Sida Loo Isticmaalo Hantidhawrka Yaryar ee Ganacsiga iyo Ganacsatada Waxay Hantidooda Hantidooda Gaar Ahaan
In kastoo laga yaabo inay caajiso udhacdo, tani waxay ka dhigan tahay in Roth 401 (k) yahay, ujeedooyinka iyo ujeedooyinka, mid ka mid ah hoyga canshuurta ee ugu fiican oo waligiis loo sameeyay taariikhda Maraykanka. Ma jirto wax kuu dhow oo kuu ogolaanaya in aad iska bixiso lacag aad u badan, oo isku darso muddo tobanaan sano ah, ka dibna aad ku noolaato dakhliga ku salaysan ee aan waligaa u dirin dowladaha Federaalka ama Dawlad goboleedka. Shakhsiyaadka iskood u shaqeysta iyo lamaanayaashooda oo shaqeeya iyagoon shaqaale lahayn, samaynta mid loo yaqaan "One-Participant Roth 401 (k) Qorshaha", ama inta badan loo yaqaan "Roth 401" (k), waxay noqon kartaa mid ka mid ah qalabka dhismaha ee hantida aan caadi ahayn ee ku yaalla arsenal.
Waa Maxay Roth 401 (k) Qorshe?
Ujeedooyinka iyo ujeedooyinka oo idil, Qorshaha Shakhsiyeed 401 (k) wuxuu la mid yahay qorshaha Roth 401 (k) oo ay aasaaseen ganacsi marka laga reebo in qofka iskaa wax u qabso uusan lahayn shaqaale. Tani waxay suurtogal ka dhigaysaa in laga fogaado dhibaatooyinka sida "loo yaqaan" takoorka takoorka ", taasoo ku lug leh xisaabinta shaashadaha si loo hubiyo inaadan u hoggaansamin madaxda sare. mawqif adag oo adiga ku tiirsan, iyo suurtagalkaaga lamaanahaaga, waa dadka kaliya ee ku lug leh.
Waa mid ku habboon ragga iyo shirkadaha iskaa wax u qabso iyo dumarka leh ganacsi yaryar oo aan lahayn shaqaale, waxay qabtaan shaqooyin badan oo madaxbanaan, waxay abuuraan dakhliga ka soo talo bixinta, ama haddii kale ay lug ku yeeshaan waxqabadka dakhliga soo gala. Si ka duwan sida tartankiisa ugu dhow, SEP-IRA , mararka qaarkood lagu magacaabo "Self-Employed 401 (k)" waxay suurtogal u tahay in ay u jajabiso lacag xoogaa lacag ah laba iyo tobankii biloodba mar sababtoo ah sida xadka deeqda iyo isbarbar dhigidda.
Tusaale ah sida Roth 401 (k) Qorshaha Qorshaha
Si loo muujiyo sida xad-dhaafka ah ee loogu talagalay loogu talagalay super-savers iyo maal-gashi dagaalyahan ah: Sida ku habboon xaaladaha saxda ah, lamaanaha guurka ah ee guurka ee 2015-ka waxay keeni karaan $ 106,000 inta u dhaxeysa labadooda iyaga oo ku jira hoyga canshuurta. Wixii aragti ahaan, sawir naas iyo xaas leh, 30 jir, oo ku jira dakhliga ugu sarreeya ee qoysaska . Waxay dejiyeen nidaamkooda hawlgabkooda cusub oo ay ku maalgeliyaan, iyagoo kasbaday maalgashi heerkoodu wanaagsan ah sannad kasta muddo 35 sano ah, marnaba ka maqanayn Root 401 (k). Si dhammaystiran oo loo tiriyo mustaqbalka mustaqbalka in la kordhiyo xaddiga ku- deeqidda iyo sidoo kale loo yaqaan "qabashada" lacagaha u oggolaanaya kuwa 50 sano ama ka weyn inay dhigaan lacag dheeraad ah sanad walba, marka ay noqdaan 65, waxay fadhin lahaa $ 28,728,583 hantida aan canshuurta lahayn. Iyadoo la saadaaliyay 3% saamileyda , waxay ururinayaan qiyaastii $ 861,857 oo ah lacag caddaan ah sanadkiiba. Waxay ka bixi karaan lacagtaas, iyo xeerarkan xaadirka ah, heerka canshuurtu waxba ma noqonayaan. Eber. Waxaan ka hadleynaa $ 71,821 + bishiiba qabow, dareere, dakhli caddaan ah iyo midkoodna u socdaeyn Waaxda Hantidhowrka. Haddii ay doonayaan, waxay garaaci karaan koontada oo dhan waxayna qaataan dhammaan maamulaha, sidoo kale.
(Dabcan, waxaad u baahan doontaa inaad sameysid sicir bararka si loo qiyaaso awooda wax iibsiga soddon iyo shan sannadood halkan laakiin weli waa lacag aad u badan oo u eg sida saacadaha shaqada.)
Qalabkan dhismaha ee sterids-ka ah ee Roth 401 (k) ayaa walwal ka qaba qaar ka mid ah xubnaha Congress iyo xitaa Madaxweyne Obama, kaas oo doonayay inuu xaddido xisaabta xisaabaadka aad ku haysan karto gudahaaga Roth IRA ama xisaabo kale oo hawlgab ah ujirta $ 3,000,000 . Hadafka siyaasadeed ma uusan joogin si uu u qabto, hase yeeshee, taasi way isbedeli kartaa sidaas awgeed waa khatar aad u baahan tahay inaad tixgeliso. Si kastaba ha ahaatee, waxaad weli ahaan kartaa mid ka fiican sidii aad ahayd haddii kale haddii aanad isticmaalin Roth 401 (k) oo ah qaab sharci ah kaas oo aad haysatey kaydkaaga khudreefka buluuga ah . Macmacaan maahmaah ah ayaa weli ah mid macaan, waa arrin macaan sida macaan.
Dareeraha loogu talagalay Iskaa-u-shaqeeyaha Yaa doonaya inuu dejiyo Roth 401 (k)
Inkastoo inta badan xulashada ugu wanaagsan haddii aad u qalanto, waxaa jira waxyaabo yar oo ka dhigaya Shakhsi Roth 401 (k) waxoogaa ka yar sida ugu fiican. Kuwaas waxaa ka mid ah:
- Samaynta qorshe shakhsi gaar ah 401 (k) wuxuu noqon karaa waraaqo badan oo waraaqo ah. Waa u qalantaa.
- Roth 401 (k), oo ka duwan Roth IRA, waxay u baahan tahay qaybinta qasabka ah markaad gaaro da'da 70.5 sano. Si kastaba ha noqotee, waxaa laga yaabaa inaad awood u yeelatid inay hantidaada Roth 401 (k) Root IRA-gaaga mar dambe ku shaqaaleysiisaan, si wax ku ool ah kuugu noqdaan. Waa inaadan isku dayin inaad istcimatid istaraatiijiyad noocaas ah adoon la tashan khabiir canshuureed oo aqoon u leh oo awood u leh in aad ku xaqiijiso qoraal ahaan iyo haddii kaleba.
- Gargaarka canshuurta Roth wuxuu ku egyahay 2010-kii, laakiin Golaha Guurtidu wuxuu go'aansaday inuu ku kordhiyo Sharciga Ilaalinta Hawlgabka ee 2006-dii. Waa aragti ahaan suuro galka ah in barnaamijku dhammaado maalin maalmaha ka mid ah, laakiin taasi ma aha inay qaadato badan oo ka mid ah faa'iidooyinka aad ka heshay xilligan Roth 401 (k) wuxuu weli ka wanaagsan yahay koontada caadiga ah, oo ah bakhaar-gaas ah .
- Dhamaan guryaha guryaha oo dhan ma bixiyaan sheyga Roth 401 (k), sida cajiibka ah sida codadka maanta iyo da'da. Xilligan la joogo, E-Trade iyo Vanguard ayaa ah laakiin Charles Schwab, mid ka mid ah guryaha ugu weyn ee adduunka ku yaala, maaha! Markii aan la hadlay wakiilka adeegga macaamiisha arrintaan, ma bixin karaan tilmaamo ku saabsan sababta ay maamulka u dayacday inay bixiso hoyga canshuurta ee cajiibka leh marka badanaa tartamayaasha sameeyay, mana xaqiijin inay ujeedadoodu ahayd inay mustaqbalka sameyso. Mar labaad, tani ma aha welwel dhab ah oo aan ka ahayn kala duwanaanshaha kala duwanaanshaha hantidaada ee hay'adaha maaliyadeed ee kala duwan.
- Ma beddeli kartid fikradaada ku saabsan Roth 401 (k) ku darsaday, iyaga oo ku soo rogay dhaqtarkaaga 401 (k) iyo qaadashada canshuurta, ka dib. Marka la dhammeeyo waa la dhammeeyaa. Waa heshiis fiican oo muddada fog socota, si kastaba ha ahaatee, waxaan ku talineynaa in aan aqbalo iyada oo aan wax cabasho ah qabin. Tani ma aha musiibo.
- Xaaladaha badankood, shakhsi Roth 401 (k) oo qorsheynaya in ka badan $ 250,000 hantida waxay u baahan tahay IRS sanadlaha ah oo ku qoran Foomka 5500-SF. Waxaad foomka ka heshaa Waaxda Shaqada, waqtigana waa saddex bog oo keliya. Haa, waa xanuun laakiin ma ahan wax yar oo shaqo ah sanad kasta oo qiimo leh kumanaan, ama xitaa malaayiin doolar, oo ah qiimaha qoyskaaga ee ka sarreeya gacanta siyaasiyiinta ee u isticmaali doona?
Si kastaba ha ahaatee, waxaan ku doodi lahaa in qof kasta oo ka faa'iideysan kara hoyga canshuurta laga yaabo inay tahay. Ugu yaraan, waxay ku boorinaysaa inaad la kulanto lataliyahaaga canshuuraha si aad uga wada hadashid mawduuca. Cawaaqibka marka la eego doollarka dhabta ah iyo ceelasha waa kuwo qoto dheer.