixi karaan inay iibiyaan miisaaniyada, saamiyada, bonds, iyo / ama maalgashi sannadle ah oo loo isticmaali karo maalgashi . Caymiska iyo Bankiga waxay sidoo kale bixin karaan adeegyada qorsheynta maaliyadeed.
Waa maxay nooca Lataliyaha Maalgashiga ee ugu Fiican Adiga?
Si aad u ogaatid lataliyaha ugu wanaagsan, waxaad bilowdid inaad go'aamiso inta ay le'eg tahay iyo nooca adeegyada aad u baahan tahay. Haddii aad u baahan tahay hagis ku saabsan maalgelinta, talooyin aasaasi ah oo aasaasi ah, iyo baahiyahaaga maahan mid adag, waxaa laga yaabaa inaad ka faa'iideysato adigoo isticmaalaya shirkad aruuris ah sida Edward Jones . Waxay helayaan guddiyo lacag leh laakiin inta badan waa kuwo macquul ah.
Laakinse waa inaad ogaataa in garyaqaanadu ay kaliya u baahan yihiin inay ilaaliyaan waxa loo yaqaan 'standard fit of care', taas oo macnaheedu yahay in loo baahan yahay inay ku taliyaan iyo iibiyaan noocyada maalgashiga ee ku haboon macmiilka iyo ujeedooyinka macmiilka. Si kastaba ha noqotee, waa in la ogaadaa in garyaqaanadu si sharci ah looma baahna si loo helo noocyada maalgelinta ugu fiican ama ugu hooseeya ee macaamilka ah. Sidoo kale, brokers sida sidan oo kale waxay caadi ahaan kugula talinayaan miisaaniyad lacag ama maalgalin leh khidmadaha kharashka ka sarreeya marka loo baahdo si loo gaaro ujeedooyinka macmiilka.
Haddii aad rabto talo maalgashi iyo qorsheynta maaliyadeed ee socota, betka ugu fiican ayaa noqon kara La-Taliye Maalgashi Diiwaangashan. RIAs waxay kaliya bixiyaan macaamiisha (adiga) oo kaliya waxay isticmaalaan maalgashiyada (ie, maalgelin aan is-dhaafin, kharashka hooseeya ee qiimaha, iyo ETFs) kuwaas oo u adeega baahida macmiilka.
RIAs waxaa looga baahan yahay inay ilaaliyaan xannaanada daryeelka aasaasiga ah, taas oo ah mid aad u ballaaran marka la eego heerka cabbiraadda habboonaanta. Ereyada kala duwan, RIA sharci ahaan waxaa looga baahan yahay in ay danta macmiilka ka dhigto kahor intuusan gaarin. Waxaad bixin doontaa lacagta socda, laakiin khidmadaha ayaa kaa iman doona adiga iyo RIA-da wanaagsan waxay ku badbaadin karaan kharashyada leh kharashka yar ee kharashka, taas oo inta badan ah maalgalinta ugu fiican.
Fikradda, waayo-aragnimada shakhsiyadeed iyo xirfadeed ee khabiirka dhaqaalaha, caymiska, iyo bangiyada maaha meelaha ugu wanaagsan ee lagu helo talo-siinta maalgashiga. Inkastoo qaar ka mid ah ay awoodaan, hadana guud ahaan waxa ugu wanaagsan in aad ka heshid alaabtaada caymiska shirkadaha caymiska iyo badeecadahaaga iyo adeegyada bangiyada. Qoraal khafiif ah, ma iibsaneysid hamburgers meel ka mid ah pizza, miyaad tahay?
Qoraalka kama dambaysta ah, wixii lataliye ama qorsheeye kasta oo aad isticmaasho, waxaa habboon in la isticmaalo mid ka mid ah shahaadada, sida CFP (eeg kor) ama wax la mid ah. Waxa kale oo aad caqli-gal tahay inaad waydiiso saaxiibadaa ama dadka la shaqeeya si aad u tixraacdo oo aad weydiisatid lataliyahaaga wixii tixraac ah ka hor inta aanad kiraysan.
Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggaan waxaa loogu talagalay ujeedooyinka doodda oo keliya, waana in aan lagu darin talobixinta maalgashiga. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.