Dhismaha Dhibcahaaga Sare waa ay fududahay Saddexda Istiraatiijiyadeed ee Maalgelinta
Isku duwo awoodaha Twin ee Roth 401 (k) iyo Roth IRA
Faa'iidooyinka canshuurta ugu dambeysa, si fudud, haddii aad uqalantay oo aad iska dhigtay lacag ku filan oo ku filan marka loo eego saameynta canshuurahaaga markaad tagto si aad uga baxdo nolosheeda, kan ugu fiican ee hoyga canshuurta ee badiba maalgashadayaasha, xaaladaha intooda badan, waxay u badan tahay in la isku daro Roth 401 (k) iyo Roth IRA . Ku dhawaad qof kasta wuxuu furi karaa Roth IRA shirkad jaban , laakiin Roth 401 (k), waa inaad nasiib u yeelatid inaad ku shaqeyso ganacsi bixiya hal (haddii aysan sameynin, tuurin taam ilaa ay ka sameeyaan) ma jirto wax sabab ah oo aan ku jirin liiska ikhtiyaarada akoontiga hawlgabka ee maanta iyo da'da) ama aad iskaa u shaqeysid si aad ugu qalanto Roth 401 (k) .
Labadaan ka mid ah xisaabaadka hawlgabkani waxay kuu oggolaanayaan inaad ku darsato dakhliga ka dambeeya canshuuraha (taas oo ah, inaadan helin canshuur celinta qadarka aad sanadkiiba mareyso ilaa xadka deeqda , ka duwan sida IRA dhaqameed iyo 401 (k) maxkamadeynta), laakiin, adoo raacaya xeerarka hadda la ansixiyey, 1.) Weligaa ha ku qasbin inaad canshuur ka bixiso canshuurta raasumaalka, faa'iidooyinka, dulsaarada, kirada , ama dakhliga kale ee soo gala hantida ama suuqgeynta lagu haysto gudaha Iskuday inaad bixiso, marka la raaco dhamaan sharciyada waa la raacayaa, 2.) Waxaad ka hortagi kartaa qaadista khasab ee loo baahanyahay (RMDs) markaad gaareyso 70.5 sano Roth IRA, oo kuu oggolaanaya inaad ku dhejisid lacagtaada canshuurta bilaashka ah (nasiib daro, waxaa laga rabaa inaad sidaas samayso Roth 401 (k) qorshahaaga, iyo 3.) haddii aad dhimato, dhaxalkaaga ayaa ku raaxeysan kara inta u dhaxaysa 5 ilaa 6 sano oo ah hoy ku meel gaar ah oo dheeraad ah, iyaga oo ku xiran waqtiga saxda ah ee dhimashadaada, kharashka ku baxa IRA-da la dhaxlayo.
Haddii aad tahay qof hawlgab ah oo hawlgab ah oo raba inuu haysto wax kasta oo aad ka bixi karto gacmaha dawladda, oo aad u qalantid (ma aha qof kasta), waxaad ku dari kartaa dabeecad-dhaqameedka IRA-da oo ah foomka Kaydka Kaydka Caafimaadka, ama HSA , kani waa kan ugu sarreeya si aad u qabatid xaddidaad sanadeed oo dheeraad ah oo ku dari kara qaar ka mid ah lacagta dhabta ah markii aad gaadhay sanadahaaga dahabka ah.
Taasi waa mawduuc aad u adag oo ka baxsan baaxadda qodobkan.
Saxeex si aad uhesho 401 (k) Kaalmo
Inta badan loo-shaqeeyayaasha waaweyn waxay bixiyaan, ugu yaraan qiyaas ahaan, sicir-bararka sanadlaha ah ee jeeggaaga. Laga yaabee inaysan noqon wax badan, oo xitaa ha ku haynin inaad iibsato awoodda wax iibsashada , laakiin aad si fiican u gorgortami kartid buusashadan adigoo hoos ugu sii maraya Waaxda Kheyraadka Shaqada iyo inaad weydiisatid inaad u qorto waxa loo yaqaan sida kor u kaca 401 (k).
Waxaad oran kartaa wax, "Waxaan rabaa inaad ka xayirto 5% jeeggayga, ka dibna sii kordhaya lacagtan 2% ee jeebkayga aan shaqeynayo sannad kasta illaa iyo intaad ka haysaneyso 15% wadarta guud ahaan, tusaale ahaan sanadkaan, waxaad ka joojin lahayd 5% Sanadka soo socda, waxaad iska joojin lahayd 7% sannadka ka dambeeya, 9% ayaad iska joojineysaa, taasi waxay sii socon doontaa illaa iyo sanadka 6aad, waxaad buuxineysaa 15%. " Haddii ay sidan u dhaqmaan sida tan macquul maaha, waxaa laga yaabaa inaad doonaysid inaad cadaadiso sababtoo ah shirkadaha badankood waa inay lahaadaan hab lagu daboolayo codsigan, oo shaqaale badani xitaa ogaan waayaan.
Si sax ah ayuu u shaqeeyaa, malaha xitaa ma ogaan doontid wax isbedel hab nololeed. Isbedelada yaraanta ee xirfadlahaaga ah, kuwan isbedelada yar ee kor u kaca waxay keeni karaan tobanaan kun, ama xitaa boqolaal kun oo doollar oo dheeri ah oo ku jira hantida dheeraadka ah ee aanad si kale kugu dhicin.
Waxay dib ugu noqotaa ereygii hore ee caanka ah ee loo yaqaan 'Overeaters Anonymous': "Aragtida, maskaxda ka baxsan." Waa sida lacagta dhabta ah ee loogu talagalay cuntada. Sida xaqiiqda dhabta ah, tani waa qarsoodiga ka dambeeya "Istaraatiijinta Kharashkaada First" oo si fiican u shaqeynaya ilaaliyeyaasha badan ee hawlgabka.
Abuuri Hantidhowrka Maalgashigaaga ee aan Caymiska ahayn ee Qorshaha Bixinta Qaadashada
Ka hor inta aynaan ka hadlin qorshooyinka iibsiga tooska ah, waa in aynu ka wada hadalnaa muhiimada hantida maalgashiga ee aan macaashka ahayn iyo "saldhigga sarreynta". Haddii aanad ku korin qoys hanti leh ama khabiir lacageed oo fahmay sidii loo dhisi lahaa qiimaha saafiga ah, qiimihii fiicnayd qoyskiinnu ma kobciyaan hantidooda maalgashi ee aan macaashka ahayn hab kasta oo macno leh. Tani waa ceeb sababtoo ah si sax ah loo sameeyay, waxaad ku raaxeysan kartaa mulkiilaha kirada ama kirada inta lagu jiro sanadaha aad shaqeyneyso, deyn kasta waxay dib ugu soo laabatay hanti aad ku iibsato dakhliga dheeraadka ah ee qoyska .
Xitaa ka sii fiican, haddii aad dhimato weli haysashada kaydka ama ammaanka la barbar dhigi karo, dhaxalkaaga ayaa u badan inay u qalmaan wax loo yaqaan "saldhigga sarreynta". Ingiriisi cad, taasi macnaheedu waa qiimaha aad ku bixisay sanadka saamiyada, laga yaabee xitaa tobanaan sano, ka hor inta aanad ku xirnayn dhammaan canshuurta dib loo dhigo ee aad u adeegsan lahayd celceliska sare waxaa si aad ah loo cafiyay! Waa mid ka mid ah waxyaabaha ugu dhow ee qadada dhaqaale oo bilaash ah carruurtaada ama ka-faa'iideystayaasha kale weligood ku raaxaysan doonaan. Ha yareynin soo jiidashada.
Ka dhig qalin jaamacadeed oo guuleysta dhalinyarada oo badbaadiya $ 10,000 sannadkii. Waxay lacag u dhigtaa oo waxay ku kasbataa celceliska celceliska celinta. Sannad kasta 40-ka sano ee soo socota, waxay si taxadar leh u tirtirtaa $ 10,000 iyada oo kaydka iyada oo aan wax isbeddel ah ku dhicin xaddiga lagu kaydiyay in ay ka turjunto sicir-bararka, maalgashatada saami isku mid ah. Muddadaa, qiimaha kharashka ku salaysan saamiyadeeda (waxaan u qaadaneynaa inay tahay saamiyo aan mushahar bixinno ah sababtoo ah fududaynta si ay xoogga saaraan dhibicda weyn) waxay noqon doontaa $ 400,000. Lacagta lafteedu waxay leedahay qiimaha $ 4,425,926. Waxaa jira $ 4,026,926 oo canshuur celin ah oo la bixin doono haddii ay ka fadhiisato booska.
Haddii ay dhinto inta ay weli haysato saamiyada, hadana, carruurteeda (ama kuwa kale ee dhaxalka ah) ayaa gacanta loo geliyaa dhan $ 4,425,926. IRS ayaa markaa sii wadi doonta inay iska dhigto sidii ay bixisay $ 4,425,926 oo buuxa oo ah saamiyada, taas micnaheedu maaha canshuur faa'iido lacageed oo ay leedahay macaashka haddii la sii daayo.
Maxay tahay sababta aanad saamiga u siinin intaad weli nool tahay? Tani waxay noqon kartaa istaraatijiyad canshuur oo canshuur leh oo loogu talagalay kuwa ka badan xaddiga cashuur dhaafka iyo kuwa raba in ay ka faa'iideystaan cashuurta cashuurta sanadlaha ah laakiin badanaa way ka fiican tahay inay bixiyaan lacagta caddaanka ah si ay u iibsadaan saamiyo cusub si cad. Haddii aad hadiyad u siiso saamiga intaad weli noolaato, dhaxalkaaga ma kari karno qiimaha kharashka. Qofka qaataha waa inuu soo sheegaa asalkaaga asaasiga ah, xitaa haddii ay tahay qayb yar oo ka mid ah qiimaha suuqa ee hadda jira. Haddii aysan sidaas samaynin, IRS waxay qaadan doontaa qiimaha $ 0 iyo canshuurta qiimaha oo dhan oo dhan laga qaado! Sidoo kale, haddii aad iibiso saamiyada inta aad ku nooshahay oo aad ku abaalmariso lacagta, waxaad leedahay canshuur, taas oo ugu dambeyntii hoos u dhigto dhaxalkooda. Waxaan ka hadleynaa lacagta dhabta ah. Marka la eego duruufaha saxda ah, tani waa $ 1.210,000 oo dheeri ah ama waxaad awoodi doontaa inaad geliso gacmaha qoyskaaga halkii aad ka heli laheyd siyaasiyiinta, kuwaas oo doonaya in ay ku qaataan dagaallo iyo waxyaabo kale oo aan micno lahayn.
Sida ugu dhakhsaha badan, oo ugu jaban, habka loo bilaabo dhismaha hantida sidan oo kale waa inuu ka faa'iidaysto qorshooyinka iibsiga tooska ah ee iibsiga, ama DRIPs, oo shirkado badani bixiyaan. Kuwani waa noocyo gaar ah oo xisaabeed oo kuu oggolaanaya inaad si toos ah uga iibsatid shirkadda, iyada oo loo sii marayo wakiilka kala wareejinta ee gacanta ku haya waraaqaha. Qeybo badan oo buluug ah oo ka mid ah Fortune 500 ayaa bixiya dhammaan, ama ficil ahaanba, kharashyada si aad ugu maalgashato ugu yaraan $ 50 bil kasta lacag la'aan. Waxay xitaa ku siin doonaan saamiyo jajab ah sidaa daraadeed uma baahnid inaad sugto si aad u dhisto dheelitirkaaga lacagta caddaanka ah si aad gacmahaaga ugu heshid saamiyo badan. Waxaad iyaga si toos ah ugu haysan kartaa saadaashyada xisaabinta ama kaydkaada haddii aad jeclaan lahayd, abuuritaanka ilo kale oo lacag caddaan ah oo qoyskaaga ah.
Waxaan ku qoray boggayga gaarka ah ee ku saabsan sida qoyskayga u dhigay mid ka mid ah kuwan ka mid ah walaashey da'da yar, oo, dhawr sano kadib markii qalin jabin kuleejka, waa inay lahaataa $ 15,000 oo dheeraad ah + oo fadhiya saamiga Coca-Cola u dir DRIP. Haddii ayan weligaa kaydin daraasad kale, laakiin waxay illowday saamiyadeeda oo dhan, markii ay gaartay dhamaadkii nolosheeda, waxay ku fadhidaa qiyaasta $ 3,774,566 ee Coke oo la mid ah celceliska celceliska soo noqoshada (taas oo ah xaalad Coke ah, waxaa laga yaabaa in laga yaabo in uu yahay muwaadin ah tan iyo markii uu si caqligal ah u garaacay suuq ballaadhan 3% ilaa 4% qiyaastii qarnigii ugu dambeeyay sababtoo ah ganacsigii hoosta ku soo jiray ee ku soo noqnoqday caasimadda). Qiimaha kharashkeedu wuxuu noqonayaa $ 9,000 ama wax la mid ah, oo dhan. Carruurteeda iyo awoowgeeda waxay dhaxli doonaan iyada oo aan wax canshuur ah bixin. Dhammaan. Meel kasta. Tani waa habka quruxda leh ee loo siman yahay marka kali kali ahaan looga tago muddo dheer. Ogaanshaha sida loo shaqeeyo canshuurtu waxay ku siin kartaa faa'iido weyn oo saafi ah.
Waa muhiim in la fahmo in dadka dhabta ah ee adduunka dhabta ah ay sameeyaan waqtigaan oo dhan. Tani ma aha qaar ka mid ah qoraallada asaasiga ah. Ragga iyo haween badan ayaa sidan u dhistay. Waxaan kaliya ku qoray miyir kale oo qarsoodi ah oo qarsoodi ah, waqtigan xuduudaha mushaharka ugu dhow, oo dhistay qarsoodi qarsoon oo ah $ 8,000,000 + keydkii iibsaday noocyada noocyada kharashka yar ama bilaashka ah. Waxa uu ku guuleystay wax ka badan 95 shirkadood oo kala duwan - Ganacsiyada aad ka ogtahay sida Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson - si taxadar leh u diraya kaydintiisa dhaqaale markasta oo uu awoodo, inta badan iibsashada stock without a broker . Ka dibna wuxuu qaatay dakhliga dakhliga ah ee ka soo jeeda jeegga dulsaarada wuxuuna dib u soo celiyay hantidiisa . Qeybta ugu casrisan? Ma uusan bilaabin maalgashiga illaa uu ku jiray 30-kii. Tani ma aha qaar ka mid ah bloomer hore oo sameeyey wax kasta oo sax ah. Waxa uu kaliya ku dhuftay, iyada oo wax kasta; suuqyada cufka, suuqyada, dagaalka, shilalka shidaalka, shilalka farsamada, weerarrada argaggixisada, isbeddelada sharciga canshuuraha, maamullada madaxtooyada.
Maxay dadka intooda badan uga hadlaan qorshooyinkaas? Ma ahan galmo. Dadku waxay doonayaan inay si dhaqso ah u helaan taajir. Kuwani waxay kaa caawin karaan inaad hesho taajiraad, laakiin waxay qaadan doontaa tobanaan sano oo ah kharashka celceliska bukaan socodka. Anigu waxaan qiyaasayaa, waxaad tahay qof duq ah, haddii kale (haddii aad nasiib badan tahay), haddaba sababta aan u dhali lahayn dhirta timirta dhaqaale Waxaad heli doontaa inaad ku raaxaysato qaar ka mid ah hooska, laakiin dadka aad ka lumay badi waxay lahaan doontaa madax weyn oo nolosheeda ah iyada oo loo mahadnaqayo xigmaddaada iyo edbintaada.