Talo-dhaqaaleedka Soomaliga ee Soomaliga ah ee loogu talagalay Iskuulada Kulliyadeed Yaa doonaya inay ku raaxaystaan Maaliyadda Xoriyada
Sure, waxay u baahan doontaa shaqo adag, anshax, iyo karti ah in lagu dhajiyo miisaan laakiin la samayn karo.
Iyada oo la adeegsanayo mid ka mid ah qiimaha saxda ah ee lacagaha , waxaan rabaa inaan muujiyo sida ay ujirto $ 111 halkii mushahar celcelis ahaan celcelis ahaan soo noqoshada xirfadda caadiga ah waxay u noqon kartaa $ 4,426,000 hantida oo ka dhigaysa lix-garaac sanadkiiba dakhliga ku salaysan ; santuuqyada kaydka , canshuuraha , hantida raasumaalka ah , hantida maguurtada ah , iyo hantida kale ee qoyskaaga ku noolaanaya si raaxo leh inta lagu guda jiro noloshaada oo u dhaxeeya dhaxalka carruurtaada iyo awoowayaasha (ama, laga yaabee, samafalka aad jeceshahay ).
Markaad bilaabayso Shaqadaada, Waqtiga, Hoyga Canshuurta Fiican, iyo Fiican 401 (k) Isku Diyaarin Kugu Gayn Karaan Si Aad Ku Fiican
Ka feker inaad tagto inaad u shaqeyso shirkad sida Starbucks oo ka shaqeysa shaqo hooseeya oo dhexdhexaad ah, dhexdhexaad ah oo kuyaal magaalooyinka waawayn. Waxaad kasbaneysaa $ 40,000 sanadkiiba mushaharka (taas oo aad uga yartahay celceliska macalinka Starbucks oo lagu bixiyo $ 48,665).
Iyadoo ku xiran sicirka la isticmaalo sannadkii la bixiyay, munaasabadda qaxwaha waxay u dhigantaa 401 (k) lacagta doolar-dollar -ka ilaa ugu badnaan 4 boqolkiiba ama boqolkiiba 6 mushaharkaaga. Dheeraad ah, qiyaas dakhligaaga canshuurta ee isugeynaya ee loogu talagalay canshuuraha federaalka, gobolka, degaanka, iyo canshuurta mushaharka waa 28 boqolkiiba.
Adiga ayaa go'aansanaya inaad rabto inaad iska dhigto 20% dakhliga ku soo gala sanad walba, taas oo ah ujeedo qoto-dheer leh laakiin xaqiiqda maaha mid aad u qaali ah bulshada madaxbanaan.
Taasi waa $ 8,000 sanadkiiba. Si kastaba ha noqotee, qorshooyinka intooda ugu badan 401 (k) waa Dhaqanka 401 (k) ee Roth 401 (k) . Taasi waxay ka dhigan tahay in aad hesho $ 2,240 oo lagaa jaray biilka canshuurta ee celceliska; lacag ah oo aadi lahaa heerarka kala duwan ee dawladda laakiin hadda waxay ku jirtaa jeebkaada adiga oo bixinaya abaal marin siinta mustaqbalkaaga. Saameyntu waa waxa kaliya ee aad u baahan tahay oo keliya inaad kaydiso $ 5,760 oo ka mid ah mushaharkaaga sanadkiiba, ama ka yar $ 111 mushahar todobaadle ah, maadaama dawladdu ay daboolayso dabeecadda wanaagsan. Tani waxay ka dhigan tahay inaad si dhakhso ah uga faa'iideysatay kaydadkaaga ka baxsan canshuurta boqolkiiba 38.89 maaddaama aad haysatid $ 2,240 oo dheeri ah si aad u maal gashato nooc ka mid ah deyn aan dulsaar lahayn oo ka socda dawladda 30-ka, 40, ama xitaa 50+ sano .
Taasina ma ahan. Iyada oo kala duwanaansho 401 (k) oo kala duwan, sanadaha qaarkood, Starbucks waxay ku dallacaysaa $ 1,600 canshuurta lacag la'aanta ah, halka kuwa kale, waxay ku kici doonaan $ 2,400 lacag caddaan ah. Tani waxay keenaysaa $ 9,600 ilaa $ 10,400 oo ah lacago cusub oo lagu daro koontadaada 12-kii biloodba mar, xitaa haddii aad kaliya u qaybisay $ 5,760 oo ah jeebkaada. Waqtigan xaadirka ah, waxaad lacagtaada u isticmaashay inta u dhaxeysa 66.67 boqolkiiba iyo 80.56 boqolkiiba, xitaa haddii aad go'aansatid inaad iska iibsatid gabi ahaanba oo aad dhigatid lacagaha dib u celinta ee wax sida lacagta suuqyada ee lacagta !
Laakiin, sug. Waxaa jira dheeraad ah! Ilaa inta lacagtu ku jirto xuduudaha ilaalinta ee 401 (k), xaaladaha oo dhan, faa'iidooyinka, dulsaarrada, kirada , iyo faa'iidada raasumaalka ah ee aad kasbatay maaha cashuurta! Haddii aad isku daydid inaad lacagta ku darsato horaantii, waxaa lagaa qaadayaa boqolkiiba 10 qiimaha dakhliga caadiga ah ee kor ku xusan, inkastoo aad qaadan karto 401 (k) ama deyn dhib ah , taas oo had iyo goor ay tahay fikrad aad u xun. Xeerarka hadda jira, dawladdu waxay ku qasbi doontaa inaad bilowdo inaad lacag bixinta ka bixisid da'da 70.5 si aad uga ilaaliso lacagta joogtada ah ee canshuurta hoyga .) Marka la eego duruufaha saxda ah, waxaad heli kartaa ku dhowaad qarnigii nuska ah ee kobaca canshuur celinta.
Khudbadii ugu dambaysay ee ku taalla dusha sare ee dhismaha hantida Haddii aad dooneyso in aad la kulanto dhibaatooyin dhaqaale oo aad ku hesho maxkamadda bangiga, waxaa suurtagal ah in dhowr malyuun oo doolar ah oo ka mid ah 401 (k) ee dakhligaaga laga ilaalin karo deyn bixiyeyaashu maxaa yeelay maxkamaduhu waxay ka gaabsadeen inay soo galaan maamulaha hawlgabka. (Tani waa mid ka mid ah sababaha aan marnaba hoos u dhicin xisaabtaada hawlgabka marka dhaqaalahaaga dhaqaaluhu uu ka dhaco adigoon la hadlin la-taliye aqoon leh, marka hore! Waxaa laga yaabaa inaad ka fiicnid inaad qaadatid lacag-bixinnada ilaalinta biilasha iyo dib-u-dhiska gurigaaga ukumaha horayba u jirey Xaalad walbaa waa mid gaar ah. Ha u diyaarsanaan dhamaan fursadahaaga kahor intaadan raadin talada.)
Halkee dhamaantee ku dhejisaa? Aan dib u eegno. Sannad caadi ah, 401 (k) 401 (k) waxay arki doontaa $ 10,000 oo ah lacag caddaan ah oo cusub ($ 9,600 sannadkii, $ 10,400 oo kale). Qiimaha kaydka saafiga ah ee la isku hagaajiyay ayaa ah $ 5,760 oo keliya; mushahar aad u yar oo ka mid ah mushaarkaaga. $ 10,000 waxaa lagu maalgelin doonaa suuqgeynta ama miisaaniyada aad dooratid, kugula wadaagto ilaa inta hawlgab ama aad gaarto da'da 70.5 sano jir iyo xoogagga dawlada ee aad billaabayso inay soo dejiso lacagta si aan uga faa'iideysan faa'iidooyinka canshuurta muddo aad u dheer, kobcinta dhaxalkaaga wixii ka dambeeya waxa bulshadu tixgelinayso qiimaha kabidda.
Bal qiyaas in aad dooratid habka fiisada sanduuqa 100% qiimaha sicirka kharashka yar. Waxaan qaadanaa taariikhda celceliska taariikhda taariikheed ee taariikhda celceliska ee ay kasbatay by kaydka waaweyn, buluug-chip (taas oo haya dhaqaalaha index). Tani waxaad sameysaa 40 sano, inta u dhexeysa da'aha 25 iyo 65, weligii, wakhtigaas oo dhan, waxay ku raaxaystaan koritaan macno leh. Waxaad ku fashilantaa inaad hormariso. Waxaad illowday inaad ku hagaajineyso waxtarkaaga sicir bararka .
Sideed u bixin laheyd? Iska-dhafida hantida kale ee aad ku ururisay noloshada-xisaabtanka gurigaaga, xisaabta kaydka, baabuurta, maalgelinta shakhsiyeed ee koontada arxan-darrada ah , magdhowyada, ganacsiyada aad bilowday; Isku day dhamaanba-401 (k) dheelitirid kali ah waxay ku jiri doontaa $ 4,426,000. Waxaad tirakoobi lahayd labaatan sano oo kale ama sidaas oo kale mudada dheer ee nolosha ay ku riyaaqeyso lacagta. Haddii kale, haddii aad dhistay dhaqaale kale, waxaad isku dayi kartaa inaad kudhowdid 401 (k) cache adigoo isticmaalaya Rollover IRA ilaa intii suurtagal ah sidaa daraadeed carruurtaada, awoowayaasha, ama sadaqada jecel waxay ku dhammaatay saddex ama saddex xaddiga sida ay u sii socotay si ay u koraan. Kadibna, waxay kordhin karaan faa'iidooyinka canshuurta dhimashadaada adoo isticmaalaya IRA-ga Inherited .
Dhammaanba keliya $ 5,760 oo ah shabakad kayd ah oo ka baxsan jeebka sanadkiiba. Taasi waxay ka yarayd $ 111 bil walba mushahar todobaadle ah. Ha quudhin maalinta bilaabashada yar yar. Waxaan ogsoonahay inaad dareentid inaad dareentid inaad ku jirto rush oo ah qalin jaamacadeed oo cusub oo dhan, laakiin waxyaabo qaar ayaa waqti qaadanaya. Tani waa mid ka mid ah. Dulqaado.
Sababta Sababta Maalgashadayaasha qaarkood ayaa ku fashilmay inay dhisto kharajkan
Maaddaama Maraykanku uu ka soo guuray nidaam hawlgab oo ku salaysan shaqaale kasta oo si ballaaran loo soo gabagabeeyey faa'iidooyinka isku midka ah ee hawlgabnimada isaga ama iyada oo la mid ah kuwa isku midka ah ee ku yaalla nidaamka isku-sameeya naas-nuujinta, iyo dareen ahaan anshax marin, Lacag badan oo lacag ah oo ay ugu wacan tahay habka jumlada ee danaha guud (go'aano wanaagsan, si kastaba ha noqotee sida yar, waxay dhalin karaan kala duwanaansho kala duwanaansho badan oo tobannaan sano ah), kuwa aan fahmin aasaaskii geeddi-socodka maal-galinta waxay samayn kartaa qalad badan oo khaldan.
Mid ka mid ah qaladaadahan ayaa argagaxaya marka suuqa suuqu hoos u dhaco. Waxaan isku dayi doonaa inaad kala xoqdo: Waxay dhici doontaa . Suuqa saamigu waa kaliya xaraashka xaraashka ah kaas oo dadku iibsanayaan oo iibinaayaan lahaanshaha ganacsiga . Dadku had iyo jeer ma aha mid caqli-gal ah. Mararka qaar, xaaladaha dhaqaale waxay ku qasbaan inay iibiyaan marka aysan rabin inay iibiyaan. (Fiiri 2008-2009 marka shirkadaha qaar ay burburaan maaddaama mulkiilayaashu ay isku dayayaan in ay ka hortagaan kacdoonka! Qaar badan oo ka mid ah dadka iyo hay'adaha ayaa ogaa inay bixiyaan lahaanshaha lahaanshaha laakiin ma aysan helin doorasho haddii ay rabaan inay iska ilaaliyaan muraayadaha dib loo soo celiyay.)
Warren Buffett , oo ah ganacsade ganacsade ah, iyo Charlie Munger, ayaa inta badan ka hadla sida ay u qiimeeyeen qiimaha la soo xigtay ee Berkshire Hathaway dayrta, iyada oo aan u muuqan wax sabab ah, ugu sarreysa, boqolkiiba 50 ama wax ka yar ugu yaraan saddex jeer noloshooda; badhkii sicirka saafiga ee saafiga ah ayaa lagu tirtiray wakhti gaaban inkastoo xaqiiqda ah ganacsiyada hoose ee ay haystaan ayaa wali soo jiidanaya lacag ka badan inta badan. Waxaan ku saabsanaa dhacdadan ku saabsan blogga shakhsi ahaan dhowr jeer.
Tusaale ahaan, waxaa jiray hal isbuuc oo sannadkii 1980-kii markii milkiilaha mid ka mid ah maalgashiga ugu wanaagsan ee taariikhda taariikhda, PepsiCo, uu arkay 35 boqolkiiba maal-gashigiisii oo la waayay saacado. Sidoo kale, waxaa jiray mudo afar sano ah intii u dhaxaysay 2005 iyo 2009 markii milkiilayaasha shirkadda Hershey ay arkeen hoos u dhigiddooda maalgashiga iyaga oo ka badan 50 boqolkiiba inkastoo iibka shukulaatadu sii kordhayaan, celcelis ahaan, iyo dakhliga soo koraya. Haddii aanad awoodin inaad ka fekerto kaydka ama miisaaniyada xisaabinta ee kaydka kaydka ah oo si hufan u fahansan, sababtoo ah suuqyadu hoos u dhaceen, yiraahdaan, boqolkiiba 25, macnaheedu maaha inaad lumisay boqolkiiba 25 awooddaada dakhliga hoose, waxaad u muuqataa fursada ah inaad ku raaxaysato noocaan natiijadan. Waxaad samayn doontaa wax nacas ah.
Soo jeedimadayda? Ku tuur shukumaanka iyo inaad qaadato nooc kale oo hanti ah oo ku habboon cilladahaaga caadifadeed . Ma jirto ceeb in aad naftaada u muujiso. Waxan kuu sheegi doonaa sababta oo ah waxaan rabaa in aad guulaysato. Ma doonayo in aad lumiso hurdo ama cadaadiska dhiiggaaga kordhiyo. Haddii aad tahay nooca qof dastuur ahaan u qalma in uu yeesho caddaalad, ka dibna ha yeelan caddaalad. Ogolow xaqiiqda aadan u qalmin canshuurta sare ee ay soo saarto mudo dheer oo aadna ku qanacsan tahay. Tani waa inay noqotaa mid si cad u muuqata, laakiin marnaba uma muuqato in ay u dhacdo dadka qaar. Waa maxay bedelkaaga? Dareemidda xanuunka iyo timahaaga ka walwasho? Waa maxay sababta sidan u noolaatay? Noloshu waa mid aad u gaaban si aad naftaada u dhisto iyada oo loo eegayo murugadaas.
Waxyaabaha kale ee aad sameyn kartid si aad u dhisto maaliyad ka dib koleejka
Milyaneerada gaarka ah (taas oo macnaheedu yahay dhammaanba malaayiin milatari oo Maraykan ah, sida qiyaasta intooda badani, jiilka kowaad ee hodanka ah ee dhistay falsafadooda waxay ka dhigan yihiin 80 illaa 90 oo ka mid ah 100-kii kooxood ee ka kooban toddoba-nambar) waxay leeyihiin sifooyin dhowr ah. Inkasta oo qof kastaa uu ka duwan yahay, wuxuu faa'iido u yeelan karaa in uu ogaado sida dadka kale u sameeyaan.
- Qoysaska caadiga ah ee reer miyiga ah ee ku nool Mareykanka waxay u badan tahay in ay isqabaan, oo is-guuraan, marka loo eego celceliska qoysaska. Ma aha wax laga badbadiyay in la yiraahdo in arooska aroosku yahay astaanta heerka fasalka cusub. Heerarka is-furka ayaa aad ugu hooseeya tirada badbaada dadka marka loo eego tirada guud. Waxaad helaysaa dhammaan dhaqaalahaan aadka u sarreeya ee miisaanka (hal guri guri, kharashka hoose ee qiimaha hal mar marka wax iibsashada raashinka, iwm.) Taas oo ku darsamaysa heerar sare oo lacag caddaan ah oo lacag la'aan ah oo ku xiran dakhliga kasta ee dakhliga. Waxa kale oo aad xitaa ka bixi kartaa musiibooyinka dhaqaalaha maadaama ay jiraan laba qof oo awood u leh inay ku biiraan xoogaga shaqaalaha ama qaata shaqooyin dheeraad ah. Haddii aad leedahay lamaane waxbarasho oo isku mid ah oo sidoo kale shaqeeyey sida shaqada aan kugushnay ee aan ku siinnay dhacdada, dakhligaaga oo wadajir ah wuxuu kugula jiri lahaa kan ugu sarreeya 1/5 ee qoysaska oo aad si fudud u noqon laheyd mid isku mid ah, Milyaneerada ilaa intaad ahayd, ereyadii hore ee lagu xusay Charlie Munger, "si joogto ah maaha doqon". Waqtigu wuxuu qaadayaa culeyska culus. Oo aan xusuusineyno inaan hoos u dhigney mushaharkaaga marka loo eego maamulayaasha kale ee isku midka ah 20 boqolkiiba waayo aragnimada ilaalinta!
- Ka qaado caadooyinka khatarta leh iyo xaaladaha kaa lumiya lacagtaada oo khatar gelin kara caafimaadkaaga. Milyaneerooyinka ayaa aad ugu dhawyihiin dadweynaha guud ahaan in ay sigaar cabbaan. Milyaneeriyeyaasha ayaa aad ugu dhawyihiin dadweynaha guud ahaan inay noqdaan kuwo culus. Dhamaan waxyaabahan oo kaa dhigaya in aad dhimato yar yar (waqti yar oo aad ku dhisto hantidaada) iyo kharashka badan ee jidka ah ("raqiis" raqiis ah oo adiga kuu khatar ah ama aad isticmaasho qiyaaso badan oo qaali ah ayaa ka baxaya kharashka badan ee kharashka daaweynta ee ka badan mid kasta keydinta aad u maleyneysid inaad ku raaxaysatay wakhtiga) waa in laga fogaado kharashyada oo dhan. Tani waxay si toos ah ugu xiran tahay miisaaniyadaada maalgashiga. Waxaa jira kaftan ka mid ah warshadaha maareynta lacagta ee fure u ah taajirnimo waa in la noolaado waqti dheer. Runtii maaha kaftan.
- Baro cashuurta cashuurta. Waxay u bixin kartaa nafteeda si aanad u malaynaynin. Sawirka ka tagaya caruurtaada iyo awoowgeyga malaayiin doolar oo kaydka ah oo haysta raasamaal aan fiicneyn oo laga cafiyey dhimashadaada. Waxay dhici kartaa haddii aad dusha sare uhesho xadka kor u kaca ah . Ka feker inta ay tahay deyn aan dulsaar lahayn oo ka timi US Treasury. Waxay dhici kartaa haddii aad taqaanid sida loo garto canshuur celinta dib loo dhigo moodadaada . Sam Walton, oo ah aasaasaha Wal-Mart Maqaalka, ayaa ku dhamaaday isaga oo ka fogaaday tobanaan billions of dollars oo canshuurta dhaxalka iyada oo la isticmaalayo shirkad heysata qoyska oo uu aasaasay markii uu ficil ahaan burburay . Wuxuu fahmay qaabka qawaaniinta loo qoray iyo tobanaan sano oo hooseeya, taas oo ay ka bixisay mid ka mid ah keydka canshuurta ee ugu weyn ee uu soo maray qoys kasta oo taariikhda ah. Haddii aad ku ciyaarto xeerarka, isbeddel yar oo halkan ka jira waxaadna macnaheedu noqon kartaa xaddi aad u sarreeya oo hanti badani ku jirto, iyo qoyskaaga, gacmahaaga. Waqtigaagu waa mudan yahay.
- Aqoonsiga in noloshu ay tahay fursado badan oo qiimo-jaban ah. Waxyaaluhu si aad u sahlan markaad ogolaato inaadan xaq u lahayn waxna lagaa rabo inaadan wanaajin xaaladda. Tusaale ahaan, haddii aadan awoodin inaad ku noolaato magaalo gaar ah marka aad la kulmeysid yoolalkaaga kaydka isla waqti, sii wanaajinta farxadaada shakhsi ahaaneed iyo inaad dooratid doorasho ku habboon . Ma noqon karto waxa aad rabto inaad maqasho. Waxaa laga yaabaa inaanay ku faraxsaneyn. Way ka fiican tahay bedelka. Waa qayb ka mid ah qaangaadhka; aqbalo cawaaqib xumada iyo noloshaada oo aad ku saleysantahay waxa aad qiimeyso inta badan. Mararka qaarkood, ma haysan kartid keeggaaga, waadna cuni kartaa. Kana sheekee.
- Ka feker siyaabaha aad u kori laheyd. Haddii lagugu sara kiciyay qol hoose dhexe ama hoose dhexe, waxaa laga yaabaa in lagu siiyay aragtida khaladaadka ah ee ah in habka kaliya ee loo abuuro dakhliga ay tahay inaad iibiso waqtigaaga lacagta. Arrinta xiisaha leh, taasi maahan sida ugu sarreysa boqolkiiba 1 ugu sarreeya qoysaska. Sida xaqiiqda ah, boqolkiiba 1 ugu sarreeya qoysaska waxay soo saaraan qiyaastii kala badh dakhligooda marka la iibiyo waqtigooda. Sadex rubuc ayaa ka imanaya ganacsiyada ay leeyihiin. Saacad kale ayaa ka timaad maalgashiga shakhsi ahaaneed, sida hantida maguurtada, saamiyada, maalgelinta lammaanaha, iyo kaydka kale. Dhamaantiis waa suurtagal in qaliinka wadnaha ee magaaladaada uu soo ururiyo dakhliga ka soo jeeda Johnson & Johnson uu soo ururiyey sanado badan, iyo sidoo kale dhismo guri oo uu ku soo qaatay, dib loo cusbooneysiiyay, iyo la siiyay tobanaan sano ka hor. Meelaha aan ku noolahay, mid ka mid ah garyaqaannada ugu guulaha badana wuxuu dhacaa sidoo kale inuu leeyahay mid ka mid ah silsiladaha jilicsan ee ugu guulaha badan, taas oo dhalinaysa lacag ka badan qoyskiisa dusha sare ee uu guriga ka keeno macaamiisha biilka.
- Aqlabiyad aad u tiro badan ayaa loo yaqaan 'hanti khayr ah', taas oo ku lug leh ilaalinta khayraadka ay ka qaadeen qarsoodi xitaa carruurtooda, taas oo horseedaysa khalad ah in dhaxalka hantidu ay ka badan tahay tan. Dhinaca kale, guuldarada in la diyaariyo dhaxalsiinta lacagaha si habboon u xaddidan waxay sharaxi kartaa sababta ugu dhawaad 9 ka mid ah 10 xaaladood, dhammaan lacagta oo ay sii gudbin doonaan jiilka seddexaad.
- Haddii aadan ogeyn waxa aad sameyneyso, had iyo jeer waligaa tixgelin inaad laabatid sanduuqa kharashka yar . Waan ku soo celin doonaa ilaa uu lo'du guriga yimaado.
Khayraadka ku caawinaya inaad bilowdo Maalgalinta Xirfadda Kulleejadaada Kadib
Si aad u ogaato wax badan oo ku saabsan mawduucyada aynu ka wada hadalnay, waxaa laga yaabaa inaad doonayso inaad akhriso qodobadan:
- Hordhaca Qorshahaaga 401 (k)
- Waa maxay sababta Roth IRA ay tahay Hoyga Dhamaystiran ee Canshuurta (iyo Waa inaad Mudan Tahay Maanta Furan Maanta)
- Isticmaalka Roth 401 (k) oo ah Guryaha Cashuurta Iskaa ah
- 3 Siyaabaha Lacagta ugu Sarreeya Badbaadintaada Hawlgabka
- Lix Tillaabo oo Loo Yaqaano Rich
- Badbaadinta iyo kufsiga Nidaamka Hawlgabka Naafada cusub ee Maraykanka
- Dhammaan Ku Saabsan Dividends
Waxaad sidoo kale baari kartaa barta shakhsi ahaaneed, halkaas oo aan faahfaahinayay waayo-aragnimadayda sannadkii oo aan isku dayey inaan ka jawaabo su'aalaha badan ee aan awoodo. Haddii ay jiraan hal cashar oo aad xusuusato qoraallada maaliyadeed, waa tan: Magacaaga ku qor magaca hantida badan ee wax soo saarka sida aad awooddo; hantida lacagta iska bixisa, taas oo la doorbidayo qiimaha sii kordhaya sanadkiiba mar; lacag caddaan ah markaad hurudo, markaad fasax ka qaadato qoyskaaga, markaad akhrisid buug ama aad ciyaari kartid ciyaarta fiidiyowga. Taasi, oo ah wax laga hadlo, ayaa fure u ah xornimada dhaqaale .
Waxa kale oo laga yaabaa inaad rabto inaad akhriso warqadda aan u qoray arday jaamacadeed oo ku saabsan sida loo guuleysto, farxad iyo dhammaysashada nolosha.