Kaydka iyo Bonds Play Doorarka kala duwan ee Portfolio

Fiiri sida Seemaal kala duwan oo Iskudhicil ah iyo Boondhooyin ay sameeyeen Waqti Wakhti

Markaad bilowdo inaad maalgeliso, waxaad u baahan tahay inaad fahamto in kaydka iyo bonds ay ka ciyaaraan doorarro kala duwan oo ku jira bandhigaaga ka baxsan adoo abuuraya faa'iidooyin raasumaal ah, faa'iidooyin , iyo dakhliga dulsaarka . Laba darajo hantidu waxay leeyihiin faa'iido iyo faa'iido, faa'iidooyin iyo faa'iido daro. Waa muhiim in aad la tashato iyaga si aad u gaarto go'aano badan oo ku saabsan waxa adiga iyo qoyskaaga kugu haboon.

Si aad u bixiso sawir guud, iyada oo wax yar ka reeban, sida shaqaale da'yar ah oo bilawga xirfad leh 30giraad horudhac horudhac ah kahor inta ka hartay hawlgab ama qof weyn oo hawlgab ah oo aan awoodin in uu qaato wax khatar ah oo macquul ah oo raasumaal ah oo la ururiyey inta uu noolyahay shaqooyinka, inta badan waa nacas in la helo qoondayn 100% ah ama 100% bond. Nasiib darro, maaha wax aan caadi ahayn inaan arko maalgashadayaasha cusub, xitaa kuwa kuwa maalgashanayay sannado illaa 401 (k) ama Roth IRA , si ay uga tagaan hal darajo kale, marar badan waqtiyada ugu yar fursadaha.

Waxaa suurtogal ah in jirradu ay tahay mid la fahmi karo. Ka feker suuqa suuqyada qallafsan ee suuqyada laga eego ee ah maalgaliye aan khibrad lahayn. Ka dib sanado badan oo ay arkeen in kaydku kor u kaco, qiimaha xisaabtu wuu kobcayaa, iyo bixinta mushaar bixinta oo kordha, waxay u egtahay inay macquul tahay in la sii wado wixii hore u shaqeeyay. Xaqiiqadu waa waqtiyada sida tan ay tahay inta badan marka ay ugu khatarsan tahay inaad soo iibsato kaydka waayo qiimaha qiimuhu wuu sareeyaa, gaar ahaan xaaladaha khatarta ah illaa heerka dakhliga ku-meel-gaadhka ah ee isbeddelaya uu hoos u dhaco, ama ka hooseeya, soo-saarka bond-ka.

Qiimaha waxaa lagama maarmaan ah in ay ku soo noqdaan khadadka qiimaha macnaha - ma aadi kartid xaqiiqda xisaabeed ee aan weligood dhicin - marar badan ayaa sii dheeraada dhanka jihada ka soo horjeeda sida xad dhaafka ah. Dhibaatooyin waaweyn ayaa soo gaara. Maalgashadda hadda gubtay waxay dhaleecaynaysaa kaydka illaa inta wareeggu dib u soo noqoto, mar dambe.

Inta badan, maalgashaduhu ma fahmo in maalgashiga muddada dheer la qiyaasay, ugu yaraan , muddo shan sano ah . Waxay fiirinayaan kaydkooda, miisaaniyada index , maalgelinta iskaashiga , ETFs , ama hanti kale iyo dhowr toddobaad, bilood ama xitaa sanado, si lama filaan ah u go'aansadaan inayan sameynin sidoo kale waxay u maleynayaan inay tahay inay qabanayaan. Kadibna waxay ku darsamaan jagooyinkaas wixii wax qabad ah ee dhowaan dhacay. Dhibaatadu waa wax aad u xun oo lagu hayo hannaanka hanti-dhiska ee maal-gelinta murtiyeedka maal-gashiga Morningstar ayaa muujiyay in maal-galiyayaashii cilmi-baaristu ay kasbatay 2%, 3%, ama 4% inta lagu jiro muddadii ay haysay oo ay korodheen 9%, 10%, iyo 11 %. Dhaqanka bani-aadmiga, si kale haddii loo dhigo, ayaa masuul ka ah qaar badan oo ka mid ah dib-u-celinta dib-u-soo-celinta khibrad-maaliyadeed, laga yaabo in ay ku xiran tahay nidaamka nidaamka oo dhan waxay ka badan yihiin xitaa kharashka la talinta maal-galinta iyo canshuuraha. Ugu yaraan kharashka waxaad heleysaa qorshe maaliyadeed oo shakhsi ahaaneed oo kaa caawinaya habeynta nolol-maalmeedkaaga iyo canshuuraha bixinta kaabayaasha, difaaca, iyo barnaamijyada ka-hortagga saboolnimada. Dhibaatooyinka ka yimaada qaladaadka dabeecadda ayaa leh tiro yar oo dib loo furo tayada. Adigu waad liidataa sida kuwa dhaxalkaaga ah iyo ka-faa'iideystayaasha.

Qodobkani, waxaan rabaa in aan eego sida saamiyada iyo bondyada ay u horseedi karaan natiijooyin ka sii wanaagsan marka loo eego saamiyada ama canshuuraha iyaga naftooda.

Ma doonayo inaan kuu sheego, si sax ah, inta ay tahay inaad ku maalgeliso mid ka mid ah fasalada hantida, in kastoo aan dhihi doono waxaan ku dhacayaa xerada qiimaha maalgelinta halyeeyga Benjamin Graham, oo u malaynayey in maalgashiga yaryar, ha ka yarayn 25% oo aan ka badnayn 75% labada fasal ee hantida, wax ka beddelida ku saleysan isbeddel weyn oo nolosha nolosha ah marka baahidaada ay ka duwan tahay markii ay ahaayeen ama markii ay dhacaan qiimeyn xad dhaaf ah sida ay sameeyaan dhowr qarni kasta. Tusaale wanaagsan oo ka mid ah kan adduunka dhabta ah wuxuu noqon karaa John Bogle, asaasaha Vanguard, oo go'aaminaya dhererka xilliga dhibcaha u dhexeeya si uu u dejiyo dhammaanba 25% iibka hantida guud ee maalgashiga ah iyo maalgelinta dakhliga, curaarta. Taa baddalkeeda, waxaan rabaa inaan kugula hadlo macluumaadka si aad fikrad fiican uga heshid waxa aad rabto, su'aalaha aad rabto in aad weydiiso lataliyahaada , iyo qaababka isbeddelka taariikheed ee isbeddelka kala duwan ee kala duwan ee kaydka iyo xidhnaanta.

Aan bilaabayno Bilawga: Guudmarka Howlaha Sida Lacagta iyo Bonds kala duwan yihiin

Waxaa ugu fiican in la bilaabo aasaaska. Maxay yihiin kaydka iyo bonds? Sidee ayay uga duwan yihiin?

• Qayb ka mid ah saamiyadu waxay u taagan tahay lahaanshaha ganacsi. Ka tagidda xaaladaha marka qulqulatadu dhici karto , haddii aad leedahay sanduuq sanduuq oo u kala qaybiso toban qaybood, mid kasta oo ka mid ah saamiyadan waxay xaq u leeyihiin 1/10 oo ka mid ah faa'iidada ama khasaaraha. Haddii aad leedahay 10 saamiyo oo dhan, waxaad leedahay 100% shirkadda. Shirkadda saamiyada waa nooc ka mid ah xaraashka waqtiga rasmiga ah ee mulkiilayaasha iyo kuwa mustaqbalka leh inay dalbadaan sinnaanta (mulkiilaha) wax kasta oo ka yimaada shirkadaha shukulaatada si loo soo saaro warshadaha, qandaraasleyda aerospace ee kafeega kafeega, caymisyada lagu iibiyo kuwa horumarinta barnaamijyada, bangiyada ilaa makhaayadaha, khamriga si ay u soo iibsadaan shirkadaha. Si aad fikrad uga hesho noocyada kala duwan ee ganacsiyada ee aad ka noqon kartid milkiilaha adigoo iibsanaya saamiyada saamiyada, iska hubi sharraxaadaha qaybaha iyo warshadaha S & P 500 . Waqti dheer oo waqti dheer ah, waxaa laga yaabaa in, laga yaabo, hanti ka fiican adduunka in ka badan lahaanshaha lahaanshaha ganacsi leh celin weyn oo caasimadda .
• Dayn bixintu waxay u taagan tahay deyn ay ku sameeyaan iibsadaha debaajiga ah ee ku dhejisanaya curaarta. Xuduudaha Boqortooyada waxaa soo saara quruumo. Dumarka degmada waxaa bixiya degmooyinka. Bixinta shirkadaha waxaa bixiya shirkado. Inta badan bangiyada caadiga ah, gaar ahaan Maraykanka, waxay ku lug leeyihiin shirkad qadar ah oo la mid ah qiimaha waji ee curaarta lafteeda ka dib markaan ka helayo dulsaar bixiyaha deynta lixdii biloodba mar ilaa inta ka horeysa curaarta, taas oo laga yaabo in maamulaha la soo celiyo haddii aysan ku dhejin xayiraadaha ama ay tahay mid aan awood u lahayn in ay u hoggaansamaan waajibaadkooda, taas oo ay dhici karto in maxkamad la dhoofiyo ay u badan tahay inuu lug ku yeesho.

Waxaa jira khalas aan caadi ahayn oo ay ku xirantahay bondsku ka ammaan badan kaydka laakiin taasi run maahan . Taas beddelkeeda, waa sax in la yiraahdo saamiyada iyo bonds waxay la kulmaan halisyo kala duwan kuwaas oo khatar ku ah awoodda wax iibsiga siyaabo kala duwan haddii aanad taxaddarin.

Saamiyada ayaa si aan caadi aheyn u kacsan. Iyada oo maalgashadayaasha ku tartamaya iyaga, iyo faa'iidada aan la hubin, cidhiidhiga iyo cabsida ayaa mararka qaar qarin kara nidaamka. Shirkado quruxsan oo wanaagsan ayaa la siin doonaa inta lagu jiro muddooyinka sida 1973-1974, iyagoo iibinaya wax ka yar wixii ay u qalmi lahaayeen qof kasta oo iibsada ra'iisaliyadeed oo iibsaday shirkad dhan oo lagu hayo inta ka hadhay noloshiisa. Isla mar ahaantaana, waxaad helaysaa mudooyin inta lagu jiro ganacsiga aan faa'iido doonka aheyn oo ganacsigooda ka ganacsanaya qiimo qaali ah oo qiimo leh, oo gabi ahaanba ka baxsan xaqiiqda. Tusaale wanaagsan oo ah kii ugu dambeeyay waa 1999-kii markii xumbada Internet-ka si buuxda loo faafiyay. In la abuuro ganacsi aad u adag, xitaa ganacsi cajiib ah oo abuuray dad badan oo hanti ah, sida shirkadda Hershey, waxay ku dhibi kartaa muddo ah sida 2005 ilaa 2009 markii kaydkii si tartiib-tartiib ah u lumay 55% qiimaha suuqyada inkastoo uu kasbaday kor u kaca iyo dakhliga kor u kacay; hoos u dhacaya sababo aan muuqaal ahayn oo ah madhxin dhaqaale oo asaasi ah oo ballaadhan. Dadka qaarkood ma aha mid maskax ahaan, maskax ahaan, ama maskax ahaan u qalabaysan inay arrintaan xakamayso. Taasi waa arrin - maahan inaad kaydsato kaydka si aad taajir u noqoto - laakiin shaqada way sii adkeyneysaa.

Bonds ayaa inta badan ka yaryar dakhliga soo gala, inkastoo xayiraaduhu ay la kulmi karaan isbeddel aad u daran qiimaha badeecadaha 2007-2009, markii bangiyada maalgashatey ay ku dhawaaqeen kicitaan iyo in ay soo qaadaan lacag caddaan ah si kastaba ha ahaatee, qiimaha hoose. (Waxyaabaha ay ahaayeen kuwo aad u xun, mid ka mid ah maalgashadayaasha caanka ah ayaa ka faallooday in xaashida dakhliga ee isku midka ah ee loo diray isaga oo ku dhex jira burburka ay ku jiraan laba xabbo oo isku xidhan oo isku mid ah, mid ka mid ah laba wax ka badan sida kan kale. Miisaaniyadda Maraykanku waxay ku socotaa heerka dulsaarka dulsaarka ah, taas oo micnaheedu yahay maalgashadayaasha loo balan qaaday in ay lumiyaan lacag laakiin waxay iibsan lahaayeen curaarta, si kastaba ha ahaatee, sida caymiska caymiska oo looga soo horjeeda nidaamka oo dhan.) Ilaa inta inta saamiga caymiska uu wanaagsan yahay iyo bixiyuhu wuxuu dib ugu celin karaa maamulaha marka uu jiro, khatarta ugu weyn ee maalgelinta curaarta waa xaqiiqda ah inay u taagan yihiin balanqaad ah in dib u bixinta mustaqbalka lagu bixiyo lacag go'an. Si kale haddii loo dhigo, marka aad iibsato dammaanad mudo dheer ah, waxaad sii soconaysaa lacagta. Haddii aysan jirin nooc ka mid ah ilaalinta sicir-bararka ee la dhisay, maadaama ay jiraan TIPS iyo bond I bonds bonds , waxaad ku jiri kartaa dhimis weyn oo ku saabsan awood iibsiga xitaa haddii hantida aad magacaabay kordhiso. Noocyada dhowr ah ee curaarta waxay ku dhagan yihiin ilaalin aan isbeddel lahayn, sida lacagaha kaydka ee "Electronic EE bonds" , kuwaas oo lagu soo ceshan karo qiimaha koontada ka dib, oo ay ka mid yihiin ciqaabta lacagaha hore ee lacagaha lagu soo rogo waxaad kicin kartaa, iyada oo aan loo eegin xaaladaha suuqa.

Kuwani waxay u ekaan karaan sida faahfaahin yar laakiin tan iyo markii ay Maraykanku ka baxday heerka dahabka - go'aan go'aan macquul ah oo gacan ka geysatay in laga fogaado xanuun badan iyo silica iyadoo la siinayo Bangiga Dhexe awood u leh inay ka hortagaan dejinta jabaqda iyadoo la sii ballaarinayo bixinta lacagta - taariikhda ayaa muujisay in Congress-yada aysan ku caawin karin laakiin ay ku bixiso wax ka badan inta ay kasbato. Siyaasaddan sicir bararku waxay keentay canshuurta dambe iyadoo loo adeegsanayo qiimaha dollarka oo la mid ah dollar kasta oo iibsanaya wax ka yar iyo ka yar tobannaan sano. Waxaan kaftamay in, xaaladaha hadda, 30-ka sano ee bond bonds waa in loo badalaa "is-xakamaynta dhaqaalaha" sababtoo ah mustaqbalka lumay mustaqbalka lumay hantida kuwaas oo iibsanaya oo haysta ilaa waayeelka, laakiin dadku weli wiican iyaga. Xaqiiqdii, qof shakhsi ama qoys hanti ah, oo iibsanaya 30-Sano oo lacag ah oo ah xisaabi canshuuri ah marka la bixiyo wax-soo-saarka hadda ee 2.72% waa asinine. Halistu waxay ka weyn tahay marka la iibsado saamiyada oo laga yaabo inay dhici karto ama aysan ku kici karin ama yareeyn qiimaha 50% ama ka badan mudo sanado badan ah markaad bilowdo inaad qeexdo "khatarta" taasoo ah muddada dheer ee lumitaanka awoodda wax iibsiga.

Fiiri sida Isku darka Isku darka iyo Bixinta loo adkeeyay Bandhiga Portfolio inta lagu jiro Xilliyada Suuqa Sumoobo

Hase yeeshee, wadajir ahaan, faa'iidooyinka kaydka ayaa ka saari kara dhibaatooyinka canshuuraha iyo faa'iidooyinka bonds ayaa ka saari kara cilladaha kaydka. Isku darka labadaba hal marxumo, waxaa suurtogal ah in aad ku raaxeysan kartid isbeddel wayn oo hoos u dhac ah, difaac xooggan oo ka imanaya imaatinka lama filaan ah ee kale ee Diiqada weyn (keydka 90% qiimihii ay ka heleen hal dhibic oo leh khibrado kala duwan ee warshado kala duwan oo leh cunto iyo cabitaanka kaydka badan oo ka duwan tan kaydka shidaalka, xitaa qaybta ciriiriga ah ee caydha ayaa soo celin lahayd si ka fudud), nabadgelyo weyn oo maskaxeed, iyo dakhliga sare ee dammaanadda. Marka kaydka Federal Reserve uusan sameynin tijaabooyin aan horay loo arag oo leh siyaasadda lacagta iyo dulsaarka dulsaarka waxay ku laabanayaan heerarka caadiga ah , waxaa kale oo ay u badan tahay inaad noqon doonto qofkii ugu sarreeya ee soo saarista miisaaniyadda guud ahaaneed, taasoo macnaheedu yahay dakhli dheeraad ah.

Qoraalkan, waa wargelin si aad u fahamtid sida saamiyada iyo bonds-ka ee farshaxanimada kala duwan ay ku jiraan muddadii qaar ka mid ah mashaariicda maalgashiga ah ee culus ee la soo dhaafay. Tani, waxaan doonayaa in aan u jeedo heerka dahabiga ah ee kaydinta rikoorada, Ibbottson & Associates Classic Yearbook , oo ay daabacday Morningstar.

Ugu horreyn, bal aynu eegno sannadkiiba hal mar. Marka la eego muddooyinka u dhexeeya 1926 iyo 1910, sideebay isku-darka kala duwan ee kaydka waaweyn iyo kaydka dawlada ee muddada fog ay ku sameeyaan xaaladaha ugu wanaagsan iyo kan ugu xun?

• Portfolio oo ah 100% saamiyadu waxay keeneen soo celinta ugu sarraysa 1933 markii ay korortay 53.99%. Waxay soo saartay celceliskii ugu hooseeyay 1931-kii markii ay lumisay 43.34% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiraadda, celinta waxay ahaayeen kuwo wanaagsan oo ka mid ah 61 sanadkaas iyo diidmo waqtiga intiisa kale. Inta lagu jiro 85-ka sano, miisaaniyadda guud oo dhan waxay ahayd ugu sarrayntii dib u soo noqoshada kaydka dakhliga / jaangooyooyinka isku dhafan 52 sano. Qiyaasta celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska ee celceliska sannadlaha ah ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 11.88% sanadkiiba.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bondyada u qaybsan 90% kaydka iyo 10% bonds soo saaray soo celinta ugu sareeya ee 1933 markii ay korortay 49.03%. Waxay soo saartay celceliskii ugu hooseeyay 1931 markii ay lumisay 39.73% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiraadda, isku-darka gaarka ah ee kaydka iyo bonds ayaa ahaa mid wanaagsan oo ah 62 sanadood oo kuwaas ah iyo diidmo waqtiga intiisa kale. Inta lagu jiro 85 sano, marna ma aheyn midka ugu sareeya ee soo noqnoqda marka la barbardhigo isku darka kale ee kaydka iyo saamiyada. Qiyaasta celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska ee celceliska sannadlaha ah ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 11.25% sanadkiiba.
• Portfolio ee kaydka iyo bonds kala qaybiyeen 70% saamiyada iyo 30% bonds soo celisay ugu sareeya ee 1933 markii ay korortay 38.68%. Waxay soo saartay celceliskii ugu hooseeyay 1931 markii ay lumisay 32.31% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiraadda, isku-darka buudhiga ah ee kaydka iyo xidhnaanta waxay ku fiicnaadeen 64 sano oo ka mid ah sanadkaas iyo diidmada waqtiga intiisa kale. Inta lagu jiro 85 sano, marna ma aheyn midka ugu sareeya ee soo noqnoqda marka la barbardhigo isku darka kale ee kaydka iyo saamiyada. Qiyaasta celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska ee celceliska sannadlaha ah ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 10.01% sanadkiiba.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bonds kala qaybsan 50% saamiyada iyo 50% bonds soo saaray soo celinta ugu sareeya ee 1995 markii ay korortay 34.71%. Waxay soo saartay celceliskii ugu hooseeyay 1931-kii markii ay lumisay 24.70% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiraadda, isku-darka shayada iyo saamiyada gaarka ah ee la isku daray ayaa ahaa mid wanaagsan 66 sano oo kuwaas ah iyo diidmo waqtiga intiisa kale. Inta lagu jiro 85 sano, marna ma aheyn midka ugu sareeya ee soo noqnoqda marka la barbardhigo isku darka kale ee kaydka iyo saamiyada. Qiyaasta celceliska miisaanka celceliska celceliska ee celceliska sannadlaha ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 8.79% sanadkiiba.
• Portfolio ee kaydka iyo bonds u qaybsan 30% saamiyada iyo 70% bonds soo saaray soo celinta ugu sareeya ee 1982 marka ay korortay 34.72%. Waxay soo celisay celceliskii ugu hooseeyay 1931 markii ay lumisay 16.95% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiridda, isugeyntan iyo kaydadka gaarka ah ee isugeyntu waxay ku fiicnayd 68 sanno oo sanooyin ah iyo diidmo waqtiga intiisa kale. Inta lagu jiro 85 sano, marna ma aheyn midka ugu sareeya ee soo noqnoqda marka la barbardhigo isku darka kale ee kaydka iyo saamiyada. Qiyaasta celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska ee celceliska sannadlaha ah ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 7.61% sanadkiiba.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bondyada u qaybsan 10% saamiyada iyo 90% bonds soo saaray soo celinta ugu sareeya ee 1982 marka ay korortay 38.48%. Waxay soo saartay celceliskii ugu hooseeyay sanadkii 2009 markii ay lumisay 11.23% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiraadda, isku-darka shayada iyo saamiyada gaarka ah ee la isku daray ayaa ahaa mid wanaagsan 66 sano oo kuwaas ah iyo diidmo waqtiga intiisa kale. Inta lagu jiro 85 sano, marna ma aheyn midka ugu sareeya ee soo noqnoqda marka la barbardhigo isku darka kale ee kaydka iyo saamiyada. Qiyaasta celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska ee celceliska sannadkiiba wuxuu ahaa 6.45% sanadkiiba.
• Portfolio oo ah 100% bonds ayaa soo bandhigtay qaabkeeda ugu sareysa ee 1982 marka ay korortay 40.36%. Waxay soo saartay celceliskii ugu hooseeyay sanadkii 2009 markii ay lumisay 14.90% qiimaha. Laga soo bilaabo 85 sano ee muddada cabbiraadda, celcelisku wuxuu ahaa mid wanaagsan oo ah 63 sanadood oo kuwaas ah iyo diidmo inta ka dhiman. Inta lagu jiro 85 sano, miisaaniyadda guud ee bond-ka ayaa ah kii ugu sareeyay ee soo noqnoqda dhammaan iskudhafyada kala duwan ee kaydka iyo bonds 33 jeer. Qiyaasta celceliska celceliska celceliska celceliska celceliska ee celceliska sannadlaha ah ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 5.88% sanadkiiba.

Sida aad ka arki karto cutubkan xogta ballaaran, isku-darka suuqyada iyo xidhnaanta ee faylalka waxuu abuuraa nooc nooc ah. Dhinaca saafiga ah, waxaad leedahay hufnaan aad u sarreeya, laakiin gaaritaanka kuwani waxay u baahan tahay bir bir ah, biraha dabka, iyo ururinta si taxaddar leh loo dhiso. 33 sano oo ka mid ah 85 sano, waxaad ku soo afjartay sanadka saboolka intii aad bilaabantay sanadkaas. Tusaalihii ugu xumaa, waxaad aragtay 43.34% caasimadaada qaaliga ah ee kor u kacda qiiqa. Si taas loo eego, taasi waxay u egtahay daawashada $ 500,000 dakhliyada portfolio by $ 216,700 ilaa $ 283,300 mudo laba iyo toban bilood ah. Dad badani ma qaban karaan noocyada noocaas ah inkastoo inkastoo sinnaanta lahaanshaha ay si cad u caddeyneyso inay tahay mid ka mid ah midka ugu waxtarka badan leh, oo ah qaab kala duwan, mudo dheer, badbaado, habab lagu dhiso hantida . Dhinaca kale, waxaad aragtay xasilloonida qiimaha dulsaarka ee bonds soo saaraan wax ka hooseeya celceliska hoose marka la barbar dhigo kaydka. Wax walba oo nolosha ku nool waxay leeyihiin kharashka ganacsiga iyo iibinta lacagtaada ma aha mid ka reeban.

Miisaanka macaan wuxuu u muuqdaa inuu jiro meel dhexe. Bandhiga miisaaniyada kala badhka ah iyo kaydka nuska ah maaha oo keliya soo- celin wanaagsan , waxay ahayd 66% 85 sano. Taasi waxay ka dhigan tahay inaad haysatid 19 sanno ka dib markaad ahayd mid saboolka ah dhamaadka sanadka marka loo eego marka aad bilowday, ugu yaraan sida lagu qiyaaso magacyada magacaabista. Taasi waa waayo-aragnimo badan oo ka duwan sanduuqyada oo dhan oo leh 33 sano oo ka hooseeya isla waqtigaas. Haddii nabadda maskaxdu ka timaado xasilloonida ballaadhan ee miisaaniyadu waxay si siman u kala dhexeysaa saamiyada iyo dulsaarada u ogolaatay inaad sii wadato koorsada, waxay sababi kartaa in qoyskaaga uu ku dhammeeyo lacag ka badan inta kale haddii aad isku deyeysid inaad isku dhejiso inta badan- cabsi gelinta hantida saafiga ah ee saafiga ah. Tani waa farqiga u dhexeeya dhaqaalaha dhaqaalaha, oo eegaya fiicnaanta fiqi ahaaneed, iyo dhaqaalaha habdhaqanka, oo eegaya natiijooyinka ugu wanaagsan ee la siiyo xaaladaha aadanaha iyo isbeddellada kale.

Aan eegno macaamiisha isku midka ah ee kaydka iyo bonds in ka badan 20 sano oo xaddidan

Soo noqoshada sannadlaha ah waa mid xiiso leh, laakiin sidoo kale, waa xilliyo dheer oo mudan. Aan tagno hal tallaabo ka badan xogta sannadlaha ah ee aan baaritaan ku sameynay oo aan eegno sida loo isticmaalayo liisas isku mid ah oo lagu fuliyay iyadoo lagu saleynayo qiyaasta labaatan sano ah. Taas oo ah, maalgashiga 1926-ka ayaa lagu qiyaasi doonaa dhamaystirka sanadka 1946-kii, maal-galin 1927-kii ayaa la qiyaasi doonaa dhamaystirka 1947, iyo sidoo kale. Fadlan la soco in qaybahaas aysan ku jirin mid ka mid ah farsamayaasha farsameysan waxaa badanaa lagu dhiirigelinayaa in ay isticmaalaan, sida qiimaha qarashka ah ee qarashka , kaas oo gacan ka geysan kara in la simo waqtiyada wanaagsan iyo kuwa xun, dib u soo noqoshada fiidkii. Tusaale wanaagsan, oo aad ku arki doonto daqiiqad, waa 1929-1948, muddadaa oo ah sanduuqa wax-soo-saarka oo kordhay kaliya 3.11%. Si kastaba ha ahaatee, miyaad maalgashatay inta lagu jiro muddadan, oo aanad ahayn lacag dhan marka hore, dib u soo noqoshadaada waxay noqon lahayd mid aad u sarreeya marka aad qaadatay lahaanshaha ganacsiyada aadka u sareysa ee qiimaha sida caadiga ah la arko kaliya hal jiilal kasta. Xaqiiqdii, ma aysan qaadin waqti dheer si ay uga soo kabato Diiqada Weyn ee weyn laakiin ismaandhaaftan ku saabsan nuxurka sida tirooyinka loo xisaabiyo waxay inta badan ku wareeraan maalgashadayaasha aan khibradda lahayn.

• Miisaaniyad ah 100% saamiyadoodu waxay soo saartay celcelis ahaan labaatan sanadood oo soo noqosho intii u dhexaysay 1980 iyo 1999 markii ay ku kordhisay 17.88% sanadkiiba. Waxay soo martay kharashkii ugu hooseeyey intii u dhaxaysay 1929 iyo 1948 markii ay ku kordhisay 3.11% sanadkiiba. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska xisaabinta ee celceliska mudada oo dhan wuxuu ahaa 11.30%.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bonds kala qaybiyey 90% saamiyada iyo 10% bonds soo saaray soo celinta ugu weyn ee labaatan sano ee soo laabashada inta u dhaxaysa 1980 iyo 1999 marka ay ku darey 17.28% sanadkiiba. Waxay soo martay jaangooyadii ugu yarayd intii u dhaxaysay 1929 iyo 1948 markii ay ku kordhisay 3.58% sanadkiiba. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska miisaanka xisaabinta ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 10.84%.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bonds kala qaybsan 70% saamiyada iyo 30% bonds soo saaray soo celinta ugu weyn ee labaatan sano ah ee soo laabashada inta u dhaxaysa 1979 iyo 1998 marka ay ku darey 16.04% sanadkiiba. Waxay soo martay celceliskii ugu hooseeyay intii u dhaxaysay 1929 iyo 1948 markii ay ku kordhisay 4.27% sanadkiiba. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska miisaanka xisaabinta ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 9.83%.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bonds kala qaybsan 50% saamiyada iyo 50% bonds soo saaray celceliska ugu weyn ee labaatan sano ah soo laabashada inta u dhaxaysa 1979 iyo 1998 marka ay ku darey 14,75% sanadkiiba. Waxay soo martay celceliskii ugu hooseeyay intii u dhaxaysay 1929 iyo 1948 markii ay ku dartay 4.60% sanadkiiba. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska miisaanka xisaabinta ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 8.71%.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bonds u qaybsan 30% saamiyada iyo 70% bonds soo saaray soo celinta ugu weyn ee labaatan sano ah ee soo laabashada inta u dhaxaysa 1979 iyo 1998 marka ay ku dartay 13.38% sanadkiiba. Waxay soo martay marxaladdii ugu hooseysay intii u dhaxaysay 1955 iyo 1974 markii ay ku kordhisay 3.62% sannadkii. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska xisaabinta ee celceliska mudada oo dhan wuxuu ahaa 7.47%.
• Portfolio ah ee kaydka iyo bondyada u qaybsan 10% saamiyada iyo 90% bonds soo saaray soo celinta ugu weyn ee labaatan sanadood ee soo laabashada inta u dhaxaysa 1982 iyo 2001 marka ay ku darey 12.53% sanadkiiba. Waxay soo martay ugu hooseysa intii u dhexeysay 1950 iyo 1969 markii ay ka dhigtay 1.98% sannadkii. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska miisaanka xisaabinta ee dhammaan muddooyinka wuxuu ahaa 6.12%.
• Taxane ah 100% dulsaar waxay soo saareen celcelis ahaan labaatan sanno oo soo laabasho intii u dhaxaysay 1982 iyo 2001 marka ay ku kordhisay 12.09% sannadkii. Waxay soo martay celceliskii ugu hooseeyay intii u dhaxaysay 1950 iyo 1969 markii ay ka dhigtay 0.69% sanadkiiba. Celceliska celceliska xisaabinta celceliska celceliska ee celceliska ee isku dhafka wakhtiyada oo dhan wuxuu ahaa 5.41%.

Mar labaad, xitaa labaatan sano oo saldhigga ah, go'aanka ku saabsan isku-darka saxda ah ee kaydka iyo xidhnaanta ee faylalkaagu wuxuu ku lug lahaa ganacsi-ka-dhexeeya xasiloonida (sida lagu cabbirayo is-bedel) iyo soo-noqoshada mustaqbalka. Halka aad rabto in aad adigu iskaa mariso laynka qaybinta qaybtaas, haddii aad ku aragtid waayo-aragnimada mustaqbalka waxay u egtahay waayo-aragnimadii hore, waxay ku xiran tahay waxyaabo kala duwan oo ka mid ah waqtigaaga guud ee aad ku xasiloonaato dareenkaaga.

SIDA LACAGTA U QAABILSAN YAHAY MAGANGELYADA LACAGTA IYO ISBITAALIYOODA LAGA HELI KARO Waqtiga Lagu Sameeyay Maaliyadeed

Mid ka mid ah macluumaadka ugu xiisaha badan marka la eego sida qaabka wax loo qabanayo waqtigooda ku saleysan qiimaha hantida gaarka ah ee saamiga u dhaxeeya kaydka iyo canshuuraha waa in la eego heerka ujirta. Xogta la dejiyay, mar labaad, waxaan soo gabagabeynayaa Diisambar 2010 sababtoo ah waa xogta ugu habboon, macluumaadka akadeemiyadeed ee ugu sareeya ee la heli karo xilligan xaadirka ah iyo suuqa duufaanta inta u dhexeysa 2011 iyo 2016 waxay u adeegi doonaan oo keliya inay soo celiyaan sarreynta iyo saamiyada saamiga weyn. Taas oo ah, qaybaha kaydka ayaa kor u kici lahaa inay noqdaan boqolkiiba xitaa ka weyn oo ka mid ah waxtarka aan ka fiirsanayo si aad u muujiso sidaas darteed natiijada asaasiga ahi way dhib badnaan doontaa.

Miisaaniyadda la dhisay sanadkii 1926-dii oo la qabtey iyadoon wax dib-u-habayn ah samaynin, boqolkiiba inta hantida ugu dambaysa ay ku egtahay sinnaanta sababtoo ah nooca kaydka; in ay matalaan lahaanshaha mashaariicda wax soosaaraya ee, sida, fasalka, waxay u muuqdaan inay sii ballaadhiyaan waqti ka dib? Waan ku faraxsanahay inaad waydiiso!

• Miisaaniyad ah oo ka bilaabanta isku-dhafka keydka iyo saamiyada 90% ee kuwa hore iyo 10% ee dambe ayaa la soo dhigi lahaa 99.6% saamiyada iyo 0.4% bond.
• Miisaaniyadii ka bilaabantay isku-darka kaydka iyo dulsaarada ayaa 70% ka dhigtay kuwii hore iyo 30% kan dambe wuxuu ku dhammaaday 98.5% saamiyada iyo 1.5% bond.
• Miisaaniyad ah oo bilawday isku-darka kaydka iyo xidhidhka 50% ee hore iyo 50% ee kan dambe ayaa la soo gabagabeeyay 96.7% saamiyada iyo 3.3% bonds.
• Qayb ka mid ah taxane ah oo ka bilaabmay isku-dhaf ah kaydka iyo dulsaarada qiyaasta 30% ee hore iyo 70% kan dambe wuxuu ku dhammaaday 92.5% saamiyada iyo 7.5% bond.
• Miisaaniyad bilawday oo la bilaabay isku-dhaf ah kaydka iyo dulsaar 10% oo hore u ahaa kuwii hore iyo 90% ee dambe ayaa la soo dhigi lahaa 76.3% saamiyada iyo 23,7% bond.

Maxaa xitaa ka badan oo cajiib ah waa in qayb ka mid ah saamiyada kaydka ah ee portfolios ah ee kaydka iyo bonds ayaa si xoog leh ugu urursan mugdi ah "superwinners", sababtoo ah la'aanta xilli wanaagsan. Maalgashadayaasha aan caqli-galeynin waxay had iyo jeer ku fashilmaan inay fahmaan sida ugu muhiimsan ee xiriirka xisaabeed ee dhacdadani ay tahay in hantida guud ee guud. Dhab ahaantii, wadada, boqolleylaha qaarkood ayaa hanti baddeli doona. Xaaladaha badankood, kuwan ayaa weli keena soo celin wanaagsan, sida Eastman Kodak oo ku sameeyay milkiilayaasha muddada dheer xitaa ka dib markii sicirka soodhiga uu u dhacay eber, xaqiiqda ah in maalgashado badan oo cusub aysan si cad u fahmin sababtoo ah fikradda wadarta guud ee soo noqoshada . Dhinaca kale, shirkado yaryar - inta badan shirkadaha oo aanad si buuxda u saadaalin karaynin waqti ka hor - waxay ka badan doonaan filashooyinka, waxay ku dhufan doonaan wax kasta oo ka baxsan biyaha, oo soo jiidaya dib u soo celinta guud ee portfolio.

Hal tusaale oo caan ah ayaa ah markabka geedka ee Wall Street, Voya Corporate Leaders Trust, oo horay loogu yaqaanay hay'adda ING Corporate Trust Trust. Waxa uu dib u bilaabay 1935-kii. Maamulaha miisaaniyadda ee masuulka ka ah inuu isku keeno waxay doorteen ururinta 30 khudrado buluug ah oo buluug ah , oo dhan oo faa'iido leh . Inta udhaxeysa 81 sano oo udhaxeysa dhismaha sanadka 1935 iyo iminka, waxaa si sahlan loo maareynayaa dhibka ay ku dheehan tahay in miisaaniyaddu ay u muuqato mid cakiran oo macquul ah (tani waa sababta oo ah dhaqaaleynta index, xitaa S & P 500 index funds, ma ahan maalgashi dhab ah inkastoo suuq-geynta suugaanta si liddi ku ah, waxay si firfircoon u maamulaan guddiga). Waxay burburisay labada Jaalliyad ee Dow Jones iyo S & P 500 mudadaas. Iyada oo la isku marsiiyo, iibsashada, lafdhabarta, kala-soocida, iyo in ka badan, miisaaniyaddu waxay ku dhammaatay bandhiga miisaaniyada ee 22 saamiyadood. 14.90% hantida waxaa lagu maalgeliyaa Union Pacific, tareenka tareenada, 11.35% waxaa lagu maalgeliyaa Berkshire Hathaway , shirkad heysata bilyaneer Warren Buffett , 10.94% waxaa lagu maalgeliyaa Exxon Mobil, qayb ka mid ah John D. Rockefeller oo ah hanti qaran 7.30% waxaa lagu maalgeliyaa Praxair, gaasta warshadaha, bixinta, iyo qalabka qalabka, 5.92% waxaa lagu maalgeliyaa Chevron, qayb kale oo ka mid ah John D. Rockefeller oo ah hanti qaran oo saldhigeedu yahay 5.68% weyn, iyo 5.52% waxaa lagu maalgeliyay Honeywell, titanka warshadaha. Meelaha kale waxaa ka mid ah AT & T, Dow Chemical, DuPont, Comcast, General Electric, iyo xitaa kabaha dukaanka ee Foot Locker. Canshuurta dib loo dhigo waa mid aad u weyn , oo u dhaqmeynaya nooc ka mid ah maaraynta iibsigii asalka ah iyo hanti-dhawrka.

Maxay Tahay Bartilmaameedka Dhammaan Macluumaadkan ku saabsan Doorka Kaydka iyo Bonds Portfolio?

Marka laga reebo inaad xiiso u leedahay kuwa aad jeceshahay maalgashiga, waxaa jira casharro muhiim ah oo laga qaadanayo dooddan ku saabsan waxqabadka taariikheed ee isku dhafan kala duwan ee kaydka iyo xidhidhada ee faylalka. Si laguu caawiyo, halkan waxaa ku yaal dhowr:

• Maalgashiyada iyo xidhnaanta waxay u dhaqmaan si kala duwan xaaladaha kala duwan, iyaga oo waxtar u leh marka la isku daro faylalka. Waxay noqon kartaa jahwareer si aad u tagto mid aad u daran ama kan kale laakiin tani waa mid aad u macquul ah.
• Haddii taariikhda hore soo noqnoqonayso, waa ammaan in la yiraahdo korodhka qaybta canshuurta ee guud ee qoondaynta maal-gashiga, way ka xasilloon tahay, sida lagu qiyaaso magacyada magacaabista, mawduucyadaada ayaa noqon doonta. Hase yeeshee, tani waxay u badan tahay inay ku dhacdo kharashka heerka qiimaha hoose ee hooseeya. Dhinaca kale, dhaqaalaha habdhaqanka ayaa muujinaya dadka inay u muuqdaan inay sii wadi doonaan qorshahooda mustaqbalka fog marka ay isbeddelku hoos u dhaco, taasoo macnaheedu yahay inay keeni karto in ka badan celceliska dhabta ah ee dunnida sababtoo ah saameyntiisa xasiloon ee dabeecadda aadanaha; rabitaanka badanaa qaldan ee ah "wax wax qabad" marka lacag aad u badan ay u muuqdaan in la waayay intii lagu jiray burburkii suuqa.
• Dhexdhexaadyada dulsaarka caadiga ah ee dulsaarka ah, bonds waxay ku daraan dakhliga xaddhaafka ah ee ka sii sarreeya faylalka marka loo eego kaydka, oo soo saara lacag dheeri ah oo la isticmaali karo, dib loo furi karo, hibo leh, ama lagu badbaadin karo. Waxaanu hadda ku jirnaa marxalad aan caadi aheyn, iyo heer aad u weyn, oo aan loo baahnayn. Kama badnaan karto bii'ada dulsaarka dulsaarku ay sii socoto tobanka sano ee soo socda.
• Dakhliga, guud ahaan, waa wax aad u badan oo waxtar leh marka loo eego bondyada muddada dheer, waxay sii fiicnaanayaan kaydka suurtogalka ah ee lagu dhexdhigay miisaaniyadda waxay noqon doontaa boqolkiiba inta badan ee hantida hantida haddii mulkiiluhu uu doorto dib-u-habayn (taas oo ah, iibiyaan qaar ka mid ah hanti si ay u kordhiyaan xajmiga kuwa kale si ay dib ugu noqdaan bartilmaameedyada la doonayo, ee la doonayo).
• Sanadaha xun waxay noqon karaan kuwo aad u xun. Waa hal shay oo lagu eegayo waraaqda laakiin sida qofku ku noolaa buugag badan oo kala duwan oo loo yaqaanno shilalka caanka ah, iyaga oo ku sii socdaa waa khibrad dhammaystiran, oo loo barbardhigo farqiga u dhexeeya akhrinta duufaanta buuggan dhexdeeda oo dhab ahaantii ku noolaanaya mid ka hooseysa adiga. Muddo hal sano ah oo aan si dhab ah u muujinaynin dhibka ugu muhiimsan ee xogta aynu ka wadahadalnay illaa hadda, kaliya sababtoo ah sida loola macaamilay oo gabi ahaanba naxdin leh burburkii hal-sannadkii-600-kii oo ahaa Diiqad weyn Tirooyinka, waa 1973-1974. Waxay ahayd feejignaan loogu talagalay maalgashadayaasha sinnaanta waraaqaha, hase yeeshee maalgashadayaasha muddada dheer ayaa aad u taajirsan iyagoo iibsanaya kaydka qiimaha qaaliga ah. Ha yareynin waxa ay dareemeyso, iyo sida ay kuu keeni karto inaad sameyso waxyaabo nacas ah, si aad u aragto 50% hantidaada in ay indho beelaan. Shilkii 1987 waa sawir kale. Waxaan mar hore siiyay tusaale ahaan sida neefsashada khasaaruhu uu ahaa warqad ka timid dhacdadaas markii aan barbar dhigay natiijooyinka muddada fog ee shirkadda PepsiCo iyo shirkadda Coca-Cola aniga oo ku jira blogga shakhsiyeed. Haddii aadan awoodin inaad xakameyn kartid xaqiiqada ah in waxyaabo sidaan oo kale ah ay taasi kugu dhici doonto adiga oo ah saamile, waxaad ku jiraysaa waqti aan caadi aheyn. Ma jirto jid lagaa fogaado, qof kasta oo kuu sheega inay suurtogal tahay in la sameeyo waa mid been abuur ah, been sheega, ama isku day inaad khiyaameeyaan.
• Bonds inta badan waa mid aad u firfircoon ee codsigooda - mararka qaarkood waa kuwo aad u qiimo badan, gaar ahaan hadda Maraykanka ayaa ka baxday heerka dahabiga ah iyo maalgashadayaashu waxay muujiyeen wakhti iyo wakhti oo ay ka soo horjeedaan in aysan dalban sicir ku filan oo ku filan si loo magdhabo canshuuraha iyo Sicir-bararka - laakiin xaqiiqda ah inay u adeegaan sida ceymiska Cudurrada Weyn ayaa leh adeeg gaar ah oo dhan. Adiga oo ku raaxeysanaya dulsaar deynta ah inta lagu jiro waqtiyada kaydka ganacsiga ee qayb yar oo ka mid ah qiimaha runta ah, qiime ahaan, waxaad ka hortagi kartaa dejinta hantidaada lahaanshaha waqtiga ugu macquulsan. Xaqiiqdii, sida ka soo horjeeda sida ay u dhawaaqayso, hantidaada aad tahay, waxay u badan tahay in aad haysatid kaydka lacagta caddaanka ah iyo kaydka dulsaar ahaan boqolkiiba oo ka mid ah miisaaniyadaada guud. Si aad u ogaato wax badan oo ku saabsan mowduucan, akhri Sidee lacagta caddaanka ah ee aan u haysan karo Portfolio ? , halkaas oo aan ka wada hadli doono qaar ka mid ah faahfaahinta.

Qoraalka kama dambaysta ah, waa muhiimada ugu weyn marka aad dooranayso kaydka kaydka iyo canshuuraha aad u fiirsato miisaaniyadda maamulka canshuurta ee loo yaqaan meeleynta hantida . Xayeysiin isku mid ah iyo bonds, oo si sax ah loo siman yahay, isku midka saxda ah ee canshuurta, waxay u horseedi kartaa natiijooyin duco ah oo kala duwan oo ku salaysan qaababka ay ku jirto macaashkaas. Tusaale ahaan, qoysaska ku raaxaysta dakhliga sare ee canshuuri, dulsaarka deynta waxaa lagu canshuuraa qiyaastii laba jibbaar ahaan qiimaha lacagta caddaanka ah. Waxay macquul noqon doontaa in la dhigo saamiyada iyo keydka saamiga sare ee kaydka canshuurta sida SIMPLE IRA iyagoo haysta kaydka aan bixinin dulucda xisaabaadka cashuuraha ee la canshuuri karo, ugu yaraan illaa inta suurtogalka ah lagugula talin karo xaaladaha gaarka ah ee aad la kulantid noloshaada. Sidoo kale, waligaa kuma dhicin wax canshuur ah oo aan canshuuraad lahayn oo dowladeed ee Roth IRA .