Ma kordhineysid Loo-shaqeeyahaaga
Haddii aad nasiib u leedahay inaad u shaqeyso loo-shaqeeye oo bixisa 401k ama qorshe kale oo hawlgab leh barnaamijka cayaaraha , ka faa'iideyso! Markaad qorshe u yeelato (taas oo ah, marka aad ka shaqeysay shirkadda muddo dheer ku filan inaad xaq u leedahay qayb kasta oo ka mid ah qiimaha xisaabta ee uu cidda aad u shaqaysay kugula shaqeysey), shaqaaleeyaha wuxuu lacag u dhigaa adiga, laakiin kaliya haddii aad ka qaybqaadatay qorshahaaga naftaada.
Waxa hoos u dhaco waa in shaqo-bixiyaha uu yahay lacag lacag la'aan ah oo ugu fiican ee aad ku soo celinayso dakhliga aad u maleyneyso. Tusaale ahaan, haddii loo-shaqeeyahaagu uu u dhigmayo dollar dollar ilaa 3% mushaharkaaga, markaa waa inaad ka qaybqaadataa ugu yaraan 3% mushahar kasta oo jeeg ah qorshaha.
Markaad sidaa sameysid, waxaad si wax ku ool ah u badbaadineysaa 6% mushaharkaaga sanad walba laakiin kaliya ayaa ka maqnaanaya 3%. Adigoo aan kobcineynin cidda aad u shaqeyneyso waxay ka dhigaysaa lacag miis fadhiga oo loo isticmaali karo in lagu maalgeliyo amniga maaliyadeed iyo qaab nololeedka aad rabto hawlgab.
Deynta Deynta ah ee Koontadaada Hawlgabka
Dad badan ayaa ku daaweynaya qorshaha hawlgabka loo shaqeeyaha sida koontada kaydka ah haddii qorshuhu u oggol yahay amaahda, taas oo ah mida guud. Ka amaahashada lacagaha kaydka hawlgabka waxay noqon kartaa qalad qaali ah. Markaad lacagta dib u bixiso, lacagta aad ka soo qaadatay meesha ugu horeysa waxay lumisay fursada koritaanka iyo dhismaha.
Marka aad fahamto saameynta xoogga leh ee dulsaarista xiisaha, waa inaad sidoo kale garataa kharashka fursadaha ee carqaladeeya geeddi-socodka. In kastoo aad dib u bixin kartid dulsaar, hadana guud ahaan ma dhicin wakhtigii lumay.
Khatar kale oo aad qaadato markaad deyn ka qaadato qorshahaaga hawlgabka ayaa soo baxaysa haddii aad ka tagto shaqadaada ka hor inta aadan bixin amaahda. Xaaladaha qaarkood, deynta ayaa laga yaabaa in lagu tiriyo sida qeybinta haddii aan la bixin lacagta oo dhan, taas oo macnaheedu yahay bixinta canshuurta iyo suurtogalka ah in ay adag tahay in hore loo buriyo ganaaxa.
Maaha Kala-Qaybsashada Maal-gashigaaga.
Hadalka gaboobay ayaa yiri, "ha ku ridin ukumahaaga oo dhan hal xabo." Waa talobixin wacan, oo ku dhowaad si toos ah ugu adeegsan kartaa habka aad u socotid sanduuqa maalgalinta, laakiin dadku inta badan ma raacaan. Waa sahlan tahay in lagu soo galo maalgelintaada marka suuqa uu si fiican u shaqeynayo, iyo ceyrinta canshuur celinta waaweyn waxay u egtahay fikrad wanaagsan. Si wanaagsan ayuu u soo celiyaa ukumaha caanaha. Hase yeeshe aan kala-duwanaansho ku haboon, waxaad adigu is-qabsaneysaa khatar aad u sareysa oo leh karti-celin wanaagsan.
Maqnaanshaha kala-duwanaansho habboon ayaa si gaar ah ugu dhex-jira kuwa maal-gashadayaasha ah ee hela saamiyada loo-shaqeeyaha iyada oo qayb ka ah faa'iidadooda ama magdhowgooda.
Inkastoo ay jiraan xeerar guud oo ku wareegsan goorta iyo inta saamiyada shaqo-bixiyeha aad ku iibin karto waqti go'an, guud ahaan waa wax aad u xun oo lagu hayo qayb kasta oo u ogolaanaya inay noqoto qayb weyn oo weyn oo ka mid ah dakhligaaga guud ee maalgashiga. Dhamaadka, khariidado si habboon u kala duwan ayaa kaa caawin doona inaad yarayso khatartaada inta aad kuxirineyso soo noqoshadaada.
Dib-u-habaynin Maqalkaaga Portfolio
Inkastoo ay kala duwanaanayso dakhligaaga maalgashiga muhiimka ah, ma fiicna wax badan haddii aadan si joogta ah dib u dhicin mulkiilahaaga . Waqti ka dib, taxane ah oo bilaabay sidii 50% saamiyada iyo 50% bonds ayaa laga yaabaa in aysan noqon mid la mid ah dhowr sano ama xitaa bilood hoos u dhicin.
Haddii kaydku uu soo kordho mudo korodh ah, qaybta saamiga ee faylalkaaga ayaa kordhi doona inta hanti-dhawrkaagu uu kordhi karo oo kaliya.
Farqiga Tani waxay kuugu rogi kartaa inaad ku dhexjirto qashinkaaga 70% isku-darka sirta ah iyo 30% bonds, taas oo ah mid wanaagsan waa isku dhafka ku habboon da'daada iyo dulqaadashada halista, laakiin haddii 50/50 dheelitirku yahay waxa haboon, halis ka badan waa inay noqotaa.
Diyaarinta Qorshahaaga
Marka aad ka tagto loo-shaqeeye aad ku qabatay koontada hawlgabka, waxaad leedahay dhawr doorasho oo ku saabsan waxa la sameeyo koontadaada. Marka hore, waad ka bixi kartaa qorshaha, taas oo aan ahayn doorasho cabsi leh haddii aadan haysan xisaab hawlgab oo kale (sida IRA) oo aad ku dari karto lacagta. Marka labaad, samee wakiilka ku wareejinta wakiilka (oo sidoo kale loo yaqaan 'IRA rollover') koontada kale ee hawlgabka sida tababaraha IRA ama qorshahaaga cusub ee loo shaqeeyaha.
Saddexaad, waad bixi kartaa. Tani waa meesha ay khaladaadka bilaabmaan. Dad badan ayaa go'aansada in ay kaash qaataan qorshaha howlgabka shaqada marka ay ka tagaan shirkadda. Qaar ka mid ah lacag caddaan ah oo ku saabsan rabitaanka dib u maalgalinta lacagta xisaabta kale, laakiin waxaa jira hal farqi ah oo u dhexeeya kaashka iyo soo-rogidda . Markaad lacag kaashato qorshaha hawlgabka ka hor da'da 59½, maaha kaliya inaad cashuurta dakhliga ku yeelatid qiimaha oo dhan, laakiin sidoo kale si xeelad ah oo hore loo dhaafo. Tani waxay noqon kartaa tallaabo qiimo leh. Dadka qaar, tani waxay ka dhigan tahay inay ku dhawaato in ay jaraan qiimaha xisaabta ee nuska!
Markaad bilawdo wakiilka wakiilka wakiilada, dhanka kale, waxaad ku dari kartaa qiimaha xisaabta oo dhan xisaab kale oo tayo leh iyada oo aanad bixin cashuur ama khidmad. Marka markaad ka baxdo loo-shaqeeye, waa inaad si fiican u fekertaa inaad lacagta u rogto IRA. Tani ma aha oo kaliya baabi'inta canshuuraha ama ganaaxyada hadda, laakiin sidoo kale waxay fureysaa fursadahaaga maalgashiga (401k qorshe guud ahaan waxay leeyihiin fursado maalgashi oo xadidan) waxaana dhici karta inay si weyn u yareeyaan khidmooyinka maalgashiga (401k oo qorshe ah ayaa u muuqda inay leeyihiin lacago badan).
U Qalqaalin Doono Doorasho
Qorshaha hawlgabka wuxuu ka kooban yahay su'aalo. "Meeqa lacag ah ayaan u baahanahay in aan badbaadiyo?" "Lacag intee le'eg ayaan u baahanahay hawlgab?" "Maalgashadee ayaa ii sax ah?" Inkastoo qorsheynta hawlgabka ay ka buuxsantahay doorashooyin muhiim ah oo la sameeyo, ha u oggolaan in naftaada la qariyo galay falgal la'aan.
Ka fogaansho la'aanta iyo wax qabad la'aanta ayaa laga yaabaa inay tahay khaladaadkii ugu weynaa ee aad sameyn kartid markaad qorshaynaysid hawlgabnimadaada. Sidaas qaado wax walbo hal talaabo markiiba. Laga soo bilaabo waqtigaa (iyo xiisaha saaxiibtinimo) waa hantida ugu qiimaha badan, waxa ugu muhiimsan ee la sameeyo waa uun bilaabidda kaydinta iyo maalgelinta koontada hawlgabka, haddii ay tahay qorshe shaqo-bixiye ama IRA.
Ka dib, sida ukumahaaga cayayaankaaga koraayo oo aad udhowdahay hawlgabnimada, waxaad tixgelisaa inaad la shaqeysid Qorshe Maaliyadeed oo Lacag La'aanta ah (CFP) si aad ugala hadasho qorshahaaga hawlgabka iyo ikhtiyaarka adiga kugu habboon.