Waxyaabaha Lagu Hayo Xasuuso Adiga oo Bilaabay Safarkaaga Xorriyadda Dhaqaale
1. Horaantii aad bilowday, Habboonaanta Waa Inay Dhisaan Dhibaato Ku Mahadsan Awoodda Isdhaafsiga
Waxaa laga yaabaa inaad maqashay tan malaayiin jeer laakiin waxaa muhiim ah in aad si dhab ah u dhexgaliso hab isbedelaya dabeecaddaada oo dib u eegaya mudnaantaada. Waad dhammaatay aadna u roon tahay haddii aad bilowdo maalgelinta hore. Dhamaan sababaha daneynta dhismaha iyo kala duwanaanta natiijooyinka waa ay jahwareerayaan. Tusaale ahaan, 18 jir ah oo si toos ah ugu biira shaqaale wuxuuna kaydiyaa $ 5,000 sannadkii oo ah hoyga canshuurta sida Roth IRA , helitaanka celceliska celceliska celceliska celceliska ee soo noqoshada , wuxuu soo afjari doonaa hawlgabka $ 4,359,874. 38 jirka ah si uu u gaaro wax isku mid ah, isaga ama iyadu waxay u baahan tahay in ay badbaadiyaan wax ka badan $ 36,000 sanadkiiba.
Si aad u noqotid qof Muwaadin ah, akhri sida jamacadda kulleejada ugu dambeysa ay ufududin karto $ 4,426,000 iyada oo lagu badbaadinayo $ 111 doolar inta lagu guda jiro noloshiisa ama sida loo hagaajin lahaa tayada noloshaada adoo isticmaalaya qiimaha saacadaha lacagta, labaduba waxay sharaxayaan formula si faahfaahsan.
2. Maqnaanshaha Maxay dadka leeyihiin, Ma jiraan wax Aaladaha Lacagta ah - Tifoorahaaga Faa'iidadaada Xaaladaha Nololeedka Ah, Ujeedooyinka, Ku Xasilinta Khatarta, iyo Himilooyinka
Dadku waxay u nugul yihiin inay dareenkooda ku lug yeeshaan haya'dooda, mararka qaarkoodna xitaa caabudaan qaab sharci oo qaas ah, qaabka, ama shirkad.
Waxay luminayaan asturnaantooda oo ay iloobaan talaabada, "Haddii ay u muuqato mid aad u fiican oo run ah, waxaa laga yaabaa inay tahay." Haddii aad ka soo baxdo qurbo joog ah sida "Tani waa sheyga kaliya ee aad waligaa u baahan tahay inaad iibsato," ama "Ka iibso sedexdan miisaaniyadeed oo muujinaysa wax kasta," ama "Keydka caalamiga ahi had iyo jeer way ka fiican yihiin kaydka gudaha" buuraha.
Waxaad heysataa shaqo si aad u sameyso "maamulaha" ee mulkiilahaaga maalgashiga. Shaqadani waxay ku xidhan tahay arrimo kala duwan oo ay ku jiraan ujeedooyinkaaga gaarka ah, ujeedooyinkaaga, ujeedooyinka, moodada, astaamaha cilmi-nafsiga, canshuurta canshuurta, diyaargarowga xiliga, iyo xitaa caqli-gal. Ugu dambeyn, faylalkaagu waa inuu qaataa sheygaaga shakhsi ahaaneed iyo xaalad gaar ah nolosha.
Tusaale ahaan, hanti bangi oo horay u leh bangiyada gaarka loo leeyahay oo awood u leh akhrinta warbixinta dakhliga iyo miisaaniyadda ayaa laga yaabaa inay rabto inay soo ururiso dakhliga dakhliga ee lixda xisaabeed , dulsaar, iyo kiro ah oo keenaya inay si wada jir ah u wadaagaan ururinta kaydka buluuga ah , xayiraadaha cirifka leh, iyo ku tumashada dhismayaasha ganacsiga. Shaqaale da'yar ayaa laga yaabaa inuu rabo inuu iibsado qashinka ugu raqiisan, ee ugu kala duwan, canshuur celinta ugu fiican ee kaydka ah iyada oo loo marayo sanduuqa kharashka yar ee 401 (k). Dumar caruur leh oo ka mid ah suuqyada suuqyada ayaa laga yaabaa inay doonayaan in ay soo iibsadaan muraayad ah guryaha guryaha kirada ah oo leh lacago dheeri ah oo lagu dhigto shahaadooyinka lacagta .
Mid ka mid ah ikhtiyaaradani waa khalad ama ka wanaagsan kuwa kale. Su'aashu waxay tahay haddii faylalka, qaabka, iyo hannaanka heysashada ay ugu fiicanyihiin hadaf kasta oo aad isku dayeyso inaad ku guuleysato.
3. Waxaad dareemi doontaa qadar 50% hoos u dhaca qiimaha suuqyada ee Portfolio-gaaga Dhaqdhaqaaqa Maalgalinta caadiga ah.
Qiimaha hantida ayaa si joogto ah u kacaya. Mararka qaarkood, isbeddelladani waa mid aan haboonayn (tusaale, nalalka lalabada ee Holland). Mararka qaarkood, isbeddelladani waxaa sababa dhacdooyinka dhaqaalaha ah. Tusaale ahaan, calaamadaha canshuuraha ee ku saabsan bangiga maalgashan sababtoo ah bangiyada maal-gashiga ee u jiheysan dhinaca dhaqaalaha oo u baahan in la soo daayo wax kasta oo ay awoodaan sida ugu dhakhsaha badan ee suurtogalka ah si ay u soo qaadaan lacag caddaan ah haddii ay ogaadaan in hantidu ay tahay mid jaban. Deegaanka guryaha ayaa sidoo kale isbedbeddelaya markii qiimaha jaban uu dib u soo kabsado. Ilaa iyo inta uu miisaaniyadda aad dhistay waxaa loo dhisay si macquul ah, hanti-hoosaadyadana waxaa lagu taageeray awoodda wax-qabadka dhabta ah iyo hantida la helay qiimo macquul ah, waxaad ku fiicnaan doontaa dhammaadka.
Tixgeli suuqa saamiyada. Intii u dhaxaysey Abriil 1973 iyo Oktoobar 1974, kaydku wuxuu hoos u dhacay 48%; intii u dhaxaysay bishii Agoosto 1987 iyo Disember 1987, dhibicdu waxay ahayd 33.5 boqolkiiba; laga bilaabo Maarso 2000 ilaa Oktoobar 2002, waxay ahayd 49.1 boqolkiiba; laga bilaabo Oktoobar 2007 ilaa Maarso 2009, hoos u dhaca qiimaha sinnaanta ayaa ahaa qalbi-wadareed 56.8 boqolkiiba. Haddii aad tahay maalgaliye muddada dheer oo leh rajo nolol macquul ah, waxaad la kulmi doontaa noocyada noocyadaas ka badan hal mar. Waxaad xitaa daawan kartaa liiska $ 500,000 oo aad hoos ugu dhigtay $ 250,000 xiitaa haddii ay ka buuxsanyihiin amniga, badeecadaha kala duwan iyo curaarta la heli karo. Qalab badan ayaa la sameeyaa, lacagna lumay, iyagoo isku dayaya in ay ka fogaadaan lama huraan.
4. Caddeyntu waa mid aad u badan, adkaato, iyo "Crystal clear": Inta badan waxaad dareemi doontaa Baaskiil soo celin dhab ah oo dhab ah adoo bixinaya la-taliye ku haboon inuu kula shaqeeyo si aad u maamusho Arrimaha Maaliyadeed Xitaa haddii uu kordho saamiyadaada
Ka hor intaan kor loo qaadin dhaqaalaha dhaqanka, waxaa guud ahaan la aaminsan yahay in dadka intooda badani ay ku fiicnaadeen goorta la samaynayo go'aamada maaliyadeed. Daraasadaha ay soo saareen qaybaha tacliinta, dhaqaalaha, iyo maalgashiyada tobaneeyo sano ee la soo dhaafey ayaa muujiyey sida dhibaatadu u qaldan u malaynayso in loo maleynayo in ay ka timid natiijooyinka dhabta ah ee maalgashadayaasha. Dhab ahaan, haddii qofku leeyahay aqoonta, waayo-aragnimada, xiisaha, iyo miyir-beelka inuu iska indho-tiro isbeddelka suuq-galka suuqa, waxay u muuqdaan inay sameeyaan waxyaabo aan caadi ahayn oo nacas ah. Khaladaadahan waxaa ka mid ah "waxqabadka dabagalka" (tusaale ahaan, lacag u tuuraya waxa uu dhawaan ku kordhay qiimaha). Tusaale kale waa iibinta qiimaha tayada sare leh qiimaha hoose ee hooseeya inta lagu jiro wakhtiyada dhibaatada dhaqaale (tusaale ahaan, iibinta saamiyada bangiyada oo fiicnaaday, marka ay hoos u dhigaan 80 boqolkiiba qiimaha dhowr sano ka hor inta aan dib loo soo kaban sanadaha soo socda).
Hantida Lacagta-gacanta
Mid ka mid ah wargeyska caanka ah ee Morningstar maalgashi wadaag ah ayaa muujiyay in muddadii uu jiray suuqa saamiyada soo celiyay sagaal boqolkiiba, 10 boqolkiiba, ama 11 boqolkiiba; maalgashatada maaliyadeed ayaa boqolkiiba laba boqolkiiba, saddex boqolkiiba, iyo boqolkiiba afar. Sababtoo ah maalgashadayaashu ma aysan ogeyn waxa ay sameynayaan. Waxay si joogta ah u iibsan jireen oo uga iibin jireen oo uga soo guurayeen sanduuqan sanduuqaas, iyagoo aan ka faa'iideysan istaraatiijiyadaha canshuurta caqli-gal ah iyaga oo geystay dambiyo kale oo xadgudub ah. Tani waxay horseeday natiijo aad ugu dhow. Maalgashadayaasha oo bixiyay khidmad macquul ah si ay qof kale u qabtaan shaqada dhabta ah ee iyaga (oo ay ku jiraan in ay haystaan ​​gacmahooda iyo wajiga "xirfadle"), natiijooyin khibrad leh oo tayo leh oo ka sii wanaagsan dunida, inkastoo ay bixinayaan wax badan.
Dhinaca kale, dhaqaalaha qumman ayaa khalad ahaa, oo ay ku jiraan qaar ka mid ah wadaaddada sare ee maal-galinta kharashka yar, sida dhaqaalaha John Bogle oo aasaasay Vanguard. Waxay soo baxday in soo-celinta maal-gashadaydu aysan ahayn natiijada guud ee soo-celinta kharashka la socota la-taliyeyaasha maaliyadeed iyo la-taliyayaal maalgashi diiwaangashan oo soo saaraya qiimaha. Taa baddalkeeda, la-taliyeyaashu waxay kasbadeen khidmaddooda, badanaaba macaashka, sababta oo ah maal-gashiga caadiga ah ayaa laga yaabaa inuu ku dhammaado wax badan oo ka sarreeya sababta oo ah lataliyaha ayaa gacanta ku hayay oo bedelay dabeecaddooda. Nidaam la'aanta aadanaha micnaheedu waxaa weeye in qummanaanta fiqi ahaaneed ay aheyd, xaqiiqda, waxyeello.
Maxaad Vanguard u sameysaa Dareen
Ku tiirsanaantooda, shirkadda Bogle, Vanguard, ayaa dhowaan la socotay xaqiiqadan, inkasta oo ay si aan macquul ahayn u socoto hab aan caadi aheyn. Shirkadda maareynta hantida ee qiimo jaban waxay leedahay qiyaas ahaan saddex meelood meel lacagtaas iyada oo kormeeraysa dhaqaalaheeda si firfircoon loo maamulay iyada oo laba-meelood laba meel ee soo hartay ay ku jiraan miisaaniyada dulsaar la'aanta ah. Dambe ayaa caan ku ah inuu ku xiran yahay inta u dhexeysa 0.05 boqolkiiba iyo boqolkiiba 1% kharashka sanadlaha. Qaar ka mid ah dhibaatooyinkooda (kuwaas oo aan ahayn khaladaadka Vanguard) sida isbeddelka habka aamusnaanta oo ka dhigi kara waxqabadka hore ee suurtagal la'aanta in uu dib u soo celiyo iyo faa'iidooyinka cakiran ee raasumaalka raasumaalka ah laakiin guud ahaan, waxay ka mid yihiin kuwa ugu wanaagsan ee warshadaha. Aragti ahaan, waa inay ahaato mid sahlan in qofku rabo inuu wax ka qabto ganacsiyada si uu si joogto ah u iibsado, islamarkaana uu sii joogo xirfad dhan ilaa inta uu hawlgabku soo socdo.
Vanguard waxa uu billaabay adeegga talobixinta ee u gaarka ah oo maareyn doona miisaaniyadda macaamiisha ee Vanguard lacag ahaan marka loo bedelo qiyaasta dheeraadka ah ee ah 0.30 boqolkiiba sannadkii oo ka sarreeya qarashyada fedraalka. Taas macnaheedu waa, iyada oo ku xidhan miisaaniyadda gaarka ah ee la doortay, qiimaha waxtarka leh ee heerarka oo dhan waxay u egtahay meel kasta oo u dhexeeya 0.35 boqolkiiba iyo 1.26 boqolkiiba. (Inkasta oo xisaab-celinta sanduuqa maalgashiga ay yara duwan tahay, oo leh khidmado wax ku ool ah oo ah $ 500,000 oo lagu kalsoon yahay oo qiyaastii ah 1.57 boqolkiiba sannadkii.) Sida laga soo xigtay daabacaadaha Vanguard, shirkadda ayaa ku qiyaaseysa inay taasi keeni karto in ka badan 3 boqolkiiba sannadkiiba inta lagu jiro heerka dhabta ah ee dhabta ah ee uu ku riyaaqo maalgashaduhu, iyada oo kala badh ka mid ah taas oo ka imanaysa faa'iidada haysashada qof inuu u adeego sida macalin dareen ah xilliga dhaqaalaha, siyaasadda, iyo dhaqaalaha. In ka badan 10, 25, ama 50+ sano, taasi waa qadar runtii ah hanti dheeraad ah, inkasta oo khidmadda qaaliga ah ee "qaadatay" boqollaal kun oo doolar ah oo lumay dhexdhexaadinta (tusaale ahaan, hantida maalka qalad).
5. Istaraatiijiyada Ilaalinta Canshuuraha iyo Hantida Waxyaabaha Kala Duwan Yeelan Karaan Dakhligaaga, Lacagta Sare, iyo Kartida Bixinta Biilasha
Dhammaan suurtagal ma ahan maalgashi isku mid ah, oo leh hab dhaqaale oo isku mid ah oo lagu badbaadiyo iyo kharajka kharashka, oo la mid ah sanduuqyada saxda ah ee kaydka , curaarta , hantida isdhaafsan , hantida maguurtada ah iyo hantida kale, si ay u dhameeyaan qadar dakhliyeed oo kala duwan sida uu isagu ama iyadu u qaabaysan yahay hantida . Laga soo bilaabo farsamooyinka fudud sida meelaynta hantida iyo ka faa'iidaysiga dhaqanka ama Roth IRA fikrado farsamaysan oo badan sida isticmaalka qoyska ee xaddidan qiimaha dhimista xisaabinta si loo yareeyo canshuurta hadiyadaha, waxay mudan tahay waqtiga, dadaalka iyo dhibaatada si loo hubiyo inaad fahamto shuruucda, xeerarka, iyo sharciyada oo aad u isticmaashid faa'idada ugu sarraysa.
Tusaale ahaan, haddii aad la kulantid cadaadis dhaqaale oo aad u adag, waxay noqon kartaa qalad aad u daran oo lagu bixinayo biilasha lacag ka timid qorshahaaga hawlgabka. Iyada oo ku xiran nooca xisaabta ee aad leedahay, waxaa laga yaabaa inaad xaq u leedahay ilaalin aan xadidnayn oo hanti ahaaneed oo ku jira xaddidaadda ilaalinta. La tashiga qareenka kicitaanku waa inuu ahaadaa koorsada ugu horeysa ee ficilka. Qareenka ayaa kugula talin kara inaad ku dhawaaqdo kicitaan iyo bilowdo. Waxaa dhici karta in aad ka baxdo inaad ka baxdo maxkamadda inta badan, ama dhammaan, qorshahaaga hawlgabkaaga oo isfahamaya, isaga oo kugula danaya xiisahaaga marka uu soo saaro faa'iidada, dulsaar, iyo kirada.
6. Waxaa jira Saddex Siyaabood oo Horumarin ah oo Hantidhowrka Hantidaada Portfolio
Waxaa jira seddex waji oo kaliya maalgashaduhu waxay qaadi karaan si ay u helaan hantida. Kuwaas waxaa ka mid ah:
- Badeecadaha nidaamsan: Si joogto ah u iibsashada ama iibinta ururinta hantida wakhtigeeda iyadoon loo eegin qiimeynta rajada ah in wakhtigu uu isku dheelitirayo waqtiyada wanaagsan iyo wakhtiyada xun. Tani waa "Maalgaliyaha Difaaca" ee Benjamin Graham ee shaqadiisa iyo dadkeeda badan oo hodon ah. Habkani waxa loogu talagalay shaqsiyaadka aan rabin inay ka fekeraan waxqabadkooda. Taa bedelkeeda, waxay u fasaxaan kala-duwanaansho, qiimo-jaban, lahaansho muddo-dheer ah, iyo wakhti ay qabato shaqada oo dhan.
- Qiimeeynta: Iibsashada ama iibinta ku salaysan qiimaha marka loo eego qaddarinta qiimaha ah ee shirkad. Tani waxay u baahan tahay aqoon weyn oo ku saabsan waxkasta oo laga helo ganacsiga iyo xisaabinta ilaa maaliyadda iyo dhaqaalaha. Waxay asal ahaan kaaga baahan tahay inaad qiimeyso hantida sida haddii aad ahayd iibsade gaar ah. Dad badan ayaa iyaguna sidan u koray. Tani waa "Investor Investor" ee shaqada Benjamin Graham; Qofka raba inuu xakameeyo khatarta, wuxuu ku raaxeeyaa khatarta amniga oo uu ogaadaa in uu jiro walax (tusaale ahaan, dakhliga dhabta ah iyo hantida ku filan ee qiimaha la bixiyay) mid kasta iyo jago kasta oo ka mid ah odhaahooda. in ay hurdaan habeenkii iyadoon walwal gelin haddii dalka uu la kulmi doono kale 1929-1933 ama shilalka suuqa 1973-1974. Dhab ahaantii, nidaamka maaliyadeed oo dhan wuxuu ku fadhiyaa habkan sababta oo ah qiimaha wuxuu ka dhigi karaa xaqiiqda dhabta ah muddo dheer. Ku dhowaad dhammaan maal-gashadayaasha sare ee muuqaalka leh ee haysta diiwaanada wakhti dheer ee mudada dheer ah waxay ku jiraan xeradan, oo ay ka mid yihiin kuwa afhayeenka u ah habka ugu horreeya. Tani waxaa ka mid ah aasaasaha Vanguard John Bogle, oo si aamusnaan leh u daadiyey boqolkiiba sicirka weyn ee hantida shakhsiyadeed inta uu socdo qulqul-darrada sababtoo ah dakhliga soo saarey kaydka kaydka ah waxay u noqdeen kuwo caqli-gal ah oo ku saabsan badeecadaha la heli karo ee ku xiran bonds-ka xilligaa.
- Waqtiga Suuqa: Iibsashada ama iibinta ku salaysan waxa aad u maleyneyso suuqa saamiyada ama dhaqaaluhu wuxuu sameyn doonaa mustaqbalka la filayo. Waqtiga suuqyadu waa nooc ka mid ah shakiga iyo in yar oo dad ah ayaa hodan ku ah hodanka, ma ahan mid waara.
Haddii aad tahay qof xirfadle ah, ku dhaji habka ugu horeeya. Haddii aad noqoto khabiir, ku dhaji habka labaad. Inkasta oo ay si fiican u iibiso, qof kasta oo leh dareen caadi ah waa inuu ka fogaadaa habka saddexaad.