8 Hadafyada Wanaagsan ee lagu Sameeyo Dib U Celinta Canshuurtaada

by Jean Chatzky

Sidaas ayaad naftaada u soo celisay canshuur celin wanaagsan (ama aad mid ka mid ah jidka ku heshay ), aadna go'aansatay inaad maalgashato. Taasi waa wax weyn! Oo waa fursad weyn: Sannadkii hore, celceliska canshuur celinta celcelis ahaan wuxuu ahaa $ 2,900, taas oo laga yaabo inay sii dheeraato suuqa ama waxyaabaha kale ee qorshahaaga dhaqaale. Halkan waxaa ah siddeed fursadood oo tayo sare leh oo la tixgelinayo.

01 Bixinta Deynta Lacagta Lacagta Deynka ee Deymiska ah

martin-dm / iStock

Haddii aad leedahay deyn sare oo dulsaar ah credit card, tani waa tii ugu horeeysay "maalgashiga," ayaa yiri Cynthia Meyer, oo ah qorshe maaliyadeed shahaadada ah ee Financial Finesse. Taasi waa sababta oo ah soo celinta lacagtaada waxay u dhigantaa heerka dulsaarka - waa la damaanad-qaadayaa waana khatar la'aan. Haddii dulsaarka deynta ee kaadhka deynta ahi uu yahay boqolkiiba 24, tusaale ahaan, ka dibna deyn kasta oo aad deyntaas ku dhejisay ayaa dhab ahaantii arkaysa in ay soo noqoto boqolkiiba 24 - way ka badan tahay intaad u malayn lahayd in aad suuqa ka hesho!

Maxay ku saabsan deymaha kale, sida sameynta lacag dheeraad ah oo ku saabsan deynka waxbarashada, deynkaaga, ama lacagta baabuurkaaga? Hawlgabka ka hor waxaa laga yaabaa inuu rabo in la siiyo rahaamadda ka hor inta aysan ka fariisanin, laakiin sababtoo ah bangiga bangigaagu wuu ka yaraanayaa (dulsaarka deynta ardayga ee federaalku waa qiyaastii 6-7 boqolkiiba, deynta ayaa ah 3-4 boqolkiiba, labaduba waa canshuur -Deductible) waxaad rabi laheyd inaad miisaamto dib u soo celinta fursadaha kale.

02 Maal-gashiga Kharashka iyo Xaaladaha Degdega

"Ma ahan mid aad u jinsi ah, laakiin su'aasha soo socota waxay ahaan laheyd: Ma haysataa dhaqaale deg deg ah oo wanaagsan?" Ayuu yiri Meyer. Fikrad ahaan waxaad dooneysaa inaad badbaadiso seddex illaa lix bilood oo kharashka nolosha ah ee kaydka ah, laakiin dib u soo celintaada - ilaa qiyaastii $ 3,000 - ayaa kaa badbaadin kara adduun dhaawac ah. Lahaanshaha lacagta caddaanka ah ee xisaabta kaydka ah micnaheedu waa inaadan u baahneyn inaad gudbiso biilka cusub ama biilka caafimaadka ee lama filaanka ah ee ku yaala Visa-gaaga. Maya, ku soo noqoshada kaydka iyo suuqyada lacagtu waa mid aad u yar, laakiin taasi waxay ku dhowdahay barta. Shaqada xaashida degdega ah waa inay jirtaa markaad u baahato.

03 La Kulanka Cayaarta Hawlgabkaaga Hawlgabka

Waa seddexaad liiska, laakiin waxaa laga yaabaa inay tahay hal maalgelin aad ku dhigi karto garaaca dulsaarka dulsaar ee kaararka deynta: Ku soo kabashada dakhliyada loo-shaqeeyaha ee lagu bixiyo qorshaha hawlgabka adoo kordhinaya qaddarka aad ku dallacayso 401 (k) ama 403 (k). (Haddii aad haysatid deyn credit card oo aad u baahan tahay inaad kaydiso hawlgab, ujeeddaduna tahay inaad sameyso labadaba, hadday suurtagal tahay.)

Tim Maurer, oo ah la taliyaha maaliyadeed iyo qoraaga Simple Money , ayaa sheegay in hal dariiqo oo lacag la'aan ah ay lacag la'aan u tahay (ama mid ka mid ah fursadaha kale ee liiska ku jira) waa in la yareeyo xannaaneyntaada. Kaliya iska hubi inaad kordhiso waxtarkaaga hawlgabka si isku mid ah si aadan ugu jahwareerin dakhliga dheeraadka ah ee jeeggaaga.

04 Sanduuqa HSA

Haddii aad leedahay qorshe caafimaad oo badan oo laga goosanayo Xisaabta Kaydka Caafimaadka, waad dhigi kartaa - ama xataa ka sii fiican, maal-galka - halkaa ku yaal. HSAs waa saddex canshuur oo bilaash ah: Lacag ayaa gashaa canshuurta ka hor inta aan la jarin jeegga mushaarka (ama, haddii aad naftaada ku dhejiso, canshuur laga goosan karo); waxay kordhaysaa canshuur la'aan; oo laguma canshuuro markaad ka baxayso inta aad u isticmaasho kharashyada caafimaadka. Taasi macnaheedu waa lacag aad u isticmaasho xilliga gaaban iyada oo xisaabta lagu kaydinayo adiga oo qiyaastii boqolkiiba 25 kharashyada caafimaadkaaga oo dhan. Laakiin waxaad sidoo kale ku dari kartaa lacagta ku jirta xisaabta waxayna u oggolaaneysaa inay koraan.

Markaad ku dhufato da'da 65, lacagaha aan loo isticmaalin daryeelka caafimaadka waxaa loola dhaqmaa sida 401 (k) oo ka baxsan oo canshuur laga dhigo heerka canshuurtaada ee hadda. "Haddii aadan haysan lacagaha HSA ee sanadka ee [xaddiga ku-deeqidda waa $ 3,400 ee 2017], waxaad kordhin kartaa tabarradaada mushaharkaaga oo aad ku maalgeliso sanduuqa suuqyada ballaaran," ayuu yiri Meyer. "Waa xitaa ka fiican Roth IRA, maxaa yeelay waa canshuur ka hor iyo canshuur la'aan."

05 Ka qayb qaado IRA

Geber86 / iStock

Haddii aad ka dhigeyso ciyaarta ku saabsan qorshahaaga hawlgabka goobta - ama aadan haysan mid - IRA waa meesha ugu horeysa ee wadada loogu diyaargaroobo u diyaargarowga hawlgabka. Laakiin ma rabtaa Roth IRA ama mid dhaqameed? Waa kuwan isbedelka: Waxaad ka heshaa canshuur celin lacageed oo galaya IRA dhaqameed. Waxay canshuur celineysaa, laakiin waxaad bixisaa canshuurta dakhliga markaad lacagta ka soo bixiso (taas oo aad bilaabi kartid da'da 59 ½ waana inay sameeyaan da'da 70 ½). Iyadoo Roth, ma jiraan wax canshuur ah laga jarayo maanta - laakiin markaad ku xisaabtanto koontada hawlgabka, waxaad ku dhejisaa canshuur la'aan. "Roth [IRA] waxay guud ahaan macno u leedahay haddii aad u maleyneyso inaad ku socoto canshuur isku mid ah ama ka sarreeya hawlgabka," ayuu yiri Meyer.

Sidoo kale lagama maarmaan inaad iska bixiso, taas oo macnaheedu yahay inaad lacag u gudbin karto dhaxalkaaga, waxaana jira dabacsanaan badan - marar badan waxaad ku heli kartaa lacagta iyada oo aan la ganaaxin, oo ay ku jirto waxbarashada ama inaad iibsato gurigaaga koowaad.

06 Iibso Qawaaniinta Trump

Sidaa darteed, waxaad iska hubisay sanduuqyada oo dhan waxaadna jeclaan lahayd inaad wax ka qabato lacagta laguu soo celiyo ee leh fursad aad ku bixiso lacag weyn. Ama xataa ... aad u weyn.

Shirkadda saamiyada ayaa kor u kacday tan iyo burburkii dhaqaale, iyo suuqyadan dibedda ayaa sii waday sannadkii ugu horeeyay ee Trump, taasoo qayb ka ah qorshaha cashuurta ganacsiga ee GOP. Inkastoo suuqa ugu dambeyntii uu ku dhuftay qalqal markii qaabkii hore ee febraayo, maalgashadayaasha muddada dheer waa in ay sii joogaan kaydka kaydka, waxaana laga yaabaa inay tahay fikrad wanaagsan in la maalgeliyo mudnaanta Trump ee maskaxda ku haysa. Fahamka, dabcan, Washington waa meel aan la saadaalin Karin, Madaxwaynuhu wuxuu telifoon u yahay inuu doonayo inuu ku isticmaalo dhismaha iyo hoos u dhigo xeerarka, labaduba waxay bixin karaan fursado maalgashi. Waxa kale oo ay u egtahay in uu hoos yimaado Madaxweynaha Trump, heerka dulsaarka muddada gaaban uu sii socon doono. Tani waxay ku doodaysaa maalgelinta warshadaha, qalabka, iyo qaybta maaliyadeed. Xusuusin: Soo jeedinnada siyaasadeed iyo isbeddelada ayaa horey u sii kiciyay kor u kaca qaybaha qaarkood ee suuqa, si taxadar leh u sii soco.

07 Kuleejada Maaliyadda

Waalidiinta doonaya in ay maalgashadaan waxbarashada mustaqbalka carruurtooda, waxaa laga yaabaa inay doonayaan inay tixgeliyaan qorshaha kaydka 529. Si la mid ah Roth IRAs, waxaad ku darsataa lacagta canshuurta ka dib iyo dakhligaaga ayaa markaa la maalgashanayaa oo kori doona canshuur la'aan. Ilaa iyo inta aad u isticmaasho faa'iidada waxbarashada, canshuur looma bixin doono. Laakiin waa kan ugu muhiimsan: "Ma sugi kartid amnigaaga maaliyadeed ee mustaqbalka fog sababtoo ah koleejka ilmahaaga," ayuu yiri Maurer. "Haddii dhammaan sanduuqyada kale ee la hubiyo qorshaha hawlgabka muddada-dheer, markaa dhamaanteed waa la isticmaali karaa."

08 Samee Deeq

Siyaabo kale oo lagu maalgeliyo qof (ama wax) kale waa iyada oo samaynta tabarucaad sadaqo ah - waxaadna maamuli kartaa deeqdaada sida adiga aad ku dari lahayd sanduuqa maalgalinta. Haddii aad rabto in lacagtaada ay noqoto celceliska ugu weyn, ama saameynta ugu weyn, markaa waa inaad diirada saartaa hay'adaha samafalka ee kugu riyaaqaya, iyo kuwa badan oo ku fiicnaado. Ka hor intaanad ku deeqin, weydii su'aalaha samafalka sida: "$ 1 doolar, sidee baad u isticmaalaysaa?" Iyo "Sidee ayaa adduunka u badalaya sababtoo ah sadaqadaada?" Givewell.org, faa'iido aan faa'iido u lahayn oo bixisa cilmi baaris iyo falanqeyn Hay'adaha samafalka, ayaa kaa caawin kara inaad ka jawaabto su'aalahan, sidoo kale.