Waxa la qabanayo 401 (k) Markaad bedesho Loo-shaqeeyayaasha

by Deborah Fowles

Mashruuca Qalabka ah ee Qalabka ah ayaa kaa kici karaya kumanaan qof

Ka fekerida isbedelka shaqooyinka? U hubso inaad tixgeliso saameynta miisaaniyadaada hawlgabka markaad go'aan ka gaarto inaad dhaqaale ahaan u soo bixi doonto. Fahamka la'aanta ama ku guul daraysto inaad si buuxda u qiimeyso natiijooyinka waxay kugu kici kartaa kumanaan dollar oo ku saabsan curyaanka loo shaqeeyaha lumay, canshuur dheeraad ah, iyo xitaa ganaaxyo. Waa kuwan laba waxyaalood oo ugu muhiimsan ee lagu ogaanayo 401 (k) ka hor inta aadan shaqada ka tagin.

1. Ogow Jadwalka Jadwalkaaga iyo Xaaladaada

Haddii aad ka qaybqaadato qorshaha hawlgabka ee 401 (k) ama mid la mid ah, waxa laga yaabaa inaad xaq u leedahay inaad hesho shaqo-bixiyaha ama qayb kale oo shaqo-bixiye ah oo ku saabsan koontadaada hawlgabka. Lacagaha loo-shaqeeyaha ee loo yaqaan 'loo yaqaan' lacag badan ayaa loo yaqaan 'lacag la'aan' waxayna saameyn weyn ku yeelan karaan xajmiga xisaabtaada hawlgabka. In kastoo lacagta aad ka qayb qaadatay jeegga mushaarku had iyo jeer waa 100% , taasoo macnaheedu yahay in had iyo jeer sharci ahaan lagaa rabo (haddii aad ka shaqeyneyso shirkadda ama haddii kale), cayaarahaaga firfircoon wuxuu leeyahay jadwal jadwal ah oo go'aaminaya inta shaqabixiyahaaga tabarucaaddu waa sharci ahaan adiga iyo goorta. Xilliyada jimicsiga waxaa caadi ahaan la qorsheeyaa muddo dhowr sano ah. Haddii aad leedahay cidda loo shaqeeyo, u fiirso dukumeentiyada qorshahaaga hawlgabka ama waydiiso waaxdaada shaqaalaha adoo markaa noqon doona boqolkiiba 100.

Mararka qaarkood dhowr bilood oo biloow ah ama sanad ayaa sameyn kara farqi weyn oo ah inta lacag ee "lacag la'aan ah" ee aad qaadan doonto markaad ka tagto. Dhinaca kale, ka tagista cidda aad u shaqeysid ka hor intaadan si buuxda u helin micnaheedu waa inaad ka saartid qayb, haddii aaney dhammaaneyn, oo ah shaqo-bixiyehaaga iyo wixii dakhli ah ee ku soo galaya lacagtan.

Aan eegno tusaale.

Aynu sheegno in qorshahaaga loo-shaqeeyaha uu yahay shuruudaha, waxaad ku jirtaa 20% sannadkii shan sano. Waxaad la joogtay cidda aad u shaqeysid muddo afar bilood ah, markaa waxaad tahay 60%. Aynu sheegno inaad kasbatay $ 40,000 sannadkii wuxuuna kugu kordhiyay 15% mushaarkaaga, ama $ 6,000 sannadkii, qorshahaaga 401 (k). Aynu sidoo kale sheegno in shaqaaleeyaheenu uu ku dhigmayo 100% oo ah deeqdaada, ama mid kale $ 6,000 sannadkii. Haddaad ka tagto, waxaad heli doontaa 60% oo ah cidda aad u shaqayso sannadihii u dambeeyey, ama $ 14,400 ($ 6,000 / sanad x 4 yrs = $ 24,000 x 60%). Haddii aad joogtid bil kale, waxaad dhigi 20% oo dheeraad ah oo aad hesho $ 4,800 oo dheeraad ah oo loo shaqeeyaha. Haddii aad joogtay 13 bilood oo kale, waxaad heli doontaa $ 9,600 oo dheeraad ah oo loo-shaqeeyaha muddo afar sano ah oo aad horey u joogtay, oo lagu daray $ 6,000 oo ah $ 5,000, oo ah $ 15,600 oo loo shaqeeyo loo-shaqeeyaha - Ma tixgelin doono wixii dakhli ah ee ku saabsan lacagtan muddada maalgelinta. Xitaa haddii loo-shaqeeyahaagu uu ka yaryahay 100%, waxaad weli arki kartaa sida aad uga socotid meel aad u weyn oo lacag la'aan ah iyada oo aan si taxadar leh uugu dhicin wakhtigaaga.

2. Ogow Doorashooyinkaaga Hawlgabka Hawlgabka

Markaad go'aansato inaad bedesho shaqooyinka aadna u beddesho loo shaqeeyayaasha, su'aalaha maaliyadeed ee ugu muhiimsan ee aad la kulmi doonto waa waxa la sameeyo 401 (k) ama qorshaha hawlgabka kale ee hawlgabka .

Dad badan oo ka mid ah dad badan ayaa ku dhamaada kaashka kaydka hawlgabka marka ay shaqadooda u beddelaan, oo ay lacagta u isticmaalaan wax kale. Kaliya ma aha mid ka mid ah wadarteenna ugu sareysa ee qorshaha howlgabka 6aad ee looga hortago, laakiin si buuxda looga fogaado. Marka ay timaado 401 (k), dadka intooda ugu badan waxay leeyihiin afar doorasho marka ay ka tagaan loo shaqeeyehooda, kuwaas oo ah:

Lacag caddaan ah
Ka tag lacagta lacagta Qorshaha
Dib u habeyn Qorshahaaga Cusub ee Loo-shaqeeyahaaga
Kordhinta IRA ama kuwa kale

Aan fiirino mid kasta oo ka mid ah doorashooyinkan micne kuu ah.

Lacag Bixinta 401 (k)

Si aan u fahamno saameynta khaladkaan guud, aynu isticmaalno nambarada si aan u muujino. Aynu sheegno inaad haysatid $ 50,000 qorshahaaga 401 (k). Intii aad qorsheyn lahayd qorshe kale, waxaa lagugu siiyaa lacag si toos ah. Maamulahaaga qorshaha ayaa si toos ah u qaadan doona 20% canshuurta, sida uu sharcigu farayo, markaa waxaad helaysaa jeeg ah $ 40,000.

Waqtiga canshuurtu socdaan, waxaa laga yaaba inaad la yaabto inaad ogaato haddii aad ka yar tahay da'da 59½ markaad kaashato, waa inaad bixisaa 10% ciqaab ah marka la eego guud ahaan (canshuurta ka hor), ama tusaale ahaan , $ 5,000 kale. Hadda lacagtu waxay hoos u dhacday $ 50,000 ilaa $ 35,000.

Dhibaatadu ma joogsato halkan. Waxaa laga yaabaa inaad si fiican ugu tiirsan tahay canshuurta sare ee ka badan 20% in maamulahaaga qorshaha uu kaa diidey lacagtaada. Haddii ay sidaas tahay, waa inaad timaadaa inta u dhaxeysa waqtiga canshuurta. Haddii aad ku jirtid 31% canshuurta canshuurta, tusaale ahaan, waxaad u baahan doontaa in aad qufacdo inta u dhaxeysa 20% ilaa 31%, taas oo ah 11% dheeraad ah, ama $ 5,500. Haddii aadan qorsheynin qaniinyada dheeraadka ah ee dheeraadka ah, iyo dad badan oo aanad samayn, waxaa laga yaabaa in lagaa soo amaahdo si aad u soo qaadato canshuurta dheeraadka ah. Marka laga soo tago dhibaatadan dhaqaale oo degdeg ah, ugu yaraan $ 50,000 oo ah kaydka hawlgabka ayaa hadda hoos u dhacaya ilaa $ 29,500. Hadda xisaabinta canshuuraha gobolkaaga iyo canshuuraha $ 50,000 oo ka goynta laga bilaabo $ 29,500 oo ka hartay, waxaadna hoos u dhigi kartaa $ 5,000 oo doolar, taas oo ku xidhan meesha aad ku nooshahay. Ouch! Dhaqan ahaan, waxaad ku socon lahayd kala badh kaliya maalgashigaaga asalka ah isla markaana aad si aad ah ugu gaabisay badqabkaaga hawlgabka.

Lacagta ka tagta Qorshahaaga hore ee loo shaqeeyaha

Sidaa darteed waad ogtahay in aadan rabin inaad lacag kaashato qorshaha markaad baxayso, laakiin ma tahay inaad wax sameyso? Jawaabtu ma aha muhiim. Haddii aad leedahay ugu yaraan $ 5,000 qorshahaaga 401 (k), badi loo-shaqeeyayaashu waxay ku siinayaan ikhtiyaarka ah inaad ka baxdo qorshahaaga hore. Ilaa iyo inta aad ku qanacsan tahay fulinta maalgashiyada iyo maamulka qorshaha, tani waxay noqon kartaa ikhtiyaar wanaagsan, gaar ahaan haddii cidda aad u shaqayso aysan bixin qorshaha 401 (k). Laakiin waxaad weli dooneysaa inaad tixgeliso ikhtiyaarka dambe (waxaan kuu sheegi doonaa sababta).

Kordhinta Loo-shaqeeyaha Cusub 401 (k)

Ka hubi shaqo-bixiyahaaga cusub si aad u ogaatid haddii ay bixiyaan 401 (k) ama qorshe kale oo tayo leh iyo markaad xaq u lahaan doonto inaad kaqaybqaadato. Qorshayaasha hawlgabka intooda badan waxay aqbali doonaan soo rogista qorshayaasha loo-shaqeeyaha kale. Xaqiiqdii, aqbalida lacagaha dheeraadka ah waa in ay faa'iido u leeyihiin maaddaama ay jirto isla markiiba lacag dheeraad ah taas oo ay ka qaadaan khidmadaha maamulka. Haddii aad doorato jidkaan oo ay jirto muddada sugitaanka ee kaqeybqaadashada qorshahaaga cusub ee loo-shaqeeyahaaga, tixgeli inaad ka tagto lacagtaada qorshahaaga hore ee loo-shaqeeyaha ilaa aad kaqalanto qorshaha cusub. Qodobka ugu muhiimsan ee la wareegitaanka waa in la hubiyo in macaamilku yahay run ahaantii waa wareega (ama wareejinta wakiilka wakiilka). Si aad tan u samayso, hubso in dhammaan baaritaanada isdaba-marinta ah si toos ah loogu qoro maamulaha qorshaha cusub, ee adiga kuguma aha. Haddii jeeggu si toos ah kuu soo qoro, maamulahaaga qorshaha ayaa ka goyn doona 20% canshuurta waxaana lagaa doonayaa inaad la timaaddo 20% saamiga si loo sameeyo dhamaystir buuxa oo ka fogaado canshuur. Iyadoo lagu jiro dhacdadan waxaad heli doontaa 20% dib u celinta markaad buuxiso canshuur celintaada dhamaadka sanadka, ilaa intaad ka qaadatay boqolkiiba 100% lacagta 60 maalmood gudahood, laakiin maxaa lagu qasbi karaa inaad la timaado miisaan weyn iyo u ogolow Uncle Sam isticmaalka dulsaar la'aanta lacag la'aan ah inta lagu jiro?

Inkasta oo hantidaada hawlgabka ah ee qorshahaaga cusub ee loo-shaqeeyahaagu yahay mid aad u wanaagsan oo la aqbali karo, waxaa laga yaabaa inaanay aheyn doorashada ugu fiican. Aan fiirino xulashada ugu dambeysa ee 401 (k) lacag si loo ogaado sababta.

Kordhinta IRA

Haddii aadan rabin ama aadan doonaynin inaad ka tagto lacagtaada qorshahaaga 401 (k) ee loo shaqeeyahaagii iyo shaqaaleeyahaaga cusub ma bixinayo qorshe, waxaad aadi kartaa ku dhowaad bangiga ama hay'ad maaliyadeed oo fur furan qof shaqaale ah xisaabta (IRA) kaas oo lagu baddelayo lacagtaada. Shaqaale badan ayaa diidaya ikhtiyaarkan sababtoo ah waxay ku faraxsan yihiin inay sii wataan hanti ay hawlgab ka qaataan qorshe shaqo-bixiye noocaas ah, laakiin halkan waa sabab weyn oo ah sababta aadan u rabin. Qorshayaasha hawlgabka intooda badani waxay leeyihiin fursado maalgashi oo xaddidan si ay u sii wataan kharashka, laakiin sidoo kale waxay leeyihiin khidmado maamul oo sarreeya oo jaraya qiimaha xisaabtaada. Adiga oo dooranaya IRA-duulinta, kaliya maaha inaad furto fursadaha maal-galintaada si kasta oo maal-galin ah ee kaydka shakhsi ahaaneed iyo shuruudaha maal-gashiga iyo ETF-yada, laakiin waxaad ka fogaan kartaa kharashka qaaliga ah. Hadda taasi waa kaydka hawlgabka ee guusha-guuleysiga!

Khadadka hoose

Ka tagista cidda aad u shaqayso fursad cusub waxay yeelan kartaa cawaaqib fara badan markaad hore u tixgelisid, laakiin adoo tixgelinaya dhammaan saameynta halkan ku xusan, waxaad si habboon u qiimeyn kartaa saameynta isbedelka shaqooyinka laga yaabo inay kuugu jiraan kaydka hawlgabkaaga oo aad go'aan ka gaartid.