Sababtoo ah Dave Ramsey waa khalad dhaqaale u dhexeeyaa

by Kent Thune

Dave wuxuu xaq u leeyahay waxyaabo badan laakiin halkan ayuu ka heli karaa miisaaniyad isku dhafan oo qaldan

Talada Dave Ramsey ee ku saabsan maalgelinta labada dhinac waa mid asal ahaan sax ah oo xitaa caqli-gal ah, laakiin qaar ka mid ah qodobbadiisa muhiimka ah, gaar ahaan hantida qoondaynta iyo kala-duwanaanshaha, wuxuu si khalad ah u dhacaa.

Haddii aad lacag kaydsanayd, isku deyeyso inaad ka baxdo deynta, maalgelinta miisaaniyada maalgashi ama aad jeceshahay dhageysiga raadiyaha hadalka, Dave Ramsey uma baahna hordhac. Waxaan ahaa dhageyste hore oo ka mid ah shaashadeeda lacageed ee shakhsi ahaaneed (oo ku beegan 90-kii bartamihii), waxaana haystaa daabacaadii ugu horreysay ee buugiisa caanka ah, Nabadgelyada dhaqaalaha , oo aan weli ku jirin qoryaha ilaa maanta.

Xaqiiqdii, Dave wuxuu u qalmaa deyn ahaan si uu iigu caawiyo inaan fahmo oo aan ku raaxaysto dhaqaalaha shakhsi ahaaneed, taas oo ugu dambeyntii keentay xirfaddeyda lataliye maalgashi. Waxaan hadda ahay Qorshaha Maaliyadeed ee Shahaadada ah (TM) waxaanan haystaa Shirkad Turjubo Maalgashi Diiwaangashan oo keliya.

Ixtiraamkan guud ee Dave Ramsey, oo ay weheliyaan asal maaliyadeed oo ballaadhan iyo khabiir maaliyadeed oo wadaag ah, ayaa iga dhigaya kuwo u qalma fikradaha ugu fiican iyo tan ugu xun ee talo-bixinta maal-gelinta Dave (inkastoo uusan u laheyn ruqsad iibsi ah oo aan farsamo ahaan ugu yeerin "talo ").

Waa maxay Dave Ramsey?

Ramsey, talada maalgashiga iyo qorshaynta maaliyadeed, wuxuu siinayaa dhagaystayaashiisa dhagaystayaasha iyo buug-yaraha buug-yaraha talooyin qorshe maaliyadeed siyaabo badan, haseyeeshee wuxuu bixiyaa talooyin xun oo ku saabsan miisaaniyadda. Dave waa qiimaha ugu fiican ee dhagaystayaashiisa waa fariinkiisa waa mid sahlan, si sahlan loo fahmi karo oo inta badan madadaalo leh. Waxa kale oo uu diiradda saaraa cilmi nafsiga; Dave wuxuu ogyahay in cadowga ugu wayni uu yahay inta badan naftiisa.

Marka aan waayo aragnimadayda, waan ogahay in haddii hadafyada aan la gaari karin oo ay fududahay in la fahmo, dadku waxay ku dhacaan goor hore ama aysan xitaa isku dayin in ay gaaraan himiladooda. Tani waa run ujeedooyinka dhaqaale, cuntada cuntada, barnaamijyada jimicsiga iyo wax kasta oo u baahan wax-qabad, waqti iyo dulqaad.

Cago-jebinta iyo fashilka ficil-celinta ayaa ah badiyaa dabeecadaha khatarta ah ee dhaqaalaha shakhsiga ah marka loo eego falsafooyinka maalgashi ee aan ka yareyn.

Sidaa daraadeed, dhalashada Dave ee fudud iyo "tallaabooyinka ilmaha" ee xorriyadda dhaqaaluhu waxay wax ku ool yihiin marka la tilmaamayo dadka ku sugan jihada guud ee saxda ah marka loo eego inta badan kakanaanta iyo dhawaaqa qaybaha kale ee caalamiga ah ee adeegyada dhaqaalaha.

Si kastaba ha noqotee, marka la eego miisaaniyadda gaarka ah ee gaarka ah, falsafooyinka maalgashiga Dave Ramsey ayaa khatarta ku jira. Maalgashadayaasha maalgelinta maalgashiga waxay ka heli karaan talooyin wanaagsan oo laga helayo bandhigga hadalkiisa laakiin waxay ku fiican yihiin inay fahmaan farqiga u dhexeeya madadaalada iyo hababka maalgashiga.

Dave Ramsey Maalgelinta Falsafada

Si aad u noqoto mid caddaalad ah, aynu ka bilowno Dave Maalgashiga Maalgashiga Dakhliga, gaar ahaan kharashka maalgashiga, si toos ah looga soo qaato boggiisa:

Dave ayaa kugula talineysa maalgalinta macaashka loogu talagalay keydinta hawlgabkaaga loo-shaqeeyaha iyo IRA-yadaada. Kala qaybso maalgashigaaga u dhexeeya mid kasta oo ka mid ah afarta nooc ee lacagta:

Kobaca
Kobaca & Dakhliga
Kobaca Dagaalka ah
International

Dooro saamiyo (dhammaadka hore ee hore) iyo lacagaha ugu yaraan shan sano jir. Waa inay haystaan rikoodh adag oo ku saabsan canshuur celinta la aqbali karo ee qaybta maaliyadeed .

Haddii dulqaadashadu ay hoos u dhacdo, taas oo micnaheedu yahay inaad haysato waqti gaaban oo lagu hayo lacagtaada, maalgelin ka yar 25% ee koritaanka xoogga leh ama tixgelinayso ku darso sanduuqa "Balanced" oo ah afar nooc oo lacag ah oo la soo jeediyey.

Dave Ramsey Qoondaynta Qaadista: Meelaha Bonds?

Mid ka mid ah qaybaha ugu muhiimsan ee hantida qoondaynta waa in la helo wax ka badan hal nooc hantida. Dave Ramsey's 4-fund fund-ka waxaa ka mid ah hal nooc oo hantida; waxaa jira maaliyad saamiyo oo kaliya, ma jiraan lacago dammaanad ah ama lacag caddaan ah ( suuq lacageed ama qiimo deggan ). Miisaaniyadan oo ka kooban 100% saamiyadu waa mid aan habooneyn inta badan dadka dhagaystayaasha ah ee Dave iyo, ra'yigaaga ku saabsan hage dhaqaale ee is-dul-qaadka ah, hantida hantida 100 boqolkiiba saamiyadu saameyn ayay u yihiin badi bini'aadamka aduunka.

Dave Ramsey's 4-Fund Fund: Isku dhafku wuxuu yareynayaa kala duwanaanta

Maalgashiga maalgashiga maalgashiga Dave Ramsey, wuxuu ku booriyay maalgashadayaasha in ay haystaan 4 miisaaniyad wadajir ah 401 (k) ama mid ah IRA - Sanduuq Hal kobcineed , hal sanduuq oo kobcinta iyo dakhliga , hal sanduuq horumarineed iyo hal sanduuq caalami ah .

Iskudarkan 4-miisaaniyadeed wuxuu leeyahay khibrad wayn oo isku dhafan , taas oo dhacda marka maalgeliyuhu uu leeyahay laba ama kabadan maalgashi isku dhafan oo heysta dammaanad la mid ah. Tusaale ahaan Dave tusaale ahaan, ka feker maalgaliye aan khibrad lahayn oo eegaya qorshahooda 401 (k), kaas oo bixiya miisaaniyada Vanguard maalgelinta:

Doorashada maalgashiga guud waa Vanguard S & P 500 Index (VFINX). Maalgashadihii bilawgii ma ogaan lahaa haddii miisaankani uu ahaa "koritaan" ama "kobaca iyo dakhliga" ama sidoo kale. Sidoo kale, maxaa dhacaya haddii doorasho kale ee qorshaha ahaa Vanguard Development & Daqliga (VQNPX)? Miyuu maalgeliyuhu ogaan lahaa haddii uu isku dhafanaa ? Waa kuwee sida ay u ogaan karaan (inkastoo Dave laga yaabo inaan taas u sheegin). Waxay (ama adiga) aadi karaan Morningstar.com oo gali raadinta VQNPX. Markaad eegto bogga ugu muhiimsan ee sanduuqa, raadi xiriiriye " Qiimeyn iyo Halis " oo guji. Markaad ku jirto bogga, hoos u riix oo waxaad arki doontaa wax la yiraahdo R-squared iyo in uu yahay 99. Taas macnaheedu waa VQNPX waxay leedahay 99% isku xirnaanshaha S & P 500 sanduuqa index ; waxay yihiin kuwo isku mid ah!

Waxyaabaha ka sii daraya, maalgaliye ayaa si macquul ah u maleynaya in sanduuqa saamiyada caalamiga ah uusan maalgelin doonin saamiyada gudaha ee koritaanka gudaha ama kobaca dhaqaalaha iyo dakhliga . Si kastaba ha noqotee, haddii miisaaniyadda loo qoondeeyo " kaydka adduunka ," waxay meel kasta oo u dhaxaysa 20% ilaa 60% ku kaydin kartaa kaydka Mareykanka. Tani waxay abuureysaa isku dhafan (isbadel yar).

Soo koobid, Dave's 4-fund fund waa suurta gal ah in ay leeyihiin kala duwanaansho isku mid ah sida kaliya hal ama laba dhaqaale stock . Haddii iyo marka qiimaha saamiyada Mareykanka hoos u dhaco, qiimaha xisaabtanka maalgashaduhu wuxuu ka dhici karaa wax ka badan haddii ay lahaayeen iskudhaf kala duwan oo ah kaydka saamiyada iyo maalgelinta dammaanad . Noocan ah luminta qiimaha xisaabtu waa waxa kharribaya maalgashadayaasha oo ka dhigaya in ay joojiyaan maalgelinta wadajir.

Xaggee Lacagta Lacagta-No-Load ee Dave Ramsey ee Talada?

In falsafadda maalgashigiisa, Dave ayaa sheegay in uu isticmaalo saamiyada A ( maalgalin lacag ), taas oo macnaheedu yahay maalgeliyuhu wuxuu bixin doonaa guddiyo si uu u doorto ama la taliyaha maalgashiga (IRA ama xisaab-celinta ). Maxay tahay sababta Dave aysan ku talineynin miisaaniyad lacag la'aan ah ? Qiyaasta ugu horeysa waa sababta oo ah Dave wuxuu u sheegaa dhagaystayaashiisa inay isticmaalaan "Bixiye Taageerada Baahsan (Local Provider Provider (ELP)"). Tani waa dookha ama lataliye Dave soo jeediyay (inkastoo aan ka shakisanahay in ELPs ay sidoo kale xayeysiisteen bandhigga Dave). Waxaan la yaabi karaa sababta uusan u caawinaynin dhagaystayaashiisa maalgashiga naftooda ama waxay soo jeedinayaan iyagoo isticmaalaya lataliye "kaliya-kaliya" oo kugula talin kara lacagaha lacag la'aanta ah - iyo la taliyaha kaliya ee mushaar ku helaya talooyinka aan la sheegin ee ay bixiyaan iyo waliba alaabta ay iibiyaan ?

Dave Ramsey waa qeexitaanka Halista Khatarta ah waa khalad

Dave ayaa sheegaysa in maalgashadayaashu ay u baahanyihiin inay wax ka qabtaan qaybta gardarada ah ee khariidadeynta haddii duleeladooda halista ah ay hoos u dhacdo oo uu sheego dulqaadashada halista "micnaheedu waa inaad haysato wakhti gaaban oo lagu hayo lacagtaada. Maya, mudada wakhtigu waa maalgaliyaha wakhtiga maalgashiga, kaasoo la qiyaasay laga soo bilaabo ilaa illaa dhamaadka himilada maalgashiga ama himilada kaydka, taas oo aan waxba ka qabin dulqaadashada halista. Qeexida dhabta ah ee dulqaadashada khatarta waxaa loola jeedaa qadarka khatarta suuqyada, gaar ahaan isbeddelka (kororka iyo hoos u dhaca), maalgeliye u dulqaadan karo. 80-sano jirka ah wuxuu yeelan karaa dulqaad sare oo halis ah 20 jirna wuxuu yeelan karaa dulqaad yar oo khatar ah. Qadarka khatarta maalgeliyuhu u dulqaadan karo waa gebi ahaanba ku saabsan dareenka ama dareenka, maaha waqti xaddidan.

Maxaa Dave Ramsey laga yaabo inuu macnaheedu yahay marka uu yiraahdo dulqaadasho halis ahi waa waxa aan ugu yeerayo "kartida khatarta", taas oo ah khatarta halista qofku uu awoodi karo inuu qaado. Tusaale ahaan, xitaa haddii aad naftaada tixgelisid maalgeliye xoog leh ( dulqaad sare), waxaa laga yaabaa inaanay caqli gal ahayn inaad 100 boqolkiiba ka dhigto kaydka howlgabkaaga hal sano oo kaliya ka hor intaadan qorsheyn inaad ka fariisto. Sidoo kale, haddii aad haysato 40 sano ilaa hawlgab (mudo dheer, qatar weyn oo halis ah) laakiin aad leedahay dulqaad darajo hoose, si fiican looma adeegi doono adiga oo geynaya dhamaan lacagahaaga 401 (k) oo ah lacag qiimo leh .

Waxaan ku siiyey sheekooyin dhowr ah oo ku saabsan sida loo saxo qaar ka mid ah talo-bixinta maaliyadda Dave's ee faaiidooyinka is-dhaafsiga laakiin qaybta labaad ee muuqaalkayaga ku saabsan talo-bixinta maaliyadda ee Dave Ramsey, waxaan ka wada hadli doonaa dhammaan fikradihii ugu wanaagsanaa Dave la dhagaystayaashiisa, oo ay weheliso dhawr wuxuu samayn karaa shaqo fiican oo xiriir la leh.

Liiska Aasaaska Ugu Fiican ee Maalgashiga Ku Saabsan Dhaqaale Isku Mid Ah

Baro sida loo dhiso faylalka : Wax kasta oo ka soo jeeda qoondaynta hantida si ay u dulqaadasho u yeelato istaraatiijiyada dalladaha ayaa halkan ku yaal. Haddii aad jeceshahay dhammaan macluumaadkaan meel hal meel ah ka fiiri maqaalkan. Si kastaba ha ahaatee haddii aad kaliya u baahan tahay dhowr qaybood, xiriirada soo socda waxay burburineysaa ...

U Isticmaal Nashqad Bandhigga Qalabka iyo Bandhigga : Bandhigga qaabdhismeedka maalgalinta isdhexgalka waa siduu u eg yahay. Waxaad dooranaysaa sanduuqa "core" oo aad ku dhisto agagaarka dhaqaalaha "dayax-gacmeedka". Tusaale ahaan asaas wanaagsan ayaa ah sanduuqa S & P 500 Index , qiyaastii 40% qoondaynta, iyo qaybaha kaladuwan ee kale, sida Hantida Dibadda , saamiyada yar-yar iyo saamiyada Bond, 10 ilaa 20% mid kasta.
U hubso inaad isticmaasho qaybaha deeqaha kala duwan : Tani waxay ku taallaa asalka dakhliga Dave Ramsey. Dave ee 4 qaybood oo maaliyadeed ayaa dhammaantood la mid ah kuwa ay sameeyaan, taas oo abuuraysa bambo wakhti go'an oo kala duwanaansho kala duwan oo lagu magacaabo isku dhafka . Tusaale ahaan, 3 ka mid ah 4 kooxood oo ka tirsan Dave ayaa ku talinaysa (kobaca, kobaca iyo dakhliga iyo koritaanka xoogga leh) waxay dhammaantood noqon karaan lacago badan oo kaydka gudaha ah . Suuqan suuqa wuxuu ahaa mid ka mid ah kuwa ugu xun intii lagu jiray suuqa 2007 ilaa 2009. Portfolio kala duwan ayaa ka hortagi lahaa dhibaatadan.
Ogow Qodobka Xasilinta Khatarta : Sida aan ka sheegay bogga 1-aad ee qodobkan, Dave wuxuu si buuxda u sharaxayaa marka uu yiraahdo dulqaad yar oo khatar ah "waxaa loola jeedaa inaad haysatid waqti gaaban oo aad ku ilaalineyso lacagtaada." Waqtiga waxba kuma laha dulqaad! Waqtiga waxaa lagu cabbiraa bilaha ama sanadka, dulqaadkuna waa dabeecad, dareemid ama dareen ku saabsan kor u kaca iyo hoos u dhaca xisaabtaada. Sidoo kale, dulqaadashada khatarta waxaa caadi ahaan lagu sameeyaa su'aalo-waydiimo oo ku iman kara natiijooyin aan fiicneyn. Tusaale ahaan, qaar ka mid ah su'aaluhu waydiiyaan sida aad u dareemi lahayd haddii aad lumisay 20% qiimaha koontadaada inta lagu jiro mudada dhowr bilood ama sanad. Maxaad sameyn laheyd: Siin hadda, sug oo go'aan ka gadaal dambe ama aadan waxba sameyn? Tani waa sida: "Maxaad samayn lahayd haddii saaxiibkaa ugu fiican uu ku dhacay shil baabuur: Freak out, is daji oo kaalmee, ama wac 911?" Ma jiraan wax dhab ah oo lagu ogaanayo haddii aadan dhawaan ku jirin xaalad.

Go'aaminta Qodobbada Qaadista Qalabka : Marka aad go'aamiso heerarkaaga dulqaadashada halista, waxaad go'aamin kartaa qoondaynta hantida, taas oo ah isku dhafka hantida kaydka ah, saamiyada iyo lacagta - taas oo ka kooban qaybtaada. Qeybinta hantida habboon waxay ka tarjumaysaa heerka dulqaadashada halista, taas oo lagu sharxi karo midkasto xoog leh (dulqaad dulqaad leh oo halis ah), dhexdhexaad ah (dulqaad dhexdhexaad ah) ama konservative (dulqaad yar).

Baro Sida Loo Doorto Maaliyadda Ugu Fiican Dakhligaaga : Dave Ramsey wuxuu ka caawiyaa bilowga kuwa ugu hooseeya iyaga oo ku dhiirri galiya inay maalgashadaan maalgalinta labada dhinac laakiin wuxuu siiyaa faahfaahin yar oo ku saabsan sida loo doorto lacagta ugu fiican . Dhamaan waxaad dhab ahaantii u baahan tahay waa goob cilmi-baaris faaiido leh oo wanaagsan oo xusuusnow in aad raadisid saamiga kharashka yar iyo sidoo kale taariikhda wax-qabadka mudada fog (ugu yaraan 5 sano). Sidoo kale, hubso inaad isticmaasho miisaaniyada lacag la'aanta ah , halkii aad ka heli laheyd lacagaha A -ka ah ee loo yaqaan 'load' (lacag) oo Dave soo bandhigayso boggiisa.

Tusaalooyin sahlan oo ah Dhisidda Portfolio Best Funds Mutual for You

Had iyo jeer waxay kaa caawineysaa inaad sameyso dib u eegis kale oo aad sameyso shaqa badan oo guriga ah. Haddii aad rabto gaaban gaaban (sababtoo ah waxaan ogahay in tusaalahan fudud uu yahay inta badan dadku waxay jecel yihiin in ay wax bartaan), halkan waa qaar ka mid ah tusaalooyinka tusaalaha ah:

Tusaale ahaan : Tani waxay u tahay maalgashadayaasha leh waqtiyo u dhigma 10 sano ama ka badan, waxayna qabsan karaan inta lagu jiro xilliyada isbeddelka ba'an (kororka iyo hoos u dhaca) ee suuqa.
Khariidadda Dhexe (Khatarta Dhexdhexaadka ah) Tusaale : Tani waxay u tahay maalgashadayaasha leh wakhti kooban 5 ama in ka badan waxayna u dulqaadan karaan qiimaha xisaabta dhexdhexaad ah.
Tusaale ahaan : Tan waxaa loogu talagalay maalgashadayaasha leh wakhti kooban oo ah 3 ama in ka badan oo leh dulqaad muujinaysa isbeddellada qiimaha xisaabta.

Meelaha kale ee shabakada, waxaad ka hubin kartaa maqaalkan blogka, Talo xun , Tobane Waxyaabaha Dave Ramsey Got Wrong. Waxaan sidoo kale ku talinaynaa in aan akhriyo qaybta faallooyinka ee boostada blogka fikrado badan oo laga helo akhristayaasha.

Diidmada: Macluumaadka ku yaal boggaan waxaa loogu talagalay ujeedooyinka doodda oo keliya, waana in aan lagu darin talobixinta maalgashiga. Xaaladna maahan macluumaadkani waxay u taagan tahay talo soo jeedin si aad uga iibsato ama u iibiso suuqgeyn.